購買(mǎi)車(chē)輛后第一個(gè)問(wèn)題就是要購買(mǎi)汽車(chē)保險，由于近來(lái)層出不窮的“豪車(chē)”被撞天價(jià)索賠事件，讓那些想省掉一筆保險費的車(chē)主們意識到了保險的重要性，不購買(mǎi)保險或者不正確購買(mǎi)保險，結果就是省掉了小錢(qián)，卻極有可能需要支付更多的汽車(chē)修理費做為代價(jià)。
那么究竟哪些車(chē)險是不得不買(mǎi)的?哪些車(chē)險是可買(mǎi)可不買(mǎi)的?哪些車(chē)險是完全沒(méi)必要買(mǎi)的?針對不同的駕駛者、不同的車(chē)輛應該買(mǎi)哪些險?買(mǎi)保險應該去哪里購買(mǎi)?今天我們就為廣大車(chē)主進(jìn)起了一場(chǎng)“車(chē)險”掃盲運動(dòng)。
防騙攻略一看故事學(xué)保險知識，防止被保險推銷(xiāo)員蒙騙。
案例：車(chē)主A追尾B車(chē)后，為了躲閃，一打輪又撞到了路邊的行人甲，最后撞到路邊的柵欄后停下來(lái)，兩輛車(chē)均出現嚴重毀損，行人輕微受傷，路邊柵欄受損。車(chē)主A給車(chē)輛上了全險，此次事故車(chē)主A是全責。在這次事故里，會(huì )有哪些項目得到保險公司的賠償?車(chē)主A應該自行承擔哪些責任?
在上述事故案例中，車(chē)主A的車(chē)輛修復費用會(huì )由車(chē)輛損失保險來(lái)賠償，根據車(chē)主A在事故中所負責任的大小賠償修車(chē)費的80%-95%。全責賠80%，主要責任賠85%，雙方同等責任賠90%，負次要責任賠95%。
交強險和三者險是用來(lái)承擔給對方修車(chē)的費用，在這個(gè)案例里，柵欄維修、行人甲的看病費，都是由交強險和三者險來(lái)賠償。首先由交強險先賠，不夠部分由三者險來(lái)賠償。三者險有賠償限額，在選購車(chē)險時(shí)做出選擇。建議購買(mǎi) 20萬(wàn)元以上的三者險限額最經(jīng)濟劃算。
防騙攻略二看懂保險種類(lèi)，根據實(shí)際情況投保。
盡管保險種類(lèi)繁多，保單上條款的文字密又小，多買(mǎi)了無(wú)用，少買(mǎi)了得不到保障，因此如何合理的購買(mǎi)保險，防止被推銷(xiāo)員忽悠，要先從保險的種類(lèi)學(xué)起。
目前我國的車(chē)險可劃分為機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險(簡(jiǎn)稱(chēng)交強險)和商業(yè)險，商業(yè)險又包括車(chē)輛損失保險、商業(yè)第三者責任保險(簡(jiǎn)稱(chēng)三者險)等險種。除了交強險、車(chē)輛損失險、三者險以外，還有以下種類(lèi)的有益車(chē)險分類(lèi)，要針對車(chē)輛的實(shí)際使用情況選擇購買(mǎi)。
車(chē)上人員責任險：當發(fā)生意外事故導致被保險車(chē)輛上所載人員人身傷亡，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
全車(chē)盜搶險：這個(gè)險種的重點(diǎn)在于全車(chē)被盜搶?zhuān)虼巳绻皇擒?chē)上某個(gè)零件被偷就不在它的管轄范圍內了。
涉水損失險：車(chē)輛在涉水行駛的時(shí)候，發(fā)動(dòng)機進(jìn)水了，這時(shí)候修理發(fā)動(dòng)機的費用由此來(lái)賠。但不包括：車(chē)已經(jīng)在水里熄火了，這時(shí)候如果還在水里強行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機而造成的損失。如果購買(mǎi)了全險，卻沒(méi)有單獨購買(mǎi)涉水損失險，暴雨導致車(chē)輛發(fā)生浸泡，也不予理賠。
玻璃單獨破碎險：投保了玻璃單獨破碎險的車(chē)輛在行駛過(guò)程中，發(fā)生了本車(chē)玻璃的單獨破碎，不過(guò)燈具、車(chē)鏡玻璃破碎等都不在賠償范圍內。
車(chē)身劃痕險：這里的重點(diǎn)在于無(wú)明顯碰撞痕跡外的，車(chē)身表面油漆單獨劃傷。
自燃損失險：因車(chē)輛電器、線(xiàn)路、供油系統發(fā)生故障及運載貨物自身原因著(zhù)火，車(chē)輛獲得賠償，如果是人為原因導致的，不在保險保障范圍之內了。
防騙攻略三新司機如何買(mǎi)車(chē)險?不是全險就無(wú)憂(yōu)了。
新手駕駛技術(shù)不過(guò)關(guān)，很容易出現一些輕微事故，因此推薦險種為：交強險+第三者責任險20萬(wàn)+車(chē)輛損失險+不計免賠特約險(車(chē)損以及第三者責任險)，如果經(jīng)常有人乘坐，還要增加投?！败?chē)上座位責任險”。
對于新手車(chē)主，我們一般建議多買(mǎi)幾個(gè)險種，最好不要抱著(zhù)僥幸心理，只購買(mǎi)交強險。一但發(fā)生交通事故，所需要花的錢(qián)比節約的保險費用會(huì )多很多。
新手最好選擇“車(chē)輛損失險”，以保障自己的車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠多的賠償。另外還需要購買(mǎi)“第三者責任險”，保額不要太低，20萬(wàn)左右即可，50萬(wàn)為最佳。如果發(fā)生撞傷人的事件，或撞到了名貴車(chē)輛，就會(huì )造成大額索賠，交強險所提供的賠付遠遠不夠支付。
如果購買(mǎi)了車(chē)輛損失險、第三者責任險的保險，最好增加“不計免賠特約險”，這是一個(gè)花錢(qián)不多、但卻效果顯著(zhù)的險種，對于經(jīng)常出現小刮蹭事故的新手來(lái)說(shuō)，特別適用。
常載乘客就要購買(mǎi)駕駛員及乘客座位的車(chē)上人員責任險。
防騙攻略四老司機如何買(mǎi)車(chē)險?經(jīng)濟是第一位的。
老司機的駕駛經(jīng)驗豐富，很少出現自己全責的交通事故，因此在保險選擇上可以多考慮經(jīng)濟性，推薦的最佳險種組合為：交強險+第三者責任險10萬(wàn)+車(chē)輛損失險+不計免賠特約險。
第三者責任險是對交強險理賠的一個(gè)補充，無(wú)論新老手投保額至少要在10萬(wàn)-20萬(wàn)區間，但卻不是越多越好。
防騙攻略五新車(chē)如何選擇車(chē)險?險種可以盡量全面。
新車(chē)購買(mǎi)的最佳險種組合為：交強險+第三者責任險10萬(wàn)元+車(chē)輛損失險+不計免賠率+盜搶險+車(chē)身劃痕險。
買(mǎi)新車(chē)的人一般會(huì )多花一些錢(qián)來(lái)投保，但也不可以過(guò)份盲目。比如自燃險，這個(gè)是附加的險種，雖然花錢(qián)不多但新車(chē)沒(méi)有必要投保，如果在質(zhì)保期內發(fā)生自燃直接找生產(chǎn)車(chē)企索賠就可以了。
至于盜搶險，如果車(chē)輛經(jīng)常是在正規停車(chē)場(chǎng)停放，比較安全可靠，車(chē)輛被盜的可能性比較小，完全可以不購買(mǎi)這個(gè)險種。如果是新車(chē)或者是比較貴的豪華車(chē)，購買(mǎi)盜搶險就比較穩妥。
防騙攻略六高齡車(chē)如何選擇保險?省錢(qián)是關(guān)鍵。
對于一些高齡車(chē)，推薦購買(mǎi)的最佳險種組合為：交強險+第三者責任險10萬(wàn)元+車(chē)輛損失險+不計免賠率+自燃險(如果不買(mǎi)車(chē)損，就不能投保)。
由于高齡車(chē)使用年限長(cháng)，車(chē)主用車(chē)經(jīng)驗豐富，一般來(lái)說(shuō)傾向于降低車(chē)輛保險費用。而由于車(chē)輛使用時(shí)間長(cháng)，各部件老化，易發(fā)生自燃，因此自燃險推薦購買(mǎi)。
無(wú)論新車(chē)還是舊車(chē)，在修理時(shí)都要更換新零件，而且修理費用是一樣的，因此車(chē)損險的投保價(jià)值不管是否新舊用統一的價(jià)格來(lái)確定，因此有一部分高齡車(chē)的車(chē)主會(huì )選擇不購買(mǎi)車(chē)損險，這也是可以的。
防騙攻略七在哪里購買(mǎi)汽車(chē)保險?網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)投保最省錢(qián)。
車(chē)主可以通過(guò)以下幾種方式給愛(ài)車(chē)投保。
(1)保險公司： 4S店、保險公司、車(chē)管所，都有保險公司的代辦處。通過(guò)這個(gè)方式購買(mǎi)的保險比較可靠，可以對保險項目了解得非常清楚后再購買(mǎi)。大一點(diǎn)的4S店會(huì )有幾家保險公司的代辦點(diǎn)，可以比較價(jià)格和折扣進(jìn)行投保。駕駛、理賠經(jīng)驗豐富的老司機可以選擇小保險公司，理賠快并且價(jià)格低;如果是新手還是盡量選擇大型保險公司，流程 和手續正規。
(2)保險公司的代理公司：目前在北京、廣州、上海等大城市，有過(guò)半的汽車(chē)保險業(yè)務(wù)是由代理公司銷(xiāo)售的，盡量選擇規模大一些的代理點(diǎn)投保是防騙的關(guān)鍵所在。
(3)網(wǎng)絡(luò )和電話(huà)投保:各大保險公司都開(kāi)通了網(wǎng)上投保和電話(huà)投保的業(yè)務(wù)，只要填寫(xiě)相關(guān)信息，就有客服人員主動(dòng)聯(lián)系完成整個(gè)投保業(yè)務(wù)。網(wǎng)站和電話(huà)都由保險公司自營(yíng)，保單上門(mén)派送，有時(shí)還會(huì )有禮品贈送，大大節省了時(shí)間和費用。
綜上所述，要想真正做到花合適的錢(qián)，買(mǎi)合適的保險，就要綜合自己車(chē)輛的狀態(tài)、車(chē)輛用途、個(gè)人駕駛技術(shù)等等方面的綜合情況，熟悉了解汽車(chē)保險的理賠制度，選擇最合適自己的險種
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