不久前，深圳某生產(chǎn)企業(yè)，接到訂單后由于生產(chǎn)流通資金不足無(wú)法進(jìn)行正常生產(chǎn)而向銀行申請貸款，該銀行得知這家企業(yè)是某國際性大型連鎖超市的供應商后很快批準貸款申請使一直困擾著(zhù)該企業(yè)的貸款融資問(wèn)題得到順利解決。

　　不僅這家企業(yè)，今后“銀行追著(zhù)大企業(yè)跑，小企業(yè)追著(zhù)銀行跑”的情況將得到一定改善而使中小企業(yè)獲益的正是目前受幾大銀行熱捧的供應鏈融資服務(wù)項目。

記者了解到，過(guò)去傳統的金融服務(wù)只針對市場(chǎng)的原料生產(chǎn)者、產(chǎn)品制造者、商品銷(xiāo)售者等產(chǎn)業(yè)鏈上獨立的企業(yè)，而供應鏈融資作為一種新的融資模式，是銀行通過(guò)對整條供應鏈的審查，及對供應鏈管理程度和核心企業(yè)信用實(shí)力的掌握，對核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供的一種靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的新融資模式。由于供應鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，所以供應鏈融資從某種意義上說(shuō)，就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。

　　“與傳統貸款方式不同，供應鏈金融服務(wù)不是看單個(gè)企業(yè)的資質(zhì)規模和財務(wù)報表，而是更加關(guān)注其交易對手和合作伙伴，關(guān)注整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈是否穩固”，光大銀行相關(guān)工作人員向記者表示，“這種金融產(chǎn)品使中小企業(yè)可以脫離傳統模式獲得融資。”

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2006年，深圳發(fā)展銀行首先在全國推出供應鏈金融服務(wù)，深發(fā)展把它描述為“１＋Ｎ”模式。“１”是核心企業(yè)，“Ｎ”指圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上的其他中小企業(yè)。深發(fā)展認為，很多小企業(yè)是依賴(lài)一個(gè)大企業(yè)而生存的，商品的供應鏈將供應商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商、最終用戶(hù)連成一個(gè)整體，所以企業(yè)的關(guān)系不是廠(chǎng)家間的堆積，而是一個(gè)生態(tài)群的整合。在供應鏈融資中，銀行不會(huì )只考慮供應鏈中某個(gè)企業(yè)的資信情況，而是把供應鏈企業(yè)間的貿易關(guān)系綜合起來(lái)考慮，提供的融資會(huì )滲透到交易鏈的每一個(gè)環(huán)節。

　　在供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業(yè)往往因其強勢地位，在交貨、價(jià)格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，又難以從銀行融資，結果導致資金鏈十分緊張，整個(gè)供應鏈出現失衡。

而供應鏈融資最大的特點(diǎn)就是在供應鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問(wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷(xiāo)行為，增強其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(cháng)期戰略協(xié)同關(guān)系，提升供應鏈的競爭能力。

　　工商銀行推出的“沃爾瑪供應商融資解決方案”體現了這一點(diǎn)。沃爾瑪每年在華采購額達200億美元，上游供貨商達上萬(wàn)家，其中大多為中小企業(yè)，這些中小企業(yè)由于很難從銀行獲得貸款，造成了一些不必要的麻煩。而依托沃爾瑪的優(yōu)良信用，工行對其相關(guān)物流、現金流實(shí)行封閉管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購、生產(chǎn)到銷(xiāo)售的全流程融資支持，破解了沃爾瑪供貨商的融資困局。

　　無(wú)需抵押擔保的融資流程

中小企業(yè)如何獲得供應鏈融資，工商銀行相關(guān)負責人表示，由于核心企業(yè)大都建立了自己的產(chǎn)業(yè)鏈系統，客戶(hù)的訂單、收貨情況、應收賬款等情況在系統里都有記錄，通過(guò)系統工行可以確定客戶(hù)在核心企業(yè)的訂單和應收賬款情況。只要是核心企業(yè)認可的供應商，均可以向工行申請融資。工行則將重點(diǎn)審查客戶(hù)供貨歷史、過(guò)往合同履行能力、信用記錄等直接影響貨款回籠的因素，無(wú)需客戶(hù)提供抵押擔保，即可為客戶(hù)辦理融資業(yè)務(wù)。比如一家外貿紡織品企業(yè)，若納入國外大型零售商的采購體系中，并且有2至3年的合作關(guān)系、有長(cháng)期訂單，銀行評級就會(huì )提高，也就可以得到貸款支持。

　　而工商銀行供應鏈融資方案的具體辦理流程是：供應商在網(wǎng)上接到核心企業(yè)的訂單后，向工行提出融資申請，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向核心企業(yè)供貨，供應商將發(fā)票、送檢入庫單等提交工行，工行即可為其辦理應收賬款保理融資，歸還訂單融資；應收賬款到期，核心企業(yè)按約定支付貨款資金到客戶(hù)在工行開(kāi)設的專(zhuān)項收款賬戶(hù)，工行收回保理融資，從而完成產(chǎn)業(yè)鏈金融的整套辦理流程。供應商可以直接在工行柜面申請辦理，工行柜面業(yè)務(wù)人員直接在核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈系統上確認應收賬款，不需信貸人員的審查，當天提交訂單或發(fā)票，當天就可融資。

　　工行近期將把這項業(yè)務(wù)拓展到國內大型零售企業(yè)和大型制造類(lèi)企業(yè)的中小供應商中去。工行負責人表示。

　　大銀行均已開(kāi)通此業(yè)務(wù)

　　記者了解到，由于供應鏈融資業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)成效顯著(zhù)，目前四大國有銀行、民生銀行、招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等都已涉足這一業(yè)務(wù)。

浦發(fā)銀行推出了“企業(yè)供應鏈融資解決方案”后，目前正與一家跨國采購商接觸，準備為其所有供應商提供類(lèi)似服務(wù)。而招商銀行推出的針對進(jìn)出口企業(yè)的供應鏈融資產(chǎn)品也為一些進(jìn)出口中小企業(yè)找到了有效的融資途徑。光大銀行則選擇了具有地域經(jīng)濟特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)集群地區及開(kāi)發(fā)區、工業(yè)園區、專(zhuān)業(yè)化市場(chǎng)等，根據目標客戶(hù)在區域中的地位，拓展中小企業(yè)信用等級評定業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內人士預計，從現在開(kāi)始的兩至三年時(shí)間里，各大銀行將在供應鏈金融項目上展開(kāi)市場(chǎng)爭奪。“紡織服裝行業(yè)的中小企業(yè)可以充分利用這一融資平臺”，深圳服裝行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)沈永芳接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“明年１月舉辦的深圳服裝行業(yè)年會(huì )上，部分銀行代表也將向深圳服裝企業(yè)推介中小企業(yè)融資等金融業(yè)務(wù)。”