| 隨著(zhù)電子支付渠道的多元化，銀行對使用電子支付用戶(hù)的掌控能力開(kāi)始呈現下降趨勢，尤其是移動(dòng)電信運營(yíng)商等新興的支付渠道商，通過(guò)積累大量的商戶(hù)（SP、CP）與用戶(hù)兩端的市場(chǎng)資源，構建了創(chuàng )新商業(yè)模式（如移動(dòng)夢(mèng)網(wǎng)）下的封閉式支付結算體系，對銀行業(yè)的支付業(yè)務(wù)沖擊較大。 圖 不同支付賬戶(hù)在不同支付渠道的分布 電子支付的三個(gè)要素是：支付賬戶(hù)是核心，支付渠道是基礎，支付工具（如各類(lèi)支付卡）僅是載體。電子支付商業(yè)模式的形成，起決定作用的是后臺運營(yíng)體系，而誰(shuí)是主導商業(yè)模式的運營(yíng)商，最直接判斷方法，就是看其是否占有核心的支付賬戶(hù)資源。 據易觀(guān)國際《中國電子支付B2C用戶(hù)需求調研報告2006》顯示：雖然在多種支付賬戶(hù)中銀行仍處于主流地位，但是用戶(hù)對首選的支付賬戶(hù)已開(kāi)始呈現分化趨勢。在用戶(hù)首選的四種主流電子支付渠道中，81%的用戶(hù)首選銀行為網(wǎng)上支付的賬戶(hù)、83%用戶(hù)首選銀行為在自助支付的賬戶(hù)、在電話(huà)支付中有50%用戶(hù)首選銀行支付賬戶(hù)，而在新興的移動(dòng)支付中，則有87%的用戶(hù)選擇非銀行支付賬戶(hù). 《中國電子支付B2C用戶(hù)需求調研報告2006》研究發(fā)現，除電子支付賬戶(hù)呈現分化的趨勢以外，目前電子支付B 2C 市場(chǎng)還有五個(gè)顯著(zhù)的特點(diǎn)： 一，電子支付替代率仍偏低——本次調研用戶(hù)群體主要分布在2005年社會(huì )零售商品總額排全國前列的八個(gè)城市，其中，有95%的用戶(hù)屬于青年與中青年，中低以上收入的用戶(hù)占87%，但是，從用戶(hù)分布來(lái)看：輕度用戶(hù)與中度用戶(hù)、重度用戶(hù)比例為49比51。 二，網(wǎng)上支付仍占據主流電子支付渠道地位——本次調研中，有72%用戶(hù)將網(wǎng)上支付作為電子支付的首選支付渠道。易觀(guān)國際分析認為，網(wǎng)上支付由于推廣時(shí)間較長(cháng)，形成了一定的用戶(hù)使用習慣，暫時(shí)難以被其它支付渠道形成顯著(zhù)的替代。 三，在經(jīng)歷過(guò)不安全事件的用戶(hù)中，92%為用戶(hù)個(gè)人原因——易觀(guān)國際分析認為，電子支付服務(wù)商雖然不應承擔直接責任，但是加強用戶(hù)使用電子支付的安全性教育十分有必要。 四，銀行支付服務(wù)商的品牌差異開(kāi)始顯露——本次調研發(fā)現，在不同電子支付渠道中，招商銀行以41%與36%，列位網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付用戶(hù)首選銀行賬戶(hù)第一，其中，招商銀行與第二名的差距在10%至20%左右。而農業(yè)銀行以32%與24%，位于自助支付、電話(huà)支付首選銀行賬戶(hù)第一。 五，第三方支付服務(wù)商的品牌差異不顯著(zhù)——本次調研發(fā)現，在第三方服務(wù)商介入不久的移動(dòng)支付、電話(huà)支付市場(chǎng)中，均有40%及以上用戶(hù)首選的服務(wù)商品牌為“不清楚”。 易觀(guān)國際《中國電子支付B2C用戶(hù)需求調研報告2006》分析認為，通過(guò)電子支付渠道多元化與支付工具的不斷創(chuàng )新，擁有大量商戶(hù)與用戶(hù)的市場(chǎng)資源，并且在自身封閉平臺內，已建立了較完善支付結算平臺的市場(chǎng)機構（如電信業(yè)、零售業(yè)），將開(kāi)始參與開(kāi)放市場(chǎng)的競爭，對具有支付結算傳統優(yōu)勢的銀行將形成挑戰，在電子支付應用范圍廣泛的BTC市場(chǎng)形成拉鋸態(tài)勢。 | 
