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來(lái)源 |山東高法
近年來(lái)，人們風(fēng)險防范意識逐漸增強，“花小錢(qián)保健康”的觀(guān)念被越來(lái)越多的人認可，各類(lèi)“保險”成為了熱銷(xiāo)產(chǎn)品。然而，當意外發(fā)生時(shí)，“理賠”卻成了很多投保人新的困擾。
案情回顧
2020年8月，賈明（化名）為本人投保了人身保險，其中包含提前給付重大疾病險（保額10萬(wàn)元）、住院費用補償醫療險（保額1萬(wàn)元）等，保險期間為終身。同日，賈明繳納保險費13000元，保險合同自2020年8月底生效。
2021年3月，賈明身體不適住院，被診斷為甲狀腺癌。賈明多次向保險公司申請支付提前給付重大疾病保險金10萬(wàn)元及住院費用補償醫療保險金，保險公司拒絕支付并向賈明發(fā)出了解除保險合同的通知。
原來(lái)，保險公司在理賠時(shí)發(fā)現，賈明在投保前有多次住院及診斷治療的情形，已確診的包括高血壓、脂肪肝等疾病。賈明在投保時(shí)，故意隱瞞既往病史，導致保險公司作出錯誤的承保決定。因此，保險公司有權解除保險合同并拒絕理賠。
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法院認為
《中華人民共和國保險法》規定，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)時(shí)，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意或因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。司法解釋同時(shí)規定，保險人以投保人違反了對投保單詢(xún)問(wèn)表中所列概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內容的除外。保險法規定投保人的如實(shí)告知義務(wù)并不意味著(zhù)將搜集風(fēng)險評估有關(guān)的信息完全施加于投保人，保險人仍應當承擔信息搜集和審查義務(wù)，該義務(wù)并不因投保人承擔如實(shí)告知義務(wù)而免除。
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法官說(shuō)法
本案中，賈明在投保前有多次住院治療病史，賈明未將上述病史如實(shí)告知保險公司，但賈明之前住院治療的高血壓?。ǖ臀＃?、脂肪肝（輕度）與賈明此次住院治療的甲狀腺惡性腫瘤病因完全不相同。且根據保險營(yíng)銷(xiāo)員陳述，其作為保險公司工作人員并未就詢(xún)問(wèn)事項逐項詢(xún)問(wèn)賈明，故保險公司以賈明未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除保險合同并拒絕理賠，依據不足，法院不予支持。在查明事實(shí)的基礎上，法院判決保險公司支付賈明提前給付重大疾病保險金10萬(wàn)元，住院費用醫療保險金2000元，并繼續履行與賈明簽訂的保險合同。
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法官寄語(yǔ)
誠信是社會(huì )主義核心價(jià)值觀(guān)之一，是營(yíng)商之道、立人之本。
投保人在投保時(shí)，應當如實(shí)履行告知義務(wù)，以免索賠時(shí)得不償失。保險公司在售賣(mài)保險時(shí)，應全面履行說(shuō)明和提示義務(wù)，將保險范圍、賠償條件、賠償流程、不利后果一一講明，讓消費者買(mǎi)的放心、安心。
《中華人民共和國保險法》規定，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)時(shí)，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意或因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。司法解釋同時(shí)規定，保險人以投保人違反了對投保單詢(xún)問(wèn)表中所列概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內容的除外。保險法規定投保人的如實(shí)告知義務(wù)并不意味著(zhù)將搜集風(fēng)險評估有關(guān)的信息完全施加于投保人，保險人仍應當承擔信息搜集和審查義務(wù)，該義務(wù)并不因投保人承擔如實(shí)告知義務(wù)而免除。
本案中，賈明在投保前有多次住院治療病史，賈明未將上述病史如實(shí)告知保險公司，但賈明之前住院治療的高血壓?。ǖ臀＃?、脂肪肝（輕度）與賈明此次住院治療的甲狀腺惡性腫瘤病因完全不相同。且根據保險營(yíng)銷(xiāo)員陳述，其作為保險公司工作人員并未就詢(xún)問(wèn)事項逐項詢(xún)問(wèn)賈明，故保險公司以賈明未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除保險合同并拒絕理賠，依據不足，法院不予支持。在查明事實(shí)的基礎上，法院判決保險公司支付賈明提前給付重大疾病保險金10萬(wàn)元，住院費用醫療保險金2000元，并繼續履行與賈明簽訂的保險合同。
誠信是社會(huì )主義核心價(jià)值觀(guān)之一，是營(yíng)商之道、立人之本。
投保人在投保時(shí)，應當如實(shí)履行告知義務(wù)，以免索賠時(shí)得不償失。保險公司在售賣(mài)保險時(shí)，應全面履行說(shuō)明和提示義務(wù)，將保險范圍、賠償條件、賠償流程、不利后果一一講明，讓消費者買(mǎi)的放心、安心。
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