車(chē)險辦理渠道 主要險種及熱門(mén)組合簡(jiǎn)介

交強險

推薦指數：國家強制執行

交強險是我國首個(gè)由國家法律規定實(shí)行的強制保險制度。交強險是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

賠償額度：死亡傷殘賠償限額為50000元；醫療費用賠償限額為8000元；財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；被保險人無(wú)責任時(shí)，無(wú)責任死亡傷殘賠償限額為10000元；無(wú)責任醫療費用賠償限額為1600元；無(wú)責任財產(chǎn)損失賠償限額為400元。

第三者責任險

推薦指數：★★★★★

是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險公司書(shū)面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責任限額的30％。

常見(jiàn)拒賠情況：酒后、肇事逃逸、違章事故、單塊玻璃破損、車(chē)輛自燃、被保險人故意行為等。

賠償額度：由保險公司定損人員確定，最高不能超過(guò)投保上限（上限分為5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)、100萬(wàn)以上，最高不超過(guò)5000萬(wàn)）

車(chē)輛損失險

推薦指數：★★★★

車(chē)輛損失險負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車(chē)輛本身的損失。車(chē)輛損失險是車(chē)輛保險中用途最廣泛的險種，它負責賠償由于自然災害和意外事故造成的自己車(chē)輛的損失。無(wú)論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來(lái)支付修理費用。

常見(jiàn)拒賠情況：酒后、肇事逃逸、違章事故、單塊玻璃破損、車(chē)輛自燃、發(fā)動(dòng)機進(jìn)水、被保險人故意行為等。

全車(chē)盜搶險

推薦指數：★★★★

機動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險的保險責任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用?？梢?jiàn)，機動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車(chē)輛的損失；二是因保險車(chē)輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內負責賠償保險車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的損失。

賠償范圍：全車(chē)盜搶險經(jīng)常被人們簡(jiǎn)化稱(chēng)為盜搶險，實(shí)際上“全車(chē)”兩個(gè)字是非常重要。全車(chē)盜搶險規定只有在全車(chē)遭盜竊時(shí)才能進(jìn)行賠償。也就是說(shuō)，如果發(fā)生盜竊案，但是車(chē)沒(méi)有丟，全車(chē)盜搶險是不負責賠償車(chē)主損失的。

還應該注意的是以下事項會(huì )增加車(chē)主的免賠率：1.盜搶險中被保險人丟失行駛證、購車(chē)原始發(fā)票、車(chē)輛購置附加費憑證每一項增加0.5%的絕對免賠。2.丟失車(chē)鑰匙增加5%的絕對免賠。

車(chē)上人員責任險

推薦指數：★★★★

負責賠償保險車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。

保額如何確定：車(chē)上責任險的保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬(wàn)元確定 。司機和乘客的投保人數一般不超過(guò)保險車(chē)輛行駛本的核定座位數。

賠償項目：搶救費、醫藥費、誤工費等。 每人最高賠償金額不能超過(guò)每座賠償限額。

賠償額度：被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。

基本險不計免賠率特約

推薦指數：★★★★★

在上面的4種基本險中可以看到，每種保險都有一定比例的“免賠率”，而不計免賠率特約條款就是為這僅剩的5%-20%而存在的，而且相對較為便宜，推薦消費者選購。

不計免賠率特約條款：經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應投保的險種規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。其實(shí)也就是“不計免賠險”，“不計免賠險”，正式名稱(chēng)為不計免賠率特約條款，是車(chē)險的一個(gè)附加險種，車(chē)主只要投保了這個(gè)險種，就能把本應由自己負責的5％到20％的賠償責任再轉嫁給保險公司。由于這個(gè)附加險保障全面，而費率卻相對便宜，所以一經(jīng)推出就很受車(chē)主歡迎。

不計免賠四不賠：加扣免賠率、附加險免賠率、找不到第三者事、故事故責任難確定；

玻璃單獨破損險

推薦指數：★

玻璃險是車(chē)損險的附加險，在車(chē)輛風(fēng)擋玻璃或車(chē)窗單獨破碎時(shí)，保險公司負責賠付。車(chē)燈、反光鏡破損不以賠付。

玻璃險是最為常見(jiàn)的附加險之一，一般新買(mǎi)車(chē)的車(chē)主都會(huì )選擇。汽車(chē)玻璃一般都是在車(chē)速足夠快的情況下，被路上飛起的石子打破，所以建議經(jīng)常跑高速的朋友購買(mǎi)，如果只在市區行駛，玻璃險的意義并不大。

車(chē)身劃痕損失險

推薦指數：★★☆

劃痕險是車(chē)損險的附加險，車(chē)輛發(fā)生無(wú)明顯碰撞痕跡但車(chē)身漆面被劃傷的情況下，保險公司負責賠付。

4S店車(chē)險

優(yōu)勢：在購買(mǎi)新車(chē)的時(shí)候尤其方便、出險后維修比較放心

缺點(diǎn)：價(jià)格稍高、保險公司固定選擇空間小

簡(jiǎn)介：目前大部分的4S店都與指定保險公司合作，在店內開(kāi)設保險辦理網(wǎng)點(diǎn)。消費者在4S店購買(mǎi)新車(chē)后可以很方便的進(jìn)行辦理，而出險后的車(chē)輛維修及大部分手續也都可以在4S店內辦理。

電話(huà)車(chē)險

優(yōu)勢：辦理簡(jiǎn)單 價(jià)格低

缺點(diǎn)：辦理手續過(guò)于簡(jiǎn)單，流程容易出現漏洞。出險后很多手續需自行辦理，程序復雜時(shí)間長(cháng)。

簡(jiǎn)介：消費者只需致電相關(guān)保險公司的電話(huà)銷(xiāo)售中心，投保信息就會(huì )進(jìn)入投保人所在的地區機構系統，隨后電話(huà)車(chē)險銷(xiāo)售中心的工作人員就可以根據車(chē)主的要求予以報價(jià)，如果車(chē)主決定投保，當地的保險公司會(huì )派人上門(mén)提供保單并辦理余下手續。

第三方中介

優(yōu)勢：價(jià)格便宜 維修“好商量”

缺點(diǎn)：商家素質(zhì)參差不齊，信譽(yù)缺乏保證

購買(mǎi)途徑：一些汽車(chē)修理廠(chǎng)通過(guò)中介的方式提供車(chē)險辦理，并通過(guò)誘人的優(yōu)惠來(lái)招徠私家車(chē)主，相信這幾年有不少私家車(chē)主都曾有過(guò)“購買(mǎi)車(chē)險贈送油卡”的經(jīng)歷，而且保費越高獲得的油卡金額也越高。不過(guò)隨著(zhù)保險公司力推的車(chē)險電銷(xiāo)渠道，直接導致了車(chē)險中介業(yè)務(wù)量的萎縮。電話(huà)車(chē)險15%的費率優(yōu)惠，恰好抵消車(chē)險手續費15%的上限，中介已經(jīng)沒(méi)有什么返利。

保險公司直接購買(mǎi)

優(yōu)勢：最為傳統的保險辦理方式，可信度高，各類(lèi)條款解釋清晰

缺點(diǎn)：過(guò)程繁瑣，辦理復雜，不過(guò)目前保險公司都采取上門(mén)服務(wù)，情況有所好轉。