by 總而言之,統而言之
博客賺錢(qián)離不開(kāi) PayPal，激活 Paypal 離不開(kāi)信用卡。為了讓大家了解信用卡，本站邀請了一位不愿意透露姓名的網(wǎng)友，給大家談?wù)勑庞每ǖ囊恍┗局R。
信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此在可以購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱(chēng)、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡則是先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金的信用卡。我們現在所說(shuō)的信用卡，一般單指貸記卡。
最通俗的說(shuō)法就是：當您的購物需求超出了您的支付能力，您可以向銀行借錢(qián)，信用卡就是銀行根據您的誠信狀況答應借錢(qián)給您的憑證，您的信用卡將提示您，您可以借銀行多少錢(qián)、什么時(shí)候還。信用卡也將記錄您的個(gè)人資料和消費明細，以便為您提供全方位理財服務(wù)。
在外形上，信用卡大小如同第二代身份證，一般用特殊的塑料制成，正面上印有特別設計的圖案、發(fā)卡機構的名稱(chēng)及標識，并有用凸字或平面方式印制的卡號、持有者的姓名、有效期限等信息；卡片背面則有用于記錄有關(guān)信息的磁條、供持卡人簽字的簽名條及發(fā)卡機構的說(shuō)明等。
信用卡按使用對象分為：?jiǎn)挝豢ê蛡€(gè)人卡；按信譽(yù)等級分為：白金卡、金卡和普通卡；按幣種分為：人民幣卡、國際卡或兼有兩種功能的雙幣種卡。個(gè)人卡一般根據申請人的工作性質(zhì)和收入水平，銀行經(jīng)過(guò)核對后決定可透支金額。當然，相同條件下每個(gè)銀行批準的額度也不盡相同。
信用卡有如下特點(diǎn)：
我的朋友曾使用的信用卡很多，包括：招商銀行、中國建設銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行及中國銀行發(fā)行的信用卡。其中，我們比較推薦招商銀行，建設銀行、廣發(fā)行和民生銀行。
興業(yè)銀行的不足之處是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很少，給還款帶來(lái)極大不便。同時(shí)，幾家銀行中對同樣的資歷條件，興業(yè)銀行批復的額度基本是最低的，這會(huì )大大影響購物、積分和資金周轉。
上海浦東發(fā)展銀行是我最不喜歡的一家銀行。但客觀(guān)來(lái)講，這家銀行在上海的業(yè)務(wù)還是比較優(yōu)秀的。單從北京來(lái)看，它的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很少，而且服務(wù)人員的素質(zhì)有待提高。此銀行的信用卡業(yè)務(wù)一般不支持學(xué)生。值得一提的是，上海浦東發(fā)展銀行積分換購禮品這項服務(wù)在這些銀行中是比較突出的。如：辦卡送折疊自行車(chē)；三個(gè)月內消費滿(mǎn)3000元贈送一套澳西努春秋被、枕、四件套等活動(dòng)都是本人曾經(jīng)經(jīng)歷的。
中信銀行給年收入在七萬(wàn)元以上的申請者基本都會(huì )批復金卡，但金卡額度還要根據申請者的房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)等條件另作調整，基本在一萬(wàn)到一萬(wàn)五之間。此銀行的特點(diǎn)不鮮明。
中國銀行作為國有銀行信用卡發(fā)行量和準用額度是相對謹慎的。這家銀行近年開(kāi)始為學(xué)生服務(wù)，但額度不高，一般在1000到3000左右，本人不推薦使用。不過(guò)，中國銀行和很多所大學(xué)聯(lián)合推出校友卡，也許在某些特定方面會(huì )帶來(lái)方便。
我的朋友申請過(guò)交通銀行信用卡，這家中國最早的商業(yè)銀行有他特有的優(yōu)勢。交通銀行信用卡的封面是我見(jiàn)過(guò)最漂亮的，某種程度上來(lái)說(shuō)突破了中國銀行卡設計的固有模式。但這家銀行工作效率和工作準確度實(shí)在不可恭維。我想，由于他們工作人員的工作失誤導致信用卡申請失敗的不僅我的朋友一個(gè)。
如果只是用于普通消費，建設銀行信用卡在推薦之列。首先，它批準的額度適宜，一般不會(huì )影響消費；而且，作為國有大銀行，它的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)非常多，還款方便。北京一些商家，比如新世界商場(chǎng)會(huì )，在特定節日期間搞夜間搶購活動(dòng)，每當這個(gè)時(shí)候，其他商業(yè)銀行銀行卡（包括信用卡和借記卡）可能會(huì )刷卡不成功，建設銀行往往在這個(gè)時(shí)候能顯出國有大銀行的優(yōu)勢。而且，最吸引我的是，建設銀行會(huì )不定期推出刷卡換購禮品活動(dòng)，只要在一段時(shí)間內消費達到其規定額度，禮品很豐厚。我曾得到過(guò)一款價(jià)值500元的樂(lè )扣禮品盒。
當然，僅是用于普通消費，諸如招商銀行、民生銀行、廣發(fā)行也是沒(méi)有問(wèn)題的。
民生銀行的特點(diǎn)是批準的信用額度比一般銀行高。比如，北京各學(xué)校研究生及其以上學(xué)歷的學(xué)生批準的額度為六千元。建設銀行、廣發(fā)行和招商行批準一萬(wàn)元透支額度的資歷，民生行的透支額度可能在兩萬(wàn)到三萬(wàn)之間。民生銀行賬單日和還款日是可以自己設定的。積分換購的獎品也在中上水平。
經(jīng)常通過(guò)網(wǎng)絡(luò )付費的用戶(hù)，我只推薦招商銀行信用卡。用戶(hù)只需要在招商銀行的網(wǎng)站上進(jìn)入自己的帳戶(hù)管理，申請網(wǎng)上支付就可以使用了。當然專(zhuān)業(yè)版信用卡會(huì )相對麻煩一些。而且招商銀行網(wǎng)絡(luò )服務(wù)一項很好，用了幾年沒(méi)有出現過(guò)任何問(wèn)題。同時(shí)，其網(wǎng)上支付范圍很廣，考試付費、支付寶等都可以輕松解決。這一點(diǎn)比中國工商銀行繁復的網(wǎng)絡(luò )支付手續便捷很多。
唯一的缺點(diǎn)是，其信用卡消費沒(méi)有密碼，很多商家在消費者簽字之后無(wú)心核對筆跡，卡片一旦丟失又不及時(shí)掛失會(huì )有一定風(fēng)險。民生銀行、建設銀行、中信銀行、上海浦發(fā)等銀行反倒在這點(diǎn)上設計的比較周全。
根據我和一些朋友的經(jīng)驗，為了方便、全面、快捷使用，我建議，大家可以同時(shí)持有民生信用卡（額度高、有密碼、積分優(yōu)勢、賬單和還款日靈活）、建設銀行信用卡（有密碼、積分、還款方便）和招商銀行信用卡（額度適宜、網(wǎng)上支付、還款便捷）。這樣組合交互使用，我相信能夠達到良好效果。
補充兩條建議：首先，信用卡提取現金沒(méi)有免息期，最好不要在信用卡上提取現金。提取現金的當天就開(kāi)始計算利息，而且利息比較高。其次，在中國，visa卡比master卡用處廣泛，適用前要了解兩者的區別。
聲明：以上是我使用的經(jīng)驗，未必完全準確和全面。僅代表個(gè)人觀(guān)點(diǎn)。
前天，本站邀請網(wǎng)友撰寫(xiě)的淺談信用卡發(fā)表以后，受到許多網(wǎng)友的關(guān)注。本文接著(zhù)談?wù)剮讉€(gè)關(guān)于信用卡的一些基本概念，以幫助大家來(lái)進(jìn)一步了解信用卡。若無(wú)特殊說(shuō)明，本文所說(shuō)的信用卡仍?xún)H指貸記卡，即不需要預存款或保證金就可以直接用于消費的銀行卡。
持有信用卡的年度費用。每年銀行的信用卡年費不等，一般在 50 - 200元 不等。許多信用卡現在都有首年免年費，刷卡 3 - 6次免次年年費的優(yōu)惠活動(dòng)。
另外，信用卡申請之后，即使不開(kāi)通使用，也一樣會(huì )收取年費。如果不想繳納年費，請及時(shí)開(kāi)通然后進(jìn)行銷(xiāo)卡。
信用額度是指信用卡最高可以使用的金額，一年指固定額度。信用額度是依據您申請信用卡時(shí)所填寫(xiě)的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評定核給的。主卡、附屬卡共享同一額度。招商銀行信用卡“一卡雙幣”，信用額度是人民幣和美元共享，比如：您的額度是30000人民幣，當你在境外用卡時(shí)，您的信用額度就大約等值于4000美元。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調整，但您可以主動(dòng)提供相關(guān)的財力證明要求調整信用額度。
此外，當您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內需要較高額度時(shí)，可要求調高臨時(shí)信用額度。
可用額度是指您所持的信用卡還沒(méi)有被使用的信用額度。計算方式如下：
信用額度
（減） 未還清的已出帳金額
（減） 已使用未入帳的累積金額
———————————————（等于） 可用額度
例如：您的信用額度為2萬(wàn)元，未還清的已出帳金額為1萬(wàn)元，已使用未入帳的金額為4千元，則此時(shí)您的可用額度為6千元。
說(shuō)明：可用額度會(huì )隨著(zhù)每一次的消費而減少，隨您每一期的還款而相應恢復。
每張信用卡都只能在其有效期內使用。信用卡的有效期一般都在信用卡上面注明，超過(guò)有效期的信用卡將無(wú)法繼續使用。在網(wǎng)上使用信用需要輸入信用卡有效期進(jìn)行驗證。
信用卡到期后可以轉辦新卡。辦理新的信用卡不會(huì )銷(xiāo)毀以前的信用記錄。
信用卡背后的三位數字。此三位數字用于校驗信用卡的真偽。請務(wù)必保密。
賬單日是每月出賬單的固定日期。還款日是每個(gè)月償還上月消費的日期。每個(gè)信用卡的賬單日和還款日各不相同，有個(gè)銀行還允許用戶(hù)自己指定賬單日和還款日。
賬單日和還款日二者之間，一般相隔20天左右。
對非現金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長(cháng)50天。在此期間，您只要全額還清當期對帳單上的本期應還金額，便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預借現金則不享受免息優(yōu)惠)。
假如說(shuō)，我的每個(gè)月的賬單日是15號，還款日是每月（次月）5號。那么，如果我在14號購買(mǎi)商品，則15號出賬單，下個(gè)月5號還款，享受了20天的免息期。如果我在16號購買(mǎi)商品，則下個(gè)月15號出賬單，下下個(gè)月5號還款，享受了50天的免息期。
最低還款額是指使用循環(huán)信用時(shí)最低需要償還的金額，最低還款額列示在當期帳單上。最低還款額計算公式如下：
信用額度內消費款的 10%
（加） 預借現金交易款的100%
（加） 前期最低還款額未還部分的100%
（加） 超過(guò)信用額度消費款的100%（加） 費用和利息的100%
————————————————-
（等于） 最低還款額
循環(huán)信用利率是由中國人民銀行統一規定，日利率萬(wàn)分之五，按月計收復利。
如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的5% 。信用卡中心對人民幣帳戶(hù)最低收取人民幣10元，美元帳戶(hù)最低收取1美元。
同第三方相關(guān)的卡－－比如零售商或航空公司，這些機構可以根據用戶(hù)在特定時(shí)間內的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務(wù)。比如國航知音卡，攜程卡等。
從信用卡里提取現金。有中國特色的信用卡服務(wù)項目。一般而言，信用卡僅用于消費，不能用于提取現金。但由于國內一些用戶(hù)不合理的要求，現在部分銀行信用卡開(kāi)始提供取現服務(wù)，該服務(wù)增大了用戶(hù)使用信用卡的風(fēng)險。
有中國特色的信用卡服務(wù)項目。即在消費者使用信用卡進(jìn)行消費時(shí)，必須輸入事先設定的密碼方能使用。此服務(wù)實(shí)際上給銀行提供了一個(gè)免責條款，使用密碼視同本人消費。該服務(wù)增大了用戶(hù)使用信用卡的風(fēng)險。
以上總結上不完整，如有遺漏，歡迎指出 ^-^
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