說(shuō)起孩子的未來(lái)，估計很多寶媽最關(guān)心的就是兩點(diǎn)：孩子要健康平安長(cháng)大，同時(shí)接受良好的教育。
如果給你說(shuō)，現在有一個(gè)保險，既能給孩子保障，又能每年給你分紅，豈不兩全其美？
“當然好了！那不就是我剛給孩子買(mǎi)的‘教育金’嗎？”——就這樣，80%的媽媽都掉進(jìn)了這個(gè)保險業(yè)的頭號深坑！
這種保險叫分紅險，它的典型特征是：收益低、沒(méi)保障。
為什么說(shuō)它收益低？舉個(gè)例子給大家：小明給孩子買(mǎi)的教育金，每年保費1萬(wàn)元，交10年，保費10萬(wàn)，15年后總共可以拿回15萬(wàn)，實(shí)際的年化收益率只有1.21%，它甚至比銀行一年定期存款的利率（最低1.75%）還低！
為什么說(shuō)它沒(méi)保障？一般教育金的保障責任是“壽險責任”，意思是，只有孩子身故才能獲得賠償！萬(wàn)一孩子生病、父母生病，這種保險根本幫不上忙。
在陜西，一個(gè)產(chǎn)婦生二胎時(shí)大出血，導致全身癱瘓。沒(méi)想到，在急需錢(qián)的關(guān)頭，丈夫拿著(zhù)30萬(wàn)的救命錢(qián)跑路了。
更沒(méi)想到的是，產(chǎn)婦其實(shí)之前為自己買(mǎi)了個(gè)分紅險。說(shuō)是又能拿錢(qián)，又能保病，每年繳費1萬(wàn)多，癱瘓后家人發(fā)現總共才能賠1.5萬(wàn)……這就是輕信保險代理人銷(xiāo)售套路的悲??！
保險學(xué)問(wèn)太深了，要想給家人做好規劃，真的有必要自己先了解透徹！
還好，運營(yíng)這個(gè)公眾號給我帶來(lái)了很多機會(huì )，幫我認識了很多平時(shí)接觸不到的專(zhuān)業(yè)人士。號內一定也有很多和我一樣的寶媽?zhuān)虢o孩子更好的保障卻苦于沒(méi)有方法。
所以，我特意邀請了有21年保險公司高管經(jīng)驗，獨立的第三方平臺專(zhuān)家——陳志華老師。為大家準備了一節純干貨公開(kāi)課，全方位剖析保險里的陷阱。大家可以聽(tīng)聽(tīng)，反正聽(tīng)了不吃虧。
講課前，我請陳志華老師總結了幾個(gè)常見(jiàn)誤區，看看你有沒(méi)有掉坑？
誤區一
不懂保額的重要性，浪費預算
買(mǎi)保險，杠桿越高越好。通俗來(lái)講就是花最少的錢(qián)，能獲得的理賠越高越好。
保額多少夠呢？拿重大疾病來(lái)舉例子，很多家庭一般也就買(mǎi)個(gè)30萬(wàn)，50萬(wàn)，超過(guò)100萬(wàn)的并不多，理論上，應該是30萬(wàn)+5倍年收入。
因為除了要考慮治療疾病的費用，還要考慮治療過(guò)程中因為養病，無(wú)法工作而導致的收入損失，后期康復所需要的費用，以及未來(lái)幾年家庭正常的生活開(kāi)支，這才是冰山下的大頭。
而挑選產(chǎn)品時(shí)，很多寶媽聽(tīng)說(shuō)別人家每年花1萬(wàn)元買(mǎi)保險，就認為自己家也適合這個(gè)價(jià)位。
其實(shí)，現在各家公司產(chǎn)品差異非常之大，同一類(lèi)型的重疾險，每年的保費就相差了40%，一家三口20年算下來(lái)，可能一輛奔馳錢(qián)都沒(méi)了。
保險是一個(gè)綜合配置的過(guò)程，需要根據個(gè)人的基本情況綜合考慮，如果預算不多，買(mǎi)錯了退保會(huì )損失慘重，無(wú)法回頭！
誤區二
忽視保險本質(zhì)，想靠保險理財
購買(mǎi)保險的主要目的是獲得高額的保障，而不是為了通過(guò)購買(mǎi)保險進(jìn)行理財。
常見(jiàn)的一些理財分紅險，保障額度只是和所交保費差不多。也就是說(shuō)，當風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，這種保險賠不出錢(qián)來(lái)的。
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