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1.男人投保不吝嗇

據有關(guān)調查，男性所投保險中，50%-60%是為父母或配偶購買(mǎi)，30%-40%是為孩子購買(mǎi)，只有約5%是為自己購買(mǎi)。雖然按照家庭倫理道德觀(guān)點(diǎn)，投保先人后己并無(wú)不對，但壽險風(fēng)險保障有一條重要法則：家庭最需要投保的人是其經(jīng)濟支柱。買(mǎi)保險年繳保費不宜超年收入15%。

目前，男性預期壽命要比女性短6年。這是由于男性普遍有抽煙、酗酒、熬夜等不良生活習慣，且男性的精神壓力和意外事故發(fā)生率都遠高于女性，在許多英年早逝的中年知識分子中，首當其沖的也是男性。有資料表明，每年國內約有100萬(wàn)男性發(fā)生心臟病，35歲以下男性患高血壓的風(fēng)險遠高于女性。但男性看病的頻率比女性低28%，20%的男性從來(lái)不參加體育鍛煉，80%的重病男性患者承認是因為長(cháng)期不去醫院就診，才把小病養成大病。

作為一名男人，需要有健康的身體和穩定的收入來(lái)支撐家庭的生活。正因現實(shí)生活中，男性發(fā)生風(fēng)險的幾率更大，所以應該通過(guò)完善的保險保障來(lái)分擔各種風(fēng)險對家庭穩定造成的沖擊。作為父親的男性為自己買(mǎi)一份保單，正是愛(ài)心和責任的體現。

2.女人投保須理智

隨著(zhù)社會(huì )進(jìn)步和觀(guān)念發(fā)展，女性在家庭和社會(huì )中的地位得到極大提升，隨之而來(lái)的是現代女性自我意識和責任感的日益強烈。

不過(guò)，部分女性受角色認知、理財經(jīng)驗、保險理念欠缺和資訊不對稱(chēng)影響，容易在投保中抱著(zhù)劃算與否、貪圖便宜的思想。去年，筆者的愛(ài)人患病住院，同病房一位女患者透露，她5年前就買(mǎi)了保險，但那是一款純分紅型養老險，只有意外傷害和死亡保障，住院醫療險恰巧沒(méi)買(mǎi)。當時(shí)想反正有社保醫療，住院有單位買(mǎi)單。但住院后才明白，社保報銷(xiāo)比例不是很高，許多項目都不報銷(xiāo)，才懊悔自己當時(shí)投保只圖劃算，反而誤了自己治病。

其實(shí)，女性挑選保險產(chǎn)品應從意外、醫療、定期壽險等方面考慮，先參看自己的社保和已投保險種，看還有哪些方面沒(méi)有涉及，避免重復購買(mǎi)或出現保障真空。目前，市場(chǎng)上的女性保險主要分為3類(lèi)：女性重疾險、生育險和整容類(lèi)保險。由于年齡和身份的轉變，女性在投保過(guò)程中應有所側重，單身女性以保障為先，已婚女性適宜全家共同規劃。

3.孩子投保不盲目

生活中，部分家長(cháng)對孩子未來(lái)前途的關(guān)注勝過(guò)現實(shí)風(fēng)險。不顧家庭實(shí)際收入水平，少則幾千，動(dòng)輒上萬(wàn)的投保教育險或新型投資型保險，卻淡化意外、健康等保障性保險的配置，忽視保險的保障功能，這就無(wú)異于本末倒置，買(mǎi)櫝還珠。

對于少兒來(lái)說(shuō)，由于免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高，首先應該規避可能出現的意外和疾病風(fēng)險。此間，意外險和重疾險是必備的保護傘，并應附加住院醫療險，以備不測。投保順序須以意外、醫療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險的適度配置。

針對少兒不同年齡段的特點(diǎn)，投保應有所側重。對于0-4歲少兒來(lái)說(shuō)，發(fā)生呼吸系統疾病概率較高，理賠率也高，應首先考慮疾病方面的保障；對于5-14歲的青少年來(lái)說(shuō)，發(fā)生意外的概率更高，應優(yōu)先考慮意外險；對15-18歲的未成年人來(lái)說(shuō)，讀高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)所需的大筆教育金需求迫切，應在意外、健康保障基礎上，考慮教育金規劃。

4.長(cháng)輩投保不宜遲

筆者一位朋友的雙親身體欠佳，他想為老人們投保醫療類(lèi)保險，但是，代理人得知他的父親今年65歲、母親66歲后，表示老人購買(mǎi)醫療類(lèi)保險，保險公司的體檢要求非常嚴格，很可能會(huì )因健康原因被拒?；蛞笤黾颖ＹM。因此，建議他還是別為父母投保了，會(huì )很不劃算。

的確，目前市場(chǎng)上的保險品種雖多，但大多對投保年齡有一定限制，上限普遍在55歲、60歲和65歲左右。由此，為避免出現老人無(wú)?？赏兜膶擂螤顩r，爭取獲得更多對比選擇保險產(chǎn)品的機會(huì )，為老人購買(mǎi)保險宜早不宜遲。尤其從費率角度考慮，在父母尚年輕時(shí)為他們投保，保費相對更便宜。如果投保年齡相差10歲，購買(mǎi)同一款產(chǎn)品的保費有時(shí)會(huì )相差20%甚至50%。