公司的貸款都是先要向總/分行申請授信額度，額度批下來(lái)之后再在授信里的上限申請貸款，而且每筆貸款都要進(jìn)行申請，寫(xiě)報告等等，不贅述。
按揭是需要登陸人民銀行征信系統查詢(xún)個(gè)人征信，并要把征信報告打印出來(lái)做審批之用。征信報告中若有不良或逾期（包括信用卡、貸款等等）記錄，需要逐一進(jìn)行解釋?zhuān)羰怯袊乐赜馄?，審批?huì )有較大阻礙。按揭調查報告基本上就是先敘述借款人及其配偶/共同借款人的基本情況（包括征信情況等），然后是貸款用途（購房、裝修、經(jīng)營(yíng)性等），最后是風(fēng)險評估，樓盤(pán)及周邊狀況（現在的話(huà)可能要加上政策調控風(fēng)險），借款人的還款能力（第一第二還款能力）等。 簡(jiǎn)單的大概就是這些，調查報告都有基本的格式，可查詢(xún)舊的檔案，若你手上沒(méi)有，可找信貸部查詢(xún)，再不行，和審批崗的人多溝通溝通，向他們請教，若你夠煩，他們會(huì )拿一份讓你自己去看。格式大概就那樣，改下里面的數據就可以了，要是每筆按揭都要自己去構思去寫(xiě)整篇報告，估計所有的信貸人員都瘋了。
綜合授信管理是針對授信業(yè)務(wù)發(fā)展出的一種涵括范圍廣、具有較高效率和顯著(zhù)經(jīng)濟效益、以及很大發(fā)展潛力的管理模式。其他諸如統一授信、額度授信、集團授信、一次性授信等等稱(chēng)謂與做法,都可視為綜合授信的一個(gè)變形或屬種。綜合授信管理具有頗為堅實(shí)的理論基礎,并與風(fēng)險管理理論與實(shí)務(wù)的發(fā)展主流框架相協(xié)調。
“綜合授信管理”從理念上劃分大致包括如下功能性子概念:總體債務(wù)上限、最高綜合授信額度、授信額度和授信余額。
總體債務(wù)上限,指一法入客戶(hù)能夠承擔(償還)的最高債務(wù)限額。它是以客戶(hù)風(fēng)險分析為主,測量客戶(hù)所能承擔的由外部各單位授予的各種形式的信用量總和。它的測定,主要依據于客戶(hù)所屬行業(yè)的平均合理的負債率水平,同時(shí)將所處宏觀(guān)經(jīng)濟周期中的階段、地區因素以及客戶(hù)的特質(zhì)(如客戶(hù)成長(cháng)階段、信用程度)、景況(如客戶(hù)資產(chǎn)的具體構成、當前及未來(lái)預期的盈利水平)等作為調整因子,而將調整因子對應情形折算成一定的修正系數,對基準負債率水平進(jìn)行修正而得到。
最高綜合授信額度,也稱(chēng)授信額度上限,指針對一法人客戶(hù)而言,一家金融機構依據自身實(shí)力和風(fēng)險偏好在一定期限內能夠和愿意承擔的信用風(fēng)險總量。它是以提供授信的金融機構風(fēng)險分析為主,依據金融機構風(fēng)險資本配置及資產(chǎn)組合情況,測算本次授信的風(fēng)險調整資本收益率RAROc(聯(lián)系定價(jià)策略、風(fēng)險數據集)并與目標收益率比較,結合考慮本機構與客戶(hù)的關(guān)系以及其他機構對該客戶(hù)的授信情況,測算出本機構可對該客戶(hù)提供的表內外最大信用風(fēng)險敞口。它是在總體債務(wù)上限范圍內的授信額度理論最高值。
授信額度,指一家金融機構經(jīng)內部程序審定后,公開(kāi)承諾或在內部約定,給予客戶(hù)在一定時(shí)期內使用的信用額度。它是金融機構應客戶(hù)提出的融信需求量申請,考慮本機構近期資金供求狀況及客戶(hù)未來(lái)現金流量,在最高綜合授信額度下審定的在一段時(shí)期內可用于客戶(hù)信用交易的風(fēng)險限額。根據不同業(yè)務(wù)品種風(fēng)險系數的差異,綜合授信額度又可在業(yè)務(wù)品種層次做進(jìn)一步的細分,限定各授信業(yè)務(wù)品種的信用風(fēng)險敞口。授信額度的使用常附帶一些授信條件,如要求客戶(hù)提供一定程度的擔?；蜃裱恍┫拗菩云跫s條款,以尋求第二還款來(lái)源、減少借款人道德風(fēng)險等措施來(lái)緩釋或降低第一還款來(lái)源存在的風(fēng)險。
授信余額,指客戶(hù)實(shí)際使用授信額度后形成的各項未償還信用余額的總和。
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