福建高級少兒財商指導師 顏慧芳
引言：一個(gè)人無(wú)論將來(lái)從事怎樣的職業(yè)，無(wú)論過(guò)的什么樣的生活，都離不開(kāi)和金錢(qián)打交道，但每個(gè)人對待金錢(qián)的態(tài)度，駕馭金錢(qián)的方式不盡相同。如果擁有與財富相處的智慧和創(chuàng )造財富的能力呢？這就離不開(kāi)少兒財商的教育，有研究報告表明：一個(gè)人未來(lái)取得商業(yè)成功與自己開(kāi)創(chuàng )第一家公司的年齡成正比，越早培養孩子健康的理財習慣成功系數越大。
一、少兒財商教育的概念
1. 財商是什么？
財商，Financial Intelligence Quotient, 簡(jiǎn)寫(xiě)成FQ。是指一個(gè)人認識、創(chuàng )造和管理金錢(qián)（財富）的能力。簡(jiǎn)而言之，財商就是指一個(gè)人與金錢(qián)打交道的能力。要樹(shù)立正確的財商觀(guān)念，首先要正確認識財富及了解財富倍增的規律；其次，通過(guò)掌握的知識，創(chuàng )造財富；最后，也是最重要的，就是駕馭財富、正確應用財富及實(shí)現財富倍增的能力。
2. 什么是財商教育？
關(guān)于財商的系統學(xué)習與訓練，就是財商教育。財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動(dòng)規律，科學(xué)合理的運用財富實(shí)現人生的夢(mèng)想。但是關(guān)于財商教育我更認同首都師范大學(xué)家庭教育研究中心主任的康麗穎老師給出的觀(guān)點(diǎn)：財商教育是一種生活教育。這種教育既是面向生活的述求，也是解決生活實(shí)際問(wèn)題的能力。比如面對喜歡的包包，但是手上的錢(qián)又不夠，是否應該刷卡買(mǎi)包包呢？比如你的同學(xué)找你借錢(qián)，你是否應該借給她呢？這些其實(shí)都是我們在生活中會(huì )遇到的經(jīng)濟問(wèn)題，這些問(wèn)題如何解決其實(shí)也和每個(gè)人的財商教育都有關(guān)系。財商教育能夠幫助我們獲取擁有美好生活的能力，幫助我們成為“有德行的人”，也幫我們從小樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)。
3. 少兒財商教育的目的
少兒財商教育旨在培養具有正確金錢(qián)觀(guān)、價(jià)值觀(guān)的人，讓孩子擁有良好的財務(wù)習慣，可以更好的規劃自己的人生，從而過(guò)上幸福的生活，這也和家庭教育的最終目的殊途同歸。
二、為什么要從小培養孩子財商
1. 財商從小培養的重要性
都說(shuō)“別讓孩子輸在起跑線(xiàn)了”，不要以為這句話(huà)專(zhuān)指孩子的學(xué)習成績(jì)?，F代社會(huì )的生存需要更高的技巧，人們學(xué)習這種技巧花費的時(shí)間、精力、財力都在迅速增加。而財商作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會(huì )中的生存能力就顯得尤為重要。從小培養孩子的財商，在孩子的每一步成長(cháng)過(guò)程中都進(jìn)行有規劃的理財教育，更是新一代父母的必要選擇。如果沒(méi)有及時(shí)教給孩子對金錢(qián)抱有健康的態(tài)度，養成良好的理財習慣，可能面臨以下危險：
一是孩子因缺乏經(jīng)濟責任心，在經(jīng)濟上經(jīng)常收不抵支，長(cháng)期對父母依賴(lài)；
二是現在社會(huì )誘惑很多，各種商業(yè)廣告鋪天蓋地，孩子容易受廣告影響，逐漸形成自我享受價(jià)值觀(guān)，沉迷于物質(zhì)享受；
三是由于缺乏收支平衡意識，在信用消費中陷入債務(wù)陷阱和人格陷阱；
四是由于在經(jīng)濟上不能自理，容易喪失自信心；
五是某些錯誤的引導方式會(huì )導致孩子把金錢(qián)與成功等同起來(lái)；
六是對金錢(qián)問(wèn)題處理不當，容易引起家庭沖突。
2. 孩子成長(cháng)過(guò)程中的關(guān)鍵期與財商培養的聯(lián)系
兒童接受各種能力的培養，都有一個(gè)關(guān)鍵期之說(shuō)，比如說(shuō)語(yǔ)言訓練，2-4歲時(shí)關(guān)鍵期；數學(xué)是4-6歲是關(guān)鍵期。對理財能力而言，其培養的關(guān)鍵期是5-14歲。就是說(shuō)，從5歲開(kāi)始不早，從14歲開(kāi)始不晚。如果超過(guò)14歲，孩子在這幾年內，他就有意思無(wú)意思地通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體建立起自己的理財思維和習慣，再來(lái)改變，就需要十倍的努力。而孩子在發(fā)展金錢(qián)意識的過(guò)程也正是隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而有不同的層次：比如0-2歲孩子沒(méi)有金錢(qián)功能意識，這時(shí)候他們視金錢(qián)為一種玩具，一張可隨意擺放的紙。而3-6歲的孩子就具有朦朧的金錢(qián)功能意識。雖然不認識金錢(qián)，但知道錢(qián)可以“換”東西，沒(méi)有自覺(jué)的買(mǎi)賣(mài)行為。到了7-10歲，孩子們具有簡(jiǎn)單的金錢(qián)功能意識，認識并能計算錢(qián)的多少，不僅意識到錢(qián)可以買(mǎi)東西，而且自己希望參與買(mǎi)賣(mài)行為。11-13的孩子已經(jīng)具備復雜的金錢(qián)功能意識，認識到錢(qián)的多種物質(zhì)交換功能。自己可以通過(guò)金錢(qián)購買(mǎi)吃、喝、穿、住以及滿(mǎn)足學(xué)習等各種所需。14-17歲的孩子已經(jīng)擁有全面的金錢(qián)功能意識，既能認識到金錢(qián)的物質(zhì)交換功能，又認識到金錢(qián)的精神方面的功能和社會(huì )功能。
18歲以上的孩子還將擁有創(chuàng )新的金錢(qián)功能意識，亦具備了錢(qián)生錢(qián)增值的自覺(jué)意識。所以如果了解孩子的成長(cháng)過(guò)程中關(guān)于金錢(qián)的認知發(fā)展水平，并進(jìn)行適當的培養和指導，有意識有規劃的理財教育一定會(huì )事半功倍。
三、少兒財商教育對孩子成長(cháng)有哪些影響?
1. 是對基礎品質(zhì)的培養
在少兒財商教育的過(guò)程，其實(shí)也是對孩子基礎品質(zhì)的培養。比如給孩子上“想要和需要”這一課的時(shí)候，就會(huì )讓孩子懂得財商當中非常重要的能力---延遲滿(mǎn)足，而這就是在培養一個(gè)人能夠為獲得更長(cháng)遠的利益和更大的幸福感，而勇于克服當期困難與挫折的能力。又比如幫助孩子養成儲蓄的習慣，這其實(shí)也是一種堅持。在儲蓄過(guò)程中從學(xué)習目標建立，到遭遇誘惑，再到堅持后達成目標體驗成功的喜悅，他將身體力行的感受堅持和節儉的成果果實(shí)。
2. 樹(shù)立正確的生活價(jià)值目標
幫助孩子正確地認識金錢(qián)，樹(shù)立“金錢(qián)≠成功”的觀(guān)念，避免將自我價(jià)值和家庭富裕、名牌衣服等同，教育孩子融入社會(huì )，善于發(fā)現他人的感受與需求，幫助他人，創(chuàng )造價(jià)值。例如，通過(guò)愛(ài)心捐贈、解決社會(huì )痛點(diǎn)與需求或者發(fā)明創(chuàng )造來(lái)創(chuàng )造價(jià)值，而不是通過(guò)校園攀比來(lái)滿(mǎn)足虛榮心。
3. 培養孩子優(yōu)良的理財習慣。
這也是培養孩子經(jīng)濟責任心和自信心的一個(gè)重要方式， 培養“收支計劃+儲蓄意識”的習慣，遠離和避免債務(wù)危機。教育孩子合理規劃使用金錢(qián)，自信地選擇“需要”、“想要”和“必要”，做金錢(qián)的主人。
4. 培養投資意識。
隨著(zhù)經(jīng)濟不斷發(fā)展，下一代可支配收入也越來(lái)越多，但同時(shí)M2持續增長(cháng)，通脹不斷增加，居民購買(mǎi)力逐步下降，培養投資理財意識，提升錢(qián)生錢(qián)的能力變得尤為重要。從小樹(shù)立金錢(qián)意識，初步了解經(jīng)濟周期、通脹，能有助于孩子從更高的角度讀懂社會(huì )經(jīng)濟運行規律，全方位建設自信人格。
結束語(yǔ)
孩子是父母的希望，父母會(huì )把所有的愛(ài)給到孩子，為了孩子有更好的將來(lái)，父母一定要學(xué)會(huì )培養孩子的財商。這樣他們在未來(lái)的經(jīng)濟競爭中才會(huì )更有活力，更有競爭力。
【參考文獻】
1、《少兒財商指導專(zhuān)業(yè)技能專(zhuān)用教材》
