“網(wǎng)聯(lián)”的官方全稱(chēng)叫“非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺”，主要處理非銀行支付機構發(fā)起的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)。
看全稱(chēng)，此舉針對的是非銀行支付機構。所以明年普通消費者當然可以繼續使用支付寶和微信支付啦。
因為這和普通消費者沒(méi)多大的關(guān)系，央媽要監管的是大額資金流向和使用情況，并非是我們這種小額消費。
且聽(tīng)我細細說(shuō)來(lái)。
這里的非銀行支付機構，普通消費者可以理解為支付寶、財付通等非銀行的第三方支付機構。
說(shuō)白了，就是央媽一聲令下，要搭建一個(gè)共有的轉接清算平臺，這些通過(guò)第三方支付機構流動(dòng)的錢(qián)，“我要進(jìn)行監管?！?/p>
央媽的指令已被多家媒體報道，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)，必須全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺處理。
答主舉個(gè)栗子：
傳統銀行跨行轉賬步驟有兩個(gè)，比如我們用自己的農行卡向朋友的浦發(fā)卡轉100元，這100元從農行出來(lái)，會(huì )進(jìn)入銀聯(lián)的清算系統，然后到浦發(fā)卡里?！ ?/p>
但若用支付寶轉賬的話(huà)，情況會(huì )是這100元先通過(guò)支付寶從農行轉出，進(jìn)入支付寶的農行賬戶(hù)；之后，支付寶從自己的浦發(fā)賬戶(hù)，給你朋友的浦發(fā)卡轉入100元。
很明顯，上述交易只有支付寶能看見(jiàn)，其余任何機構都無(wú)法知道這筆錢(qián)有多少、這筆錢(qián)是怎么流動(dòng)的。
大家都知道，從小我們花錢(qián)媽媽都會(huì )問(wèn)出個(gè)一二三四，支付寶、微信等機構如此使用渠道讓人轉賬，央媽當然也想管管啦。于是，便有了“網(wǎng)聯(lián)”新規。
說(shuō)白了，“網(wǎng)聯(lián)”新規就是做媽的要監管孩子（非銀支付機構）的資金情況。
當然，對于非銀支付機構來(lái)說(shuō)，央媽要監管并非要一棒子打死這些業(yè)務(wù)。就像媽媽管孩子花錢(qián)，并不會(huì )不給錢(qián)一樣。我們看一份“網(wǎng)聯(lián)”名單就知道了。
這份名單顯示，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊資本為人民幣 20 億，第一期共有45家機構，實(shí)繳出資10 億。
可以看出，央行占比最大，占12%，外匯管理局的梧桐樹(shù)占比10%，財付通和支付寶各占9.61%，京東占4.71%。
對于網(wǎng)上說(shuō)的支付寶、微信、銀聯(lián)等要被虐哭，情況沒(méi)有那么嚴重，央媽畢竟還是給了其余機構機會(huì )，一起做這件事情。
另外，普通消費者可以放心繼續使用各種掃碼支付，對于那些大額資金洗錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，這便是一道枷鎖。央媽一直都強調不準洗錢(qián)，如今的做法，更是再次敲響警鐘，不能通過(guò)非銀支付機構洗錢(qián)。
8月4日，央行發(fā)布了一份文件，給“非銀行支付機構”的“網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)”帶來(lái)了一場(chǎng)八級地震！
這份文件，預示著(zhù)支付寶、財付通等第三方支付將接入“網(wǎng)聯(lián)”這個(gè)新平臺，第三方支付一心想用于抗衡銀行的用戶(hù)支付大數據，就這么被“共享”了！
網(wǎng)聯(lián)平臺全稱(chēng)非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺，相當于銀聯(lián)的兄弟，銀聯(lián)一直沒(méi)找到機會(huì )下手的第三方支付，將成為網(wǎng)聯(lián)的主業(yè)。
央行在文件上宣布：根據國務(wù)院、黨中央關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治的工作部署，從2018年6月30日起，支付寶、財付通等第三方支付公司受理的，涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)，都必須通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)支付平臺”處理。各銀行和支付機構應于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)工作。
網(wǎng)聯(lián)注冊資本20億元，股東名單上有45位股東，第一大股東央行占12%；第二大股東梧桐樹(shù)投資平臺是外管局的投資平臺持股10%，跟央行是一家人；第六、第七、第八、第九、第十大股東均持股3%，也都是“央行的人”。
財付通和支付寶各持股9.61%，并列第三大股東，京東的網(wǎng)銀在線(xiàn)持股4.71%，為第五大股東。其余第11-45位股東大都是第三方支付機構，持股比例從0.14%-2.77%不等。
支付寶和財付通等第三方支付雖然實(shí)現了入股網(wǎng)聯(lián)，以后業(yè)務(wù)開(kāi)展有了一些空間，但網(wǎng)聯(lián)的掌控權在央行手里，支付寶、財付通想在第三方支付領(lǐng)域呼風(fēng)喚雨怕是不可能了，畢竟金融業(yè)務(wù)事關(guān)國家安全，控制權不可能落在這些企業(yè)手里。
通過(guò)組建網(wǎng)聯(lián)，央行把對第三方支付的監管控制權牢牢抓在手里，實(shí)現了對以前無(wú)法監控的第三方支付的用戶(hù)交易情況的監管。相當于支付寶、財付通都得向央行匯報用戶(hù)的金融數據了。這樣也讓支付寶、財付通的數據壟斷遭遇終結，而銀行未來(lái)被“第三方支付寡頭”奴役的命運可以避免，支付寶和財付通的第三方支付霸主夢(mèng)甚至互聯(lián)網(wǎng)金融霸主夢(mèng)，到頭了。
而對于普通消費者來(lái)說(shuō)，這件事基本上沒(méi)有什么影響，支付寶和微信財付通以及其他合法合規的第三方支付方式，明年都繼續能用。
只不過(guò)，以前，由于第三方支付機構直接跟各銀行對接，就出現了客戶(hù)交易央行無(wú)法監管的情況。而網(wǎng)聯(lián)誕生后，相當于央行強加給第三方支付的一個(gè)中介機構，這些交易數據都得經(jīng)過(guò)網(wǎng)聯(lián)，于是央行都能看到并實(shí)施監控了。于是，某些人想繞開(kāi)央行利用第三方支付搞灰色交易、洗錢(qián)什么的，就不方便了。
這兩天被一條新聞刷爆朋友圈了：央行出手了！從今往后，所有的網(wǎng)絡(luò )支付都要通過(guò)網(wǎng)聯(lián)這個(gè)平臺。各種自媒體開(kāi)始傳播支付寶被收編，馬云哭了、金融帝國夢(mèng)碎等等，還有的人在想我的支付寶、微信錢(qián)包會(huì )不會(huì )受到傷害？用不用把錢(qián)馬上提出來(lái)？
在此之前，我們先來(lái)說(shuō)說(shuō)網(wǎng)聯(lián)是是什么，網(wǎng)聯(lián)平臺全名為“非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺”，主要處理非銀行支付機構發(fā)起的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)。各個(gè)銀行和支付機構都將在2017年10月15日之前完成接入到網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移的相關(guān)工作。同時(shí)，中國人民銀行清算總中心也將組織支付寶和財付通等非銀行支付機構來(lái)成立網(wǎng)聯(lián)公司。
我們在來(lái)看看為什么非銀行支付機構發(fā)起的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)接入網(wǎng)銀大平臺。要理解央媽規范第三方支付，推出網(wǎng)聯(lián)（全稱(chēng)非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付清算平臺）的必然性，就要先回到現行機制的bug。目前大型的第三方支付公司都采用“銀行直連”，是相對于銀聯(lián)為通道的“間聯(lián)”模式而言的，即支付機構通過(guò)在多家銀行開(kāi)設備付金賬戶(hù)實(shí)現資金的跨行清算，繞開(kāi)了銀聯(lián)。其初衷是為了省去銀聯(lián)分潤，節約支付成本。后來(lái)“直連模式”逐漸成為支付機構的競爭壁壘，變成主流的支付模式，因為準備金越大，對銀行議價(jià)能力越強，規模效應越顯著(zhù)。
在“銀行直連”模式下，最大的問(wèn)題是，很多交易在自家平臺的賬戶(hù)內部劃轉就完成了，根本不需要和銀行進(jìn)行清算，那就意味著(zhù)支付機構實(shí)際上履行了央行的清算工作，這就意味著(zhù)，有大量的交易，處在央行的監管之外，隨著(zhù)移動(dòng)支付滲透率的大幅提高，這個(gè)交易體量越來(lái)越大，洗錢(qián)，稅務(wù)統籌都無(wú)法監控，央媽不可能坐視不理。
網(wǎng)聯(lián)的成立，對于好好想做支付，不惦記著(zhù)用戶(hù)備付金，不搞暗池交易的支付公司都沒(méi)有影響。對于絕大部分用戶(hù)來(lái)說(shuō)，不影響實(shí)際體驗，而且資金安全保障程度提高。對合規經(jīng)營(yíng)的支付公司來(lái)說(shuō)，除了拿掉本來(lái)不屬于你的備付金利息，沒(méi)有根本性的影響，因為作為支付通道，最關(guān)鍵的交易流水，還是在你手里，剩下那一點(diǎn)點(diǎn)利差根本無(wú)關(guān)緊要。此次支付寶和微信支付在網(wǎng)聯(lián)的大股東之列，所以也就不用擔心使用的問(wèn)題
網(wǎng)聯(lián)，是非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付清算平線(xiàn)上臺。按規定，支付機構的支付通道今后將直接通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺與各家銀行對接。類(lèi)似于各銀行之間的結算通道：銀聯(lián)。網(wǎng)聯(lián)的入股方只有第三方支付機構，銀行不入股，銀聯(lián)亦不參與。凡是要連接入網(wǎng)的機構都不應直接參與系統建設和公司運營(yíng)，包括銀行和第三方支付機構，以堅持“網(wǎng)聯(lián)”的中立性。
支付寶是螞蟻金服旗下的主打產(chǎn)品，正在緊鑼密鼓的布局海外市場(chǎng)，在國內已經(jīng)占據主要市場(chǎng)，微信支付依靠龐大的用戶(hù)群體，海外貿易都已經(jīng)開(kāi)始使用微信支付。網(wǎng)聯(lián)的發(fā)展可能會(huì )給支付寶和微信支付沖擊，但不會(huì )影響其主體地位。
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