http://www.jrj.com 2007年05月21日 08:08 經(jīng)濟日報
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當前，經(jīng)濟全球化深入發(fā)展，資本流動(dòng)規模不斷擴大，金融對各國經(jīng)濟和世界經(jīng)濟的作用與影響明顯增強。國際金融領(lǐng)域的競爭日趨激烈，不確定性因素增多，外部金融動(dòng)蕩對我國金融業(yè)沖擊的可能性加大。我國工業(yè)化、城鎮化、市場(chǎng)化、國際化進(jìn)程加快，經(jīng)濟結構調整和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展對金融的需求日益增加。因此，如何不斷完善金融監管體制機制，保障金融穩定和安全，促進(jìn)金融業(yè)持續健康安全發(fā)展，努力把金融改革發(fā)展推向新階段，是擺在我們面前的一項十分緊迫的重要課題。
隨著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，各方面對金融的需求將越來(lái)越多，對金融服務(wù)質(zhì)量和水平的要求也會(huì )越來(lái)越高。學(xué)習和借鑒國外先進(jìn)的金融管理經(jīng)驗和技術(shù)，有利于我國金融企業(yè)適應金融業(yè)務(wù)綜合化、金融活動(dòng)國際化、金融交易電子化和金融產(chǎn)品多樣化的發(fā)展趨勢，大力推進(jìn)金融創(chuàng )新，擴大金融業(yè)規模，優(yōu)化金融結構，不斷提高金融業(yè)的質(zhì)量和水平。當前，各國金融業(yè)在創(chuàng )新動(dòng)力的驅使下普遍轉向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。
其中，有兩種經(jīng)營(yíng)模式值得認真研究：一種是以德國為代表的全能銀行的經(jīng)營(yíng)模式。即實(shí)現銀行、證券、保險業(yè)務(wù)混合經(jīng)營(yíng)、混合管理。這種模式能夠很好地實(shí)現經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的協(xié)同效應、規模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟。實(shí)行這種模式，需要金融機構具有較強的法制觀(guān)念、良好的信用文化傳統和自律意識。另一種是將資本作為紐帶的集團綜合混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。這種模式依據控股的母公司是否從事具體的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，可分為完全型金融控股公司和依托型金融控股公司。完全型金融控股公司是一個(gè)以股權結合為基礎的金融集團，其突出特點(diǎn)是母公司混業(yè)管理、子公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)。母公司全資擁有（或控股）專(zhuān)門(mén)從事某些具體業(yè)務(wù)（如銀行、證券、保險等）的子公司，這些子公司都具有獨立的法人資格與業(yè)務(wù)范圍，各自對外開(kāi)展業(yè)務(wù)并承擔相應民事責任?？毓赡腹緦?zhuān)注于公司整體戰略規劃與管理，通過(guò)股權經(jīng)營(yíng)和資本運作進(jìn)行企業(yè)內部資源整合和企業(yè)外部業(yè)務(wù)收購、兼并，著(zhù)力提高金融集團的經(jīng)營(yíng)效率。完全型金融控股公司在歐美等國廣泛存在，在我國也有這方面的實(shí)踐。依托型金融控股公司是以某個(gè)從事具體業(yè)務(wù)的金融機構作為承載主體，在現有業(yè)務(wù)的基礎上投資設立或兼并收購其他類(lèi)型具有法人性質(zhì)的金融機構，通過(guò)股權投資來(lái)實(shí)現混業(yè)經(jīng)營(yíng)。從理論上講，這兩種類(lèi)型金融控股公司沒(méi)有本質(zhì)上的差別，兩種類(lèi)型公司的各項業(yè)務(wù)都是由獨立的法人經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行本身的業(yè)務(wù)與其他非銀行金融業(yè)務(wù)之間具有法人屏障，因而有利于抑制風(fēng)險的蔓延。但是，完全型金融控股公司具有比較明顯的優(yōu)點(diǎn)，因為其作為各項業(yè)務(wù)法人的股東具有資本的權利，在其專(zhuān)注于整個(gè)集團戰略管理的同時(shí)，一方面有利于集團內部的業(yè)務(wù)規劃與協(xié)調，另一方面可以通過(guò)對整合不同金融行業(yè)的資產(chǎn)、信息、客戶(hù)甚至品牌信譽(yù)等各種資源，較好地發(fā)揮規模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟與協(xié)同效應優(yōu)勢，實(shí)現集團資源的優(yōu)化配置和利潤最大化，提高整體競爭力。
需要指出的是，學(xué)習和借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗和技術(shù)，創(chuàng )新我國金融組織體系和發(fā)展模式，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng )新金融工具和技術(shù)，一定要從我國國情出發(fā)，根據需要和可能，積極穩步地推進(jìn)。在這里，我們特別要強調金融創(chuàng )新一定要與加強金融監管相互協(xié)調、相互促進(jìn)。近年來(lái)，我國金融業(yè)迅速發(fā)展壯大，發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中發(fā)揮重要的支撐和促進(jìn)作用。一是金融機構體系、市場(chǎng)體系和服務(wù)體系不斷發(fā)展，銀行、證券、保險業(yè)規模大幅增加，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，從而使我國金融業(yè)整體實(shí)力和抗風(fēng)險能力大為增強，金融業(yè)發(fā)展上了一個(gè)新臺階。二是金融改革的不斷深化，為金融業(yè)發(fā)展注入了強大動(dòng)力和活力。三是金融在調節經(jīng)濟運行、服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )方面的功能不斷增強，促進(jìn)經(jīng)濟總量平衡和物價(jià)總水平基本穩定，有力地支持了經(jīng)濟平穩較快增長(cháng)和社會(huì )全面發(fā)展。四是金融領(lǐng)域對外開(kāi)放穩步擴大，放寬了金融業(yè)對外開(kāi)放的地域和業(yè)務(wù)范圍。五是金融監管和法制建設明顯加強，銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監管體制進(jìn)一步健全，為金融業(yè)安全運行提供了重要保障。但同時(shí)我們也要看到，當前金融領(lǐng)域仍存在不少矛盾和問(wèn)題，主要是金融體系還不健全，金融結構還不合理，金融企業(yè)公司治理和經(jīng)營(yíng)機制還不完善，金融風(fēng)險隱患還不少。因此，我們一定要以全面提高監管能力為重點(diǎn)，不斷完善金融監管體制機制，保障金融穩定和安全，努力把金融改革發(fā)展推向新的階段。應當說(shuō)，實(shí)行銀行、證券、保險分業(yè)監管體制，總體上符合我國當前金融發(fā)展的狀況和要求。因此，分業(yè)監管與協(xié)調配合的體制，還要實(shí)行一段時(shí)間。但同時(shí)我們還要適應金融改革、創(chuàng )新、發(fā)展、開(kāi)放新形勢的要求，進(jìn)一步加強金融監管工作的協(xié)調配合。這是因為，一方面，目前我國金融體制機制不完善，現代金融企業(yè)制度不健全，企業(yè)風(fēng)險控制意識和能力不強，金融監管水平不高；另一方面，隨著(zhù)金融業(yè)的發(fā)展，各類(lèi)金融市場(chǎng)交叉和融合程度提高，金融創(chuàng )新步伐加快，綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)穩步推進(jìn)。
以全面提高監管能力為重點(diǎn)，不斷完善金融監管體制機制，要密切關(guān)注世界金融業(yè)發(fā)展趨勢浪潮，根據國際經(jīng)驗和我國金融業(yè)發(fā)展的現實(shí)，正確處理推進(jìn)金融創(chuàng )新和加強金融監管的關(guān)系。既要切實(shí)轉變金融發(fā)展觀(guān)念，優(yōu)化金融組織結構、市場(chǎng)結構和布局結構，建立起規模適度、結構合理、功能完善、安全高效的金融體系，又要使金融創(chuàng )新與加強金融監管相互協(xié)調、相互促進(jìn)。
一是既要繼續實(shí)行分業(yè)監管體制，又要加強監管協(xié)調配合。隨著(zhù)金融業(yè)快速發(fā)展，金融改革繼續深化，金融領(lǐng)域開(kāi)放不斷擴大，金融運行日益復雜，金融監管任務(wù)越來(lái)越重。我們要不斷適應我國金融改革、創(chuàng )新、發(fā)展和積極穩妥地擴大金融業(yè)對外開(kāi)放新形勢的要求，進(jìn)一步建立健全協(xié)調機制。二是要全面監管與重點(diǎn)監管相結合。銀行、證券、保險監管部門(mén)在加強對金融企業(yè)全方位全過(guò)程監管的同時(shí)，一定要做好重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)環(huán)節監管。三是要進(jìn)一步強化金融監管手段。積極采取先進(jìn)的監控和檢查技術(shù)手段，對重大金融活動(dòng)和交易行為實(shí)行嚴密監測，提高現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查的效率。四是要進(jìn)一步加強金融法制建設，不斷完善金融法律法規，完善金融監管部門(mén)對金融企業(yè)高級管理人員任職資格審查制度和失職責任追究制度。五是要增強金融企業(yè)、存款人的風(fēng)險意識，防范道德風(fēng)險，保護存款人合法權益。同時(shí)，還要加快建立金融機構風(fēng)險救助和市場(chǎng)退出機制，及時(shí)處置風(fēng)險。六是要針對金融風(fēng)險容易集中爆發(fā)的情況和特點(diǎn)，研究建立有效防范系統性金融風(fēng)險、維護金融穩定的應急機制，健全跨境資金流動(dòng)監測預警體系，加強對短期資本流動(dòng)特別是投機資本的有效監控。
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