格萊珉銀行的基本假設是，每一個(gè)借款者都是誠實(shí)的?！拔覀兇_信，建立銀行的基礎應該是對人類(lèi)的信任，而不是毫無(wú)意義的紙上合同。格萊珉的勝敗，會(huì )取決于我們的人際關(guān)系的力量?！?div style="height:15px;">
文/曹張偉
這也許是一個(gè)不怎么起眼的銀行：至2006年6月底，累計貸款總額是2810億塔爾(折合人民幣322億元)，目前貸款余額是317億塔卡(折合人民幣36億元)，今年預計全年會(huì )新增貸款540億塔爾(折合人民幣62億元)。
它便是被稱(chēng)為“窮人銀行”的孟加拉格萊珉銀行，其創(chuàng )始人是穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)博士。1976年，尤努斯博士嘗試發(fā)放小額貸款給窮人，讓他們有資金從事生產(chǎn)勞動(dòng)，改善生活狀況。1983年，經(jīng)國會(huì )通過(guò)，孟加拉國政府特許尤努斯博士創(chuàng )建格萊珉銀行，在農村全面開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)。
至今，小額信貸的成功模式已經(jīng)在全球100多個(gè)國家得到推廣，數百萬(wàn)貧困人口成功脫貧。
離經(jīng)叛道的銀行家
有這么一則故事：在10個(gè)國家各有1名記者問(wèn)該國的一名資深金融人士，問(wèn)題如下：一家銀行專(zhuān)門(mén)借出小額貸款給農村窮人，甚至身無(wú)分文的乞丐，竟然在沒(méi)有政府資助、沒(méi)有國際機構捐款下自給自足，每年還有盈利，有無(wú)可能？10位不同國籍的銀行業(yè)精英的答案是完全一致而且斬釘截鐵的：“沒(méi)有可能！”
那么，精英們都錯了。因為這家銀行正是格萊珉銀行。
格萊珉銀行自1983年創(chuàng )辦以來(lái)，除了創(chuàng )辦當年及1991年至1992年兩個(gè)孟加拉國內水災特別嚴重的年頭外，一直保持盈利，2005年的盈利達1521萬(wàn)美元(折合1.2億元)。
格萊珉銀行的賬目曾經(jīng)受到國際知名經(jīng)濟學(xué)者質(zhì)疑。普林斯頓大學(xué)教授喬納森·莫多克在1999年發(fā)表論文《小額信貸承諾》，質(zhì)疑格萊珉銀行低于1.6%的不良貸款比率不真實(shí)，實(shí)際數字應該是7.8%；他又稱(chēng)格萊斯珉銀行只是依靠捐款來(lái)生存，如要自給自足收支平衡，貸款的實(shí)質(zhì)利率要高達25.7%。
對此，尤努斯教授稱(chēng)：“我認為不需要反駁喬納森·莫多克，格萊珉銀行的現狀已證明他的預測全部是錯誤的。我們自1995年停止接受捐款后，不但可以繼續生存，而且盈利是一年比一年多；我們不需要提高貸款利率，我們的實(shí)際利率只是10%，近期還在研究調低利率，因為我們的利潤太多了，盈利并非我們的主要目的?！?div style="height:15px;">
“我們的賬目每月都會(huì )在網(wǎng)上公布，自1976年以來(lái)，所有數據一直是公開(kāi)的，任何經(jīng)濟學(xué)家都可以研究我們，從而知道我們?yōu)槭裁磿?huì )成功?！?div style="height:15px;">
