小米近日發(fā)布了小米金融的招聘信息，稱(chēng)小米金融是小米“最重要的服務(wù)之一”，將“專(zhuān)注零售金融業(yè)務(wù)，主要為消費者提供消費貸款和理財服務(wù)，希望通過(guò)數據化的征信和運營(yíng)體系，以極低的成本和極致的用戶(hù)體驗打動(dòng)我們的用戶(hù)”。
這次小米的招聘信息透露出小米即將進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的計劃。從招聘崗位的職位描述來(lái)看，小米金融有可能涉足一下幾個(gè)領(lǐng)域：分期購物、個(gè)人征信、理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和第三方支付。而且小米有意成為P2P網(wǎng)貸的一個(gè)入口。
去年年底小米已經(jīng)申請了第三方支付牌照。根據一些其他申請企業(yè)的消息，央行的第八批支付牌照已經(jīng)完成審核，進(jìn)入流程的最后階段，近期就將公布。如果小米在這批審核中獲得第三方支付牌照，相信我們很快就會(huì )看到小米的第三方支付平臺。
央行在消費金融方面還處于試點(diǎn)階段，阿里和京東之所以能分別推出“花唄”和“京東白條”兩項業(yè)務(wù)，是因為中國第一號和第二號電商將消費貸款定義為“應收貨款管理”而打了央行政策的擦邊球。而小米現在的電商還主要是出售自家的產(chǎn)品。如果他們不想只是讓用戶(hù)分期付款購買(mǎi)小米手機的話(huà)，很可能需要拿下消費金融這塊不容易拿到的牌照。
央行首批要求8家機構或者公司開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，包括阿里和騰訊。小米想要涉足這一領(lǐng)域必須要拿到牌照。此外，個(gè)人征信業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提是支付和購買(mǎi)產(chǎn)生的海量數據。
因此，小米的個(gè)人征信系統也應該會(huì )在支付功能發(fā)展一定時(shí)間、積累了足夠數據之后才會(huì )推出。而且為了面對支付和金融業(yè)務(wù)的大量并發(fā)數據和數據沉淀，小米的大數據和云計算能力也會(huì )受到挑戰，他們從去年開(kāi)始才真正在這個(gè)領(lǐng)域發(fā)力，和BAT相比還有不小的差距。
想要追上BAT甚至彎道超車(chē)，小米可能需要采用先上車(chē)后補票的方式，利用手頭現有的資源提供能讓用戶(hù)感知到的服務(wù)并且積累用戶(hù)口碑和數據。
相比同樣在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的BAT，小米做金融的優(yōu)勢是硬件。小米通過(guò)手機、手環(huán)和未來(lái)將推出的手表可以深入到一些軟件公司無(wú)法做到的支付場(chǎng)景和支付功能。比如小米已經(jīng)推出了手環(huán)免密支付，下一代小米手環(huán)和小米手表很可能集成類(lèi)似Apple Pay的NFC支付功能。
目前MIUI的銀行卡功能已經(jīng)能夠實(shí)現在線(xiàn)申請信用卡和購買(mǎi)保險。利用小米黃頁(yè)和諸多生活服務(wù)提供商的合作關(guān)系，小米也可能獲得更多的支付使用場(chǎng)景和用戶(hù)消費數據。
但是這些東西并不是小米相對于阿里巴巴和騰訊的絕對優(yōu)勢，后兩者也在積極拉攏各類(lèi)硬件廠(chǎng)商和上下游合作伙伴，從最接近用戶(hù)的線(xiàn)上線(xiàn)下使用場(chǎng)景到最上游的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，阿里巴巴和騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融所有環(huán)節上的布局都是針?shù)h相對。所以小米要補的這張“互聯(lián)網(wǎng)金融”的車(chē)票，即使拿到手，也只是一張站票。
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