中國大陸，信用卡的發(fā)卡量已突破了3.3億張，授信額度達到3.49萬(wàn)億元，這個(gè)數字背后意味龐大的持卡人群。然而面對各種各樣的信用卡誘人的“優(yōu)惠計劃”時(shí)，其計劃背后有潛藏了各種坑人陷阱。信用卡所謂的“實(shí)惠”，將變成負擔。對于多數消費者而言都是“又愛(ài)又恨”?，F在開(kāi)始盤(pán)點(diǎn)一下不為人知的信用卡“潛規則”。
潛規則1：信用卡積分令人空歡喜
眾多消費者之所以要變成“信用卡一族”，都看中了信用卡刷卡消費既可以積分，還可以?xún)稉Q成不同的禮品和服務(wù)甚至現金。然而，這些誘人的信用卡積分，實(shí)際上往往有著(zhù)不少消費者不知道的潛規則。若不知情很可能就會(huì )“空歡喜一場(chǎng)”，并且掉入陷阱。
事實(shí)上，并非所有的信用卡刷卡消費都可積分，各家銀行的積分設定了不同的規則。大部分銀行就把購房、購車(chē)醫院、學(xué)校、金融產(chǎn)品及服務(wù)、保險、證券等大額消費排除來(lái)積分的范圍之外，也被一些銀行劃入了不能積分的“無(wú)效消費”行列。同樣，不少信用卡的網(wǎng)絡(luò )消費也納入了不能計算積分的范圍內。
此外，2014年3月起，大多銀行紛紛調整了信用卡積分和兌換規則。信用卡積分開(kāi)始慢慢貶值，舉例，某銀行信用卡積分兌換星巴克咖啡，從6000分漲到了10000分。即使在“大方”的銀行，400元獲得的積分也僅僅能兌換價(jià)值1元的物品，而最小氣的某銀行則需消費1310元，才能兌換價(jià)值1元的物品。
潛規則2:優(yōu)惠“餡餅”變成“陷阱”
各銀行為了追求發(fā)卡量，一般都會(huì )降低審核門(mén)檻，并且一信用卡的各種“優(yōu)惠”吸引消費者辦理信用卡，誰(shuí)能知道這些所謂的優(yōu)惠隨時(shí)會(huì )被銀行“默默無(wú)聲”取消掉，優(yōu)惠不再的同時(shí)，還會(huì )坑上消費者一筆費用。太多使消費者防不勝防的信用卡收費擺在面前,但是消費者卻無(wú)能為力,一切全部是銀行說(shuō)了算。
如銀行網(wǎng)點(diǎn)人員會(huì )以信用卡同行異地取款和匯款不收取任何手續費為優(yōu)惠條件，吸引學(xué)生和家長(cháng)辦理信用卡。這些學(xué)生和家長(cháng)一旦辦理信用卡，并開(kāi)始同行異地取款和匯款，銀行對其實(shí)施無(wú)手續費一段時(shí)間后，便會(huì )私自取消這項“優(yōu)惠”，并且沒(méi)有任何方式告知這些學(xué)生和家長(cháng)，令“餡餅”赤裸裸變成“陷阱”。
上海財經(jīng)大學(xué)的研二姜學(xué)生就遇到了這樣的煩心事,她6年前辦理的銀行卡當初承諾同行異地匯款不收取任何手續費,可是今年她卻發(fā)現,這項當年吸引她辦卡的優(yōu)惠“餡餅”已悄然消失無(wú)影。當時(shí)說(shuō)這張卡不僅可以同行異地取款不收費,異地匯款也不收取任何費用?！罢l(shuí)知道今年父母給我匯款時(shí)發(fā)現要收手續費了,打電話(huà)到銀行去問(wèn)才知道從2012年4月份開(kāi)始,已經(jīng)實(shí)行新的規則,之前的優(yōu)惠全都取消了?！?/font>
潛規則3:存錢(qián)容易取錢(qián)難
當在信用卡還賬的時(shí)候，很多“信用卡一族”都會(huì )遭遇到不小心多還了錢(qián)的情況，若想把信用卡里多還的錢(qián)拿取出來(lái)，那就“麻煩”大了，因為大部分銀行可是要收手續費的。
大部分銀行把這部分“存款”稱(chēng)溢存款,指持卡人本期償還全部應還款項后剩余的款項。據金融研究機構銀率網(wǎng)的調查,近一半的銀行都要對溢存款取現都要收取手續費,即使是持卡人存放在信用卡內的資金或者還款時(shí)多繳納的部分,想要取出來(lái)也是要交手續費。
目前，各銀行都規定，信用卡取現要付利息，不允許享受免息期待遇，大多數信用卡都是按每天萬(wàn)分之五的利息算給消費者，折算成年息超過(guò)18%。另外大多信用卡取現，還是要繳納高額取現手續費，只有少數信用卡可免除手續費。
一家電力企業(yè)工作的林先生手上臨時(shí)有1萬(wàn)元現金,為了圖方便就近存入了信用卡中,然而僅僅只是存一下而已,當取出來(lái)時(shí)，卻被收了50元手續費。目前，各銀行取現收費標準各不相同，有銀行收取1%，最少要收10元;有銀行收取2.5%，最少要收50元。據《2013年銀率網(wǎng)315銀行服務(wù)調查報告》,3000多份有效問(wèn)卷中稱(chēng)，繳納過(guò)信用卡取現手續費的消費者最多,占比例達到46.48%。
潛規則4:入賬時(shí)差 罰息陷阱
“信用卡一族”認為現金消費遠遠不及直接刷信用卡來(lái)得便利，更何況信用卡的透支額度在規定的時(shí)間之內就相當于一筆“免息貸款”。因此很多持卡人喜歡“搭末班車(chē)”，在還款日當天，往往才辦理信用卡還款，把免利息期用到極致。但不為人知的是各銀行的資金到賬日時(shí)間各不同，有的銀行要一個(gè)工作日，有的則要2至3個(gè)工作日。因此，那些趕在最后一天才還款的持卡人們，“一不小心”就會(huì )遭遇到資金延遲到賬而被罰息的“悲劇”。因此，消費者必須要明確信用卡所屬銀行到賬所需要時(shí)間，以防“偷雞不成蝕把米”。
一名網(wǎng)友在微博上表示，“廣發(fā)銀行信用卡延遲兩天還款居然被扣546.17元的利息，后來(lái)發(fā)現別的銀行都是從還款到期日開(kāi)始計息，而廣發(fā)是從入賬日開(kāi)始計息，也就是消費當日起算”。據廣發(fā)銀行信用卡發(fā)卡章程，現金透支不能享受免息還款期，需要從交易日開(kāi)始，按透支利率支付透支利息，直至到全額還清透支現金額為止。
