管理與工具的理性思辨

　　楊克平 車(chē)忠良

　　信息報告和數據分析一直是現代企業(yè)管理的核心內容。在強化管理的內在需求迫使下，新的IT技術(shù)和理念不斷地被導入到企業(yè)信息體系中。在我國銀行業(yè)，數據倉庫系統和商業(yè)智能(BI)的引入與實(shí)施已經(jīng)持續了很長(cháng)一段時(shí)間。圍繞這兩個(gè)技術(shù)概念所創(chuàng )造出來(lái)的客戶(hù)關(guān)系管理、風(fēng)險管理、決策支持、管理信息系統、數據平臺、綜合報表平臺等等應用系統名稱(chēng)，乃至一些諸如多維分析、數據挖掘等等系統和純技術(shù)概念被廣為接受，與此相關(guān)的各類(lèi)應用和集成服務(wù)項目也一直被當作各專(zhuān)業(yè)服務(wù)商、咨詢(xún)商、產(chǎn)品廠(chǎng)商的工作重點(diǎn)。

　　但是，近十年的時(shí)間過(guò)去了，縱觀(guān)這些林林總總的BI項目，卻會(huì )發(fā)現真正為企業(yè)管理起到關(guān)鍵推動(dòng)作用，真正達到“決策支持”目的的成功項目卻是鳳毛麟角。要么是購買(mǎi)了一堆工具后束之高閣，要么是把花費巨資引入的BI工具作為“報表”工具使用，進(jìn)行簡(jiǎn)單的信息報告，更有甚者，使最終的項目成果變成是一個(gè)對手工采集數據進(jìn)行展現處理的報表軀殼。那么，這種現象的根源何在？是因為技術(shù)不成熟？是因為所購買(mǎi)的工具不先進(jìn)？還是其他的原因導致了這種現象的頻繁發(fā)生呢？

　　明確項目定位

　　任何一個(gè)BI應用的提出，都是圍繞一個(gè)業(yè)務(wù)的管理主題而提出的。所以，銀行首先需要回答的是——要解決一個(gè)管理問(wèn)題，還是要改善數據的展現方式和交互形式？在實(shí)際工作中，銀行的管理信息體系所包含的業(yè)務(wù)主題非常寬泛，大致包括客戶(hù)關(guān)系管理、戰略績(jì)效管理、全面風(fēng)險管理等幾個(gè)大的方面。這些管理主題的每一個(gè)業(yè)務(wù)模塊又可以分解為大量的關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標。很顯然，這些管理模塊中的每一項關(guān)鍵指標幾乎都是常規業(yè)務(wù)系統所無(wú)法提供的，而必須由一個(gè)個(gè)管理信息系統的專(zhuān)用模塊計算完成的，這些專(zhuān)用模塊不僅需要大量基礎數據的支持，同時(shí)，包含了復雜的業(yè)務(wù)邏輯維護和復雜中間計算過(guò)程，這一過(guò)程既不可能單純地由數據采集(ETL)過(guò)程來(lái)完成，也不可能單純地依靠BI工具的計算邏輯定義來(lái)承擔。因為BI工具本身是不能也不會(huì )去參與這種數據的加工和業(yè)務(wù)邏輯處理的。所以，我們通常所提到的客戶(hù)關(guān)系管理、風(fēng)險管理等管理類(lèi)應用系統的關(guān)鍵并非“數據分析”，而是“數據加工”。也就是說(shuō)，這些項目成敗的關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)邏輯的處理，而不在于數據的擺放模式和展現手段。當然，如果銀行已經(jīng)計算出了這些關(guān)鍵的業(yè)務(wù)指標，希望借助更加強大的分析工具和更加豐富的交互手段，來(lái)強化應用系統的數據分析能力和知識發(fā)現能力，項目成敗的關(guān)鍵就會(huì )演變成BI工具的選擇以及BI工具的部署了。所以，銀行首先要明確的就是項目的定位，這是整個(gè)項目的基礎，也是影響項目成敗與否的關(guān)鍵步驟之一。

　　客觀(guān)分析基礎數據環(huán)境

　　BI是對與企業(yè)決策過(guò)程相關(guān)的所有內部的和可能得到的外部數據，進(jìn)行采集、清洗、匯總、綜合、分析、利用和傳遞，使數據轉換成為信息和知識的過(guò)程，是企業(yè)信息化的新領(lǐng)域和更高的層次，是企業(yè)數據生命周期的第二階段。所以，從某種程度上說(shuō)，BI項目業(yè)務(wù)目標的實(shí)現嚴重依賴(lài)基礎數據的完整性和規范性。以“1104工程”為例，許多人都曾經(jīng)設想通過(guò)一個(gè)大投資的BI項目或者“數據倉庫”項目來(lái)解決監管報表的自動(dòng)生成問(wèn)題。但是，冷靜下來(lái)分析就不難發(fā)現，一般商業(yè)銀行的現行信息體系中，仍有許多業(yè)務(wù)的明細數據不規范、不完整，很難成功。比如：債券投資、存放同業(yè)、同業(yè)存放等大都缺少電子明細，即使有明細數據，也很難分清交易對手的行業(yè)特征和風(fēng)險權重因素；傳統的抵債資產(chǎn)、不良貸款處置方式、案件發(fā)生情況等信息在業(yè)務(wù)和管理信息系統中幾乎沒(méi)有對應的電子數據；銀行賬簿、交易賬簿也沒(méi)有嚴格的區分。這些問(wèn)題如果不通過(guò)改善基礎業(yè)務(wù)系統的管理精度，或者同步開(kāi)發(fā)必要的信息補錄平臺，單純依靠BI工具是難以達到預期的項目目標的。所以，對客觀(guān)數據環(huán)境的分析和準確評價(jià)也是成功與否的關(guān)鍵步驟之一。

　　合理選擇BI工具

　　對技術(shù)發(fā)展的歷史和趨勢來(lái)看，在BI領(lǐng)域有一個(gè)基本的共識：整個(gè)技術(shù)應用進(jìn)程經(jīng)歷了從數據到報表，從報表到報告，從報告到知識的發(fā)展過(guò)程。而在不同的階段，需要不同技術(shù)手段和管理水平進(jìn)行對應。

　　銀行在規劃或啟動(dòng)一個(gè)BI項目前，需要首先來(lái)分析業(yè)務(wù)目標是什么？項目目標是為了實(shí)現綜合業(yè)務(wù)系統的基本財務(wù)、業(yè)務(wù)明細、交易流水、業(yè)務(wù)量統計等一般報表的生成和輸出？是為了方便的查詢(xún)、打印、導出人行金融統計監測、1104工程報表等監管報表？還是進(jìn)行收益率、風(fēng)險變化趨勢、業(yè)務(wù)量分布等統計分析報告？……這些目標可以方便的幫助銀行確認一個(gè)問(wèn)題：是需要一個(gè)報表工具還是BI工具？報表不等于報告，報表工具也有別于BI工具，即使在BI廠(chǎng)商所提供的產(chǎn)品包中，兩者也有明顯的區別。

　　“報表”強調的是格式、效率和精確性。首先，從格式上來(lái)說(shuō)，比較具有挑戰性的就是所謂的“中國式報表”。比如：損益表需要收入、支出分別在左右兩欄列出，最后的總收入、總支出在同一行上顯示，而且報表中會(huì )出現一些可能是全部或者部分的“其中：”項。其次，報表系統要滿(mǎn)足報表生成、查詢(xún)和分發(fā)等各個(gè)環(huán)節的處理效率和響應能力，在當前各金融機構已經(jīng)幾乎全部采用“大集中”策略后，各分支機構的日常業(yè)務(wù)報表需要被快速的生成和分發(fā)下去，并被轉移到報表服務(wù)器上，實(shí)現報表的快速訪(fǎng)問(wèn)和打印。而B(niǎo)I分析的特點(diǎn)則是以旋轉、鉆取、切片為代表的圖形分析、統計模型、儀表盤(pán)等交互分析。項目開(kāi)始之前，銀行需要很好地分析一下自身的業(yè)務(wù)需求特點(diǎn)和技術(shù)要求，選擇一個(gè)最適合的技術(shù)平臺和工具，才能確保最佳的投入產(chǎn)出比。

　　重視實(shí)施組織

　　任何一個(gè)項目的成功都離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)的實(shí)施，當然BI也不例外，甚至表現得更加突出。BI項目實(shí)施需要的是對“數據”的駕馭能力，實(shí)施團隊不僅需要熟悉BI工具的“操作工”，更是需要對金融企業(yè)數據邏輯了然于胸的“建模工程師”。

　　仍以“1104工程”為代表的監管報表為例，以流動(dòng)性缺口G21、利率重定價(jià)G33、風(fēng)險等級遷徙G12和風(fēng)險加權資產(chǎn)等報表為代表的分析主題中，需要很高的業(yè)務(wù)分析能力和基礎數據整合能力。項目實(shí)施過(guò)程中，系統開(kāi)發(fā)者是否對已有的基礎數據進(jìn)行了充分的采集和規范化整理，是否對缺失的基礎數據提供了嚴謹、規范、便利的信息補錄機制，是否基于這些基礎數據對流動(dòng)性缺口、重定價(jià)期限缺口、風(fēng)險等級遷徙等復雜報表進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)化計量管理……這些都直接影響到系統最終業(yè)務(wù)目標的實(shí)現。如果沒(méi)有這些專(zhuān)業(yè)的基礎數據整合框架(數據模型)，如果沒(méi)有賦予數據整合一個(gè)“活的靈魂”，再高級的BI工具、再先進(jìn)的數據倉庫平臺也只能是一個(gè)徒有其表的軀殼而已。

　　BI的基礎包括了商業(yè)信息、商業(yè)定位、商業(yè)策略和商業(yè)思維，沒(méi)有信息和業(yè)務(wù)體系加以支撐，“智能化功能”是無(wú)法得以體現的。所以，我們必須清醒地看到：商業(yè)智能軟件只是其中的一個(gè)手段、一個(gè)工具而已。商業(yè)智能軟件或解決方案不是金融管理信息系統的充分或必要條件。也就是說(shuō)單純依靠商業(yè)智能軟件無(wú)法解決風(fēng)險管理、客戶(hù)關(guān)系管理、戰略績(jì)效考核的問(wèn)題。

　　總之，管理信息系統的核心是“管理”，而不是工具或技術(shù)；管理的核心是規則、流程和模型，而不是空洞的概念和光鮮的展現圖表。在有效的數據整合和數據規范基礎上，合理地應用數據倉庫和BI技術(shù)，構建完整的企業(yè)數據模型和專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)計算模型，才是有效實(shí)施銀行管理信息系統的關(guān)鍵所在。