合規執行關(guān)鍵在“做”
今年以來(lái)，在省聯(lián)社統籌安排下，信陽(yáng)市農信辦精心組織，周密部署，通過(guò)開(kāi)展“合規執行年”系列活動(dòng)，全市農信社合規執行意識明顯增強，風(fēng)險防范能力不斷提高。但合規執行工作是一項長(cháng)期的系統工程，做好此項工作非一日之功，且欲速則不達，必須循序漸進(jìn)，在“做”上狠下功夫。
做深合規文化。一個(gè)企業(yè)要實(shí)現持續發(fā)展、增強市場(chǎng)競爭力，就必須培育自己的企業(yè)文化，而合規文化是企業(yè)文化最關(guān)鍵、最重要的組成部分。自“合規執行年”活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，信陽(yáng)市農信辦提出合規文化教育從“深”處著(zhù)眼，做到有方案、有做法、有目標、有亮點(diǎn)、有效果，不斷引導活動(dòng)深入開(kāi)展。一是教育引導。采取“請進(jìn)來(lái)、走出去”的方法，引入全新的教育培訓模式，積實(shí)用性、操作性和創(chuàng )新性于一體，組織中層以上干部參加了全市農信社合規文化教育大型培訓班，邀請紀檢、監察、公安等系統專(zhuān)家親自授課，采取現場(chǎng)互動(dòng)等靈活多樣授課方式與學(xué)員進(jìn)行深入交流，取得了良好效果；組織黨員領(lǐng)導干部到“鄂豫皖革命紀念館”、“鄧穎超祖居”、“王大灣會(huì )議舊址”等地參觀(guān)學(xué)習，重溫先輩艱辛的革命歷程；到信陽(yáng)監獄參觀(guān)監獄的生活區和工作區，接受心靈洗禮，筑牢思想防線(xiàn)。通過(guò)紅色教育和警示教育，強化合規意識和履職盡責能力。二是視覺(jué)引導。通過(guò)信陽(yáng)農信網(wǎng)，開(kāi)辟合規活動(dòng)專(zhuān)欄，利用網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏、橫幅、簡(jiǎn)訊、板報等多種載體，宣傳合規用語(yǔ)，積極營(yíng)造合規氛圍。同時(shí)，還通過(guò)收集整理，編制了《信陽(yáng)市農信社合規文化學(xué)習教育手冊》，組織全員認真學(xué)習，增強對合規文化核心理念的認識和理解，促進(jìn)全體員工真正將“愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規”的行為準則落到實(shí)處。三是活動(dòng)引導。開(kāi)展全員合規文化教育知識測試，實(shí)施全市農信社干部員工統一閉卷考試，確保學(xué)習培訓效果；積極組織開(kāi)展了全員參與的合規知識競賽，并在“全市銀行業(yè)合規知識電視大獎賽”上榮獲特等獎。
做細合規流程。內控建設與農信社各業(yè)務(wù)流程、各工作崗位及每位員工息息相關(guān)，要讓全員樹(shù)立“從高層做起，主動(dòng)合規，人人有責，合規創(chuàng )造價(jià)值”等理念，強化內控管理，必須重視合規流程建設。一是細化流程。完善的制度和合規的流程是確保工作順利開(kāi)展的保證，信陽(yáng)市農信辦在省聯(lián)社相關(guān)規定的基礎上，組織人員對部分制度規定和工作流程進(jìn)行了全面細化梳理。二是強化執行。要求員工從自身做起，按照操作流程，規范辦理每筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，堅決做到監督合規、檢查準確。三是整改追責。為加大檢查監督和風(fēng)險排查力度，年初以來(lái)，全市共抽調業(yè)務(wù)骨干80人，由各縣級行社監事長(cháng)帶隊，組織11個(gè)現場(chǎng)檢查組、3個(gè)督導組，對全轄所有機構、所有崗位、所有人員進(jìn)行拉網(wǎng)式排查，從崗位職責、規章制度、業(yè)務(wù)流程等方面深入查找風(fēng)險點(diǎn)；對“四項制度”、“三重一大”落實(shí)情況進(jìn)行檢查，對“九種人”行為進(jìn)行排查，對群眾反映強烈的假、冒名貸款問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)清查，徹底澄清風(fēng)險底數，消除案件風(fēng)險隱患，并對檢查出的問(wèn)題進(jìn)行了快速整改和責任追究。對排查出有異常行為的員工，分門(mén)別類(lèi)建立了檔案，是重要崗位的人員立即調整工作崗位，并組織專(zhuān)人對其開(kāi)展思想轉化教育，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。
做全防范模式。農信社要實(shí)現持續穩健經(jīng)營(yíng)，必須建立防范信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險等多措并舉的全面風(fēng)險防范新模式。風(fēng)險防范的內容及范圍要覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)流程、每一個(gè)崗位和每一位員工。一是提升合規執行力度，要使各崗位人員真正做到明確職責、嚴守制度、規范操作。二是采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，及時(shí)發(fā)現和糾正工作中的偏差。三是從涉及農信社整體的合規文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績(jì)效管理等方面入手，建立專(zhuān)業(yè)化的合規風(fēng)險管理隊伍，梳理、整合和優(yōu)化農信社的管理體系。
做嚴約束機制。在農信社不良貸款和風(fēng)險隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個(gè)嚴格、公正、客觀(guān)的激勵約束機制。一是強化制衡機制。在各業(yè)務(wù)條線(xiàn)建立職責分明、相互制衡的責任體系，制定并落實(shí)各個(gè)崗位從業(yè)人員的管理標準和考核辦法。對各個(gè)風(fēng)險控制點(diǎn)設置風(fēng)險控制目標，相關(guān)部門(mén)、相關(guān)崗位之間相互監督制約。二是建立問(wèn)責制度。對造成損失的相關(guān)責任人，實(shí)行嚴格的責任追究，對工作懈怠、制度執行不力、監管不到位、管理不盡責的人員，應按照有關(guān)規定嚴肅懲處，同時(shí)上溯責任追究的層級，對有關(guān)責任人作出嚴肅處理。三是建立獎罰機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表?yè)P或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問(wèn)題、造成不良后果者，按照規定給予處罰，追究責任。
做強預警能力。作為企業(yè)，農信社不可能回避所有風(fēng)險，只能不斷識別、防范和化解風(fēng)險，為控制風(fēng)險提供相應的保障。一是立足于系統性風(fēng)險的防范，對各項業(yè)務(wù)所涉及的流程加強綜合比較分析，以清晰明確的制度導向，指導和規范基層行社的操作，既要重視對重點(diǎn)項目和產(chǎn)品的監督，又要注重對全局系統性風(fēng)險的甄別。二是充分利用現有風(fēng)險預警平臺，全面發(fā)揮風(fēng)險預警系統的作用，加強對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)、重要流程等可能產(chǎn)生風(fēng)險的信息數據進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)出預警信息，正確引導和修正基層行社的操作經(jīng)營(yíng)行為。三是積極主動(dòng)地加強基層行社對風(fēng)險的分析和監測，及時(shí)向上級反映內控過(guò)程中的重大變化情況，及早發(fā)現和報告風(fēng)險隱患，有效防控和消除風(fēng)險隱患。（作者系信陽(yáng)市農信辦主任）
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