近期，隨著(zhù)銀行間拆借利率不斷走高，一些商業(yè)銀行，特別是中小商業(yè)銀行面臨不小的吸儲壓力。來(lái)自上海銀監局和央行上?？偛康臄祿@示：上海商業(yè)銀行儲蓄存款出現有金融監測記錄12年來(lái)首次負增長(cháng)。在這樣的背景下，一些特色儲蓄產(chǎn)品也相繼問(wèn)世。
定期存款可自動(dòng)轉存
2月19日國家統計局公布的統計數據顯示，2008年1月份CPI上漲7.1%，創(chuàng )下了11年來(lái)的新高，此前稍微平息的加息預期也再度抬頭。而每逢加息，存款人便要面臨一次定期轉存的兩難選擇。不去轉存，存款收益會(huì )遭受一定的損失；去辦理轉存，又要花費不少的時(shí)間和精力。而光大銀行近期所推出的“陽(yáng)光加息寶”業(yè)務(wù)，則可以為存款人自動(dòng)進(jìn)行定期存款的轉存業(yè)務(wù)。
據光大銀行上海分行個(gè)金部的工作人員介紹，開(kāi)通了“陽(yáng)光加息寶”業(yè)務(wù)后，存款人不再需要到柜臺，系統便會(huì )自動(dòng)進(jìn)行判斷。實(shí)際存款天數小于智能轉存天數的存款，銀行系統將在利率變更日當日自動(dòng)將原存款銷(xiāo)戶(hù)，同時(shí)按照原存款期限以利率變更日為起息日重新轉存。反之，如果實(shí)際存款天數大于或等于智能轉存天數，轉存不會(huì )給存款人帶來(lái)額外收益，則保持原存款賬戶(hù)不變。
金條、基金當利息
同樣是存銀行，獲得的利息收益不是到期支付的現金，而是銀行預先支付給你的金條或是貨幣基金，在保證本金的同時(shí)，作為“利息”的金條和貨幣基金也可以錢(qián)生錢(qián)、利生利，計算下來(lái)，這種特色存款的收益對于存款人來(lái)說(shuō)確有優(yōu)勢可言。深發(fā)展所推出的特色存款業(yè)務(wù)“基抵利”、“金抵利”業(yè)務(wù)就是以此為原理，在傳統儲蓄業(yè)務(wù)上發(fā)展出的新型理財產(chǎn)品。
據介紹，如果在深發(fā)展的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請開(kāi)通“個(gè)人基金理財賬戶(hù)”，并存入一定金額的保證金，根據深發(fā)展的產(chǎn)品說(shuō)明，保證金的起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元人民幣，并以1萬(wàn)元作為單位向上遞增。那么深發(fā)展將按照這筆資金的存期所對應的定期存款利率，支付給你一筆相應的貨幣市場(chǎng)基金。以目前的一年期存款利率4.14%來(lái)計算，假如你存入一筆期限為一年，金額為5萬(wàn)元的保證金，那么銀行將按照扣除利息稅后的利息所得50000×4.14%×（1-5%）=1966.5元，將這部分資金所對應的博時(shí)貨幣市場(chǎng)基金的份額，在T+2個(gè)工作日內轉入到你的基金賬戶(hù)中去。
同時(shí)，在理財賬戶(hù)期限內，如果有資金需求的話(huà)，存款人也可以隨時(shí)選擇贖回貨幣基金，也就是說(shuō)將預先支付的利息變現，用于其他的用途。因此，“基抵利”通過(guò)對于傳統定期存款利息支付方式的變革，在確?？蛻?hù)本金安全的基礎上加入理財概念，通過(guò)貨幣基金的形式提高了存款人的實(shí)際收益率。
不過(guò)，“基抵利”產(chǎn)品門(mén)檻設置得較高，最低投資額為5萬(wàn)元，同時(shí)以1萬(wàn)元作為單位向上遞增。同時(shí)，對于本金的流動(dòng)性，深發(fā)展也設定了較高的限制壁壘。如果產(chǎn)品未滿(mǎn)投資期，需要提前支取的話(huà)，存款人需要支付本金8%的違約金。
對于存款人來(lái)說(shuō)，“金抵利”的存款方式，在保障本金安全的同時(shí)，以金條形式支付的利息收益不僅高于普通定期存款的收益，如果黃金價(jià)格上升，存款人還有可能獲得更高的收益。當然，深發(fā)展也為獲得金條的存款人提供回購渠道。
旅行儲蓄附加增值服務(wù)
到境外旅行時(shí)，旅行支票可以為我們提供不少的便利，而興業(yè)銀行深圳分行所推出的“旅行儲蓄”則是在普通儲蓄業(yè)務(wù)的基礎上，為存款人增加了一系列的旅行便利服務(wù)。
據悉，旅行儲蓄是興業(yè)銀行深圳分行聯(lián)合太平洋保險、中國捷旅訂房集團深圳公司一起推出的一項特色儲蓄業(yè)務(wù)。如果存款人在興業(yè)銀行深圳分行的網(wǎng)點(diǎn)辦理一年期的定期存款業(yè)務(wù)，便可以享受到太平洋保險公司所提供的一年期的保額為10萬(wàn)元的“旅行安全保險”。與此同時(shí)，旅行儲蓄的存款人還可以獲得捷旅訂房公司提供的一系列旅行服務(wù)，其中包括3至7折酒店訂房?jì)?yōu)惠、預訂機票特價(jià)出票。而訂房、訂票同時(shí)還享受積分現金紅利返還，每訂一夜酒店或訂一張機票，各積分10分，積滿(mǎn)200分返還現金紅利200元人民幣。
據了解，旅行儲蓄以1萬(wàn)元為最低投資額，獲得的旅行保險保單以1萬(wàn)元的定期存單為1份，多存多保，但必須是1萬(wàn)元的整倍數。在辦理定期存款業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員會(huì )將旅行儲蓄保險連同存單一并交給存款人，保險責任從存款次日開(kāi)始發(fā)生效力，存款到期，保險責任也到期。（尹娟）
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