銀行通過(guò)對物權單據的控制和融資款項的封閉運作，實(shí)施資金流和物流的雙向控制，使風(fēng)險監控直接滲透到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節，有利于對風(fēng)險的動(dòng)態(tài)把握。同時(shí)，在一定程度上實(shí)現了銀行授信與融資主體風(fēng)險的隔離。銀行更注重企業(yè)交易背景的真實(shí)性和連續性，通過(guò)對企業(yè)信用記錄、交易對手、客戶(hù)違約成本、銀行貸后管理和操作手續等情況的審查，確定企業(yè)在貿易過(guò)程中所產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入作為其融資的第一還款來(lái)源，限定融資期限與貿易周期相匹配，使資金不會(huì )被挪用，貸款風(fēng)險相對較小。風(fēng)險的降低增加了銀行可選擇客戶(hù)的范圍，增強了銀行開(kāi)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的信心。 在供應鏈金融服務(wù)中，銀行將核心大企業(yè)與中小企業(yè)的信用進(jìn)行捆綁，核心大企業(yè)常常對中小企業(yè)的貸款負有連帶責任。因此，如果中小企業(yè)不能按時(shí)償還銀行貸款，就會(huì )影響到其與核心企業(yè)之間的貿易關(guān)系，影響其在供應鏈中的信譽(yù)度，不利于中小企業(yè)與核心企業(yè)之間建立長(cháng)期穩定的貿易合作關(guān)系，甚至威脅到中小企業(yè)的生存。 核心企業(yè)與供應鏈上下游中小企業(yè)有長(cháng)期的貿易往來(lái)關(guān)系，不僅對供應鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、管理能力、信用狀況等方面有深入的了解，而且通過(guò)訂單和銷(xiāo)售渠道選擇控制著(zhù)中小企業(yè)未來(lái)的生存和發(fā)展。銀行借助核心企業(yè)對中小企業(yè)的了解和對中小企業(yè)未來(lái)還款能力的評價(jià)，通過(guò)核心企業(yè)的擔保將對中小企業(yè)的授信轉化為對核心企業(yè)的授信。
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