◎記者 魏倩 ○編輯 陳羽
在大財富管理市場(chǎng)爭奪戰中，私人銀行業(yè)務(wù)角力愈見(jiàn)激烈。
從上市銀行發(fā)布的2021年年報可見(jiàn)，去年不少銀行的私人銀行客戶(hù)數及資產(chǎn)管理規模（AUM）等指標保持雙位數增長(cháng)。私行管理資產(chǎn)規模超過(guò)萬(wàn)億元的共有6家銀行，包括4家大行和2家股份制銀行，其中規模最大的仍是招商銀行(39.960, 1.93, 5.07%)，同比增速最快的是平安銀行(15.020, 0.40, 2.74%)。
隨著(zhù)社會(huì )財富積累速度不斷加快，高凈值人群總量仍在快速增加。這部分客群正是銀行最為垂青的對象，可以迅速做大銀行零售客戶(hù)資產(chǎn)管理規模?？梢哉f(shuō)，私行業(yè)務(wù)已成為銀行搶奪財富大市場(chǎng)的制高點(diǎn)。上海證券報記者近期了解到，2022年，私行業(yè)務(wù)仍是多家銀行布局財富管理市場(chǎng)的重點(diǎn)，而且隨著(zhù)高凈值客戶(hù)需求的變化，私行服務(wù)更強調提供綜合化，包括非金融服務(wù)；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上也從拼規模轉而更強調客群分層，著(zhù)重精細化經(jīng)營(yíng)。
數據顯示，目前有6家銀行私行客戶(hù)資產(chǎn)規模均超過(guò)萬(wàn)億元，分別是招商銀行、中國銀行(3.190, 0.01, 0.31%)、工商銀行(4.630, 0.02, 0.43%)、建設銀行(5.980, 0.02, 0.34%)、農業(yè)銀行(3.020, 0.00, 0.00%)和平安銀行。從私行資產(chǎn)規模增速來(lái)看，招行、平安均超過(guò)20%。其中，增速最強勁的是平安銀行，2021年同比增幅超過(guò)24%。該行是近年來(lái)私行業(yè)務(wù)的“黑馬”，過(guò)去兩年私行資產(chǎn)規模增速同比增幅超過(guò)50%，快速躋身萬(wàn)億級俱樂(lè )部。而且，私行業(yè)務(wù)也是去年平安零售AUM 增量的最大功臣——2021年，平安銀行零售AUM突破3萬(wàn)億元，其中私行就貢獻了增量的50%。除了以上第一梯隊外，交通銀行(4.930, 0.03, 0.61%)、興業(yè)銀行(19.690, 0.41, 2.13%)、民生銀行(3.780, -0.01, -0.26%)、光大銀行(3.130, 0.02, 0.64%)、中信銀行(4.640, 0.03, 0.65%)等第二梯隊的私行力量也不容小覷。去年，這幾家銀行私行AUM同比均取得雙位數增長(cháng)的優(yōu)異成績(jì)。
自2007年以來(lái)，私行業(yè)務(wù)在國內已經(jīng)歷十余年的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。記者了解到，隨著(zhù)高凈值客戶(hù)需求的新變化，私行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢也隨之而變，更強調綜合化服務(wù)，從拼規模進(jìn)化到更強調客群分層、精細化經(jīng)營(yíng)的新階段，目的都是為了獲得客戶(hù)認可，提高資產(chǎn)留存率?！皣鴥人饺算y行服務(wù)起點(diǎn)是資產(chǎn)600萬(wàn)至1000萬(wàn)元，但再往上看，客戶(hù)的需求差異化特征明顯。針對超高凈值客戶(hù)，用傳統的財富管理打法很難滿(mǎn)足客戶(hù)的需求?！逼桨层y行頂級私行負責人賈敏表示。
與經(jīng)營(yíng)思路變化伴生的是，經(jīng)營(yíng)機制也有變化，股份行私行業(yè)務(wù)首現持牌經(jīng)營(yíng)——去年4月，興業(yè)銀行獲批籌建私人銀行專(zhuān)營(yíng)機構，并在今年2月開(kāi)業(yè)。這是近十年以來(lái)股份行首家持牌專(zhuān)營(yíng)私人銀行。在此之前，只有三家國有大行有持牌專(zhuān)營(yíng)私人銀行，其他都是零售框架下的私人銀行部。興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢表示，持牌經(jīng)營(yíng)有助于興業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化高凈值人群財富管理業(yè)務(wù)模式，以準事業(yè)部制的管理模式，更敏捷、更高效地服務(wù)私行客戶(hù)。
國內私行業(yè)務(wù)還有很大的增長(cháng)空間。據《2021中國私人財富報告》顯示，2020年，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總規模達241萬(wàn)億元人民幣，預計到2021年底，可投資資產(chǎn)總規模將達到268萬(wàn)億元人民幣。根據2021年上市銀行數據來(lái)看，上述一、二梯隊銀行私行管理資產(chǎn)規模尚不足20萬(wàn)億元。這個(gè)市場(chǎng)還是一個(gè)遠遠沒(méi)有充分開(kāi)采的富礦。
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