我的理財歷程基本上可以分為4個(gè)階段. 1. 初來(lái)乍到 2. 懶人有懶福 3. 年輕的躁動(dòng) 4. 成熟穩健
1. 初來(lái)乍到
2001年初開(kāi)始炒股, 那是才剛剛工作, 在一家國營(yíng)工廠(chǎng), 當時(shí)也就1000左右工資, 每個(gè)月也就幾百可以放到股市里. 當時(shí)炒股完全是在大環(huán)境的熏陶下進(jìn)行的. 國企很清閑, 基本上人人一個(gè)股票機, 便宜的500, 貴的2000. 2001年正是股票火爆的時(shí)候, 上證指數剛上2000點(diǎn), 身邊所有的人都跟瘋了一樣買(mǎi)入. 我也怯生生的跟著(zhù)師傅把自己僅有的3000元資產(chǎn)全部投了進(jìn)去. 后面的事情大家也知道, 2001年6月上證指數在2245點(diǎn)到達高點(diǎn), 然后就一路下行, 直到4年后的低點(diǎn)998點(diǎn). 不過(guò)我還算幸運, 當時(shí)心里非常脆弱, 一看自己的股票跌了, 沒(méi)怎么抵抗我就思想上投降了, 所以損失也就沒(méi)幾百塊錢(qián). 只是可惜了我花600元買(mǎi)的股票機, 成了我當時(shí)最愚蠢, 有最沒(méi)用的投資. 從這點(diǎn)上來(lái)說(shuō), 老話(huà)“工欲善其事, 必先利其器” 并不完全正確.
2. 懶人有懶福
03年結了婚, 當時(shí)兩人工資加起來(lái)3500. 兩人攢了兩年的錢(qián), 但絕大多數還是雙方父母的支持, 我終于在上海買(mǎi)了第一套二手房子,有裝修, 直接能住, 中環(huán)內, 70平米, 共32萬(wàn). 貸款了10萬(wàn), 7年還, 當時(shí)也不敢多貸款, 想的就是在能力范圍內少借快換.
03年中旬,買(mǎi)房的事情告一段落后, 我又開(kāi)始進(jìn)入投資市場(chǎng). 開(kāi)放式基金那時(shí)是個(gè)新事物, 基金公司的利潤的和開(kāi)放式基金業(yè)績(jì)直接掛鉤, 這一點(diǎn)比封閉式基金先進(jìn)很多(但是后來(lái)的事實(shí)證明, 這種所謂先進(jìn)只停留在給基金公司帶來(lái)了好處, 對于投資人來(lái)說(shuō), 根本沒(méi)有得到任何利益), 另外先前的封閉式基金老鼠倉丑聞也極大的打擊了我對封閉式基金的興趣.
從03年8月開(kāi)始購買(mǎi)博時(shí)富?；? 因為市場(chǎng)仍然持續下行, 使我信心喪失, 期間基本上都是被動(dòng)的投資, 并沒(méi)有去進(jìn)行研究和分析, 但是堅持斷斷續續的購買(mǎi), 結果這樣的購買(mǎi)攤薄了我的成本, 讓我的第一次定投取得了非常好的效果. 直到07年5月大盤(pán)4000點(diǎn)時(shí), 當時(shí)我認為股市泡沫太大, 遂全部贖回, 收獲頗豐.
3. 年輕的躁動(dòng)
當時(shí)年輕, 喜歡新東西, 嘗試了很多東西, 有得有失. 很好的歷練了自己. 06年中, 隨著(zhù)我收入的提高(1W/月), 股市的轉暖, 我開(kāi)始主動(dòng)的進(jìn)行投資活動(dòng).
在這期間可以說(shuō)博覽群書(shū), 我成了上海圖書(shū)館的?？? 涉獵廣泛, 所有理財, 股票, 投資, 港臺, 美國的書(shū)籍, 家里買(mǎi)的很多書(shū)籍,雜志也放滿(mǎn)了整整一個(gè)書(shū)架. 這一切豐富了我的人生, 也讓我對這個(gè)世界的認識得以升華.
下面2年中是我所接觸過(guò)的各種投資產(chǎn)品, 以及我最終給出的評價(jià)
- 銀行理財產(chǎn)品 (沒(méi)有一個(gè)銀行理財產(chǎn)品是好的, 無(wú)論輸贏(yíng), 銀行都會(huì )賺錢(qián), 他們賺的錢(qián)其實(shí)就是把我的凈利潤被他拿走了一塊, 而大多數情況下, 我的凈利潤遠遠小于銀行賺取的部分. 而且銀行無(wú)法創(chuàng )造出超出市場(chǎng)的收益.)
- 開(kāi)放式債券基金 (現在有一些不收買(mǎi)賣(mài)手續費的開(kāi)放式債券基金, 這些基金對于進(jìn)行股票債券配置來(lái)說(shuō), 是非常好的選擇)
- 開(kāi)放式貨幣基金 (銀行存款很好的替代產(chǎn)品, 隨時(shí)可以取出, 但收益接近1年的定期存款)
- 紙黃金 (黃金永遠都是重要的避風(fēng)港, 在經(jīng)濟危機的今天, 配置一定的黃金非常有必要, 我說(shuō)的是”配置”, 不是”炒”黃金. 注意!!!)
- 香港開(kāi)戶(hù)的外匯杠桿交易 (絕對高風(fēng)險高收益項目, 資金, 智商, 情商, 時(shí)間, 精力, 心臟病特效藥是必備的武器. 這些必備武器少一個(gè)都不要入市)
- QDII (中國人自己的市場(chǎng)都做不好, 還去做別人的市場(chǎng), 笑話(huà). 真的有錢(qián)要投資海外的話(huà), 還是去香港找一些專(zhuān)業(yè)的公司比較好)
- 外資銀行代客境外理財 (如果你可投資資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn), 可以適當拿出一部分來(lái)投資, 但要注意匯率風(fēng)險, 人民幣現在可是全世界最好的貨幣. 奇怪的是一般國外共同基金買(mǎi)入費用在5%, 可是通過(guò)國內外資銀行買(mǎi)買(mǎi)入手續費只有2.5%, 這點(diǎn)還是比較好的)
- 港股 (建議可投資資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)的人, 可以適當拿出一部分來(lái)投資, 手續費很貴, 一次投資少了劃不來(lái))
- 影子基金(香港) (非常好的長(cháng)期理財設計, 有興趣的可以自己研究一下, 前提條件是你能每個(gè)月拿出至少500美金, 并且最好能堅持10-30年)
- 保險 (中國沒(méi)有一個(gè)保險值得買(mǎi))
- 用養老保險舉個(gè)例. 設想一下30年前1978年, 你的工資是44元, 你買(mǎi)了一份養老保險, 每月4.4元(10%), 當你2008年退休時(shí), 保險公司你個(gè)月給你20元養老金, 很有可能你還拿不到這么多. 大家自己想象, 78年4.4元能買(mǎi)多少東西, 現在20元就夠你吃完面. 同理, 現在你花很多錢(qián)買(mǎi)了養老保險, 等你退休時(shí)也就每個(gè)月能吃碗面, 不要信那些保險推銷(xiāo)員說(shuō)的天花亂墜, 什么能投資, 能分紅
- 另外你只到你花1000元買(mǎi)的保險有多少用到自己頭上了嗎? 銷(xiāo)售員提成了多少? 保險公司賺了多少, 真正能用在你自己頭上的已經(jīng)很少了. 再說(shuō), 保險公司那你的錢(qián)去干什么了, 還不是買(mǎi)債券, 買(mǎi)股票. 既然是這樣, 為什么我們不自己買(mǎi)呢, 每個(gè)月都買(mǎi), 50%買(mǎi)債券, 50%買(mǎi)股票, 買(mǎi)了就只等到60歲退休在拿出來(lái)用. 我敢保證, 這樣的收益遠遠大于保險公司的養老保險.
- 最后, 中國的保險費率是國家規定的, 每家保險公司都一樣, 而且非常貴! 同樣的10萬(wàn)元重疾險, 如果你去香港買(mǎi), 會(huì )比在國內買(mǎi)便宜很多.
- 美股網(wǎng)上交易 (現在最好的是史考特, 手續費US$7/筆交易, 還是一樣, 推薦可投資資產(chǎn)大于100W的朋友拿出一部分去美國淘寶, 現在美股都很便宜, 抄底的時(shí)候到了)
- 期貨 (散戶(hù)還是算了吧, 找死)
4. 成熟穩健
經(jīng)過(guò)上2年的學(xué)習, 實(shí)踐, 我現在已經(jīng)對投資非常的冷靜沉著(zhù)了. 現在很少看理財類(lèi)書(shū)籍了, 漸漸在涉獵一些經(jīng)濟學(xué)的入門(mén)圖書(shū).
- 07年12月, 我認為大勢已過(guò), 賣(mài)掉了所有的股票, 改投債券, 這讓我在07年保住了全部的收益, 并在08年的股崩中取得了正收益.
- 從08年8月開(kāi)始, 我又開(kāi)始持續進(jìn)入股票市場(chǎng), 開(kāi)始預計2年時(shí)間的筑底過(guò)程. 到現在, 我的股票一直是正收益. 看著(zhù)現在很多人已經(jīng)有如驚弓之鳥(niǎo)一般的不敢投資, 真是市場(chǎng)上永遠不缺這樣的傻子, 正是這些傻子讓我賺到了錢(qián). 低買(mǎi)高拋, 最簡(jiǎn)單的投資方法, 但是真正能做到的卻只是少數.
這里推薦大家兩本書(shū), 也是我看了很多遍的, 多我影響很深. 同時(shí)這兩本書(shū)也都是很老的書(shū)了, 書(shū)中的理論是被歷史的長(cháng)河證明長(cháng)期有效的投資圣經(jīng).
<<聰明的投資者>> 本杰明.格雷厄姆 1949年
<<伯格談共同基金>> 約翰.伯格 1992年
下面我總結幾條我的投資哲學(xué), 和大家分享
1. 投資很簡(jiǎn)單, 輕輕松松就能賺錢(qián), 80%的心理+ 20%的知識
2. 最簡(jiǎn)單的投資就是最有效, 成本最低的投資. 純股票+純債券 就是最好的配置. 配置比例就看你自己的判斷了. 銀行,保險, 還有其他各種各樣的花騷東西看起來(lái)很美, 但其實(shí)都是騙你錢(qián)的幌子.
3. 錢(qián)是我的奴隸, 是我賺錢(qián)的工具, 我只需要每個(gè)月去看一下他就可以了. 如果你每天都在看股票, 那其實(shí)是你在給錢(qián)打工, 你已經(jīng)是錢(qián)的奴隸了.
4. 拒絕看短期新聞, 我現在已經(jīng)不看天, 周的新聞了, 因為這些新聞都是短期的消息, 沒(méi)有深度, 看得多了只會(huì )使自己困惑. 那些自以為抓住投資最新信息的人不過(guò)是自我滿(mǎn)足, 然后給報紙雜志貢獻自己的工資.
5. 10年以后你會(huì )覺(jué)的我下面的話(huà)就是真理, 如此簡(jiǎn)單, 如此清晰, 但是現在敢這么做的人卻鳳毛麟角. “立刻賣(mài)掉房子, 分批買(mǎi)入股票”
6. 我是一個(gè)普通投資者, 不要認為自己比別人聰明, 不要試圖使用專(zhuān)業(yè)投資者的方法, 一來(lái)你會(huì )學(xué)的很累, 二來(lái)你永遠都達不到專(zhuān)業(yè)水準, 三來(lái)你在信息上永遠處于弱勢. 尋找適合自己的方式投資, 其實(shí)答案就在上面提到的兩本書(shū)中.
7. 不要相信那些吹噓自己股票賺錢(qián)的人, 他只不過(guò)是賺了一筆, 于是大書(shū)特書(shū), 其實(shí)他有很多次失敗, 他都默默的都在家里哭泣, 而沒(méi)有告訴你.
8. 如果有人告訴你一種投資肯定賺錢(qián), 那這個(gè)人不是瘋子就是傻子. 離他遠點(diǎn).
9. 銀行, 券商, 基金公司, 只是想賺你的錢(qián), 你到底能不能從他的服務(wù)中賺到錢(qián)完全是一個(gè)未知數.
10. “賺了錢(qián)是我們投資團隊的能力, 賠了錢(qián)是因為市場(chǎng)不好! ” --- 這就是中國投資服務(wù)業(yè)的現狀, 接受它! 不要對它有不現實(shí)的奢望.
11. 不要去試圖預測市場(chǎng)走勢, 預測就是猜, 猜就會(huì )錯, 這種不負責任的錯誤我們應該盡量避免. What we can do is just evolve with Mr. Market.
12. 不是錢(qián)多到一定要分散多國投資, 建議還是多保有人民幣資產(chǎn). 中國是未來(lái)世界經(jīng)濟的火車(chē)頭, 人民幣也會(huì )漸漸成為世界的主要貨幣, 全球看來(lái), 比較確定的是人民幣和歐元會(huì )持續走強. [/B]
聯(lián)系客服
