李先生今年36歲，大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入二線(xiàn)城市的一家國企上班?，F有一套90平米住房、一輛汽車(chē)、15萬(wàn)家庭存款。李先生和妻子覺(jué)得沒(méi)了自己壓力，便沒(méi)怎么管理自己的家庭資產(chǎn)了，現在隨著(zhù)孩子長(cháng)大，以及受社會(huì )大環(huán)境的影響，李先生想對家庭資產(chǎn)進(jìn)行整理、優(yōu)化投資。
資產(chǎn)現狀：李先生現在家庭資產(chǎn)既單一又混亂，單一是家庭資產(chǎn)都以?xún)π畹男问酱嬖阢y行，混亂是這么多年來(lái)李先生辦理了很多的銀行卡和一些定期存款，銀行卡有很多已經(jīng)是“睡眠卡”，自己都記不清楚卡里還有沒(méi)有錢(qián)，而定期存款有的己經(jīng)到期卻既沒(méi)有取出也沒(méi)有轉存。所以李先生的現狀就是：有一定的閑散資金，暫時(shí)沒(méi)有大額家庭財產(chǎn)支出，理財知識欠缺，我們給李先生提出以下幾個(gè)建議。
一、留5萬(wàn)元的備用金，這5萬(wàn)元備用金既是為了防止家庭出現不時(shí)之需，也是調配金，當李先生覺(jué)得那種理財產(chǎn)品收益比較高時(shí)，可用這部分錢(qián)來(lái)追加投資。
二、整理銀行卡，先將到期的定期取出，然后將其他已經(jīng)“休眠”的銀行卡的資金取出，并注銷(xiāo)不常用的銀行卡。不光李先生存在這個(gè)問(wèn)題，現在許多年輕人都有大量的“休眠卡”，同時(shí)自己也不太清楚銀行卡里有沒(méi)有錢(qián)，如果有就白白浪費了。此外如果是普通的儲蓄卡還好，如果是辦的信用卡被自己廢棄了還可能因信用卡年費導致信用卡逾期，影響個(gè)人征信。
三、買(mǎi)份保險，建議李先生用20%的可用資金給全家人買(mǎi)份保險，當然也不是一次性就把這20%的資金全部買(mǎi)入保險，買(mǎi)保險是一個(gè)能持續多年的事情，建議李先生給自己和妻子買(mǎi)份防癌險，首先現代人的癌癥發(fā)病率居高不下，其次年輕時(shí)購買(mǎi)防癌險比較便宜，然后在購買(mǎi)防癌險時(shí)一定要了解清楚具體的理賠癌癥種類(lèi)。
同時(shí)買(mǎi)份保險不光是為了防止家庭中的突發(fā)災難，更重要的是給家人的心里安慰?，F在食品安全突出、環(huán)境污染嚴重，每個(gè)人對自己的身體健康狀況都心存疑慮，多多少少都對個(gè)人心里健康產(chǎn)生了一定的負面影響。這時(shí)一份商業(yè)保險就給家人打了一劑強心針，不至于在霧霾天里害怕自己生病而給家庭造成巨大的財務(wù)負擔。
四、銀行理財，因為李先生以前基本上只做過(guò)銀行存款，所以建議李先生將大部分可用自己投在安全性比較高的項目上來(lái)。首先是銀行理財，現階段銀行理財一般在4%左右，基本上與通貨膨脹持平，建議李先生將50%的可用資金投入到銀行理財上。
五、積極練手，李先生的可用資金還剩余10%，建議李先生將這10%的資金投在P2P、股市里面去，用來(lái)練手，為以后資產(chǎn)增值做準備。雖然現在P2P行業(yè)比較魚(yú)龍混雜，但一些大平臺的安全性還是比較高的，雖然收益率可能只有8%左右，但對于處于理財初期的李先生還是較滿(mǎn)意的。對于股市建議李先生用最少的資金進(jìn)入，或者直接不買(mǎi)股票。
六、指數基金定投，家庭資產(chǎn)理財首先要考慮安全性，但同時(shí)大家也都希望獲得更高的收益，建議李先生將20%的可用資金投入到基金產(chǎn)品上。同時(shí)建議李先生選擇指數基金定投，因為其他主題的基金需要一定的金融知識來(lái)辨別，但隨大盤(pán)走勢而動(dòng)的指數基金定投就比較簡(jiǎn)單，首先它的風(fēng)險低，除非出現股災，不然指數基金一般不會(huì )大跌，然后在現在這種慢牛的情況下，指數基金的收益能比銀行理財高一點(diǎn)，屬于中等收益。
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