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         一提到信用卡，大部分人的第一反應都是，可以超前消費，順便薅（hao）一下銀行的羊毛。如果你也有這種想法，小M勸你先冷靜一下，先看完隱藏在信用卡背后的8大秘密再說(shuō)。

一、分期付款

      現在信用卡分期付款都沒(méi)有利息，但是要收手續費，千萬(wàn)別小看了這個(gè)手續費，里面的門(mén)道多了去了。舉個(gè)例子給大家講講。比如小M用信用卡買(mǎi)了臺12000元的電腦，現在想分12期還款，每一期的費率為0.5%。表面上看起來(lái)費率很低，1年也就0.5%×12=6%，但是這樣算不對，正確的年費率計算公式如下：

年費率=12×每期手續費費率×分期期數/[(1+分期期數)/2]

=24×分期期數×每期手續費費率/（1+分期期數）

我們把數據輸入這個(gè)公式計算一下。年費率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%

11.077%幾乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起來(lái)費率低而已?？糠制诟犊顏?lái)薅銀行的羊毛就是做夢(mèng)！

     目前信用卡分期付款的種類(lèi)繁多，最常見(jiàn)的有：消費分期、賬單分期、現金分期、裝修分期、購車(chē)分期等等。不管選擇哪種分期付款都要三思而后行！

二、賬單分期提前還款

       信用卡賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費后，向信用卡中心提出要求將消費金額分期歸還給銀行。每個(gè)銀行對于賬單分期收取的收費差別很大。但都有一個(gè)相同點(diǎn)：即使提前還款，每期的手續費都少不了！

       比如，小M用信用卡買(mǎi)了臺12000元的電腦，現在想分12期還款，每一期的費率為0.5%，那么每期的手續費為0.5%×12000=60元，也就是說(shuō)小M每期要還1060元。6個(gè)月過(guò)去后，小M 有錢(qián)了，想把剩下6個(gè)月的錢(qián)都還了，小M要給銀行6360元，而不是6000元，因為每月60元的手續費不會(huì )因為提前還款而免除。而且有些銀行還會(huì )加收提前還款的手續費。

三、信用卡數量

        有些人認為信用卡辦的越多越好，其實(shí)這也是個(gè)誤區。先講一點(diǎn)，在同一家銀行開(kāi)1張信用卡的額度和10張卡的額度是一樣的。就是說(shuō)，小M在銀行的信用卡額度是10萬(wàn)，如果小M有1張信用卡，這張信用卡的額度就是10萬(wàn)，如果小M在同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡就共享這10萬(wàn)的額度。

       另外，信用卡太多容易導致信用卡持卡人混淆每張信用卡的消費狀況，從而導致還款拖欠現象的發(fā)生。還會(huì )導致信用卡積分的分散，享受的優(yōu)惠不能集中，最終算來(lái)還是不劃算的。

四、信用卡不能當儲蓄卡

       不少人為了方便，只用一張卡，并把多余的資金都放進(jìn)信用卡，另外刷信用卡還可以積分，積分多了可以獲取更多的優(yōu)惠。其實(shí)這是不可取的。原因有2個(gè)：1）把錢(qián)存進(jìn)信用卡不會(huì )有利息；2）從信用卡里取現金有可能要交手續費。有些銀行收取10元，有的收取20元，還有的收取25元，甚至30元，還有的不收取現手續費。（為了避免為有廣告嫌疑，想知道哪些銀行不收信用卡取現費的讀者可以關(guān)注小M公號（ID：missmoneytf 或 掃描屏幕右方二維碼）,并發(fā)送關(guān)鍵字“秘密”，小M給您發(fā)過(guò)去?。?/p>

五、信用卡取現不免息

        好多人都認為信用卡取現和刷卡消費一樣沒(méi)有利息。但是實(shí)際情況并不是這樣的。目前大多數信用卡取現，都是按照每天萬(wàn)分之五收取利息的，換算成年息可以達到18%左右。所以想從信用卡中取現的小伙伴，一定要三思！

六、信用卡沒(méi)密碼

        信用卡安全問(wèn)題也是大家最關(guān)心的。在中國，大家在刷卡的時(shí)候還是比較習慣使用密碼，而不習慣簽名。目前在國際上，信用卡則以簽名作為消費憑證，商家負責核對簽名。但是國內在實(shí)際操作中，并沒(méi)有多少商家去花時(shí)間核對信用卡的簽名。因此保險的做法是，在刷卡的時(shí)候，采用“密碼+簽名”的形式。

七、額度上調不一定是好事

        在辦信用卡的時(shí)候，大家最關(guān)心的就是額度。額度上調，后往往意味著(zhù)消費增加，消費增加還款數量也會(huì )增加。信用卡額度上調的時(shí)候，許多人的還款習慣不一定能馬上跟著(zhù)改變。比如小M之前的額度是2萬(wàn)，現在想買(mǎi)車(chē)，于是小M打電話(huà)給銀行要求把額度上調到5萬(wàn)，因為之前小M都習慣了額度2萬(wàn)時(shí)的還款節奏，把卡的額度上調到5萬(wàn)后，小M的還款習慣沒(méi)有跟上。信用卡的額度提高可以給我們帶來(lái)便利，但額度上調之后，一定要向銀行咨詢(xún)清楚到底怎么還款。

八、全額利息

        在進(jìn)行大額消費的時(shí)候，為了避免不良信用記錄的產(chǎn)生，許多人選擇了最低還款額來(lái)還信用卡欠款。但是許多人不知道，利息是從消費的那天起開(kāi)始計算的。另外，在全部欠款還完之前，已經(jīng)還的部分仍在計息基數之內。目前已經(jīng)有一部分銀行取消了這一規定，只對未還的部分收取利息。所以在使用這樣服務(wù)的時(shí)候也一定要向銀行咨詢(xún)清楚。

        【送福利：如何合理使用信用卡？】想了解如何合理使用信用卡的讀者，想知道哪些銀行信用卡取現沒(méi)有手續費的讀者，可以關(guān)注MissMoney微信公號（ID:missmoneytf 或 掃描屏幕右方二維碼）,然后回復關(guān)鍵字“秘密”，小M告訴您！