近日來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品炒的沸沸揚揚，隨著(zhù)智能機的普及，越來(lái)越多的消費者選擇手機支付這種新潮的支付方式，并把存款轉入余額寶、理財通等網(wǎng)絡(luò )平臺。對消費者來(lái)說(shuō)，如何使其收益最大化恐怕是當前他們最關(guān)心的問(wèn)題，而與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷暴露出的問(wèn)題，同樣也引起了消費者的關(guān)注。315消費者維權日來(lái)臨之際，我們不妨一同探討互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的安全隱患。

　　手機支付因其方便、快捷的支付方式深受年輕人的喜愛(ài)，但是小編發(fā)現，隱藏在這種便捷的支付形式背后的，是巨大的安全隱患。由于手機支付完全依賴(lài)于手機，一旦消費者的手機丟失，將極有可能對其財產(chǎn)造成巨大損失。同時(shí)，存在于互聯(lián)網(wǎng)中的病毒、木馬等一旦侵入手機，也會(huì )給消費者帶來(lái)?yè)p失。

　　打假案例之一：網(wǎng)店店主余額寶賬戶(hù)被盜用 5.6萬(wàn)元不翼而飛

　　來(lái)自東莞的淘寶店主李小姐稱(chēng)，“一夜之間，我余額寶里的5萬(wàn)多元不翼而飛，只剩下幾十元?！崩钚〗阍陂L(cháng)安鎮開(kāi)了一家銷(xiāo)售數控刀具的網(wǎng)店，3月7日上午，她像往常一樣打開(kāi)余額寶看看收益如何，沒(méi)想到，眼前的一幕讓她差點(diǎn)暈過(guò)去。

　　李小姐隨即到相應的銀行查看對賬單，根據賬單顯示，有人通過(guò)她的支付寶消費了4000元用來(lái)買(mǎi)Q幣，同時(shí)還通過(guò)建行卡分別消費了14000元和38000元?！捌渲?4000元是在支付寶平臺消費的?！崩钚〗惴Q(chēng)，另外的38000元是通過(guò)他人易付寶賬號消費的，主要用來(lái)給大量山東移動(dòng)的電話(huà)號碼充值，消費記錄達98筆。

　　針對為何沒(méi)有短信提醒的問(wèn)題，李小姐已致電支付寶客服，工作人員表示，由于李小姐并未開(kāi)通短信校驗服務(wù)，所以整個(gè)轉賬過(guò)程并無(wú)短信提醒。目前李小姐已報警。

　　打假案例之二：移動(dòng)支付安全報告：手機漏洞威脅支付安全

　　家住東北大慶市的女碩士常某，就因為掃描帶有木馬的二維碼而損失了1萬(wàn)元。3月1日下午，常某在某網(wǎng)店訂購了900余元的商品，賣(mài)家稱(chēng)可送她運費險，但需要用手機掃描二維碼。于是，常某掃描了對方發(fā)過(guò)來(lái)的二維碼，之后按照對方的提示用手機輸入了網(wǎng)絡(luò )支付賬戶(hù)的賬號密碼。隨后她收到了一個(gè)驗證碼，對方讓她把驗證碼發(fā)過(guò)去，常某也一并照做。

　　操作完后，常紅發(fā)現她的淘寶網(wǎng)賬戶(hù)竟然出現了兩筆訂單，訂單名稱(chēng)均為“補拍退款郵費”，每筆5000元，一共是1萬(wàn)元。她立即取消這兩筆她沒(méi)訂過(guò)的訂單，但是網(wǎng)上顯示交易已成功，無(wú)法退回貨款。

　　專(zhuān)家指出，目前的移動(dòng)支付主要面臨著(zhù)手機應用內置病毒、二維碼內置病毒、短信中獎詐騙與釣魚(yú)網(wǎng)址、手機丟失后手機支付密碼被破解等四大類(lèi)安全威脅。同時(shí)由于相關(guān)部門(mén)對網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品的監管力度不足，因此對消費者自身的辨識能力提出了很高的要求。消費者在網(wǎng)絡(luò )支付的同時(shí)，一定要謹防誤入病毒網(wǎng)站，并到正規的網(wǎng)站下載應用軟件，保護好支付寶手勢密碼、登錄密碼和支付密碼。在手機丟失后，應第一時(shí)間掛失SIM卡，凍結支付寶，防止發(fā)生更大的損失。

　　或許是樹(shù)大招風(fēng)，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品成為消協(xié)的關(guān)注對象，這在歷史上屬于首次。而即將到來(lái)的315也讓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)當事人戰戰兢兢。

　　這么擔心也并非沒(méi)有依據。2013年以來(lái)，一批互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品被管理層點(diǎn)名。

　　去年四季度，“百度百發(fā)”、“匯添富現金寶”前后被證監會(huì )叫停。公開(kāi)信息顯示，百度聯(lián)合華夏基金推出的理財計劃因“目標年化收益率8%不符合相關(guān)法律法規的要求”被證監會(huì )叫停，并對業(yè)務(wù)合規性予以核查；而匯添富現金寶因“自行發(fā)布公告將現金寶貨幣基金申購贖回申請截止時(shí)間自15點(diǎn)調整至24點(diǎn)”被證監會(huì )叫停，在實(shí)際操作中，將15點(diǎn)前后的申購贖回申請均視同當日的申請，于下一個(gè)工作日確認份額并享受收益，這一做法與行業(yè)慣例不一致。

　　今年年初，數米基金網(wǎng)在宣傳“數米勝百八”活動(dòng)時(shí)，對通過(guò)數米購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品的投資者進(jìn)行收益補貼，宣傳資料中存在“最高可享8.8%年化收益”等不當用語(yǔ)，被證監會(huì )責令公司限期改正。同時(shí)，天天基金網(wǎng)也收到了同樣的監管函，要求對基金銷(xiāo)售宣傳推介活動(dòng)進(jìn)行規范。

　　此外，廣發(fā)基金的“曬收益、送貨幣基金”；興業(yè)全球基金淘寶店鋪推出的“體驗流程就送500集分寶”限時(shí)活動(dòng)，以及多家基金公司推廣符合條件贈送iPhone5s土豪金的活動(dòng)，近期都被淘寶平臺要求進(jìn)行自查。

　　以高收益率為誘餌，P2P網(wǎng)貸平臺一出現，就進(jìn)入近乎瘋狂的野蠻生長(cháng)狀態(tài)，但危機也如影隨形。據不完全統計，2013年，出現公司倒閉、高管跑路、提現困難等各種問(wèn)題的P2P平臺75家，今年1月份新發(fā)生11家，2月份新發(fā)生2家。甚至一些在投資者眼中有一定知名度的P2P也接連出現狀況，很多投資者血本無(wú)歸。這一系列事件除了給投資者敲響風(fēng)險警鐘外，也對金融監管和法律保障提出更高要求。

　　今年1月，深圳中貸信創(chuàng )、杭州國臨創(chuàng )投、上海鋒逸信投三家P2P平臺同時(shí)倒閉，成為今年以來(lái)第一波倒閉的P2P平臺，同樣涉及上千投資者。投資者稱(chēng)，上述3個(gè)平臺的實(shí)際控制人為同一人，名為鄭旭東，已攜款逃往境外。據此前媒體報道，深圳、杭州、上海三地已分別受理中貸信創(chuàng )、國臨創(chuàng )投、鋒逸信投案件。其中，國臨創(chuàng )投已經(jīng)立案，上海鋒逸信投的投資者陸續收到非法吸收公眾存款名義的受案回執。

　　而在2013年P(guān)2P案例中，銅都貸、天力貸、樂(lè )網(wǎng)貸、徽州貸等案例非常突出。

　　專(zhuān)家給予投資者的建議是：網(wǎng)貸案件的特點(diǎn)是受害投資者眾多，首先，投資者需要理性維權，同時(shí)為了提高效率，有利于案件推進(jìn)，可以采取推舉代理人和分組的形式。其次，每個(gè)受害投資者的訴求不同，但應當在經(jīng)濟利益和精神撫慰之間找到平衡。

　　除了手機支付的安全問(wèn)題，目前互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的更嚴峻的挑戰來(lái)自于銀行和社會(huì )輿論的壓力。

　　此前，央視評論員曾公開(kāi)發(fā)表言論呼吁取締余額寶，他認為，余額寶對實(shí)體經(jīng)濟產(chǎn)生了重大影響，因為余額寶抬高了貸款客戶(hù)的成本，而這一成本最終會(huì )轉嫁到每個(gè)人身上。此言一出，輿論嘩然。對于眾多消費者來(lái)說(shuō)，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的高收益率可使其資產(chǎn)增值，可為何各大金融機構卻一再對其排擠？

　　有些金融知識的人都知道，高收益通常與高風(fēng)險相伴。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品高收益的背后，是否隱藏著(zhù)不易被發(fā)現的高風(fēng)險？而這種高風(fēng)險，恐怕就是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品廣受詬病的根本原因。其實(shí)，看似保本的余額寶、理財通等金融產(chǎn)品，其潛在的風(fēng)險也不容小覷。

　　余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將資金投資于貨幣基金，相應資金由基金公司管理。余額寶類(lèi)產(chǎn)品，依靠其資金規模，可享受到比其他資金高的收益率，在“錢(qián)荒”時(shí)，能夠獲得較高的收益率。但一旦流動(dòng)性充足，則很難維持其高收益率，“寶寶”類(lèi)基金恐怕要自己貼錢(qián)保證高收益。在小規模下，或許可以做到，一旦資金規模做大，對其資金管理將是極大的挑戰。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，還不具備應對大規模兌付的能力。

　　而商業(yè)銀行以中央銀行為依托，雖然我國法律已經(jīng)允許商業(yè)銀行破產(chǎn)，但是在目前的經(jīng)濟形勢下，商業(yè)銀行破產(chǎn)的概率基本為零。所謂背靠大樹(shù)好乘涼，有中央銀行這個(gè)“老大哥”撐腰，商業(yè)銀行不會(huì )因為擠兌而倒閉。這種保障，是各種“寶寶”類(lèi)基金所不擁有的。