周先生最近購買(mǎi)了一輛7.98萬(wàn)元的白色捷達，但在為自己的愛(ài)車(chē)選擇保險時(shí)他卻犯了難，面對多家保險公司的不同險種，究竟應該如何選擇最適合自己的車(chē)險產(chǎn)品呢？
新車(chē)盡量選擇上全險
新車(chē)新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高。因此，保險專(zhuān)家建議車(chē)主，如果是采用分期付款方式購買(mǎi)了新車(chē)，按要求您必須購置全險；如果您采用全款的方式購買(mǎi)了一輛新車(chē)，您本人又是一名新手，您也應考慮購買(mǎi)除自燃損失險外的所有投保內容。
在全險中，第三者責任險最好投保較高的賠償限額，這樣不管是您撞了別人，或者別人撞了您，都好處理。另外，您購買(mǎi)的新車(chē)在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當然如果汽車(chē)停放地點(diǎn)的保安措施良好，您認為安全可靠，也可以考慮不投保。
退一步來(lái)講，就算是沒(méi)出什么事，您所花的保費也不會(huì )很冤，因為您在保險公司的記錄事故率越低，下一年的保費優(yōu)惠就會(huì )越多。
當然，如果您為自己的愛(ài)車(chē)上了所謂的“全險”也并不是說(shuō)所有出險保險公司都會(huì )理賠。根據保險公司的條款規定，車(chē)輛損失險、第三者責任險都有相應的事故責任免賠率系數。同時(shí)各家保險公司都在保險條款中注明了發(fā)生事故時(shí)，根據駕駛員的責任應該承擔的免賠率。這些規定，旨在鼓勵駕駛員安全駕駛，減少出現意外的幾率。
銀行、機關(guān)等員工可享大折扣
據了解，今年以來(lái)保險公司紛紛對保費進(jìn)行了調整。此外，本月開(kāi)始執行的“限折令”也讓投保人所能拿到的折扣沒(méi)有以前那么優(yōu)惠了。同時(shí)，備受關(guān)注的《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》將于7月1日實(shí)行，這是我國第一個(gè)通過(guò)立法強制實(shí)施的保險險種，不少車(chē)主擔心將來(lái)車(chē)險費用又要增加一筆了。但記者同時(shí)獲悉，對于從事醫生、記者、銀行員工等職業(yè)的特定的工作人員，保險公司認為他們的出險率會(huì )低于普通的購車(chē)人，所以也會(huì )給予特殊的優(yōu)惠。
一位保險公司業(yè)務(wù)負責人告訴記者，如果您是衛生、文教、國家機關(guān)的工作人員，或者本人是公務(wù)員，那么您和您的家屬將在第一次購買(mǎi)車(chē)險的時(shí)候可以享受到較低的折扣，一般可以達到5-7折。
而對于那些已經(jīng)購買(mǎi)過(guò)保險的車(chē)輛，在下年度購買(mǎi)保險時(shí)，一般情況下都可以得到9折以下的折扣，如果連續兩年沒(méi)有出現任何事故理賠，人保甚至會(huì )給予投保人5折的優(yōu)惠。但由于新車(chē)大多對應的駕駛員是新手，所以出險率也比較高，一些保險公司不愿意提供給購車(chē)人折扣，或者只能獲得極為有限的折扣。
如何選擇更劃算？
在確定了應該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，我們在購買(mǎi)車(chē)險的過(guò)程中應該如何選擇保險公司，購買(mǎi)過(guò)程中還應該注意哪些問(wèn)題呢？專(zhuān)家指出，如果您的車(chē)是新車(chē)，而且車(chē)價(jià)相對較高，可選擇大公司的車(chē)險。因為越高檔的車(chē)，修理的費用也會(huì )相應越高，一旦出現事故，可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會(huì )高一些，定點(diǎn)維修廠(chǎng)的級別也比較高。
但從支付的保費來(lái)看，一般而言，相同的車(chē)型和險種，大公司的保費要比小公司高。如果您的車(chē)是舊車(chē)，或者車(chē)價(jià)不高，修理費用也不會(huì )很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。
另外，專(zhuān)家提醒投保人，如果您的車(chē)經(jīng)常出外跑長(cháng)途，那么應該盡量選擇像人保、平安這樣比較大的保險公司來(lái)投保，因為這樣的保險公司在全國各地都會(huì )有分公司，可以在當地辦理定損、理賠等，而小一點(diǎn)的公司可能就需要您將車(chē)運回北京或者有分支機構的地區去理賠了。此外，專(zhuān)家提示，車(chē)主投保車(chē)險不能只重價(jià)格，應該結合自己用車(chē)的實(shí)際情況，比如是否經(jīng)常跑長(cháng)途、是否指定專(zhuān)人駕駛等，綜合出險時(shí)所需要的服務(wù)決定。
新車(chē)保險“四不賠”
在為自己的愛(ài)車(chē)購買(mǎi)了全險之后，是否就意味著(zhù)您將自己的車(chē)放進(jìn)了“保險箱”、可以肆無(wú)忌憚地開(kāi)車(chē)了呢？據記者了解，即使您為自己的車(chē)輛購買(mǎi)了全險，開(kāi)車(chē)過(guò)程中也需要注意許多細節問(wèn)題，因為許多特殊的情況給您帶來(lái)的損失不屬于保險理賠的范圍，為了避免不必要的支出，專(zhuān)家建議您購買(mǎi)新車(chē)保險以后，詳細了解以下4種情況，不屬于保險保障范圍。
駕駛員故意事故不賠
根據保險條款規定，駕駛員的故意行為屬于責任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險公司都不會(huì )負責賠付。因此專(zhuān)家建議車(chē)主一定要遵守這些條款。
車(chē)撞自家人不賠
業(yè)內人士告訴記者，第三者責任險只負責賠償保險車(chē)輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失。在第三者責任險的條款中規定，“第三者”的定義中，不包括保險人、被保險人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及家庭成員以及被保險人的家庭成員。因此，如果您不慎撞了自家人，不僅要承受感情上的痛苦，而且也不能得到保險公司的賠付。
收費停車(chē)場(chǎng)丟車(chē)不賠
據了解，一般情況下，車(chē)輛在收費停車(chē)場(chǎng)或者營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜，保險公司都不負責賠付。因為保險公司認為放在以上場(chǎng)所的車(chē)輛，停車(chē)場(chǎng)是有保管車(chē)輛的責任的，因此因為保管人保管車(chē)輛不善造成的車(chē)輛丟失需要由保管人來(lái)承擔責任。
但專(zhuān)家仍建議投保人，不管保險公司是否負責理賠，您都應該第一時(shí)間向保險公司報案，并立即向車(chē)場(chǎng)提出索賠。另外，駕駛員一定要注意保管好停車(chē)收據并貼身保管，以便不時(shí)之需。
車(chē)內物品丟失不賠
專(zhuān)家指出，根據保險產(chǎn)品中的保險范圍規定，盜搶險的賠償范圍僅僅是車(chē)輛本身，而不包括車(chē)內的物品。目前保險公司對車(chē)里的物品多數都不承保，只有少數公司的財險產(chǎn)品可以承諾對車(chē)內的特殊物品進(jìn)行賠償。因此專(zhuān)家建議投保人盡量將值錢(qián)的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不必要的損失。
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