3月30日，蘇州銀行（002966.SZ）交出A股上市首份年報顯示，2019年蘇州銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入、歸屬于母公司股東的凈利潤分別為94.24億元、24.73元，同比增長(cháng)21.80%、10.41%，均實(shí)現雙位數增長(cháng)，且均創(chuàng )五年來(lái)新高。
2019年，在大零售等戰略指引下，蘇州銀行個(gè)人存、貸款增速和占比均得到較大提升。個(gè)人貸款及墊款同比增長(cháng)26.66%，高出全部貸款增速超1倍；個(gè)人存款同比增長(cháng)19.85%，高于總存款增速4.57個(gè)百分點(diǎn)，但平均付息率提升0.22個(gè)百分點(diǎn)帶動(dòng)總存款平均付息率提升0.08個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019年蘇州銀行夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)積極推進(jìn)數字化風(fēng)控，截至2019年末不良貸款余額為24.48億元，同比增加6.72億元；不良率為1.53%，同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款的比值為76.39%，同比下降6.51個(gè)百分點(diǎn)。
營(yíng)業(yè)凈利增速創(chuàng )五年新高
財報顯示，2019年蘇州銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入為94.24億元，同比增長(cháng)21.80%，較2018年提升9.64個(gè)百分點(diǎn)，且為2015年來(lái)新高。營(yíng)業(yè)收入中，利息凈收入為60.64億元，同比下降8.00%；手續費及傭金凈收入為10.73億元，同比增17.30%；投資收益為19.47億元，同比增長(cháng)1351.99%。
“利息凈收入下降是2019年起實(shí)施新金融工具會(huì )計準則，將金融資產(chǎn)所產(chǎn)生的利息收入需列報計入投資收益，如按照與上年可比口徑計算，利息凈收入為77.55億元，比上年增加11.63億元?！碧K州銀行解釋稱(chēng)。
手續費及傭金凈收入增長(cháng)得益于銀行卡業(yè)務(wù)、結算類(lèi)業(yè)務(wù)、代理類(lèi)業(yè)務(wù)的增長(cháng)。其中，代理類(lèi)業(yè)務(wù)在2018年高基數的基礎上增長(cháng)了近80%，信用卡業(yè)務(wù)增長(cháng)15.71%至4.35億元。
“2019年本行主動(dòng)適應市場(chǎng)變化，不斷拓展中間業(yè)務(wù)客戶(hù)，貸記卡業(yè)務(wù)賬單和交易分期手續費等業(yè)務(wù)收入增加，代理個(gè)人理財、保險、信托等業(yè)務(wù)手續費收入增加?！碧K州銀行介紹。
在各項業(yè)務(wù)均衡較快發(fā)展下，2019年蘇州銀行實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤為24.73億元，同比增長(cháng)10.31%，較2018年提升4.05個(gè)百分點(diǎn)，增速為2014年來(lái)新高。
大零售戰略成效顯著(zhù)
財報顯示，截至2019年末蘇州銀行總資產(chǎn)為3434.72億元，同比增長(cháng)10.41%，繼2018年突破3000億元大關(guān)后保持高增長(cháng)。其中，發(fā)放貸款及墊款余額為1553.26億元，同比增長(cháng)13.19%，占資產(chǎn)的比例提升1.11個(gè)百分點(diǎn)至45.22%。
貸款中個(gè)人貸款增長(cháng)明顯，截至2019年末個(gè)人貸款余額為564.11億元，同比增長(cháng)26.66%，高于總貸款增速1倍。其中，個(gè)人住房貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、消費貸款增速分別為45.22%、23.90%、12.38%?！皞€(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主對資金需求的提高、受個(gè)人房屋按揭貸款需求市場(chǎng)的推動(dòng)，推動(dòng)了相應貸款的增長(cháng)?！碧K州銀行解釋。
據了解，2019年蘇州銀行積極推進(jìn)數字化風(fēng)控，實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)、信用卡等自動(dòng)化審批。截至2019年末不良率為1.53%，其中個(gè)人貸款不良率為0.61%，較2018年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
存款方面，截至2019年末，蘇州銀行吸收存款余額為2221.14億元，同比增長(cháng)7.49%，其中個(gè)人存款余額為869.42億元，同比增長(cháng)19.85%?！氨拘幸劳斜镜貎?yōu)勢資源，充分運用理財釋放效應與代發(fā)沉淀效應，加強隊伍專(zhuān)業(yè)化建設和網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，推動(dòng)個(gè)人存款的持續增長(cháng)?！碧K州銀行表示，且基礎客戶(hù)不斷夯實(shí)，結構持續優(yōu)化。
存款的增長(cháng)也帶動(dòng)了存款利息支出的增加，2019年蘇州銀行存款利息支出49.65億元，同比增長(cháng)18.44%，其中個(gè)人存款利息支出占比提升，平均付息率也提升0.22個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，2019年蘇州銀行還推動(dòng)全行零售業(yè)務(wù)數字化轉型。截至2019年末，手機銀行客戶(hù)數突破249萬(wàn)戶(hù)，交易金額突破4400億元，主要電子交易替代率99.42%。
成本收入比下降6.05個(gè)百分點(diǎn)
事實(shí)上，近年來(lái)蘇州銀行的數字化轉型不僅僅是風(fēng)控和零售業(yè)務(wù)，而是將數字化轉型作為全行戰略之一。數字銀行作為蘇州銀行四大專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)事業(yè)部之一，與公司銀行、零售銀行、金融市場(chǎng)一道推動(dòng)全行業(yè)績(jì)提升。
財報顯示，2019年蘇州銀行成本收入比為31.68%，較2018年大幅下降6.05個(gè)百分點(diǎn)，其中業(yè)務(wù)及管理費29.32億元，同比增長(cháng)2.26%，遠低于營(yíng)業(yè)收入21.80%的增幅，與積極探索銀行數字化轉型密不可分。
“2019年一往無(wú)前加快數字化轉型，在平臺推廣復制、智能數字風(fēng)控、場(chǎng)景服務(wù)引流等方面強化研究運用，持續催生創(chuàng )新發(fā)展動(dòng)力?！碧K州銀行董事長(cháng)王蘭鳳在年報致辭中稱(chēng)。
具體業(yè)務(wù)上，實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)、信用卡等自動(dòng)化審批；完成反欺詐系統、催收管理系統建設；初步實(shí)現大數據智能預警控險和信息比對驗證；零售客戶(hù)嘗試個(gè)性化推薦；搭建璇璣智控系統，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)；依托大數據及人工智能技術(shù)搭建反欺詐平臺；完成分布式架構私有云平臺、大數據平臺及人工智能平臺基礎建設……
從數據指標來(lái)看效果明顯，2019年蘇州銀行直銷(xiāo)銀行累計為200萬(wàn)+客戶(hù)提供線(xiàn)上信用貸款服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額超過(guò)70億元；全行手機銀行客戶(hù)249.06萬(wàn)戶(hù)，當年新增52.51萬(wàn)戶(hù)；個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)84.12萬(wàn)戶(hù)，當年新增14.83萬(wàn)戶(hù)；企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)73991戶(hù)，當年新增7144戶(hù)；直銷(xiāo)銀行客戶(hù)共計1197914戶(hù)，當年新增客戶(hù)868273戶(hù)；累計推廣“蘇E付”收銀碼商戶(hù)25570戶(hù)，累計推廣云賬單繳費平臺合作單位45家；“金融+文化”、“金融+交通”新業(yè)態(tài)初步探索……
“2020年是公司成立十周年，公司上下將以火紅創(chuàng )業(yè)的激情，只爭朝夕加油干，增強穩的定力、進(jìn)的信心，拿出創(chuàng )新的作為、開(kāi)放的姿態(tài)、擔當的勇氣，共同迎接屬于奮斗者的璀璨芳華?！蓖跆m鳳在年報致辭中表示。
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