截至三季度末，8家股份制銀行手續費及傭金凈收入增幅超過(guò)45%
股份制銀行手續費瘋漲 銀行卡、理財業(yè)務(wù)占大頭
■本報記者 曹 蓓
手續費及傭金凈收入增長(cháng)普遍超過(guò)45%，占比包攬上市銀行前三位，四家手續費及傭金占比超過(guò)20%——今年三季度的成績(jì)讓股份制銀行在中間業(yè)務(wù)方面占盡風(fēng)頭。
風(fēng)光的背后是逐漸松綁的手續費?！霸竞芏嗝赓M的項目在逐漸放開(kāi)，隨著(zhù)上市銀行跑馬圈地的結束，各自占領(lǐng)穩定的市場(chǎng)份額后，就開(kāi)始把原本為了搶市場(chǎng)而免費的項目變成收費項目?！币晃汇y行業(yè)人士稱(chēng)?！熬拖?a target="_blank" >信用卡業(yè)務(wù)，原來(lái)辦信用卡是為了盡快搶占市場(chǎng)，很長(cháng)一段時(shí)間甚至出現了辦卡送禮品的情況，而現在這種狀況基本上已經(jīng)不多?！?/p>
據了解，多家銀行信用卡已經(jīng)開(kāi)始有收費的卡種?！氨热绾芏嚆y行都有的DIY信用卡，基本上會(huì )收取10元-50元不等的卡費?！痹撊耸糠Q(chēng)。
除了銀行卡外，理財業(yè)務(wù)也成直線(xiàn)增長(cháng)。多家銀行理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示，理財產(chǎn)品預期收益率計算公式為“理財計劃預期投資收益率－理財產(chǎn)品銷(xiāo)售手續費、托管費等費用”。按照銀率網(wǎng)數據，2013年以來(lái)發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品，托管費平均為0.05%，銷(xiāo)售費平均為0.26%。除此之外，還有超出預期收益率的費用，也由銀行獲取，因此三季度各家理財業(yè)務(wù)手續費同比上漲幅度甚至超過(guò)100%。
手續費收入瘋漲
三季報顯示，截至三季度末，8家股份制銀行手續費及傭金凈收入增長(cháng)幅超過(guò)45%，其中，平安銀行(13.75, 0.15, 1.10%)、興業(yè)銀行(10.85, 0.15, 1.40%)、光大銀行[微博](2.86, 0.01, 0.35%)、浦發(fā)銀行(10.32, 0.33, 3.30%)、中信銀行(4.09, 0.06, 1.49%)增長(cháng)幅度超過(guò)50%。
在營(yíng)業(yè)收入占比方面，同花順(22.480, -2.50, -10.01%)統計數據顯示，民生銀行(8.66, 0.07, 0.81%)、光大銀行、招商銀行(11.14, 0.23, 2.11%)三季度末位列前三位，手續費及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重分別為26.73%、22.77%、22.55%。其中，光大銀行取代工行，位列第二。此外，興業(yè)銀行比重也超過(guò)20%。
各家銀行不同程度增長(cháng)的背后是不同業(yè)務(wù)類(lèi)型的貢獻。
民生銀行三季報稱(chēng)，主要由于托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金、銀行卡服務(wù)手續費和代理業(yè)務(wù)等手續費及傭金收入的增長(cháng)。
光大銀行三季度，實(shí)現手續費及傭金凈收入增幅較大原因主要是銀行卡及代理理財業(yè)務(wù)增長(cháng)較快。
招商銀行主要是托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金、銀行卡手續費收入增加。
平安銀行三季度結算、理財、投行、托管、銀行卡等手續費收入增加。而中報顯示，貢獻來(lái)源主要是咨詢(xún)顧問(wèn)費收入、銀行卡業(yè)務(wù)手續費收入、理財業(yè)務(wù)手續費收入。
其他幾家銀行在三季報中未明確各部分手續費及傭金收入的比重，但是中報數據仍能說(shuō)明問(wèn)題。
浦發(fā)銀行上半年代理業(yè)務(wù)手續費占比最高，達到31.31%。信用承諾手續費23.68%，銀行卡手續費10.81%。華夏銀行(8.42, 0.20, 2.43%)上半年理財業(yè)務(wù)占手續費及傭金收入的32.19%，信貸承諾占比21.69%，代理業(yè)務(wù)占比18.78%。托管手續費收入23172.04萬(wàn)元，同比增長(cháng)103.19%。理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展，實(shí)現理財相關(guān)手續費收入10.27億元，同比增長(cháng)37.67%。中信銀行半年報稱(chēng)，上半年主要是顧問(wèn)和咨詢(xún)費、銀行卡手續費、理財服務(wù)手續費、擔保手續費、托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金等項目增長(cháng)較快。
銀行卡、理財業(yè)務(wù)成主力
據統計，三季度，主要受托管、理財和銀行卡業(yè)務(wù)拉動(dòng)，上市銀行手續費及傭金凈收入同比增長(cháng)24.6%。
11月26日央行發(fā)布2013年第三季度支付業(yè)務(wù)統計數據顯示，截至第三季度末，全國累計發(fā)行銀行卡39.66億張，同比增16.65%，增速較上年同期放緩4.55個(gè)百分點(diǎn)，較上季度放緩2.21個(gè)百分點(diǎn)。全國人均持有信銀行卡2.92張，其中，人均持有信用卡0.28張。
如此龐大的銀行卡規模，以每月兩元的短信提醒費來(lái)計算，每年僅短信提醒費就有951.84億元，而這僅僅是九牛一毛。信用卡的年費、利息收入、轉賬、小額賬戶(hù)管理等等費用足以支撐瘋漲的中間業(yè)務(wù)。
與此同時(shí)，理財業(yè)務(wù)也由此前的攬儲工具，兼具了盈利工具。
11月25日，據中誠信托研究報告顯示，2013年前三季度，銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行33783款，月度平均發(fā)行3753只產(chǎn)品。2012年第三季度，銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行了8490 款產(chǎn)品，今年三季度比去年同期多發(fā)行4300只，同比上漲約50.65%。銀行理財規模三季度達到15.21萬(wàn)億元，環(huán)比增長(cháng)9.19%
大部分銀行會(huì )一次性收取一筆費用，費率從0.05%-0.5%不等。
各家銀行的理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)均明確規定：“如果產(chǎn)品實(shí)際獲得的收益率達到產(chǎn)品預期最高年化收益率，則對于超出預期最高年化收益率以上的部分將作為銷(xiāo)售管理費，由產(chǎn)品發(fā)行人收取 ?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)民泰金融研究所副所長(cháng)李德峰曾表示，實(shí)際操作過(guò)程中，銀行收取的超額收益，遠大于公開(kāi)的銷(xiāo)售手續費和托管費。有銀行工作人員透露，一般投資管理費用會(huì )達到預期收益率的40%至50%左右。
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