從2011年到2015年，僅用了4年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)保險用戶(hù)滲透率就從1.6%猛增至48%，互聯(lián)網(wǎng)保險用戶(hù)已達3.3億人?；ヂ?lián)網(wǎng)保險發(fā)展勁頭正猛。
大型險企正緊跟互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展浪潮，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
雖然上市險企并沒(méi)有單獨公布互聯(lián)網(wǎng)保險的保費數據，但根據《證券日報》拿到的同業(yè)交流數據，目前互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險市場(chǎng)保費規模的前三位分別是人保財險(份額44%)、平安產(chǎn)險(份額31%)和太保產(chǎn)險(份額6%)。此外，前9家財險公司占據的市場(chǎng)份額高達95%。
而根據此前中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場(chǎng)運行狀況分析報告》，雖然在增長(cháng)速度排名前十位的險企中，有7家為中小壽險公司，不過(guò)大型上市險企，在承保件數上占據絕對優(yōu)勢。截至2016年6月，承保件數排名前十位的人身險公司合計承保1.2億件，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總承保件數的91.1%，其中就包括人保壽險、新華保險、太保壽險。
平安半年報
提到“互聯(lián)網(wǎng)”151次
艾瑞咨詢(xún)最新統計數據顯示，2011年，中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民中互聯(lián)網(wǎng)保險用戶(hù)的占比僅有1.6%，然而4年后的2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險用戶(hù)已達3.3億人，滲透率達到48.0%。預計到2019年，互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率將達到77.6%。此外，泛互聯(lián)網(wǎng)保險保費規模(包括線(xiàn)上交易傳統保險產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險產(chǎn)品)，從2011年的32億元，增長(cháng)到2015年的2234億元，預計2019年，這一數據將為7500億元。
互聯(lián)網(wǎng)保險的藍海，為中小保險公司提供了迅速崛起的機會(huì )。而大型險企也緊跟互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展浪潮，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。各家公司也在根據自身經(jīng)營(yíng)戰略，抓住互聯(lián)網(wǎng)保險飛速發(fā)展的有利機會(huì )，快速成長(cháng)、提升自身影響力。值得注意的是，多家上市險企也在2016年中報中闡述了其互聯(lián)網(wǎng)布局。
在中國人壽2016年中報的董事長(cháng)致辭中，對于互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，中國人壽董事長(cháng)楊明生用到了“科技國壽”四個(gè)字。在這四字背后的是，從2015年下半年開(kāi)始，國壽全面啟動(dòng)了新一代綜合業(yè)務(wù)處理系統建設。中報數據顯示，2016年上半年，國壽積極開(kāi)展在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保費收入和保單件數均較上年同期有所增長(cháng)。
而中國平安作為一家金融集團，在144頁(yè)的半年報中，提及“互聯(lián)網(wǎng)”就有151次。據了解，目前平安已為近1.2億名客戶(hù)和近3億名互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)提供保險、銀行、資產(chǎn)管理及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及服務(wù)。上半年，從互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)轉化的新增金融新客戶(hù)達637萬(wàn)名，占新增客戶(hù)總量的35.9%。對于互聯(lián)網(wǎng)保險的布局，2016年上半年，平安產(chǎn)險不斷深化互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的探索和布局，好車(chē)主APP總用戶(hù)數突破400萬(wàn)人，將打造更加強大的開(kāi)放式互聯(lián)網(wǎng)車(chē)生活平臺。
在董事長(cháng)致股東的信中，太平洋保險董事長(cháng)高國富表示，太保將“始終把移動(dòng)互聯(lián)等新技術(shù)應用作為轉型的重要要素?！本唧w來(lái)說(shuō)，公司一方面為客戶(hù)提供友好的端到端交互平臺；另一方面，提供中后臺強有力的支持。此外，產(chǎn)險創(chuàng )新研發(fā)“碼上?！奔夹g(shù)，車(chē)險移動(dòng)快速理賠平均18分鐘完成現場(chǎng)查勘定損，覆蓋76.1%的普通案件；實(shí)現車(chē)險小額案件理賠審核全流程自動(dòng)化，做到實(shí)時(shí)定損、極速理賠、快速支付。同時(shí)，太保積極布局互聯(lián)網(wǎng)保險，與國內領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司簽署戰略合作協(xié)議，探索創(chuàng )新科技與傳統車(chē)險業(yè)務(wù)的有機融合。
而人保集團則在年報中表示，2016年上半年，人保財險實(shí)施積極市場(chǎng)策略，升級保險供給，加快新渠道建設，統籌規劃互聯(lián)網(wǎng)戰略布局，加快推進(jìn)電網(wǎng)銷(xiāo)渠道轉型，不斷完善產(chǎn)壽險協(xié)同機制，業(yè)務(wù)保持快速增長(cháng)。
互聯(lián)網(wǎng)保險正處于融網(wǎng)階段
業(yè)內人士分析表示，目前，互聯(lián)網(wǎng)保險正處于融網(wǎng)階段，產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新、模式創(chuàng )新或將成為險企贏(yíng)得市場(chǎng)先機的三個(gè)重要因素。
在產(chǎn)品創(chuàng )新方面，目前，保險公司在場(chǎng)景化、碎片化、高頻化的思路指引下，將保險產(chǎn)品融入到跨界合作的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中，瞄準客戶(hù)痛點(diǎn)，實(shí)現保險產(chǎn)品場(chǎng)景化；細分市場(chǎng)，打造高頻化產(chǎn)品，提升客戶(hù)黏性。
在服務(wù)創(chuàng )新方面，各公司遵循“需求是金，服務(wù)為王”的理念，借力當前迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，利用用戶(hù)移動(dòng)終端、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)幫助用戶(hù)實(shí)現咨詢(xún)、投保、繳費、理賠等全流程的電子化、遠程化操作。降低客戶(hù)獲取服務(wù)的難度和成本，打破時(shí)間和空間與客戶(hù)的隔閡，盡一切可能為客戶(hù)提供高效便利的售前售后服務(wù)。
此外，在模式創(chuàng )新方面，公司發(fā)力官網(wǎng)建設，布局自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，整合資源，打造用戶(hù)群生態(tài)，建立社群電商模式；探索形成線(xiàn)上線(xiàn)下互動(dòng)融合的業(yè)務(wù)模式，打造企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新的核心競爭力；依托保險公司或服務(wù)商組成的保險網(wǎng)絡(luò )，推動(dòng)跨界融合，將價(jià)值鏈上的不同設備、應用程序、數據、產(chǎn)品或服務(wù)聯(lián)系起來(lái)，圍繞客戶(hù)的一系列核心需求提供組合服務(wù)，從而構建互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈。
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