自打算盤(pán) 銀聯(lián)呼吁叫停雙幣卡
新聞午報 2006-07-02 14:31:02
僅僅在三個(gè)月前，招商銀行還在歡慶信用卡發(fā)行突破600萬(wàn)張。而現在，這一業(yè)務(wù)的發(fā)展可能遇到了麻煩。
這不只是招行的麻煩。本報獲悉，中國銀聯(lián)最近上書(shū)中國人民銀行、中國銀監會(huì )，呼吁叫停雙幣卡，而高層有可能根據中國銀聯(lián)的建議，在今年年內推出新的銀行卡管理條例，對雙幣卡的發(fā)展做出新的規劃，甚至可能叫停雙幣卡。
對于目前大多數沒(méi)有采用銀聯(lián)以“6”打頭的BIN號的雙幣卡來(lái)說(shuō)，這幾乎是一個(gè)噩耗，這些卡都采用VISA和萬(wàn)事達的BIN號。
銀聯(lián)標準
在中國銀行業(yè)對外資全面開(kāi)放時(shí)間表的最后時(shí)刻，中國銀聯(lián)不停地奔走提議。
從6月份開(kāi)始，中國銀聯(lián)開(kāi)始向央行和銀監會(huì )呼吁叫停雙幣卡，希望恢復到全部只發(fā)行單幣卡或者外幣卡。
“主要是因為現在大部分的雙幣卡都是VISA或者萬(wàn)事達開(kāi)頭的BIN號，而以銀聯(lián)所推行的‘6’打頭的BIN號非常少，銀聯(lián)要使之成為業(yè)內標準。”一位知情人士說(shuō)。
2002年，中國銀聯(lián)代國內各發(fā)卡機構統一向ISO(國際標準化組織)申請了800個(gè)在國內和國外通行的國際標準BIN(622126~622925)。2003年7月，中國銀聯(lián)發(fā)布了《銀聯(lián)標識卡BIN號分配和管理暫行辦法》，從而正式啟動(dòng)了銀聯(lián)國際標準62字頭BIN號的分配和使用工作，推動(dòng)各家成員機構開(kāi)始發(fā)行銀聯(lián)標準卡，即具有“銀聯(lián)”標識，其卡號前六位采用銀聯(lián)國際標準62字頭BIN號的銀行卡。
但銀聯(lián)標準卡的推行并不太順利。國內用戶(hù)已經(jīng)習慣了雙幣卡，而且，銀聯(lián)卡在歐美甚至東南亞等一些地方的網(wǎng)絡(luò )并不多。此外，由于VISA和萬(wàn)事達兩大國際卡組織對國內銀行發(fā)信用卡有一些補貼措施，使銀聯(lián)推行自主標準的信用卡也受到影響。截至2006年2月，銀聯(lián)成員機構總數達179家，銀聯(lián)標準卡發(fā)卡機構達121家，銀聯(lián)標準卡發(fā)卡量突破1億張，在9億張銀行卡中只占一小部分。
目前使用銀聯(lián)標準卡的優(yōu)勢是，在境外交易無(wú)須支付貨幣轉換費，銀聯(lián)標準卡可以同時(shí)和多種外幣直接進(jìn)行人民幣兌換，這是VISA等國際卡所不具備的特色。但弊端在于，銀聯(lián)海外網(wǎng)絡(luò )太小，受理環(huán)境很差。銀聯(lián)標準信用卡推行遇到的最大阻力即在于此。
從2004年1月18日開(kāi)通銀聯(lián)卡香港受理業(yè)務(wù)至今，包括澳門(mén)、新加坡、美國在內的19個(gè)國家和地區受理業(yè)務(wù)已陸續開(kāi)通。2006年5月9日，中國銀聯(lián)與花旗銀行合作，正式開(kāi)通了全球36個(gè)國家和地區的銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)。銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )已初步覆蓋中國人旅游較多的國家和地區。不過(guò)，銀聯(lián)的海外受理環(huán)境開(kāi)辟速度雖然很快，但與VISA和萬(wàn)事達相比仍然有相當的距離。
另外，盡管大部分的信用卡都是采用了VISA和萬(wàn)事達的BIN號，但是跟商戶(hù)、銀行方面的結算要通過(guò)中國銀聯(lián)進(jìn)行。幾年來(lái)，通過(guò)外資信用卡的推行，VISA和萬(wàn)事達已經(jīng)在中國布局了很多的網(wǎng)絡(luò )，而在年底銀行業(yè)全面開(kāi)放之后，VISA和萬(wàn)事達有可能很快獲得監管部門(mén)的批準，成為國內清算組織之一，而中國銀聯(lián)獨攬清算結算組織將可能一去不返。
“到時(shí)候中國銀聯(lián)可能將失去信用卡清算的半壁江山。”業(yè)內人士稱(chēng)。這也是銀聯(lián)此次呼吁的重要原因。
通過(guò)叫停雙幣卡，銀聯(lián)實(shí)質(zhì)上是希望使銀聯(lián)標準上升為國家標準。
銀行反對
銀聯(lián)的提議，引起業(yè)內一片嘩然。
“一卡雙幣推行了這么多年，是適應中國國情而產(chǎn)生的，如果叫停，我們必將花費很大的成本來(lái)重新為客戶(hù)準備新卡。對我們來(lái)說(shuō)，損失很顯然。”一家商業(yè)銀行信用卡中心高層稱(chēng)。
“銀聯(lián)并不是行政機關(guān)，取消雙幣卡，對消費者來(lái)說(shuō)是不公平的，也損害了目前信用卡市場(chǎng)的公平環(huán)境。”招商銀行一位高層表示。
中信銀行信用卡中心王寧橋認為：“央行應該不大可能立刻取消一卡雙幣信用卡，會(huì )有過(guò)渡的方案。”
據介紹，中信銀行目前發(fā)行的170多萬(wàn)張信用卡都是一卡雙幣，如果要叫停的話(huà)，模具、系統都要做出相應的調整。而且，還要就卡的置換問(wèn)題和VISA、萬(wàn)事達談判。
對于發(fā)卡數量已經(jīng)有600萬(wàn)張的招商銀行來(lái)說(shuō)，打擊無(wú)疑更嚴重。“600萬(wàn)張卡全部作廢，這對我們來(lái)說(shuō)影響太大了。”上述招商銀行信用卡高層說(shuō)。
但來(lái)自監管層的聲音似乎和銀聯(lián)的倡議不謀而合。央行副行長(cháng)蘇寧在全國銀行卡工作會(huì )議上的講話(huà)中提到，“中國銀聯(lián)向ISO申請的、符合國際標準的BIN號技術(shù)標準不僅使人民幣卡具有了國際通用的技術(shù)基礎，而且是創(chuàng )建中國銀行卡品牌的關(guān)鍵，要將該標準作為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng )新的核心技術(shù)標準并確保其惟一性。人民銀行要在今年上半年完成將銀聯(lián)BIN號標準上升為人民幣卡行業(yè)標準的工作，同時(shí)啟動(dòng)將該標準上升為國家標準的工作。發(fā)卡機構新發(fā)帶有人民幣賬戶(hù)的銀行卡，應采用該技術(shù)標準，并要盡快啟動(dòng)非標準卡的換發(fā)工作。”
截至發(fā)稿時(shí)，本報并未得到央行高層關(guān)于是否將在近期內叫停雙幣卡的回復，但內部人士稱(chēng)，央行將在今年年內推出新的銀行卡管理條例，對發(fā)卡卡號、清算組織、商戶(hù)、持卡人等都做出規定，到時(shí)雙幣卡的命運也將揭曉。
“相信，央行要推行銀聯(lián)標準，也應該會(huì )考慮到目前已有的信用卡持卡人的利益，而隨著(zhù)年底銀行業(yè)全面開(kāi)放大限的到來(lái)，高層應該創(chuàng )造一種更公平的競爭環(huán)境。”業(yè)內人士認為。
作者：劉兆瓊;程志云
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