前天我發(fā)布了一篇文章，標題叫《我有十萬(wàn)塊錢(qián)，應該如何投資？》（點(diǎn)擊標題查看）。在文章當中我提出的觀(guān)點(diǎn)是：對于不夠專(zhuān)業(yè)的投資者來(lái)說(shuō)，要么你就扎扎實(shí)實(shí)做功課，把自己打造成專(zhuān)業(yè)投資者；要么你就老老實(shí)實(shí)做基金定投，賺取市場(chǎng)的平均收益。
后來(lái)，就有人反駁我說(shuō)：“大巴，你不是最推崇富爸爸系列書(shū)籍嗎？但是，富爸爸的作者羅伯特·清崎卻在書(shū)中反對用基金來(lái)做多元化投資，他更鼓勵集中化投資?！?/p>
后來(lái)我在《富爸爸：財務(wù)自由之路》這本書(shū)當中確實(shí)有找到相應的段落，書(shū)中是這么描述的：
尋求安全性的人們經(jīng)常用“多元化”這個(gè)詞。為什么？因為多元化戰略是一個(gè)“不虧損”的投資戰略。但它并不是一個(gè)掙錢(qián)的投資戰略，成功的或者富有的投資者并不使用多元化投資戰略。他們更注重自己的努力。
沃倫·巴菲特可能是世界上最偉大的投資者之一，他這樣評價(jià)“多元化”：“我們所采用的戰略排除了標準的多元化信條，因此，很多權威認為這種戰略一定比大多數傳統的投資者所采用的戰略風(fēng)險更大。但我們不同意這種看法。我們相信，證券集中化的策略會(huì )使投資者考慮一系列的問(wèn)題，如企業(yè)的實(shí)力、投資者在買(mǎi)進(jìn)之前對企業(yè)財務(wù)狀況的滿(mǎn)意度，這樣做反而可以減少風(fēng)險?！?/p>
也就是說(shuō)，巴菲特認為證券集中化或者說(shuō)集中于幾種投資而不是實(shí)行多元化投資是一種更好的投資戰略。他的理念是，集中化而不是多元化要求你更聰明，在思想上和行動(dòng)上更激進(jìn)。他在文章中寫(xiě)到，普通投資者避免波動(dòng)是因為他們認為波動(dòng)是有風(fēng)險的，而“事實(shí)上，真正的投資者喜歡波動(dòng)”。
我和我妻子在走出財務(wù)困境、尋找財務(wù)自由時(shí)，也沒(méi)有實(shí)行多元化，我們也選擇了集中投資。
從這段文字當中，我們確實(shí)能夠感覺(jué)到作者是更加鼓勵“集中化”投資，而不認同“多元化”投資。但如果仔細分析就會(huì )發(fā)現，這里面其實(shí)有個(gè)大的前提就是：成為專(zhuān)業(yè)化的投資者才需要“集中化”投資。
比方說(shuō)，書(shū)中提到多元化戰略并不是一個(gè)掙錢(qián)的投資戰略，成功的或富有的投資者并不使用多元化投資戰略。另外，巴菲特也提到：真正的投資者喜歡波動(dòng)。不管是“成功的”投資者還是“真正的”投資者，其實(shí)都是特指“專(zhuān)業(yè)化投資”。
要知道，清崎和巴菲特都是萬(wàn)中無(wú)一的投資好手，為此，他們也幾乎花費了一生的時(shí)間用于投資研究，可以說(shuō)，投資本身就是他們的事業(yè)。如果要求每一個(gè)普通人都去學(xué)習專(zhuān)業(yè)化投資，成為投資高手，這是不現實(shí)的。
我也一直在強調：只有“理財”才是最適合幾乎所有普通大眾的一種財富管理的方式，而投資對于理財來(lái)說(shuō)，是實(shí)現資產(chǎn)保值增值的一種工具，而并不是用來(lái)賺錢(qián)的。賺錢(qián)的路子有很多，我們可以利用自己的事業(yè)來(lái)賺錢(qián)。說(shuō)到底，其實(shí)清崎和巴菲特也是把專(zhuān)業(yè)化投資當成自己的事業(yè)而已。但這份事業(yè)同樣也適合你嗎？你必須要想清楚。
既然“保值增值”是我們理財人的投資目標，那么利用基金這種“多元化”的投資工具來(lái)投資也就無(wú)可厚非了。巴菲特不也說(shuō)了嗎？如果你只能靠一份全日制的工作來(lái)謀生，根本無(wú)法每天進(jìn)行投資的話(huà)，那么最好就是定期購買(mǎi)基金。還有，現實(shí)當中，臺灣基金教母蕭碧燕也是只投資基金，照樣實(shí)現了財富人生。
當然，話(huà)又說(shuō)回來(lái)了，如果你愿意花時(shí)間去鉆研投資，努力把自己打造成專(zhuān)業(yè)投資人，我也是非常支持的。但必須要知道，這是一條非常艱辛和兇險的道路，專(zhuān)業(yè)化投資并不是看起來(lái)那么容易賺錢(qián)。另外，你也可以先做好基本的家庭理財規劃，然后再用小部分的資金嘗試做專(zhuān)業(yè)化投資，把研究投資當成自己的一項興趣愛(ài)好來(lái)發(fā)展，這可能是更為穩妥的一種解決方案。
不得不說(shuō)，有一種人是注定要在投資上失敗的，那就是：既想獲得遠高于市場(chǎng)平均水準的投資回報；又不愿意用心去鉆研投資，然后試圖尋找到一種能夠快速致富的投資捷徑。那么，這其實(shí)已經(jīng)不是在投資，而是在投機，甚至是在賭博，最終得到失敗的結果也是很正常的。
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