國債逆回購其實(shí)是和貨幣基金差不多的低風(fēng)險投資品種。
它是一種門(mén)檻低風(fēng)險低，在某些特定時(shí)期收益還很高，通常能夠得到6%以上的利息。沒(méi)有金融知識的小白也能夠操作簡(jiǎn)單幾步就能夠搞定。
國債逆回購就是需要用錢(qián)的企業(yè)把它的國債作為抵押物抵押給你，來(lái)為你借錢(qián)。在到期之后，他再把這個(gè)借來(lái)的錢(qián)連本帶利的還給你，來(lái)贖回他的國債，以賺取利息。
咱們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子哈，古代都有當鋪。急需要用錢(qián)的人會(huì )把祖傳的寶玉、字畫(huà)等抵押到當鋪，換取一定的金錢(qián)應急，等到困難過(guò)去后，再去當鋪贖回抵押的東西，并給店鋪一定的利息。
當這件事發(fā)生在證券市場(chǎng)，咱們把祖傳的寶貝換成像國債這樣風(fēng)險很低的債券，借錢(qián)的人呢拿著(zhù)債券做質(zhì)押向你借錢(qián)，整個(gè)借款行為在交易所的監督下完成
這樣標準的借錢(qián)業(yè)務(wù)就是國債逆回購了。咱們投資國債逆回購實(shí)際上就是其中的出借人，他和余額寶這樣的貨幣基金一樣，都是風(fēng)險很低的現金類(lèi)投資。那么類(lèi)似的大多數時(shí)候呢它的收益也并不高，2%到3%的年化收益率也是常態(tài)。那為什么國債逆回購值得我們投資呢？
總的來(lái)說(shuō)它有這樣三個(gè)好處，特別適合咱們普通人。
優(yōu)勢一：安全性高，幾乎零風(fēng)險
一方面借錢(qián)的人會(huì )拿著(zhù)國債等風(fēng)險很低的債券作為抵押物來(lái)保證還款的能力。另一方面交易所會(huì )承擔中介提供監管和執行，所以投資國債逆回購非常的安全。，可以說(shuō)是零風(fēng)險。
優(yōu)勢二：門(mén)檻低，而且投資期限也比較靈活。
咱們購買(mǎi)國債逆回購的地方主要有兩個(gè)：上交所和深交所。
上交所是上海證券交易所的簡(jiǎn)稱(chēng)，這里的逆回購又叫做土豪版逆回購，它一般是10萬(wàn)元的起投，加價(jià)也得是10萬(wàn)的整數倍。
深交所是深圳證券交易所的簡(jiǎn)稱(chēng)。 這里的逆回購又叫做平民版逆回購，一般是一千元起投，加價(jià)也是一千的整數倍。因為需要的資金量不同，所以通常來(lái)說(shuō)上海逆回購的利率會(huì )比深圳的稍微高一點(diǎn)。對于資金量不大的小白來(lái)說(shuō)，建議選擇平民版的深交所。
國債逆回購的期限是固定的，可以分為1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天這九個(gè)品種。不同期限的品種，它們的收益率也不同。一般來(lái)說(shuō)，收益會(huì )根據市場(chǎng)的需求情況，各自上下浮動(dòng)。
優(yōu)勢三：時(shí)不時(shí)的高收益
平時(shí)，國債逆回購的收益和余額寶差不多，年利率在2%-3%左右，但是碰上節假日，或者年末、半年末的特殊時(shí)期，市場(chǎng)上借錢(qián)的人突然增加，利率就會(huì )水漲船高，曾經(jīng)出現過(guò)年化收益50%的時(shí)候，也就是說(shuō)差不多約等于現在定期存款利率的30多倍。
如果你在那個(gè)時(shí)候正好有筆閑錢(qián)，不妨可以試一試。具體哪些時(shí)候收益高，有沒(méi)有規律可循，我們后面會(huì )做詳細的介紹。
國債逆回購既然有這么多的優(yōu)勢，那我們該如何投資呢？其實(shí)想要參與國家逆回購，只需要簡(jiǎn)單3步就能完成了。
第一步：開(kāi)通證券交易賬戶(hù)
前面說(shuō)到了國債逆回購需要在交易所的監督下完成，也就是說(shuō)我們投資國債逆回購需要在股票賬戶(hù)中交易，所以咱們第一個(gè)準備工作就是要有一個(gè)證券賬戶(hù)?，F在開(kāi)戶(hù)是很方便的，不需要跑到證券公司去，有一臺能上網(wǎng)、有攝像頭的手機，一張銀行卡和你的身份證，那么花個(gè)15分鐘就可以開(kāi)戶(hù)了。
第二步：給你的證券賬戶(hù)充點(diǎn)錢(qián)
有了證券賬戶(hù)還不行，參與國債逆回購你得有投資本金。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是把你的錢(qián)從銀行賬戶(hù)轉入到證券賬戶(hù)中。這一步叫做銀行轉賬。比如國慶節時(shí)，你看好國債逆回購，想投資2萬(wàn)元，這個(gè)時(shí)候你就需要從銀行卡中轉入到證券賬戶(hù)2萬(wàn)元。
第三步：下單交易
一般來(lái)說(shuō)你只需要進(jìn)入國債逆回購的相應操作界面，然后選擇對應期限的產(chǎn)品，選擇投資金額下單就可以完成交易了。到期時(shí)錢(qián)會(huì )連本帶息，直接回到你的證券賬戶(hù)，不用我們操心。
好了，我已經(jīng)給你講了國債逆回購的優(yōu)勢，以及如何投資國債逆回購，那么接下來(lái)我給你講講國債逆回購的交易規則。
國債逆回購是有交易時(shí)間的，通常是每個(gè)交易日的上午9:30—11:30，下午13;00—15:30，國債逆回購一般是按照明日計息的方式，也就是成交的第二天開(kāi)始計息。
舉個(gè)例子：如果你在周一進(jìn)行了一個(gè)3天期的國債逆回購，成交金額是10萬(wàn)元。利息按照明日計息，也就是從周二開(kāi)始算，到周四每天按3.5%的年利率計算收益，那么你的投資收益就是10萬(wàn)塊錢(qián)乘以3.5%的年利率，再乘以3天除以365天再減去三塊錢(qián)的手續費，就可以得到你的投資收益25.77元了。
我要和你強調的是國債逆回購在大多數情況下它的收益率并不高，年化收益在2—3%左右，和買(mǎi)的余額寶這一類(lèi)的貨幣基金收益差別不大，但是有兩個(gè)特定的時(shí)期收益率會(huì )比較高。別著(zhù)急，我這就教給你。
一個(gè)是季度末半年末和年末，比如說(shuō)3月、6月、9月和12月底。
另一個(gè)是法定節假日前，比如說(shuō)像春節、國慶假期等等。因為這兩個(gè)時(shí)間段市場(chǎng)上比較缺錢(qián)，大家愿意提高利率來(lái)借錢(qián)，所以國債逆回購的投資回報率通常會(huì )比平時(shí)要高。
除此之外，第二個(gè)小技巧，短期品種有時(shí)候比長(cháng)期品種收益更高。這里提到的短期是指投資時(shí)間，從一天到七天不等，而14天以上就算是長(cháng)期的了。因為到了季末年末，大家只是短期缺錢(qián)，相對給的利率也較高，過(guò)了這個(gè)時(shí)點(diǎn)利率就會(huì )下降，因此不需要進(jìn)行長(cháng)期的投資，選擇短期品種就可以了。
另外除了季末年末，通常節假日前也會(huì )有一波利率飆升的機會(huì )，建議你可以在節假日前倒數第二天來(lái)操作國債逆回購收益會(huì )更高。
我們來(lái)舉個(gè)例子，某年的中秋節假期是周六周日和周一，一共三天。那么你在周四也就是節前倒數的第二天來(lái)做一天期國債逆回購，資金是從周五開(kāi)始計息，但資金實(shí)際占用天數是周五、周六、周日還有下周一，總共四天。所以你會(huì )收到四天的利息。而如果你的同事在周五，也就是節前的最后一天，在操作這個(gè)一天期的國債逆回購的話(huà)，資金要到下周二才開(kāi)始計息，你就只能收到下周二一天的利息了。假期中的三天收益都享受不到了。
所以請你記住一點(diǎn)，在節假日前倒數第二天來(lái)參與一天期國債逆回購，你就可以享受到假期的收益了，是不是特別爽。
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