在高房?jì)r(jià)的當下，夫妻共同貸款買(mǎi)房的情形比較常見(jiàn)，而夫妻雙方公積金貸款買(mǎi)房時(shí)工薪族比較喜歡的一種方式。

不過(guò)，夫妻共同使用公積金貸款買(mǎi)房相對商貸來(lái)說(shuō)手續要繁瑣一些，為此，小編總結了下面這篇文章，幫助大家弄清楚公積金貸款買(mǎi)房究竟是怎么一回事。

夫妻共同使用公積金貸款，比一個(gè)人使用公積金貸款額度高

最高可貸款額度的公式為（這一公式各地略有不同，這里只展示通用的）：借款人家庭月收入(月收入=職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例)，每月至少扣除400元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得，即為最高可貸款額度。

夫妻雙方共同貸款買(mǎi)房需要準備以下資料

1、身份證（2代需正反兩面）

2、戶(hù)口本：最前頁(yè)、索引頁(yè)、個(gè)人單頁(yè)

3、收入證明：由銀行提供，你只需要在上邊蓋單位章

4、購房合同：

5、結婚證：拿一個(gè)就可以

6、首付款收據

1、2、5、6、全部要復印件一般一式三份

辦理夫妻共同貸款買(mǎi)房流程中的注意事項

1、簽約雙方需要親自到場(chǎng)

在買(mǎi)房過(guò)程中，涉及到諸多簽約過(guò)程，如簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、申請房貸以及交易過(guò)戶(hù)等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)。一般情況下，共同買(mǎi)房時(shí)房產(chǎn)證上要載明兩個(gè)人的名字，則應雙方親自到場(chǎng);如一方不能到場(chǎng)辦理手續，則必須辦理公證授權委托手續。

除了簽訂房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同之外，申請房貸、辦理過(guò)戶(hù)手續時(shí)，也需要雙方親自到場(chǎng)。由于在申請房貸時(shí)，有些時(shí)候會(huì )以夫妻名義共同申請，因此銀行方面需同時(shí)考察兩人的資質(zhì)，辦理

2、辦理過(guò)戶(hù)手續時(shí)，原則上要求同時(shí)到場(chǎng)。

因為根據《物權法》規定，夫妻共同購置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買(mǎi)賣(mài)合同中體現出來(lái)，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此,需要雙方到場(chǎng)簽字確認。但如果無(wú)法到場(chǎng)，也必須辦理公證收取委托手續，并將相關(guān)事宜交代清。

夫妻共同貸款買(mǎi)房的優(yōu)勢

現在不少銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求每個(gè)月的還貸額不能超過(guò)貸款人月收入的一半。如果每個(gè)月需要還款3500元，而丈夫的月收入在6000元，不能達到銀行的這項要求。但是如果讓妻子一起來(lái)貸款的話(huà)，這個(gè)問(wèn)題就迎刃而解了，即使妻子的收入為2500元，但是兩位貸款人的月收入和達到了8500元，超過(guò)了每月還貸額的兩倍7000元，因此符合了銀行發(fā)放貸款的基本要求，如果其他條件都滿(mǎn)足的話(huà)，他們就可以成功地申請到銀行貸款了。

還有一個(gè)值得關(guān)注要點(diǎn)是，如果夫妻一起去申請住房貸款，可以提高公積金貸款的額度。與商業(yè)住房貸款相比，公積金貸款的利率要低1.07個(gè)百分點(diǎn)，夫妻共同申請住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，為住房貸款所需要支付的利息自然也會(huì )減少。

巧用“貸款人”減少人禍損失

在銀行的住房貸款合同中，一般把夫妻中的一方設為“貸款人”，另一方作為“共同貸款人”。對于“共同貸款人”，不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。但是，這一條對于夫妻來(lái)說(shuō)是個(gè)例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。

在簽訂住房貸款合同的時(shí)候，銀行都要求貸款人購買(mǎi)一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個(gè)方面，一是財產(chǎn)損失保險，當抵押的房產(chǎn)出現規定范圍內的財產(chǎn)損失，例如火災、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險公司將承擔財產(chǎn)的損失；還有一項就是還貸保證責任險，要是貸款人發(fā)生意外導致死亡或是傷殘的時(shí)候，保險公司也將承擔剩余的還貸責任。所以在選擇主貸方的時(shí)候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時(shí)，可由保險公司承擔剩余貸款。

如果你仔細閱讀了保險條款，會(huì )發(fā)保險責任險只保障“貸款人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。因此，把家里的頂梁柱設置成為貸款人是一個(gè)比較明智的選擇。

婚姻觸礁后誰(shuí)來(lái)承擔債務(wù)

先看一個(gè)案例：

黃先生在經(jīng)歷一場(chǎng)“中國式離婚”后，與妻子10年的婚姻劃上了句號。在財產(chǎn)分割的時(shí)候，黃先生認為住房貸款是以前妻的名義申請的，自己既不是“主貸人”，又沒(méi)有共同參加貸款，法律上沒(méi)有償還這項債務(wù)的義務(wù)，尚未償清的20萬(wàn)元住房貸款應當由前妻來(lái)償還了。

真的是這樣嗎？貸款合同上沒(méi)有自己的名字，就不用承擔償債義務(wù)嗎？答案顯然是否定的。

就和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無(wú)論黃先生是否是“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，他都有償還住房貸款的義務(wù)。只有當房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，黃先生才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認為自己沒(méi)有參與貸款合同，就不用繼續履行償債的義務(wù)，無(wú)疑是他對住房貸款理解上的誤區。

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