一、概念
　　基金定投申購業(yè)務(wù)是在一定的投資期間內投資人定額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)?；鸸芾砉窘邮芡顿Y人的基金定投申購業(yè)務(wù)申請后，基金代銷(xiāo)機構將根據投資人的要求在某一固定期間（一月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶(hù)內扣劃固定的申購款項。我行于2005年1月6日推出基金定投業(yè)務(wù)。

　　二、投資業(yè)務(wù)范圍
　　基金定投業(yè)申購業(yè)務(wù)投資人特指個(gè)人投資人。

　　三、開(kāi)辦定投申購業(yè)務(wù)的基金公司

　　四、基金定投申購業(yè)務(wù)的基本規定

　　1. 交易時(shí)間及基金狀態(tài)
　?。?）交易時(shí)間：開(kāi)放日規定的交易時(shí)間內辦理。
　?。?）基金狀態(tài)：開(kāi)辦基金定投申購業(yè)務(wù)的基金為存續期基金，且基金狀態(tài)必須為“交易”狀態(tài)。

　　2. 交易原則
　?。?）“未知價(jià)”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)后，以交易申請當日（資金扣款日）的基金單位資產(chǎn)凈值為基準進(jìn)行計算。
　?。?）“金額申購”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)時(shí)，以其持有的金額為單位提交申請。

　　3. 申購最低金額
　　基金定投業(yè)務(wù)的每月最低申購額為200元人民幣，追加最低金額為100元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。

　　4. 投資期限
　　投資期限分為3年和5年兩個(gè)檔次（目前工行定投業(yè)務(wù)推出361計劃和601計劃兩項品種）。

　　5. 交易費用與收費模式
　?。?）交易費用：與一般基金交易費用相同，不收取額外費用。具體費率以各基金產(chǎn)品公告為準。
　?。?）收費模式：與該基金公告收費模式一致。
　　如該基金收費模式為“前后端”，則投資人在辦理基金定投申購業(yè)務(wù)時(shí)，可選擇前端、后端收費模式。

　　6. 申請計劃
　?。?）前提條件：必須先開(kāi)立中國工商銀行人民幣結算賬戶(hù)（基金定投申購業(yè)務(wù)扣款帳戶(hù)）、基金交易卡、中國工商銀行基金交易賬戶(hù)、基金管理公司的TA基金賬戶(hù)（賬戶(hù)狀態(tài)正常）。
　?。?）客戶(hù)提交基金交易卡，并填寫(xiě)一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請書(shū)》，并詳細閱讀申請書(shū)第二聯(lián)背面的填表須知。（柜臺辦理）
　?。?）投資人可以多次申請參加同一基金的定投，也可參加多個(gè)基金的定投。
　?。?）指投資人同意按照基金管理公司和代銷(xiāo)機構的規定。
　?。?）申請當天，投資人不能辦理基金定投申購業(yè)務(wù)退出申請。
　?。?）交易確認（T+2）成功后，投資人可到我行基金業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)打印基金業(yè)務(wù)確認通知單。
　?。?）TA基金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)確認后，才可申請參加基金定投申購業(yè)務(wù)。
　?。?）客戶(hù)申請定投計劃后，不能申請TA基金賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)處理。

　　7. 扣款
　?。?）扣款賬戶(hù)：與牡丹靈通卡（含e時(shí)代卡）或理財金賬戶(hù)卡對應的本行同城個(gè)人人民幣結算賬戶(hù)作為扣款賬戶(hù)，我行不提供柜面現金方式定期繳款的定投申購服務(wù)。
　?。?）扣款方式：系統采用批量扣款扣劃申購資金。
　?。?）扣款時(shí)間：
　?、偕暾埉斎眨嘿Y金賬戶(hù)扣款成功后，我行在當日日終批量處理后，將投資人的基金定投業(yè)務(wù)申請上送基金公司由基金管理公司對投資人提交的業(yè)務(wù)申請進(jìn)行交易確認。
　?、谄渌劭钇诖危和顿Y人申請基金定投申購業(yè)務(wù)計劃后，我行系統會(huì )根據投資人申請的扣款金額、投資年限、扣款間隔時(shí)間自動(dòng)從每一期次的第一天（指基金交易日）開(kāi)始從客戶(hù)指定的資金賬戶(hù)扣款，直到扣款申購成功為止?；鸲ㄍ渡曩彉I(yè)務(wù)計劃到期后，停止扣款申購。

　　8. 贖回
　　可以隨時(shí)辦理基金的贖回，定投基金贖回與普通贖回處理相同，于受理時(shí)間內持本人有效身份證件和基金交易卡到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，隨時(shí)可以辦理基金贖回。

　　9. 退出計劃
　?。?）主動(dòng)退出：投資人主動(dòng)提出退出基金定投申購業(yè)務(wù)申請，基金管理公司確認（T+2日）后，定投計劃停止，系統停止扣款。投資人主動(dòng)退出基金定投申購業(yè)務(wù)計劃時(shí)，應提交基金交易，并填寫(xiě)一式兩聯(lián)的《基金定投業(yè)務(wù)申請書(shū)》。
　?。?）違約退出：投資人指定的扣款賬戶(hù)內資金不足，且投資人未能按照約定補足申購資金，系統將記錄投資人違約次數，如違約超過(guò)最大違約次數（暫定3次），系統自動(dòng)終止投資人的基金定投計劃。

　　10. 違約次數計算
　　若投資人本期內的資金賬戶(hù)余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數加一。在下一期次內，系統不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數減一；若補扣上期申購和本期扣款申購兩者成功一個(gè)，違約次數不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數再加一；以此類(lèi)推。在整個(gè)投資期限內，違約次數若超過(guò)該基金定投業(yè)務(wù)參數設置的最大違約次數，則停止該計劃的執行。

　　11. 分紅
　　與正常申購業(yè)務(wù)一樣享受基金分紅，可在我行系統修改分紅方式。

　　12. 注意事項：
　?。?）請于每日的15：00之前存款（基金交易時(shí)間內）。
　?。?）通過(guò)定投申購的基金贖回不影響定投扣款的繼續進(jìn)行。
　?。?）如果辦理多個(gè)基金公司的定投業(yè)務(wù)，將按注冊機構代碼從小到大的順序進(jìn)行扣款。具體請參考各基金產(chǎn)品的基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和份額發(fā)售公告等相關(guān)產(chǎn)品材料。