小董在上海工作近5年,但是回想這五年的奮斗成果，貌似一無(wú)所成，事業(yè)上不上不下遭遇瓶頸，在攢錢(qián)上至今月光。但是他真的搞不清每個(gè)月的工資到底花哪了。
小董感嘆道：“一快到月底什么都亂了，報銷(xiāo)賬目搞不清，工資也不知道怎么就用光了，可我工作忙又不想打理，好煩??！”
最終，在邁向28歲的前一天，小董來(lái)到財富管理機構想讓理財師幫助自己來(lái)場(chǎng)財務(wù)大梳理。
小董基本情況：
大學(xué)畢業(yè)工作近5年，工作地點(diǎn)上海，從事?tīng)I銷(xiāo)行業(yè)，月工資9000元，每年大概有1.5萬(wàn)左右獎金提成。
每月支出6270元，其中房租2000元。小董大部分時(shí)間在外就餐，每月花銷(xiāo)大概在1000元，娛樂(lè )費用300元。另外，因為小董從事的營(yíng)銷(xiāo)工作，比較注重儀表，需要定期買(mǎi)衣服，這部分費用算是小董開(kāi)銷(xiāo)中最大的一部分，大約在2000元甚至更高。
每月支出6270元，其中房租2000元。小董大部分時(shí)間在外就餐，每月花銷(xiāo)大概在1000元，娛樂(lè )費用300元。另外，因為小董從事的營(yíng)銷(xiāo)工作，比較注重儀表，需要定期買(mǎi)衣服，這部分費用算是小董開(kāi)銷(xiāo)中最大的一部分，大約在2000元甚至更高。
不過(guò)萬(wàn)幸的是，雖然小董花銷(xiāo)很大，但因為無(wú)信用卡在用，暫無(wú)負債。其實(shí)小董畢了業(yè)之后來(lái)上海發(fā)展，主要是覺(jué)得這座城市充滿(mǎn)活力，是個(gè)創(chuàng )業(yè)的好地方，他想經(jīng)過(guò)幾年打拼，創(chuàng )辦自己的公司實(shí)現夢(mèng)想。但現在不要談夢(mèng)想了，連基本的生活都是一團糟。
個(gè)人投資情況：
工資主要放在貨幣基金中，因為每月月光，也沒(méi)有其他投資渠道。
了解到小董的財務(wù)狀況之后，嘉豐瑞德理財師進(jìn)行了財務(wù)分析：
財務(wù)問(wèn)題：
1、工作報銷(xiāo)和生活開(kāi)支一團亂麻，經(jīng)常搞混；
2、每月購置衣物開(kāi)銷(xiāo)過(guò)大，經(jīng)常發(fā)生因為買(mǎi)幾件衣服上個(gè)月工資花光的情況；
3、開(kāi)支、結余毫無(wú)規劃，想花就花，導致結余不足；
4、理財盲目，投資貨幣基金只因方便、低風(fēng)險，比較適合懶人理財；
5、生活應急能力低，無(wú)備用金儲備。
年入12萬(wàn)，在魔都還有資格談夢(mèng)想嗎？
理財師提出了改進(jìn)方案：
1、制定每月結余目標
小董現在的財務(wù)狀況隨意性太大，基本對于花銷(xiāo)毫無(wú)節制，導致結余率低。因此，理財的第一步要從制定結余目標開(kāi)始。每個(gè)月工資一到手先將結余部分存入儲蓄賬戶(hù)，剩余的再做花銷(xiāo)。在開(kāi)支比較大的衣物支出項目要嚴格控制支出，比如一個(gè)月內只買(mǎi)一件衣服。
2、增加財富增值途徑
因為小董的理財手段僅有貨幣基金，因為風(fēng)險低，所以收益也很低。又因為貨幣基金隨存隨取，需要花錢(qián)時(shí)小董會(huì )毫不猶豫從理財中取出本金，因此每個(gè)月收益可以忽略不計。理財師建議小董，可以將暫時(shí)不用的閑置資金配置小額理財平臺。
與貨幣基金不同的是，小額理財平臺雖然沒(méi)有隨存隨取那么方便，但可以靈活選擇投資期限，而且對于小董這樣花錢(qián)比較隨意的年輕人而言，一定程度上有強制儲蓄的作用。
3、提高家庭抗風(fēng)險能力
小董雖然收入不少，但是由于月光也沒(méi)攢下多少錢(qián)，這就導致一旦遭遇突發(fā)用錢(qián)的情況，小董便陷入絕境。因此理財師建議小董先存下3-6個(gè)月的生活備用金。待攢到一定金額時(shí)再為自己配置一份意外險或者重大疾病險，用以應對人生中不可預知的變故，以提高家庭抗風(fēng)險能力。理財要聞嘉豐瑞德2017-01-11 07:44理財要聞嘉豐瑞德2017-01-11 07:44聯(lián)系客服
