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一、產(chǎn)品動(dòng)態(tài) 

每周高凈值理財產(chǎn)品精選

二、市場(chǎng)分析 

1、信托發(fā)行市場(chǎng)評述

市場(chǎng)概述：本周發(fā)行數量115款，發(fā)行規模突破了300億元大關(guān)口。由此可以看出近期發(fā)行市場(chǎng)行情走勢變化幅度較為明顯。從發(fā)行的信托產(chǎn)品投資領(lǐng)域來(lái)看，金融領(lǐng)域34.06億元，工商企業(yè)領(lǐng)域27.55億元，房地產(chǎn)領(lǐng)域規模194.76億元，基礎產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域61.89億元。

2、資管發(fā)行市場(chǎng)評述

市場(chǎng)概述：據公開(kāi)資料不完全統計，本周基金子公司資管產(chǎn)品發(fā)行數量5款，較上周下降了1款，發(fā)行規模為1.9億元，較上周下降了0.1億元。資管新規發(fā)布以來(lái)，監管部門(mén)嚴格要求資管機構執行去通道、去杠桿，基金子公司產(chǎn)品發(fā)行數量和規模短期內難以回到年初的水平。據公開(kāi)資料不完全統計，本周有7家券商共計發(fā)行集合資管產(chǎn)品18款，發(fā)行規模13.7億元，所有產(chǎn)品均投向金融市場(chǎng)。

3、私募基金發(fā)行市場(chǎng)評述

市場(chǎng)概述：據公開(kāi)市場(chǎng)不完全統計，本周新發(fā)行的契約型私募產(chǎn)品29款，發(fā)行規模58.35億元。產(chǎn)品平均期限為1.30年，較上周平均期限增加0.1年，產(chǎn)品流動(dòng)性略有下降。平均預期收益率為8.75%，較上周上升0.39個(gè)百分點(diǎn)。

4、產(chǎn)品配置建議

信托及資管產(chǎn)品

從平均收益率來(lái)看，本周成立的信托產(chǎn)品預期年化收益率為8.06%，較上周相比下降了0.13個(gè)百分點(diǎn)，但依舊穩居在“8.0”關(guān)口上方，可以看出近期市場(chǎng)上信托產(chǎn)品收益率起伏波動(dòng)所有趨緩。截至目前最新數據顯示，2018年8月份集合信托產(chǎn)品平均年收益率為7.98%，較2018年7月份相比呈現基本持平，均處于較高水平位置。而這些高收益率的產(chǎn)品多為房地產(chǎn)信托和基礎產(chǎn)業(yè)信托。

房地產(chǎn)信托產(chǎn)品成為高收益的代表，而基建類(lèi)產(chǎn)品收益有上漲的跡象。近2個(gè)月以來(lái)，集合信托產(chǎn)品的收益率一路走高，每周新發(fā)行的信托產(chǎn)品中，均有產(chǎn)品最高收益率超過(guò)10%，甚至有產(chǎn)品最高收益率已達11%，而這些高收益率的產(chǎn)品多為房地產(chǎn)信托和工商企業(yè)信托。下半年產(chǎn)品收益率上漲的狀態(tài)可能會(huì )持續，但再出現過(guò)去一年大幅度上漲則是小概率事件。

資管產(chǎn)品方面，券商、基金及子公司資管規模的縮水趨勢正被進(jìn)一步強化。投資者在資管產(chǎn)品的選擇空間進(jìn)一步收窄，券商、基金及子公司資管新產(chǎn)品的發(fā)行陷入停頓狀態(tài)。但新規細則中對于資管行業(yè)的處理包含較多的柔性安排，以后幾個(gè)月應該會(huì )有部分新產(chǎn)品被投放以對接存量計劃，但規?？傮w受到控制，投資者可對比進(jìn)行投資選擇。

其他資產(chǎn)

股票市場(chǎng)：近期政策面暖意融融，政策底隱約可見(jiàn)。在前兩周“一行兩會(huì )”關(guān)于銀行理財、證券期貨私募資金管理辦法征求意見(jiàn)之后，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議、中央政治局會(huì )議等先后提出積極財政政策要更加積極，穩健貨幣政策要松緊適度，合理充裕。上周管理層又批準設立14家養老目標基金，獲批家數多于預期。而后在管理層召開(kāi)的從嚴治黨會(huì )議上，強調要堅持穩中求進(jìn)工作總基調，重點(diǎn)做好維護資本市場(chǎng)穩定和各類(lèi)風(fēng)險的化解防范工作。在上述一系列政策信號中，可能清晰感受到管理層、政策面對當前市場(chǎng)的關(guān)注和呵護，穩定預期明確。

債券市場(chǎng)：即便市場(chǎng)利率已接近底部，但為了穩增長(cháng)，未來(lái)市場(chǎng)整體資金面仍會(huì )保持寬松。從近期有銀行加快對公信貸項目?jì)?、加大對城投債投資等跡象可以看出，寬信用正逐漸顯現。也有不少銀行人士認為，資金面放松后，基建、個(gè)人房貸、央企、城投等領(lǐng)域將先受益，再逐漸傳導到更多的實(shí)體企業(yè)，預計隨著(zhù)促進(jìn)信貸投放政策的持續出臺，年底前金融機構的風(fēng)險偏好才會(huì )真正改善，寬信用屆時(shí)會(huì )全面顯現。

三、理財園地 

凈值型銀行理財怎么挑？

（節選至經(jīng)濟日報）

凈值型銀行理財產(chǎn)品基本上都是非保本產(chǎn)品，投資者需要綜合考慮產(chǎn)品的風(fēng)險等級、流動(dòng)性、收益率、購買(mǎi)門(mén)檻、產(chǎn)品發(fā)行人等相關(guān)因素，根據自身投資目的和風(fēng)險承受能力選擇不同投向的凈值產(chǎn)品。

不同于預期收益型產(chǎn)品

凈值型銀行理財產(chǎn)品是指產(chǎn)品在發(fā)行時(shí)未明確收益率，在存續期內定期或不定期披露單位份額凈值，根據產(chǎn)品運作情況享受到期或贖回收益（或虧損）的產(chǎn)品。凈值型理財產(chǎn)品與公募基金相似，沒(méi)有預期收益，銀行也不承諾固定收益，實(shí)際用戶(hù)獲得的收益與產(chǎn)品凈值有關(guān)。

“與預期收益型產(chǎn)品相比，凈值型產(chǎn)品主要有三個(gè)方面不同?！逼找鏄藴恃芯繂T涂敏表示。

一是凈值型產(chǎn)品沒(méi)有預期收益，僅有業(yè)績(jì)比較基準，而預期收益型產(chǎn)品通常在發(fā)行時(shí)設定一個(gè)預期收益，到期按照預期收益兌付本金利息，凈值型產(chǎn)品不存在剛性?xún)陡?，投資收益除繳納管理費等費用和超額業(yè)績(jì)提成外，盈虧都歸投資者，而預期收益型產(chǎn)品由銀行付給投資者預期收益之后，所有的盈利或虧損由銀行承擔。

二是從流動(dòng)性來(lái)看，凈值型產(chǎn)品在每周或每月有開(kāi)放日，申購贖回相對更靈活，而傳統的預期收益型理財產(chǎn)品會(huì )設有投資期限，未到期產(chǎn)品資金無(wú)法贖回。

三是凈值型產(chǎn)品的信息披露要求較高，披露頻次與產(chǎn)品的開(kāi)放周期匹配，而預期收益型產(chǎn)品在運行期間并無(wú)持續披露義務(wù)，投資者幾乎無(wú)法得知自己購買(mǎi)的理財產(chǎn)品所對應的基礎資產(chǎn)的收益和風(fēng)險。

收益率不是唯一參考

不少投資者頗為關(guān)注的是，購買(mǎi)凈值型銀行理財產(chǎn)品能否重點(diǎn)參考收益率來(lái)買(mǎi)？對此，業(yè)內專(zhuān)家表示，理財收益率是一個(gè)重要的參考指標，但不是唯一考慮?！皩ν顿Y者來(lái)說(shuō)，建議綜合參考以下四個(gè)因素?！比?60理財分析師劉銀平表示。

一是產(chǎn)品的風(fēng)險等級。凈值型產(chǎn)品基本上都是非保本產(chǎn)品，風(fēng)險等級以2級和3級的居多，其中2級風(fēng)險相對偏低，3級屬于中等風(fēng)險，風(fēng)險系數略高于2級，但相對可控。

二是流動(dòng)性。凈值型產(chǎn)品有封閉式也有開(kāi)放式，如果對流動(dòng)性要求比較高的話(huà)，選擇開(kāi)放式，另外還要考察產(chǎn)品贖回后資金到賬時(shí)間，實(shí)時(shí)到賬為最優(yōu)，其次是當日到賬。

三是收益率。指的是參考收益率。一般來(lái)說(shuō)，中小銀行的收益率要高于大銀行，風(fēng)險等級越高產(chǎn)品的收益率也越高，不過(guò)一定要選擇適合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。

四是購買(mǎi)門(mén)檻。普通預期收益率產(chǎn)品的門(mén)檻大多是5萬(wàn)元，不過(guò)目前在售的凈值型產(chǎn)品門(mén)檻略高一點(diǎn)，很多都要求10萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元以上。所以，購買(mǎi)之前要看一下自己是否夠得著(zhù)門(mén)檻。

此外，涂敏表示，在購買(mǎi)凈值型產(chǎn)品時(shí)，還要關(guān)注產(chǎn)品發(fā)行人，要選擇具有較好投資管理能力的金融機構發(fā)行的凈值型產(chǎn)品，也可以參考該產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jì)、該機構管理的其他凈值型產(chǎn)品的業(yè)績(jì)等綜合評價(jià)。同時(shí)，識別凈值型產(chǎn)品投向對于把握凈值型產(chǎn)品收益與走勢情況也具有重要意義。通常投資者可以根據自身投資目的和風(fēng)險承受能力選擇不同投向的凈值型產(chǎn)品。

“不同的投資者可以根據自己的實(shí)際情況匹配適合的凈值型產(chǎn)品?！蓖棵襞e例說(shuō)，比如想要風(fēng)險低、流動(dòng)性強的投資者，可以選擇現金管理類(lèi)開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品；資金較為閑置，沒(méi)有過(guò)高流動(dòng)性要求的投資者，可選擇債券類(lèi)封閉型凈值型產(chǎn)品；風(fēng)險承受能力高的，可以適當選取投資標的中含衍生工具等風(fēng)險類(lèi)產(chǎn)品的凈值型產(chǎn)品；對于大多數凈值型產(chǎn)品投資“新手”，可以從大型銀行的穩健凈值型產(chǎn)品入手。