事物的發(fā)展在潛移默化的過(guò)程中都有一定的規律，理財，一種營(yíng)銷(xiāo)手段，其背后蘊含人生大課你可知道。

　　語(yǔ)文課：四句理財格言需理解

　　格言一：通貨膨脹偷走了我們的錢(qián)。

　　人生最大的小偷是通貨膨脹，通貨膨脹會(huì )讓老百姓手中的錢(qián)變得不值錢(qián)。人們往往把通貨膨脹看做價(jià)格上漲，其實(shí)它是貨幣價(jià)值的下降，因為用另一種標的物衡量，也許物品的價(jià)格并沒(méi)有上漲。

　　巴菲特曾撰文寫(xiě)道：“通貨膨脹是一種稅。而且這種稅比我們的立法者所制定的任何稅種都更具毀滅性。通貨膨脹稅具有可怕的消耗資本的能力?！薄皩τ谝粋€(gè)依靠存折上5%利息收入的寡婦來(lái)說(shuō)，零通脹時(shí)期100%的所得稅和通脹時(shí)期5%的通貨膨脹率是一樣的。兩種情況都讓她沒(méi)有任何實(shí)際收入。任何她所花的錢(qián)都直接來(lái)自于資本。她會(huì )對120%的所得稅感到氣憤。但她卻不會(huì )注意到6%的通貨膨脹率在經(jīng)濟上就相當于120%的所得稅?！?/p>

　　格言二：錢(qián)找人勝過(guò)人找錢(qián)。

　　努力工作賺錢(qián)是每個(gè)人積累財富的首要選擇，然而僅僅依靠工作的薪水是遠遠不夠的，只有在積累了一定的財富后再用錢(qián)去生錢(qián)才是最為明智的理財之道。一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢(qián)，而取決于你如何投資理財。錢(qián)找人勝過(guò)人找錢(qián)，要懂得錢(qián)為你工作，而不是你為錢(qián)工作。

　　格言三：寧可小賺，不要大賠。

　　我們來(lái)看看京藏閣的兩個(gè)客戶(hù)，第一位10年來(lái)每年持續盈利15%；第二位前9年持續盈利25%，但最后1年虧損50%。哪一個(gè)復合收益更高？盡管第二位投資者看似業(yè)績(jì)更好，但他10年復合收益率卻僅為14.1%。保持高水平的復利是極其艱難的，而重大虧損對復利將產(chǎn)生重大傷害，過(guò)多的微利、微虧對長(cháng)期復利也有巨大影響。這就是為什么巴菲特一直強調的投資最基本的原則：第一、不要虧損，第二、記住第一條。

　　格言四：一點(diǎn)風(fēng)險都不冒就是最大的風(fēng)險之一。

　　不管存在多大潛在風(fēng)險的投資，轉移或控制了風(fēng)險就等于沒(méi)有風(fēng)險；不管存在多小潛在風(fēng)險的投資，沒(méi)有控制風(fēng)險就可能是百分之百的風(fēng)險。一點(diǎn)風(fēng)險都不冒就是最大的風(fēng)險之一。

　　數學(xué)課：6個(gè)理解公式須熟練

        （1）家庭資產(chǎn)合理配置公式1 4321定律

　　家庭資產(chǎn)合理配置應該是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。

　?。?）家庭資產(chǎn)合理配置公式2 3331定律

　　從期限長(cháng)短考慮，家庭資產(chǎn)合理配置比例應該是每月固定支出,包括衣食住行、娛樂(lè )、贍養費等占家庭收入30%；3-5年的短期儲蓄,包括結婚、購買(mǎi)房產(chǎn)等占30#；10年以上的長(cháng)期投資,包括退休養老、子女教育基金等占10%；風(fēng)險轉移、保險規劃等占剩下10%。

　?。?）復利公式 72定律

　　不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元？答案是72/2=36年。

　?。?）股票占總資產(chǎn)合理比重公式 80定律

　　股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個(gè)百分號(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。

　?。?）保險占家庭收入比公式 雙十定律

　　家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

　?。?）合理房貸公司 三一定律

　　每月房貸金額以不超過(guò)家庭當月總收入三分之一為宜，否則會(huì )影響家庭收支安排。

　　生物課：5個(gè)理財周期須牢記

        （1）單身期：一般而言,從參加工作到正式結婚之間的2-5年里,這時(shí)期年輕人收入低、花銷(xiāo)大,最主要的是努力找收入高的工作，開(kāi)源節流。不過(guò)，由于這階段收入增長(cháng)較快，加上年輕人承受能力較強，可以把節余資金投入到風(fēng)險與收益相對更高的股票等投資工具中。

　?。?）家庭形成期：從結婚到新生兒誕生的1-3年里,支出大。理財內容主要是合理控制消費和安排家庭建設支出。專(zhuān)家給出的投資建議是，50%金融資產(chǎn)投資于股票或成長(cháng)型基金，35%投資于債券和保險,15%作為活期儲蓄。保險應該選擇繳費少的定期險、意外險和健康險。

　?。?）家庭成長(cháng)期：從新生兒誕生到參加工作的20多年里，應當以子女教育費用和生活費用作為理財重點(diǎn)。專(zhuān)家建議,將可投資資本的40%用于股票或成長(cháng)型基金，但要注意嚴格控制風(fēng)險；40%用于銀行存款或國債等沒(méi)有風(fēng)險的理財工具，以應付子女教育費用；10%用于保險；10%用于家庭的緊急備用。

　?。?）家庭成熟期：從子女參加工作的15年內，是家庭積累財富的最好時(shí)期。家庭理財應擴大投資,同時(shí)儲備養老金。專(zhuān)家建議,50%用于股票或同類(lèi)基金，40%用于定期存款、債券和保險，10%留做活期存款。其間,風(fēng)險性投資比例應逐漸減少，保險側重養老險、健康險和重大疾病險。

　?。?）退休期：以穩健、保值為理財目的。10%投資于股票等，50%投資于定期儲蓄和債券，40%留作活期存款。

　　 合理理財，使自身財務(wù)升值，確實(shí)是一個(gè)不小的學(xué)問(wèn)，只要心中有目標，不要盲目，理性思路，一切也會(huì )變的簡(jiǎn)單和從容。