大家也許經(jīng)常從朋友、同事那里，聽(tīng)過(guò)買(mǎi)過(guò)一些保險，感覺(jué)當時(shí)稀里糊涂的買(mǎi)的，買(mǎi)過(guò)以后也不知這些保險是干什么用的。買(mǎi)保險之前，先了解保險的分類(lèi)，各類(lèi)保險的主要作用，才好選擇適合自己的類(lèi)型。
現實(shí)中，根據自身需求，選擇適合的產(chǎn)品。當我們把保險的搞清楚后，再買(mǎi)保險也不遲，到時(shí)候會(huì )省好多冤枉錢(qián)。今天惠安君和大家一起學(xué)習一下保險的分類(lèi)。
保險分哪些類(lèi)型，都有什么作用？
保險分兩大類(lèi)：醫保、商保。社會(huì )保險是基礎，商業(yè)保險是主體。
1、社會(huì )醫療保險
社會(huì )醫療保險就是我們常說(shuō)的醫保和新農合，這是我們最基本、最基礎的保障。保障層次較低，難以滿(mǎn)足更高層次的個(gè)性化需求。主要由企業(yè)及個(gè)人繳費，國家實(shí)行補貼統籌并承擔最后的資金給付、理賠報銷(xiāo)。
醫保的重要性不言而喻，在買(mǎi)商業(yè)保險前，社保一定要交。
2、商業(yè)保險
商業(yè)保險，也就是由保險公司提供的，對社保是一種完美的補充，商業(yè)保險的類(lèi)型更加豐富，功能更加多樣，可以滿(mǎn)足我們不同家庭的更加個(gè)性化的風(fēng)險轉移需求?？紤]商業(yè)保險是我們主動(dòng)的風(fēng)險管理行為，首先要明確自身對保險的需求。我們今天的重點(diǎn)討論人身保險。
人身保險主要分三類(lèi)：人壽保險、意外保險、健康保險。其中健康保險主要包括：重疾保險、醫療保險。
人身保險的分類(lèi)
人身保險，根據主要保障內容不同、解決問(wèn)題不同，可主要分為五大類(lèi)。
1、人身壽險
人壽保險，是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。
壽險主要應對家庭成員的身故、傷殘風(fēng)險，包括疾病或意外觸發(fā)的保險責任。
壽險的作用在于轉嫁家庭責任風(fēng)險，所謂的家庭責任，就是養活家庭成員的責任、創(chuàng )造家庭收入的責任。因此，家庭經(jīng)濟支柱應該優(yōu)先配置壽險，保障他們的家庭責任。壽險還可用于財富傳承、遺產(chǎn)規劃。
按照保障期限劃分，壽險可主要分為定期壽險、終身壽險。
定期壽險，指在合同限定的期間內「如20年、30年，或保到60歲、70歲」，若被保險人發(fā)生身故或全殘，保險公司則給付保險金；若保險期滿(mǎn)后，被保險人未發(fā)生約定風(fēng)險，則合同終止，保險責任結束。
終身壽險，指保險公司提供終身的身故、全殘保障。而人最終都是會(huì )身故的，所以終身壽可以說(shuō)是肯定會(huì )賠付的。因此，終身壽險的保費相對來(lái)說(shuō)就更貴一些，但保險金給付是確定的。
2、重大疾病保險
重大疾病保險，是指當被保險人在保險期內發(fā)生保險合同約定的疾?。ㄈ绨┌Y）、達到約定的疾病狀態(tài)（如腦中風(fēng)后遺癥）或實(shí)施了約定的手術(shù)（如冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)）時(shí)，給付保險金的健康保險產(chǎn)品。
從重疾險開(kāi)發(fā)的初衷來(lái)看，重疾險的作用，并不僅僅是解決醫療費用問(wèn)題，更重要的是補償治療及康復期間的收入損失，不用擔心收入減少而被迫工作。
重大疾病保險的類(lèi)型多樣，根據不同標準，可分為不同類(lèi)型。不同類(lèi)型的產(chǎn)品優(yōu)勢、特點(diǎn)、保費會(huì )有較大差異。
根據保障期限不同，可分為定期型、終身型。
根據是否帶身故責任，可分為純重疾型、帶壽險型。
根據是否返還祝壽金，可分為帶祝壽金型，無(wú)祝壽金型。
根據重疾給付次數不同，還可分為重疾單次給付型，重疾多次給付型。
重疾多次給付型還可分為：病種分組型、病種不分組型。
3、醫療保險
醫療保險，全稱(chēng)為：醫療費用保險。是指以保險合同約定的醫療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險，它是健康保險的主要內容之一。
醫療險的作用，主要是為被保險人的醫療費用支出提供補償。通常醫療險理賠的上限，不超過(guò)被保險人的總醫療費用或保額上限。
4、意外傷害保險
意外傷害指：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀(guān)事實(shí)，直接導致的身體傷害。意外傷害保險主要保障內容有3方面：意外身故、意外傷殘、意外醫療。
意外險主要分為普通意外險、特定意外險。
普通意外險，是我們經(jīng)常接觸的類(lèi)型。通常保障1年內，因意外導致的身故、傷殘、醫療費用，承擔給付保險金或提供費用補償的責任。對被保險人的職業(yè)類(lèi)型有限制。如：學(xué)生團體意外險、個(gè)人綜合意外險。
特定意外險，也就是保障特定情境下的意外險產(chǎn)品。如：旅行意外險、交通工具意外險（航空意外險、火車(chē)/輪船意外險、駕乘意外險）、建筑工地意外險。
5、年金保險
年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險金的人身保險。年金保險也屬于人壽保險，是一個(gè)單獨的細分類(lèi)型。
年金險的作用，主要可用于養老儲備、教育金儲備、資產(chǎn)傳承、其他長(cháng)期現金流規劃等。
寫(xiě)到最后
惠安君認為，商業(yè)保險雖好，只有適合自己的才是最好的。保險規劃是個(gè)專(zhuān)業(yè)的活兒，選擇專(zhuān)業(yè)、靠譜的業(yè)務(wù)員非常重要?；莅簿龝?huì )不定期的把優(yōu)秀的險種分享給大家，讓大家受益。希望對大家有幫助，希望你能轉發(fā)到你身邊有需求的親朋好友，幫助更多的人。大家共同努力。
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