只要會(huì )加減乘除，
就能學(xué)好投資理財
理財不需要數學(xué)好，
只需要知道基礎的計算法，和擁有投資的經(jīng)驗，
在這個(gè)游戲里女人能勝過(guò)男人。
我在學(xué)生時(shí)代，最討厭的學(xué)科就是數學(xué)了。初中的時(shí)候成績(jì)還馬馬虎虎，感覺(jué)很有意思，可是一到了高中之后，什么函數、微積分……到現在想起來(lái)都是一個(gè)頭兩個(gè)大。
據統計，小的時(shí)候女孩比男孩對數字更敏感，可是到了初中和高中以后，漸漸地男生的數學(xué)成績(jì)比女生更好。不知道是不是這個(gè)原因，女人一看到數字就開(kāi)始感到害怕。
其實(shí)投資是一門(mén)不需要依靠數學(xué)技巧的科目。只要會(huì )計算，只要好好聆聽(tīng)，沒(méi)必要擔心會(huì )學(xué)不好。首爾市江南區的婦女們從事投資并有所成的原因就是好好跟隨政府的政策和做好簡(jiǎn)單的計算。只要知道基礎的計算法和擁有投資的經(jīng)驗，在這個(gè)游戲里女人就能勝過(guò)男人。
物價(jià)飛漲，現在的1 000元變小了
最近我帶著(zhù)外甥女去附近的超市，只買(mǎi)了幾個(gè)餅干和巧克力就被嚇得直感嘆，他們利用氮氣把包裝袋漲得大大的，其實(shí)里面的餅干沒(méi)有幾塊，竟然要1000韓元（約人民幣7元），只拿了幾塊巧克力去結賬，居然超過(guò)了1萬(wàn)韓元（約人民幣70元）！
30歲都過(guò)了一半的我，在初中的時(shí)候拿著(zhù)100韓元（約人民幣0.7元），就可以在家附近的小商店里度過(guò)幸福的時(shí)光了。但現在1000韓元（約人民幣7元）的紙幣幾乎什么也買(mǎi)不到。
最近賺錢(qián)更困難了，物價(jià)一天一天地上漲，可是每個(gè)月薪水上漲的幅度卻不是很高。要是不好好打起精神來(lái)賺更多的錢(qián)，而只是盲目消費的話(huà)，一輩子都不可能攢到錢(qián)的。
一個(gè)月努力工作賺的錢(qián)，說(shuō)實(shí)話(huà)，真的是少得可憐。假設一次聚會(huì )都不去，而用賺的錢(qián)去買(mǎi)江南區（編者按：江南區的房?jì)r(jià)算是首爾最貴的）的樓房，要存整整30年。要是真的以這30年賺買(mǎi)房錢(qián)為目標而努力工作的話(huà)，你能保障這30年的工作、生活都會(huì )一直很順利嗎？就算運氣好，有那么好的工作和薪水，你能保證人生會(huì )一點(diǎn)風(fēng)浪也沒(méi)有嗎？寫(xiě)這本書(shū)的我也在害怕未知的未來(lái)。
向往平安而安樂(lè )的空間，有一份好薪水的職業(yè)，老了之后可以生活富裕，因為這樣的理由我們要加倍努力攢錢(qián)，而且攢的錢(qián)千萬(wàn)不要亂花在經(jīng)濟和投資以外的事情上。
從30年前開(kāi)始，把1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元）以平均15%的利潤存到銀行的話(huà)，現在的錢(qián)大概會(huì )有多少呢？正確答案是8.754億韓元（約人民幣612.78萬(wàn)元）。你可能會(huì )覺(jué)得很多，可是30年前搭地鐵才花費30韓元（約人民幣0.21元）。如果拿現在首爾地鐵的花費來(lái)比較的話(huà)，從以前的30韓元（約人民幣0.21元）漲到了現在的1000韓元（約人民幣7元），那就是30年間翻了33倍。按照這樣來(lái)算物價(jià)的話(huà)，30年前1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元）就相當于現在的3.3億韓元（約人民幣7萬(wàn)元）。地鐵的票價(jià)是從以前的30韓元（約人民幣0.21元）翻了33倍變成現在的1000韓元（約人民幣7元）??！把1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元）存到銀行里的話(huà)，30年后就變成87.5倍的8.754億韓元（約人民幣612.78萬(wàn)元）了！
就算是一分兩分地把錢(qián)存到銀行里，也能一點(diǎn)一點(diǎn)地累積起來(lái)，利潤開(kāi)始慢慢地增加，這樣的話(huà)可以慢慢地使你成為有錢(qián)人。即使是出身于貧窮的家庭，只要很刻苦地學(xué)習，畢業(yè)后找一個(gè)好的工作，努力地上班，節省并存錢(qián)的話(huà)，也可以買(mǎi)房子的，老了以后的退休金也不用擔心。
但現在是什么情況呢？克服種種障礙，拼命賺錢(qián)，每個(gè)月從其中摳出100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元）存到銀行里，1年以后本金僅僅變成1200萬(wàn)韓元（約人民幣8.4萬(wàn)元）。韓國的平均物價(jià)上漲率大概很快就能達到5%。把錢(qián)存了1年，以年利率5%計算，利息就是33萬(wàn)韓元（約人民幣2310元）。再扣掉納稅的15.4%的話(huà)，真正得到的錢(qián)是27.918萬(wàn)韓元（約人民幣1954.26元）?？偟膩?lái)說(shuō)1年內只多了5.082萬(wàn)韓元（約人民幣407.4元），等于是白存了。（編者按：在中國舉例，每個(gè)月存1000元，把錢(qián)存1年，以整存整取定期存款年利率4.14%計算，利息是41.4元，扣稅5%的話(huà)，真正得到的錢(qián)是39.33元。）
利息直直降，靠投資賺錢(qián)比較快
去交稅金的時(shí)候可以看到銀行宣傳的共同基金等金融投資商品。若你上前詢(xún)問(wèn)，銀行職員會(huì )一絲不茍地為你介紹關(guān)于基金的投資收益和風(fēng)險，因為聽(tīng)了銀行職員的講解而心動(dòng)投資的人的確有很多，正在看這本書(shū)的讀者可能也會(huì )有興趣投資。
從2000年開(kāi)始，利息降得非?？?。我們隨時(shí)都能聽(tīng)到100平方米的房子，現在價(jià)值都超過(guò)了10億韓元（約人民幣700萬(wàn)元）等信息；綜合股價(jià)指數上看2000點(diǎn)的話(huà)也隨時(shí)都能聽(tīng)得到。
可能你會(huì )想，在韓國這樣的社會(huì )里，只靠?jì)π钌钍呛芾鄣?。因為現在的社會(huì )已經(jīng)從儲蓄時(shí)代，轉變成了投資時(shí)代。所以你可能會(huì )覺(jué)得"別人賺這么多的錢(qián)，我也可以賺到"。
其實(shí)投資不動(dòng)產(chǎn)或基金兩種選擇都很好，可是不動(dòng)產(chǎn)和基金不像銀行儲蓄有本金的保障，有時(shí)還可能會(huì )有很大的損失，這就是所謂的投資風(fēng)險。這意味著(zhù)，在沒(méi)有正確理解投資之前，因為自己盲目投資所造成的損失，自己必須要承擔后果。
我不是那種因為對數字害怕，就會(huì )在投資方面疏忽的女人，在我經(jīng)濟獨立后，并不是因為要投資股票和不動(dòng)產(chǎn)才產(chǎn)生了存錢(qián)的想法，而是因為利息、匯率、納稅等經(jīng)濟環(huán)境的變化，意識到理財方法也要隨之改變。因為知道了這個(gè)道理，我就明白自己現在應該怎樣應對，需要準備什么來(lái)面對未來(lái)。
培養你的職場(chǎng)競爭力，
把自己的身價(jià)提高2倍
雖然把錢(qián)慢慢地存到銀行很重要，
但為了微薄的薪水，
而忽略提高自己的水平是得不償失的。
如果讀者們問(wèn)"那你存了多少錢(qián)呢？"的話(huà)，我可能會(huì )很尷尬。因為現在的我也算不上是什么有錢(qián)人。但我努力地工作，努力地學(xué)習，努力地物色好的投資商品，我的未來(lái)一定會(huì )成功的，不久的我也會(huì )變成有錢(qián)人。
只是把目前的收入存起來(lái)然后進(jìn)行理財，算不上是最好的理財方法。雖然快點(diǎn)賺錢(qián)對以后有好處，但隨著(zhù)自我成長(cháng)，我們更需要慢慢地提升自己的潛能。
在現代社會(huì )，年輕女人升職之前拿到的錢(qián)少得可憐，卻還要存下來(lái)，實(shí)在不是一件容易的事。而且，我們不可能說(shuō)在這快樂(lè )的世界里不吃、不喝、不花錢(qián)，我們只有像螞蟻那樣慢慢地存錢(qián)，因為我們想做的事，想學(xué)的東西實(shí)在是太多了。
世界上有多少快樂(lè )就會(huì )有多少痛苦?，F在，就連只發(fā)一點(diǎn)點(diǎn)薪水的公司，也對員工要求得非?？量?。在這種競爭激烈的社會(huì )里，要是你沒(méi)有什么特殊或專(zhuān)業(yè)技能的話(huà)，就只有慢慢地被這個(gè)社會(huì )淘汰掉了。
若是無(wú)法提高專(zhuān)業(yè)能力，這社會(huì )將遺棄你
我的高中同學(xué)J，大學(xué)畢業(yè)以后在銀行里找了一份工作。她一點(diǎn)也沒(méi)想過(guò)提升自己的能力，只知道埋頭努力地工作，然后把賺到的錢(qián)存到銀行里。工作閑暇，她從沒(méi)有學(xué)習過(guò)英文，就連電腦上最基本的PowerPoint軟件都不會(huì )使用。
就在她以為銀行的這份工作可以干一輩子時(shí)，突然發(fā)生了一件大事，她工作的那家銀行被美國一家很大的銀行合并了。這可不是一件單純的合并案，因為兩家銀行合并之后，就得把沒(méi)有什么工作能力的人給解雇掉。所以每天一起吃飯一起找樂(lè )子的同事們，一夕之間就變成了為生存而相互斗爭的敵人。
像經(jīng)理那樣高的職位，已經(jīng)讓美國人給占據了，所以她們就連業(yè)務(wù)報告也得用英文來(lái)寫(xiě)。J為了寫(xiě)個(gè)報告不得不通宵熬夜，為了寫(xiě)自己不熟悉的報告，她連周末假期都泡湯了。
但是這么做能撐得了多久??？英文又不是一天兩天就能掌握的，而且在大眾面前一次也沒(méi)有發(fā)過(guò)言的人，怎么可能像電視劇里一樣，一下子就很流利地發(fā)言呢？
J慢慢地開(kāi)始害怕上班，最終因為無(wú)法戰勝自己的恐懼而辭職了。理所當然J就被社會(huì )給淘汰掉了。
為了將來(lái)工作的發(fā)展，提升能力是必須的
突然辭職又找不到工作的J感嘆："沒(méi)有早點(diǎn)結婚可真后悔??！"她把以前的積蓄一一拿了出來(lái)，卻開(kāi)始害怕生活了?？赡苣銜?huì )認為，J在銀行里工作那么長(cháng)時(shí)間了，怎么會(huì )找不到工作呢？雇主卻會(huì )想，與其聘用一個(gè)英文不好而且無(wú)能的人，還不如找一個(gè)沒(méi)有什么經(jīng)驗但學(xué)歷優(yōu)秀的人來(lái)培訓幾個(gè)月，這樣對公司而言，會(huì )更加有利。
如果J在把自己的工作當成鐵飯碗的同時(shí)，還能努力地提升自己的能力，那么一定會(huì )在合并以后的銀行里找到新的穩定的工作崗位。就算不在這個(gè)銀行里上班，也可以跳槽到比這個(gè)銀行更好的公司。
在這個(gè)競爭激烈的世界中，不僅要努力地儲蓄，還得要努力地提升自己的能力。這的確不是一件容易的事，可是生活在這個(gè)殘酷的世界里，這也是沒(méi)有辦法的事。無(wú)法避免就只能快樂(lè )地接受，不要盲目地只是為了吃喝玩樂(lè )而賺錢(qián)。
如果你不會(huì )賺大錢(qián)，
那至少要會(huì )存錢(qián)
從自己慢慢增加的儲蓄里，
能了解到節省和存款帶來(lái)的快樂(lè )。
夢(mèng)想一定能實(shí)現的。
強調10遍也不夠的重要理財方法之一就是"節省用錢(qián)和儲蓄是年輕時(shí)的優(yōu)秀習慣"。有很多人是三四十歲后才開(kāi)始理財的。但只是努力地閱讀理財相關(guān)書(shū)籍，你就能變成有錢(qián)人嗎？這是絕對不可能發(fā)生的。
一旦養成了不好的習慣，以后想要改正過(guò)來(lái)都會(huì )覺(jué)得異常的艱難。像藥物上癮一般的消費習慣，要想改變它簡(jiǎn)直比刮自己的骨頭還要痛苦。在這種痛苦來(lái)臨之前，如果從20歲開(kāi)始就養成節省用錢(qián)和儲蓄的好習慣，好好地了解經(jīng)濟學(xué)原理，那么在不久的將來(lái)，你變成有錢(qián)人的夢(mèng)想，是會(huì )實(shí)現的。
不管你有沒(méi)有能力，大多數二十幾歲的女人賺的錢(qián)都差不多，大部分家庭的生活狀況也差不多?？墒侨绻麖默F在開(kāi)始節省用錢(qián)，以及提升自己的能力，那么20年后卻會(huì )有很大的差別。
一個(gè)女人要找一個(gè)可以托付一生的男人。頭腦好、有能力的男人是很不錯。但就算什么條件都好，就是沒(méi)有積蓄的話(huà)，還是會(huì )很苦惱的，怎樣也得有最低限度的經(jīng)濟能力，這樣幸福才會(huì )隨之而來(lái)。跟一個(gè)貧窮的男人結婚，就等于跟美好的未來(lái)說(shuō)再見(jiàn)了，還不如自己過(guò)一生呢！
節省和儲蓄的習慣是寶貴的財產(chǎn)
一個(gè)平凡的二十幾歲的女人如果結了婚，組成了一個(gè)家庭。我敢斷定，這個(gè)家一定很難過(guò)上好日子的。你想一想，家里的開(kāi)銷(xiāo)越來(lái)越大，還有孩子們念書(shū)等問(wèn)題，買(mǎi)房子的事就更不用說(shuō)了。男人努力在賺錢(qián)，但往往花的錢(qián)比賺的還多，最后可能會(huì )連孩子們的學(xué)費都負擔不起了。
在網(wǎng)絡(luò )上花了很多時(shí)間瀏覽后買(mǎi)了低價(jià)商品，你可能會(huì )覺(jué)得很開(kāi)心。但在買(mǎi)東西之前你有沒(méi)有考慮清楚以下問(wèn)題，這件物品是你必須要買(mǎi)的嗎？?jì)r(jià)格是不是合理？買(mǎi)了以后能用多久？你一定要想清楚之后再購買(mǎi)，這才是明智之舉。
你想成為有錢(qián)人，或是在工作上取得成功嗎？一朝一夕是不可能夢(mèng)想成真的。一旦你漸漸地發(fā)現了節省和賺錢(qián)的快樂(lè )之后，夢(mèng)想就一定會(huì )實(shí)現。如果養成了賺錢(qián)之后先存一些，只花一點(diǎn)點(diǎn)零用錢(qián)的習慣，那么你的人生已經(jīng)有成功的擔保了。?
有錢(qián)姐姐們的
忠告
不要因為枯燥而放棄上班
過(guò)了幾年千篇一律的職業(yè)生活，不知道從什么時(shí)候開(kāi)始感覺(jué)枯燥。每天都在同一時(shí)刻起床，坐著(zhù)同樣的交通工具上班，每天看到的人和所做的事也都是重復的，甚至還得工作到很晚才能回家。周末又忙著(zhù)公司聚會(huì )，長(cháng)此以往，就連一起看電影的人都沒(méi)有了。
"累啊，煩啊"的想法讓我們在職業(yè)生活中會(huì )產(chǎn)生干脆把工作給辭掉的想法，有時(shí)這樣的想法一天會(huì )出現十幾次。最后終于忍無(wú)可忍，跳槽到了別的公司?？墒?，以這種態(tài)度工作的人能成功嗎？
年輕的時(shí)候什么樣的工作都會(huì )找到你，因為你身價(jià)不高?？墒橇晳T性地換工作最終只會(huì )讓你失敗。如果讓你去聘用員工，你會(huì )聘請一個(gè)無(wú)法在公司里做得久的人嗎？
當你在老了以后，還拿著(zhù)頻繁更換工作記錄的履歷表到處求職時(shí)，是不會(huì )有公司聘用你的。在頒發(fā)某些獎金時(shí)，比起能力高的你，公司會(huì )考慮找一個(gè)聰明而又認真工作的零經(jīng)驗新進(jìn)職員，因為這對公司而言?xún)r(jià)值更高。
如果50%職業(yè)生活在5年以上的人已經(jīng)走在成功的道路上了?？墒堑浆F在了，流著(zhù)淚、流著(zhù)血工作的你，能放棄一切，從零開(kāi)始嗎？如果只是因為職業(yè)生活很枯燥，想要換一個(gè)環(huán)境，那么就先找一個(gè)能讓自己產(chǎn)生興趣的事吧！
讓自己離職的時(shí)候不要在別人的閑話(huà)中離開(kāi)，而是在掌聲中離開(kāi)吧！要在目前工作的公司里把自己的身價(jià)抬到最高，告訴他們--我是為了自己的未來(lái)而離開(kāi)的。
Part2
賺錢(qián)的女人
V.S.借錢(qián)的女人
二十幾歲的女人是照亮國家未來(lái)的明燈。雖然結了婚以后，男人們是一家之主，女人們只是家庭主婦，但是做家事、送孩子上學(xué)的人，不是男人而是女人。所以二十幾歲的女人若不好好工作，不僅會(huì )使未來(lái)的家庭出現經(jīng)濟問(wèn)題，還會(huì )為國家帶來(lái)負擔。
先體驗賺錢(qián)的快樂(lè )，
再來(lái)花錢(qián)吧！
雖然花錢(qián)非?？鞓?lè )，儲蓄十分痛苦，
但若是不顧后果，瘋狂購物，
那么這種人肯定不會(huì )有美好的未來(lái)。
有句話(huà)是這么說(shuō)的："沒(méi)有志氣的人，連神都不會(huì )幫他。"
錢(qián)能使人產(chǎn)生兩種相反的快樂(lè )。一種是花錢(qián)的快樂(lè )，另一種是賺錢(qián)的快樂(lè )。你是要選擇花錢(qián)的快樂(lè )，還是要選擇賺錢(qián)的快樂(lè )呢？不同的答案會(huì )讓你擁有不一樣的人生。如果賺了一點(diǎn)錢(qián)，就去刷卡消費買(mǎi)自己想要的東西，那就表明了這是一個(gè)消費毫無(wú)節制的人。若你不是出生于有錢(qián)人家，或是有妄想癥把自己當做是有錢(qián)人，那么是沒(méi)有理由這樣做的。你應該在看中一樣東西后反復地考慮，這件東西到底是不是自己需要的，會(huì )不會(huì )在買(mǎi)了之后就立刻后悔等問(wèn)題，等你都想好了之后再購買(mǎi)也不遲。
從另一方面來(lái)看，若先體會(huì )到了花錢(qián)的快樂(lè )，那么你可能永遠都不會(huì )知道存錢(qián)的快樂(lè )了。窮人有了一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)之后，就會(huì )先想把這錢(qián)用掉了再說(shuō)。想買(mǎi)的東西都買(mǎi)了，想吃的東西都吃了之后才開(kāi)始后悔："早知道應該先想想再說(shuō)。"但這也是暫時(shí)的后悔而已，因為他們早已養成了無(wú)度消費的習慣，連定期儲蓄的快樂(lè )也不知道，最后就這樣終結掉了自己的一生。
跟著(zhù)欲望走，就像嗑藥一樣危險
任憑自己的欲望來(lái)指引行動(dòng)的感覺(jué)，真的很讓人著(zhù)迷?？梢栽谌魏吻闆r下都不管不顧，發(fā)現中意的商品就立刻買(mǎi)下來(lái)；有想吃的料理就先吃了再說(shuō)；為了滿(mǎn)足自己不切實(shí)際的想法，不考慮將來(lái)就先去做。然后呢？無(wú)論是向銀行貸款，還是跟父母要錢(qián)，又或者是期待著(zhù)出現一個(gè)白馬王子來(lái)幫你償還信用卡的負債……這些都是不負責任的行為。
我們國家的人都太追求表面了，太崇拜完美了。即使考了很高的分數，念了很好的學(xué)校，那也不是人生的全部。但長(cháng)得漂亮一點(diǎn)，給人印象比較好的人，去面試時(shí)確實(shí)更具優(yōu)勢，這是社會(huì )現實(shí)，而且是可以理解的一面，也是有些人憑借著(zhù)自身實(shí)力加上努力都得不到的。所以現在的人，大都想把錢(qián)存起來(lái)，然后再全部投資到整容上去，這樣就可以在別人面前好好地抬起頭來(lái)，從此麻雀變成鳳凰。
演藝圈里的漂亮女生大多數都是整容出來(lái)的人造美女。但不是什么人都可以當明星的，有資格的人從胎兒開(kāi)始就得有像拳頭大小的頭和細長(cháng)的骨頭，只有這樣，長(cháng)大后整容才不會(huì )有太大的差異。大多數穿在自己身上的華麗名牌服飾，都只能用來(lái)襯托你的氣質(zhì)而已。
擁有突出的顴骨、像抽象油畫(huà)一樣粗糙體形的人，不管是把眼睛做成雙眼皮還是把鼻子墊高，都不可能變美麗。想一想，只是披著(zhù)一件名牌，就能把南瓜變成西瓜嗎？
一些企業(yè)為了引誘消費者買(mǎi)他們的商品，常利用十分有影響力的明星以現身說(shuō)法的方式做廣告。因為一般大眾非常喜歡他們，所以也買(mǎi)了明星們推薦的商品。但明星們是否真的用過(guò)？到底可不可信？如果你根本就不清楚所買(mǎi)的商品對自己有多大用處，那么你所購買(mǎi)的東西也就變成了廢物，笑到最后的只會(huì )是那些企業(yè)。
比起痛苦，人們會(huì )本能地選擇快樂(lè )。在年輕的時(shí)候，比起自己的內涵，大多數人會(huì )在外表上投資更多，可是經(jīng)過(guò)這樣短暫的快樂(lè )之后，隨之而來(lái)的卻是更長(cháng)久的痛苦，到最后也只能后悔了。
養成一個(gè)壞習慣，會(huì )跟隨你一生
在大學(xué)時(shí)代與我同住一間寢室的K，畢業(yè)之后因為找不到好工作就去報考研究生。但K要靠自己的力量來(lái)交學(xué)費是不可能的事，所以就伸手向父母要學(xué)費。不僅如此，她還以就讀研究生的名義，向父母以及兄弟姐妹們借了一些錢(qián)，買(mǎi)了不少沒(méi)用的裝飾品。
K的房間里全是些亂七八糟的東西。在那么多的衣服和小飾品里沒(méi)有一件是有價(jià)值的。她買(mǎi)的數十個(gè)皮包全都是"A貨"（幾可亂真的名牌仿冒品）。有時(shí)路過(guò)一些小攤販，看到價(jià)格便宜就買(mǎi)了，后來(lái)自己不常用，就轉送給朋友和同事。隨著(zhù)時(shí)間流逝，她留下的都是一些沒(méi)有用的東西。那些都是當時(shí)比較流行，而且價(jià)格低廉的商品，但現在卻變成了沒(méi)有價(jià)值的"收藏品"。
完成研究生的學(xué)業(yè)之后，K馬上就結了婚?？此郧吧畹臉幼?，我覺(jué)得這個(gè)選擇也許對她會(huì )更合適。但是真正的悲劇不是過(guò)去，而是從現在才開(kāi)始。她由于沒(méi)有辛苦賺錢(qián)的經(jīng)驗，所以就把老公每月辛苦賺回來(lái)的薪水，當做自己過(guò)去念書(shū)時(shí)的零用錢(qián)一樣毫無(wú)節制地花著(zhù)。年輕的時(shí)候因為養成了不好的用錢(qián)習慣，所以對于她來(lái)說(shuō)，老公的信用卡就像是阿拉丁的神燈。
K連買(mǎi)衣服和小飾品的錢(qián)都不夠，還在那間沒(méi)有多大的房子里添置了許多沒(méi)多大用處的廚房用品。比起用老公每月給的錢(qián)，她用得更多的是信用卡，為了得到更多的錢(qián)，她還偷偷地背著(zhù)老公辦了一張利息很高的信用卡，用來(lái)買(mǎi)自己喜歡的商品。在其他夫妻都在攜手努力理財的時(shí)候，她卻弄得整個(gè)家負債累累。不僅如此，她不但沒(méi)考慮過(guò)改掉這種不好的習慣，還一直埋怨老公薪水太少。
變富或變窮是你自己的選擇
K的家庭不僅開(kāi)始過(guò)著(zhù)負債累累的生活，還浪費了許多賺大錢(qián)的時(shí)間。如果她不改掉亂花錢(qián)的壞習慣，就很難從窮人的生活中逃脫出來(lái)，可能會(huì )過(guò)著(zhù)悲慘的生活來(lái)度過(guò)自己的余生。
雖然現在還年輕，而且還有份穩定的工作，所以能有安定的收入來(lái)過(guò)快活的日子，但是人總有一天會(huì )老去，收入又能穩定到何時(shí)呢？為了使用齊全的廚房用品，就先買(mǎi)一個(gè)很大的房子吧；為了讓自己穿上好看的衣服，就先讓自己的內心充實(shí)吧！
你是先購買(mǎi)房子再去添置廚房用品呢？還是先購買(mǎi)了昂貴的廚房用品之后，將它們搬到租來(lái)的破房子里呢？你是把少得可憐的月薪用來(lái)購買(mǎi)高檔的化妝品和流行的服飾呢？還是先充實(shí)自己，并把自己的專(zhuān)業(yè)技能給提高后才購買(mǎi)適合自己的東西呢？這些不同的選擇就決定了你不同的一生。
不管別人說(shuō)什么，
都不要盲目消費
就算是必要的消費，也得先看看自己能不能負擔得起，
先思考一段時(shí)間之后再做選擇，
因為自己要做的事只有自己才最清楚。
有著(zhù)消費不節制以及一些不良習慣的人，是不可能收拾得好自己東西的。假設A能把自己的東西給保管好，而B(niǎo)是一個(gè)把自己的東西四處亂放的人。
A清楚自己的東西是放在哪里的，知道什么不夠了，所以一定會(huì )購買(mǎi)必要的東西。反之，B則把自己的東西放得亂七八糟的，到了要用的時(shí)候卻不知道放在哪了，所以會(huì )又去買(mǎi)。過(guò)了一段時(shí)間之后，整理自己東西就會(huì )發(fā)現，剛買(mǎi)的東西是以前都添置了的東西。
你是像A，還是B呢？如果是A，那么變成有錢(qián)人的概率比B高很多哦！如果你是屬于B，那么想要變成有錢(qián)人的話(huà)，第一件要做的事就是要改掉自己以前的整理習慣，要開(kāi)始熟練地收拾自己的東西。此外，屬于B類(lèi)型的人，在做家庭財政簡(jiǎn)表和管理賬本上可能會(huì )覺(jué)得很痛苦，但這只是暫時(shí)的，以后就會(huì )慢慢習慣。
如果還不能勇敢面對自己現在的情況，僅僅因為讀了一本有關(guān)理財的書(shū)就很自負的話(huà)，一定還是會(huì )一點(diǎn)進(jìn)步也沒(méi)有，繼續過(guò)著(zhù)以前的窮人生活。
付賬之前，想清楚之后再消費
我也曾經(jīng)買(mǎi)了很多沒(méi)用的東西，回去之后才后悔不已。跟朋友們逛街的時(shí)候，看到適合自己的商品，就會(huì )被她們勸著(zhù)買(mǎi)下。"那衣服好像就是為了你而量身定做的！快點(diǎn)，穿穿看！"
有時(shí)甚至連衣服都沒(méi)有試過(guò)，只是在身上對比了一下大小，看了一下款式，她們就開(kāi)始討論起來(lái)了。聽(tīng)到朋友們異口同聲地說(shuō)："喂！呀！太漂亮了！這衣服就是為了你而設計的！快點(diǎn)買(mǎi)下來(lái)吧！"那時(shí)候不管這衣服實(shí)用性高不高，這價(jià)格到底是我能不能接受的，常常毫不考慮就買(mǎi)下來(lái)了。
所以也常常有把買(mǎi)來(lái)的新衣服拿回家試穿了之后就開(kāi)始后悔的狀況。"這衣服好像不太適合我，而且價(jià)格又好貴。"穿了一兩次之后就把衣服給丟到衣柜的最底層了。但過(guò)不了多久，就會(huì )又和朋友們去百貨商店里買(mǎi)自己喜歡的東西了。
我在二十幾歲的時(shí)候也和現在大多數的年輕女人沒(méi)什么差別。跟好久不見(jiàn)的朋友出去時(shí)會(huì )穿得漂亮一點(diǎn)，逛街的時(shí)候看到櫥窗里的展示商品時(shí)，會(huì )多看幾眼。每次要么是不加考慮地購物，要么就是因為沒(méi)買(mǎi)而后悔不已。
但很奇怪的是，有很多東西在變成了我自己的以后，感覺(jué)上就沒(méi)有原來(lái)那么喜歡了。使用了幾次或是穿了幾次之后就開(kāi)始厭煩，后悔自己沒(méi)太慎重地做考慮。
雖然過(guò)了30歲的我已經(jīng)養成不會(huì )因為商品好看就馬上買(mǎi)下來(lái)的好習慣，可是有時(shí)候購買(mǎi)一件單品時(shí)，卻會(huì )有買(mǎi)高檔名牌的傾向。所以我常常被老公說(shuō)長(cháng)道短："平時(shí)節省有什么用??？一次的花費還不是那么多。"
男人是不能理解女人的消費心理的。男人可以光靠幾件樸素的衣服和幾個(gè)裝飾物就可以過(guò)上好幾年，可是女人卻不一樣。因為每當到了換季的時(shí)候，女裝流行的款式和顏色都是不一樣的。
但是以這種理由來(lái)欺騙自己，滿(mǎn)足自己的欲望，每一件想要的東西都得擁有，想做的事情都得做的話(huà)，那要到什么時(shí)候你才能透過(guò)理財，成功地轉變成一個(gè)優(yōu)秀的女人，過(guò)自己想過(guò)的日子??？但若真是必要的消費，你至少該好好地想一想"自己能不能負擔得起"的問(wèn)題之后再購買(mǎi)吧！
憑著(zhù)幾個(gè)所謂理由的借口隨便地購買(mǎi)，是無(wú)節制消費惡習產(chǎn)生的根源，這我想大家比誰(shuí)都清楚。
別讓花錢(qián)上課變成一種浪費
投資能使自己獲得滿(mǎn)足感，
對于充實(shí)自己也是有幫助的。
花錢(qián)消費則是暫時(shí)的快樂(lè )，
是喚起貪婪之心的貧窮深淵。
以下是前幾天來(lái)跟我聊天的N說(shuō)的話(huà)：
"上班以后，跟朋友們一起玩樂(lè )打發(fā)時(shí)間的時(shí)候，就會(huì )想再學(xué)點(diǎn)什么東西。于是報了一個(gè)挺有名氣的英文班，在那學(xué)習了6個(gè)月。起初因為覺(jué)得花了很多錢(qián)，所以很認真地去上課。但是后來(lái)因為朋友們經(jīng)常邀約出去玩或者聚餐，想想若沒(méi)有參加的話(huà)，肯定會(huì )被朋友們或上司責罵，所以開(kāi)始常常不去上課了。
"由于經(jīng)常沒(méi)有去上課，所以偶爾去聽(tīng)課的時(shí)候就完全不知道老師在講什么。因為工作忙，平時(shí)又有應酬，所以預習和復習對我來(lái)說(shuō)是絕對不可能做的事。起初參加這個(gè)英文班時(shí)的興奮勁都不知道跑哪里去了。到最后又變回了原來(lái)的生活。我想我可能就是這樣沒(méi)有毅力的人吧！"
看完這段話(huà)以后，讀者們可能都會(huì )有同感。這是投資，還是浪費呢？這樣既浪費了時(shí)間，又白白地花了錢(qián)，所以當然就是浪費啦。要是把那些錢(qián)給存起來(lái)的話(huà)也許會(huì )更好，或者用來(lái)買(mǎi)幾件衣服給父母的話(huà)，還可能會(huì )被說(shuō)成是孝順的女兒呢！
不是學(xué)習成績(jì)好或者頭腦好的人才能學(xué)好英文。即使你的情況是從零開(kāi)始，可是只要你開(kāi)了頭，并且咬緊牙關(guān)學(xué)到了最后，等到有一天，見(jiàn)到一個(gè)來(lái)韓國的外國人，正在別人不知道該怎么溝通的時(shí)候，你能上前很自然地用流利的英文跟外國人對話(huà)；或者被派去海外出差，能聽(tīng)懂外國人所說(shuō)的話(huà)時(shí)，你難道不會(huì )為自己感到驕傲嗎？這才是真正的投資和人生的成功??！
不了解商品是否適合自己就消費，就像在豬身上戴了一串珍珠項鏈
"我雖然不知道穿名牌到底有什么意義，但是在參加朋友之間的聚會(huì )時(shí)，自己身上沒(méi)有一樣東西是名牌的話(huà)，就會(huì )感覺(jué)到自己很沒(méi)品位，自尊心也會(huì )受到傷害。最近在街上居然還看到一只狗身上的東西都是名牌貨。所以之后我貸款了200萬(wàn)韓元（約人民幣1.4萬(wàn)元）買(mǎi)了一個(gè)名牌的皮包。
"這是一個(gè)關(guān)于N的例子。這到底是浪費，還是投資呢？這當然是什么都不知道就傻乎乎上當的浪費了。她連自己要買(mǎi)名牌皮包的意義都不知道，就買(mǎi)了一個(gè)那么貴的皮包，事后回想起來(lái)當然很后悔。"在豬的身上戴上一串珍珠項鏈。"這話(huà)的意思不是說(shuō)戴在豬身上的項鏈與豬不適合的意思，而是說(shuō)豬根本就不知道珍珠項鏈的價(jià)值所在。
當然也不能由于沒(méi)有購買(mǎi)名牌高檔貨的能力，就去買(mǎi)"A貨"，因為這并不是明智的投資。這樣做了，你還可能會(huì )怕朋友們知道你買(mǎi)了假貨，然后開(kāi)始緊張擔心。更重要的是，要是被別人把我們韓國說(shuō)成是"超級A貨第一國"的話(huà)，這可是比上當更糟的事。
適當選購名牌，也可能變成偉大的投資
如果是一個(gè)能賺到1000萬(wàn)韓元的人拿出100萬(wàn)韓元來(lái)購買(mǎi)名牌的話(huà)，就是對自己的投資，可說(shuō)是努力工作后買(mǎi)來(lái)慰勞自己的獎品。但若是一個(gè)月只賺100萬(wàn)韓元的人卻買(mǎi)了價(jià)值100萬(wàn)韓元的名牌，那可真是太浪費了，圖一時(shí)的花錢(qián)之樂(lè )只能得到暫時(shí)的快樂(lè )而已。
在讓專(zhuān)柜小姐把價(jià)格昂貴的名牌貨包裝好之前，先把自己的身價(jià)提高了再說(shuō)吧。努力地工作，向前邁進(jìn)，使自己的薪水增加，等到在公司里有了比較高的職位以后，再買(mǎi)名牌的東西來(lái)包裝自己吧，這樣就很順理成章。
比起購買(mǎi)昂貴的名牌貨，適當地選購一些能體現禮儀風(fēng)度的名牌小飾品，更能讓人眼前一亮，而且對事業(yè)的發(fā)展有所助益。一般人們在談話(huà)的時(shí)候都會(huì )以交換名片的方式來(lái)了解對方。當自己在皮包里左找右找掏出名片時(shí)，對方卻從很精致的名片夾里拿出很漂亮的名片，你難道不會(huì )覺(jué)得很不好意思嗎？如果你不太在意你的名片，那么你的事業(yè)也將會(huì )變得亂七八糟。
名片就代表一個(gè)人的門(mén)面。把名片做得精美一點(diǎn)，才算是一個(gè)很明智的投資。
信用卡可不是圣誕老人的禮物
為了安全和聰明地消費，
先從怎樣使用信用卡開(kāi)始學(xué)起。
把錢(qián)包里不用的卡統統都給剪掉吧！
現在的社會(huì )里，很少人連一張信用卡都沒(méi)有。雖然新聞里天天都在談?wù)撔庞每ǖ暮锰幣c壞處，可是，在現代的社會(huì )中，不用信用卡可不是一件容易的事。讓我們先了解信用卡出現的理由，再決定到底使不使用信用卡吧！
銀行到底是做什么的？把銀行的功能弄清楚之后，再考慮它到底在自己的生活中扮演著(zhù)怎樣一個(gè)角色。我們把錢(qián)存進(jìn)了銀行，最后還多出來(lái)非營(yíng)利性質(zhì)的利息，很多人單單是這樣就很滿(mǎn)足了。事實(shí)上銀行早已經(jīng)把自己的利潤給提出來(lái)了。
銀行經(jīng)營(yíng)著(zhù)很多種類(lèi)的債券和理財商品，像是信用卡、住宅擔保貸款、住宅擔保分期付款、汽車(chē)貸款、學(xué)費貸款等等。為了想獲得更高的利潤，于是就請最著(zhù)名的模特兒在電視廣告中說(shuō)："這是1000萬(wàn)人都在用的卡。"而且每年銀行都會(huì )郵寄數十億封郵件或小禮品給我們，那是因為我們是他們的衣食父母。
因為銀行這樣的說(shuō)法使得其所銷(xiāo)售的商品理所當然地變成了現代人的必需品。銀行利用最知名的明星來(lái)演說(shuō)"使用這種卡的話(huà)，可以跟我一樣也過(guò)著(zhù)有意義的人生"，就這樣反復地給人一種錯誤的信號，于是不知從什么時(shí)候開(kāi)始，我們也習慣性地在購物時(shí)刷信用卡消費了。
不知道從什么時(shí)候開(kāi)始，信用卡變成了皮包里最使人害怕的新型武器，消費者變成了金融機構的奴隸。因為沒(méi)有信用卡的話(huà)，就不能買(mǎi)很多其實(shí)都沒(méi)有多大用處的東西了。有了信用卡，再怎么貴的東西也可以馬上就能買(mǎi)回家。
信用卡就像我們的腳鐐
對于自己想買(mǎi)的東西，在一兩個(gè)月之內全部都用信用卡購買(mǎi)下的話(huà)，那就像是自掘墳墓一樣。因為你不會(huì )像用現金那樣"心中有數"，根本就不清楚自己能不能償還這些欠款。有了信用卡之后，就算沒(méi)有錢(qián)也能出去吃好吃的，買(mǎi)新衣服，還能出去旅行。因為玩得忘形了，所以把那么高的利息以及欠的債也都忘得差不多了。
為什么信用卡公司對顧客提供這么多的好處呢？銀行可不是什么圣誕老爺爺。消費者使用信用卡，不必在當天就把錢(qián)給還清，信用卡公司會(huì )在3個(gè)月之后才寄來(lái)賬單，且如果是這3個(gè)月都沒(méi)有利息的話(huà)，在這3個(gè)月之中還可以繼續買(mǎi)東西。
銀行都是以"最大利潤"來(lái)作為自己的目標。要是以個(gè)案的情況看，他們的利潤就很可觀(guān)了。銷(xiāo)售人員以無(wú)息分期付款作為條件，使得消費者盲目用卡，只看到自己眼前的一點(diǎn)蠅頭小利，最終淪為銀行的奴隸，所以不能因為占得了先預支的便宜就隨便消費。
如果買(mǎi)賣(mài)合約成立的話(huà)，銷(xiāo)售人員會(huì )先把分期付款的合約書(shū)賣(mài)給財務(wù)公司，銷(xiāo)售人員就能從中獲得一些利益，而你的分期付款中都包含了這些小費。別以為財務(wù)公司會(huì )賺不到錢(qián)，要是簽了分期付款合約書(shū)的顧客不能按時(shí)還錢(qián)的話(huà)，那么財務(wù)公司可能會(huì )用高得嚇人的利息來(lái)催你還錢(qián)的。
預借現金服務(wù)是致命的誘惑
預借現金服務(wù)跟我不是一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)有。因為當人們?yōu)檫€信用卡債而苦惱的時(shí)候，如果去向朋友或家人借錢(qián)，那會(huì )使人看上去很寒酸，所以一般就會(huì )去選擇使用ATM（AutomatedTellerMachine，自動(dòng)存提款機）預借現金。因為如果是用ATM借錢(qián)，錢(qián)就會(huì )像水一樣自動(dòng)地流出來(lái)，真是太方便了，也因此人們會(huì )被預借現金服務(wù)給誘惑住。但是這種方法只能緩解暫時(shí)缺錢(qián)的苦惱，可是，要知道預借現金服務(wù)的利息就像搶錢(qián)一樣，動(dòng)輒19%～29%的利息可不是唬人的。
要是把錢(qián)存到銀行里的話(huà)，利息最多不超過(guò)5%，而且還得向政府納稅15.4%（編者按：在我國利息最多不超過(guò)5.85%，利息稅為5%）。而預借現金服務(wù)的利息卻遠遠高過(guò)銀行利息，而且是它的好幾倍呢！雖然對于還本金是沒(méi)有太大的負擔，可是隨著(zhù)時(shí)間的流逝，還是有很多人因還不了利息而使信用度降低。
要是被歸為信用度低的人群，那么在他們的經(jīng)濟活動(dòng)中就會(huì )受到很多的制約，慢慢地就無(wú)法在社會(huì )中站穩腳跟了。
聰明使用信用卡的策略
要是把信用卡給弄丟了，或者是看不出信用卡金額減少的征兆，首先要做的事就是豁免負債。情況要是發(fā)展到這種程度，由無(wú)法儲蓄而變成拖延還債的可能性更高。這樣你每個(gè)月都得生活在辛辛苦苦補上信用卡欠款的日子里。
據統計，在償還信用卡債務(wù)的同時(shí)，人們依然是想吃就吃，想買(mǎi)就買(mǎi)，還過(guò)著(zhù)依賴(lài)信用卡的生活。我們應該從年輕的時(shí)候就開(kāi)始知道儲蓄的重要性，并在消費欲望上面克制一下自己，還要把每個(gè)月信用卡的賬單都列出來(lái)。從現在開(kāi)始，為把信用卡賬單上的金額變成零而開(kāi)始努力吧！
但是，如何還清用信用卡借來(lái)的那么多錢(qián)呢？最少要記住兩個(gè)原則：第一，短期借錢(qián)所購買(mǎi)的東西一定要是價(jià)值能上漲的東西。第二，先找到能快點(diǎn)還錢(qián)的方法來(lái)減輕自己的負擔。在這種痛苦的努力下，把信用卡債務(wù)給還完，再開(kāi)始正確地使用信用卡吧。
用卡前先考慮一下消費目的、金額、時(shí)間、情況計劃等等，仔細思考之后，再看看自己消費能力的限度，最好寫(xiě)個(gè)計劃表。
我們國家的人們，平均每人手里都有5～6張卡，但在這之中有3～4張卡是一次都沒(méi)有用過(guò)的，好多卡在皮包里放著(zhù)沒(méi)用的情況也有很多。集中使用其中的1～2張卡，而且管理得好的人可稱(chēng)為優(yōu)秀的客戶(hù)，他們還可以享受較低的利息或信用度增加等好處。。
使用信用卡的好處和壞處
好處 壞處
?。褂梅奖?＊引起購買(mǎi)不必要商品的沖動(dòng)可能性很高
?。獋€(gè)人的財務(wù)資源可以擴大到最大限度 ＊產(chǎn)生手續費、服務(wù)費、利息等問(wèn)題
?。吭沦~單可一目了然地知道購物清單 ＊因償還不了債務(wù)，所以很難從負債里逃脫出來(lái)
?。鼙苊鈹y帶現金的不便或失竊 ＊要是長(cháng)期拖欠債務(wù)的話(huà)，就很容易變成信用不良者
?。诓淮_定某些消費的金額時(shí)可以一次性付清 ＊要是變成信用不良者的話(huà)，會(huì )引起嚴重的經(jīng)濟及生活上的問(wèn)題
?。鄯e積分到一定的程度還可以換取禮物
＊可以提高個(gè)人的信用度-
多多利用信用卡優(yōu)惠，
消費省更多
把自己的位置放對，
弄清楚自己到底需要什么，
在使用信用卡的時(shí)候就會(huì )更有效率。
幾年前，我的一個(gè)好朋友O，她拿著(zhù)免費的按摩券來(lái)找我一起去SPA。我們剛開(kāi)始是單純地因為免費，所以高興地去了按摩房。但在我們接受按摩服務(wù)的時(shí)候，服務(wù)人員就不停地說(shuō)"皮膚有點(diǎn)干??！""皮膚上角質(zhì)好多??！""快要長(cháng)皺紋了！"之類(lèi)的話(huà)。
聽(tīng)了這些話(huà)之后我們就想："現在還沒(méi)結婚呢，這可怎么辦??！"這一想之后，立刻就刷卡200萬(wàn)韓元（約人民幣1.4萬(wàn)元）買(mǎi)了1個(gè)美容保養療程的服務(wù)。從那次之后，為了還這些錢(qián)，有好幾個(gè)月我們都生活在節衣縮食的日子中。
為了這次消費，我的存款還被凍結了，所以從那以后，每當別人說(shuō)到免費時(shí)，我都會(huì )用懷疑的眼神看著(zhù)他。雖然那時(shí)候花了很多錢(qián)去SPA，可是現在我的皮膚還是又干又有皺紋??！
相信有很多人都跟我有同樣的經(jīng)歷。在這種情況下，銀行里的組長(cháng)會(huì )推薦一種卡，可以當做信用卡來(lái)使用，但是這種卡的戶(hù)頭是根據顧客自己的能力來(lái)刷卡消費的。這種卡的消費是有限制的，不能隨便購買(mǎi)價(jià)位太高的東西，這樣就能防止以上事件的發(fā)生。
現在政府也忙著(zhù)限制信用卡的使用，從2006年12月開(kāi)始，信用卡消費額度的15%，可以由年度總所得中扣除，利率為15%，但銀行的金融卡（編者按：此處的銀行金融卡，是指兼具信用卡和提款卡兩種功能的金融卡，和信用卡不同的是，銀行金融卡的消費是于消費時(shí)立即扣款，因為若銀行賬戶(hù)中已經(jīng)沒(méi)有余額，交易就會(huì )失?。┫M額度卻可扣除20%。但我是站在反對普通卡的立場(chǎng)上的，因此我的皮包里只有一張白金卡，我的銀行金融卡都不知道在哪個(gè)抽屜里睡覺(jué)呢，一點(diǎn)印象都沒(méi)了。
金融卡V.S.信用卡
信用卡可以憑積分換獎品。經(jīng)過(guò)我努力地刷卡，在去年的圣誕節我得到了跟老公一起免費去濟州島的往返票。在某西餐廳里，有了信用卡，還可以享受打折等優(yōu)惠。在這個(gè)餐廳里，如果是用銀行的金融卡，就得付全部的錢(qián)，可若是使用信用卡的話(huà)，能享受到20%～30%的優(yōu)惠。如果是你的話(huà)，會(huì )選擇使用哪一種卡呢？
遇上搬家或是家里有客人來(lái)吃飯，通常人們會(huì )在超市里購買(mǎi)很多東西，但如果只是一般的上班族，突然在一個(gè)月之中一次支出那么多錢(qián)，那在剩下的日子是會(huì )很難過(guò)的。
信用卡給人們帶來(lái)了3個(gè)月無(wú)利息的福音，解決了很多問(wèn)題。但不是每個(gè)月都要搬家，也不是每個(gè)月都會(huì )有客人。這時(shí)就可以利用多余的時(shí)間把突然的大筆支出慢慢還清，而不必從存錢(qián)的銀行金融卡里提錢(qián)出來(lái)了。
我的第一個(gè)理財方法是，不投資在沒(méi)有回報的商品上。所以我到現在為止都沒(méi)有買(mǎi)車(chē)。一輛車(chē)價(jià)值數千萬(wàn)，價(jià)格又跌得很快。對于我來(lái)說(shuō)理財之路還很漫長(cháng)，所以總感覺(jué)這是一個(gè)很大的陷阱。
但是，年輕時(shí)努力賺錢(qián)的人，不必在老了之后還那么節儉。等我老了，并躋身到有錢(qián)人的行列之時(shí)，我就會(huì )打算買(mǎi)奔馳牌的轎車(chē)。我才不愿意當一個(gè)擠著(zhù)巴士或是地鐵，等著(zhù)有人讓座給我的老奶奶呢！
利用信用卡乘坐大眾交通工具的時(shí)候，每個(gè)月花的錢(qián)也不是很多。這個(gè)東西這么的方便，我們?yōu)槭裁催€得去辦一張沒(méi)用的銀行金融卡和需要定期存錢(qián)的交通卡（編者按：交通卡類(lèi)似于我國的公交IC卡）呢？而且通訊社、面包店等地方的折扣卡，在使用的時(shí)候還得蓋那么多的印章，皮包里光是折價(jià)券就已經(jīng)很厚，沒(méi)有多余的空間了，這樣還用得著(zhù)再去辦一張普通卡和交通卡嗎？
比起銀行金融卡，現金會(huì )更好用
在現代文明的社會(huì )里，計劃要做的事就得做到底。不能因為無(wú)法控制自己就去辦理一張銀行金融卡，這真是一件十分可笑的事。帶一張里面有余額的卡，還不如帶現金出去呢。
"大叔，我要用現金買(mǎi)，不能算便宜點(diǎn)嗎？"用現金買(mǎi)東西的時(shí)候還可以跟賣(mài)家討價(jià)還價(jià)。賣(mài)東西的人看到你皮包里厚厚的鈔票，當然就會(huì )想要賣(mài)給你，不可能會(huì )有賣(mài)東西的人讓你用信用卡來(lái)結賬又讓你殺價(jià)。
在一番討價(jià)還價(jià)之后，你所得到的價(jià)差，比起你用同樣的錢(qián)存到銀行金融卡上1年所得到的利息還要高出很多。如果現金交易能得到那么多的好處，干脆也把為了買(mǎi)房子而存的準備金或年薪儲蓄都加進(jìn)去吧！這樣相當于把現金變相地成了儲蓄，而且又可以不用交稅。如果在消費的時(shí)候還想著(zhù)會(huì )被扣除或者豁免，難道不覺(jué)得可笑嗎？不要忘了，其實(shí)我們的政府也是靠稅收來(lái)生存的商人。
靠一張白金信用卡快樂(lè )地生活吧！這種卡只發(fā)給有固定工作或者是信用度很高的貴賓。一般使用預借現金服務(wù)的人，因為信用度不高，所以是做夢(mèng)都得不到的。
你想告訴別人，是你無(wú)法約束自己所以才使用銀行金融卡，還是想將現在的地位通過(guò)你所使用的白金信用卡間接地體現出來(lái)？如果你擁有一張白金信用卡，那么去公園的時(shí)候能以5折的低價(jià)買(mǎi)到門(mén)票；去餐廳也可以享受到30%的優(yōu)惠；通過(guò)積分就連坐飛機也能免費；不得已購買(mǎi)的高價(jià)商品也能免去利息；汽車(chē)加油也能享受到折扣哦！選一張好的信用卡比起亂七八糟的幾張銀行金融卡好一百倍呢！
節省的生活
不等于吝嗇的生活
有錢(qián)人在對待金錢(qián)方面是十分有條理的。
他們不會(huì )在沒(méi)有用的東西上浪費一丁點(diǎn)，
但在覺(jué)得有必要投資的東西上，
卻一點(diǎn)也不會(huì )吝嗇的。
在我的顧客之中，有很多人在韓國變成了有錢(qián)人。觀(guān)察他們幾年之后，我發(fā)現有錢(qián)人并不是上帝創(chuàng )造出來(lái)的，而是憑借著(zhù)自己的努力創(chuàng )造出來(lái)的。有錢(qián)人的共同點(diǎn)是，不會(huì )在沒(méi)用的東西上浪費時(shí)間和金錢(qián)。
在不久前，有一對年輕的醫生夫婦帶著(zhù)剛滿(mǎn)月的小嬰兒，來(lái)找我咨詢(xún)關(guān)于理財方面的問(wèn)題。每個(gè)月有幾千萬(wàn)收入的夫婦卻不知道以后該怎么理財，于是我們談了約2個(gè)小時(shí)，后來(lái)因為我有其他事要處理，就讓那位太太和小寶寶待在會(huì )議室，然后又和那位醫生草草地聊了幾句就匆匆地離開(kāi)了。
我處理完事情以后，再回到會(huì )議室時(shí)感覺(jué)到房間變得黑黑的，看到天花板的時(shí)候才發(fā)現燈沒(méi)有亮。我還以為是會(huì )議室里的燈壞了，很不好意思，正想要道歉的時(shí)候那位太太卻開(kāi)口跟我說(shuō)："在這么大的房間里只有我和小寶寶，開(kāi)著(zhù)燈也覺(jué)得浪費，所以我把燈關(guān)了。"
這話(huà)讓我很不好意思地低下頭去，從很有錢(qián)的家庭里出來(lái)的人，居然能說(shuō)出這樣的話(huà)，太讓人驚訝了。如果是一般人的話(huà)，可能因為老公是能賺很多錢(qián)的醫生，而天天買(mǎi)高檔的名牌貨來(lái)包裝自己，但是這個(gè)30歲左右的年輕女人竟然為了節省辦公室里的電費，而把電燈給關(guān)了。
其實(shí)有錢(qián)人的習慣就是這樣的，知道要節省自己的錢(qián)，也知道要節省別人的錢(qián)?？粗?zhù)他們走出去的樣子，我因他們成為我的客戶(hù)而感到很榮幸，所以想要更加努力。
把錢(qián)浪費在沒(méi)用的東西上是愚蠢的行為
仔細想一想你周?chē)呐笥押陀H人在消費時(shí)的狀況，家里有錢(qián)的人或者是賺了很多錢(qián)的人，在他們的日常生活中似乎都不會(huì )太浪費。如果你認識那種有錢(qián)但消費卻不是很節制的人，就請更仔細地持續觀(guān)察他們的生活習慣。他們這種人如果不是暴發(fā)戶(hù)的孩子，那就很可能是假裝有錢(qián)的人，而不是真正的有錢(qián)人。
有錢(qián)人在對待金錢(qián)方面是十分有條理的。不會(huì )在沒(méi)有用的東西上浪費一丁點(diǎn)錢(qián)，但在覺(jué)得有必要投資的東西上卻一點(diǎn)也不會(huì )吝嗇。就連一般人想都不敢想的天價(jià)古董等東西，也會(huì )是投資的一部分。
"買(mǎi)那么貴的古董有什么用??？還不如把那些錢(qián)存到銀行里。"相信會(huì )這樣想的人有很多。確實(shí)，站在普通人的立場(chǎng)上會(huì )覺(jué)得這是天價(jià)，可是對于有錢(qián)人來(lái)說(shuō)這算不上什么有負擔的花費，因為有錢(qián)的人早已經(jīng)把普通人一輩子的全部積蓄都賺到了。
還有很多人看到自己喜愛(ài)的明星愛(ài)用的商品，就會(huì )跟著(zhù)買(mǎi)。這類(lèi)人，還不清楚自己的購買(mǎi)能力，就隨便使用存在銀行里應急的錢(qián)，或者是信用卡的分期付款，有的人甚至還去貸款。這樣是完全不可能成為真正的有錢(qián)人的。
經(jīng)過(guò)努力地節省及存錢(qián)，知道自己的財產(chǎn)達到了一定的數額之后，再去買(mǎi)高價(jià)的物品也不遲。但是，不能因為太貴就在街上買(mǎi)一個(gè)跟高檔名牌貨一樣的仿冒品，這樣做更可恥。其實(shí)買(mǎi)一個(gè)跟自己的實(shí)際收入情況相符合的東西來(lái)用就行了。
對我而言，在結婚之前，我就覺(jué)得有手機就夠了，像手表這種奢侈品對我來(lái)說(shuō)沒(méi)有多大的意義。直到有一次在過(guò)節互贈禮物的時(shí)候收到了一只貴重的手表，這樣我才算有了一只像樣的手表，平時(shí)我很愛(ài)惜這只表，所以都不怎么戴，把它放在抽屜里，只有在會(huì )見(jiàn)重要的客戶(hù)時(shí)，才會(huì )拿出來(lái)戴。
有錢(qián)的人購買(mǎi)的昂貴手表，在使用之后通常都留給自己的兒女們。沒(méi)有錢(qián)的人也會(huì )這樣做嗎？仔細想一想，現在已經(jīng)過(guò)著(zhù)窮人的生活了，又怎么買(mǎi)得起這么昂貴的表呢？
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懂得買(mǎi)名牌也是一種節省
如果你沒(méi)有遇見(jiàn)一個(gè)會(huì )對你說(shuō)
"這一生會(huì )像愛(ài)自己的生命一樣愛(ài)你"的白馬王子，
不要氣餒，要一直向前看！
好好學(xué)習！邁向成功！
有一天，老公的朋友Y來(lái)我們家做客，在吃晚飯的時(shí)候，他開(kāi)始向我們訴說(shuō)他對女朋友的不滿(mǎn)，說(shuō)自己的女朋友是"敗家女"。簡(jiǎn)單地說(shuō)明一下"敗家女"的意思，那就是過(guò)分地用別人的錢(qián)打扮自己，會(huì )花光男人的錢(qián)的女人。
Y說(shuō)，他在自己女朋友上次過(guò)生日的時(shí)候帶她去了一趟百貨公司，因為女朋友希望他送自己一個(gè)漂亮的發(fā)夾。一起逛百貨公司的時(shí)候他才發(fā)現，自己的女朋友看上的那些發(fā)夾價(jià)值多在10萬(wàn)韓元（約人民幣700元）以上，甚至有一個(gè)發(fā)夾價(jià)格超過(guò)了30萬(wàn)韓元（約人民幣2100元）。最后他買(mǎi)了一個(gè)10萬(wàn)韓元的發(fā)夾給女朋友，女朋友還生氣地把嘴嘟起來(lái)。Y說(shuō)他因為這件事感到很郁悶，現在正在考慮到底要不要跟他的女朋友繼續交往下去。
錢(qián)要花在刀刃上
聽(tīng)了這些話(huà)之后，我忍不住說(shuō)："在我看來(lái)，我個(gè)人覺(jué)得你很摳門(mén)。"這時(shí)老公和Y用不可思議的眼神盯著(zhù)我，我又繼續說(shuō)：
"聽(tīng)你說(shuō)的，你女朋友看上的好像是一個(gè)名牌的發(fā)夾。如果我是你，就一定會(huì )立刻買(mǎi)給她的，因為那可能會(huì )是她最喜歡的東西。只要是女人，都會(huì )想要一個(gè)高檔的名牌發(fā)夾，那上面鑲的水晶越多，價(jià)格自然也就越高?，F在的低檔貨要是掉一顆水晶的話(huà)，那就像掉了一顆牙一樣，失去了它原有的價(jià)值。但是高檔的商品就不一樣了，有可能一生都不會(huì )出現什么質(zhì)量問(wèn)題，只是在第一次購買(mǎi)它們的時(shí)候會(huì )感覺(jué)有點(diǎn)負擔，可是如果在過(guò)生日那樣重要的日子里，收到了那么珍貴的禮物，那她肯定會(huì )在以后的日子里都懷著(zhù)一顆感恩的心來(lái)對待你。"
你如果都不買(mǎi)給她一個(gè)她真正喜歡的東西，那么她會(huì )認為你是為了便宜才買(mǎi)，所以她肯定會(huì )覺(jué)得你是一個(gè)吝嗇鬼。錢(qián)不就是在該花的時(shí)候就得花，該節省的時(shí)候就得節省嗎？不要在每次戀愛(ài)的時(shí)候都那么小氣，之后又被女朋友"吐槽"。在戀愛(ài)的時(shí)候你應該為她買(mǎi)喜歡的東西，然后把自己在飯錢(qián)或者是交通費等方面節省的想法告訴她，她一定會(huì )覺(jué)得你是一個(gè)很會(huì )打理，很優(yōu)秀的男人。"
不要羨慕灰姑娘
我想叮嚀正在看這本書(shū)的年輕女人們，不要一味地讓男朋友買(mǎi)自己想要的東西，要讓他們看看聰明女人的樣子。如果真的那么想要發(fā)夾的話(huà)，一定要堂堂正正地提出請求，然后再向他們說(shuō)明那發(fā)夾真正的價(jià)值。如果那30萬(wàn)韓元的發(fā)夾真的有那樣的投資價(jià)值以及使用目的，男人們會(huì )立刻打開(kāi)錢(qián)包買(mǎi)給你的。
在戀愛(ài)的時(shí)候，你就應該將男朋友的錢(qián)看成是自己的一樣來(lái)珍惜。更要仔細地考慮，如何才能降低自己對高價(jià)商品的需求欲望，或是減少戀愛(ài)花費的方法。像是約會(huì )的地方，如果選擇一個(gè)公共交通十分便利的地方，汽油錢(qián)也就省下來(lái)了。
這種方式才是真正喜愛(ài)名牌一族的思考模式。即使是價(jià)格昂貴的東西，可是一想到那名牌商標會(huì )在你身旁伴隨你一生，那才是真正意義上的名牌。雖然那價(jià)格是有點(diǎn)讓人覺(jué)得有負擔，但是放棄心儀的東西，而買(mǎi)廉價(jià)品的話(huà)，一定會(huì )感到遺憾和后悔。這樣的話(huà)，不知道什么時(shí)候就又會(huì )去買(mǎi)價(jià)格高昂的心儀的東西，這就變成白白地浪費錢(qián)了。
該買(mǎi)的時(shí)候就買(mǎi)，該節省的時(shí)候就節省，比起那種不管三七二十一只會(huì )依賴(lài)男人的女人，這才是現代社會(huì )所需要的新新女性。為什么要找一個(gè)會(huì )買(mǎi)名牌給你的男人，還不如讓自己變成一個(gè)可以自己買(mǎi)名牌的女人。
如果你是像楊貴妃那樣相貌突出的絕代佳人，或者是家里非常有錢(qián)而你又是唯一繼承人的千金大小姐，或者是從一出生就擁有著(zhù)天才般頭腦的人，那就可以揮金如土般地繼續生活下去。
在你沒(méi)有遇見(jiàn)一個(gè)會(huì )對你說(shuō)"這一生會(huì )像愛(ài)自己的生命一樣愛(ài)你"的白馬王子前，千萬(wàn)不要氣餒，要一直向前看！好好學(xué)習！邁向成功！這才能像灰姑娘那樣飛上枝頭變鳳凰。
適時(shí)地寵愛(ài)自己是道德的
先考慮你看上的商品到底能不能用很久，
再想一想到底它的價(jià)格是不是在自己所能承受的范圍之內再購買(mǎi)。
這是對流行很敏感的你十分有用的方法，
它能幫你節省很多錢(qián)哦。
一般和我不是很親近的朋友，都覺(jué)得我是個(gè)敗家女。這里我先把我購買(mǎi)的東西列出來(lái)，讓你們評判一下我是不是很敗家。
我只有1個(gè)名牌的皮包。除了這個(gè)皮包之外，就沒(méi)有其他的皮包了，連一個(gè)一般的皮包都沒(méi)有。在我的皮包里有高檔的鋼筆以及名片和錢(qián)包。萬(wàn)一我的皮包丟了，可能會(huì )損失數百萬(wàn)韓元。
圍巾只有5條，都是名牌貨。鞋子是春、夏、秋、冬各季用鞋，加起來(lái)不過(guò)只有5雙，而且全是高檔貨。不了解我的人看到我，根據我從頭到腳的打扮，鐵定會(huì )覺(jué)得我是個(gè)敗家女，雖然不知道我老公是誰(shuí)，可是會(huì )覺(jué)得他很可憐的人有很多。
努力工作之后，買(mǎi)名牌給自己當禮物吧！
其實(shí)我想要說(shuō)的是，在這些東西里沒(méi)有一件是我老公買(mǎi)給我的，這些都是我在結婚前，用自己賺的錢(qián)存了很久才把它們一件一件買(mǎi)回來(lái)的。在結婚以前，我就買(mǎi)了一間小套房，就連結婚時(shí)用的錢(qián)也都是我自己賺來(lái)的。但是在買(mǎi)這些名牌時(shí)，我可是考慮了很久才下決心買(mǎi)的，而且我也很會(huì )控制自己買(mǎi)東西的欲望。
在買(mǎi)很貴的錢(qián)包時(shí)，不是因為不懂什么叫做花錢(qián)的"痛"，而是因為我努力地工作后，在年終的時(shí)候拿到了很多獎金，為了犒賞自己而買(mǎi)的。在當時(shí)買(mǎi)錢(qián)包花了我30萬(wàn)韓元（約人民幣2100元），可是現在跟它有著(zhù)同樣設計的皮包，市值都超過(guò)了50萬(wàn)韓元（約人民幣3 500元）。
我的錢(qián)包就只有這一個(gè)。雖然在每年年末我都能收到年終獎金，但是我想等到我現在的錢(qián)包不能再使用的時(shí)候再買(mǎi)一個(gè)新的，所以到現在為止我也沒(méi)有想過(guò)再買(mǎi)一個(gè)。因此我們家里的東西也像已經(jīng)跟著(zhù)我有10年的錢(qián)包一樣，是在我沒(méi)什么經(jīng)濟負擔時(shí)一個(gè)一個(gè)買(mǎi)回來(lái)的，現在它們都變成了古董。而我會(huì )永遠珍惜憑自己雙手賺來(lái)的錢(qián)所買(mǎi)的東西，我也為此感到驕傲。
買(mǎi)東西要兼具保值和耐用的原則
在購買(mǎi)東西的時(shí)候，最重要的原則就是不要買(mǎi)你第一眼看上的東西。就算是價(jià)格低廉，你也得想一想這個(gè)東西到底能用多久，與這個(gè)價(jià)格到底符不符合，品質(zhì)又是怎么樣之類(lèi)的問(wèn)題。如果你覺(jué)得它能使用挺長(cháng)時(shí)間的話(huà)，價(jià)格貴一點(diǎn)也無(wú)所謂，不要管什么流不流行，就把它買(mǎi)下來(lái)吧。
特別是像皮包這一類(lèi)的配飾，要買(mǎi)就得買(mǎi)海外的名牌，這樣會(huì )更劃算。隨著(zhù)時(shí)間的流逝，流行的款式也會(huì )隨之變化，你若是買(mǎi)了一些廉價(jià)的商品，有可能到那時(shí)連那個(gè)品牌的名字都消失了。
如果你買(mǎi)的那些配飾是國外的名牌產(chǎn)品，就算是過(guò)了10年，那種款式也還會(huì )在百貨公司的櫥窗里陳列著(zhù)。如果你去一趟那個(gè)品牌的專(zhuān)屬旗艦店，你會(huì )大吃一驚的，在那里會(huì )看到你原來(lái)買(mǎi)的產(chǎn)品上早已丟失的小配件。
說(shuō)這些的意思是，不管過(guò)了10年還是20年，別人都會(huì )認可我所購買(mǎi)的東西的價(jià)值。如果你好好地使用它，愛(ài)惜它，那么在你老了以后還能把這些有價(jià)值的東西，留給你的女兒或者是你的兒媳婦。
在考慮清楚你看上的商品到底能不能用很久后，再想一想它的價(jià)格到底是不是在自己承受能力的范圍之內，然后再購買(mǎi)。對于流行敏感的你來(lái)說(shuō)這是十分有用的方法，它能幫你省下很多錢(qián)，這樣你也才算是一個(gè)真正懂得追求名牌的人。但最適合購買(mǎi)名牌的時(shí)期是在結婚之前，因為在你結了婚之后，會(huì )為了買(mǎi)房子，給孩子買(mǎi)東西，還有儲蓄之類(lèi)的問(wèn)題而奔波勞累，所以再花時(shí)間來(lái)裝飾自己已經(jīng)是不可能的事了。
有錢(qián)姐姐們
的忠告
搞好人際關(guān)系，成功更快速
想要在這險惡的社會(huì )里生存，想要平平安安地生活，那就一定要經(jīng)營(yíng)好人際關(guān)系。事實(shí)上，每個(gè)成功者的背后，都有一張被他們控制得很好的人際關(guān)系網(wǎng)。二十幾歲的女人才剛剛踏入社會(huì )，所以要想馬上變成有錢(qián)人是不太可能的，但要是從現在開(kāi)始就把人際關(guān)系搞好，那么對你以后的工作發(fā)展，會(huì )有很大的幫助。
假設我被人事部調到別的部門(mén)，這種情況下，如果我跟上司的關(guān)系良好，也許上司還會(huì )幫我一把，讓我去自己想去的部門(mén)，但是如果關(guān)系不好，那么可能我會(huì )被調到一個(gè)我完全不想去的部門(mén)。
我的工作是幫顧客把他們的資產(chǎn)給管理好。所以在我剛到公司時(shí)，和我一起參加聚會(huì )的一般都是大企業(yè)的高級職員，或者是專(zhuān)業(yè)工作者。這對于一般三十幾歲的女人來(lái)說(shuō)，可能會(huì )覺(jué)得為了成功去搞好人際關(guān)系很沒(méi)意思，但這是值得的。
就在3年前，我認識的朋友也都只是普通的上班族?？墒怯幸淮?，在一個(gè)理財同好會(huì )上，我結識了一名醫生和一位律師。因為大家的年齡差不多，想法也差不多，所以我們又另外舉行了一次同好會(huì )。在這次集會(huì )里集中了各行各業(yè)的出色工作者。我們有著(zhù)一個(gè)共同的目標--變成有錢(qián)人，我們相互了解對方的情況，然后一起攜手奔向成功的道路。
有句老話(huà)說(shuō)"不入虎穴，焉得虎子"。如果想要使自己變得很有人緣，更快速地走向成功，那么就先得知道自己跟那些精英們的共同愛(ài)好是什么，之后再去參加同好會(huì )，擴大自己的交友面，互相交換一下自己所知道的情報?，F在熱門(mén)的同好會(huì )有很多，如高爾夫球及葡萄酒等同好會(huì )。
喜歡打高爾夫球的人都會(huì )說(shuō)："人生最后一個(gè)項目就是和朋友一起打高爾夫球。"因為高爾夫球一個(gè)人玩不了，而且年紀大了還可以玩。打高爾夫球最少也得花上5個(gè)小時(shí)，大家如果不合拍就一定不能一起玩這項運動(dòng)。因為這個(gè)理由，所以高爾夫球可以說(shuō)是搞好人際關(guān)系最高明的手段。
正在看這本書(shū)的二十幾歲的女人們可能會(huì )想，自己到底適不適合參加葡萄酒或者是高爾夫球等同好會(huì )。但為了自己的將來(lái)，一定要奮不顧身地努力哦！
Part3
成為有錢(qián)人必須要了解
的理財方法
可能是沒(méi)有辛苦賺錢(qián)的經(jīng)驗，有很多人都沒(méi)有節省零用錢(qián)的習慣，經(jīng)常是有多少花多少。當然他們也沒(méi)有很強的經(jīng)濟觀(guān)念，也不太了解經(jīng)濟方面的知識。但是倘若你老是將無(wú)知帶在身邊，這個(gè)殘酷的現實(shí)世界是不會(huì )用父母般的溫暖懷抱來(lái)接納你的。想讓自己有出息的話(huà)，就先從理財的基礎知識開(kāi)始學(xué)起吧！
先確立賺錢(qián)的目的，
然后實(shí)現它
如果先做一個(gè)整體的規劃，
隨之而來(lái)當然你就能做好每一步的小規劃。
同樣的，如果你先做好自己的人生規劃，
也自然會(huì )實(shí)現理財目標的。
我因為工作的關(guān)系，一直都是在跟"資本家"們打交道。在他們之中，除去那些從出生以來(lái)就是有錢(qián)的人以外，一般可分為暴發(fā)戶(hù)和白手起家兩種類(lèi)型。暴發(fā)戶(hù)型的人是那種中了彩票，或者是得到了政府所給的土地征收賠款，所以在一夜之間變成了有錢(qián)人。他們大都因為突然變得有錢(qián)后，只知道怎么用掉那些錢(qián)，卻不知道怎么把錢(qián)管理好，所以就跟著(zhù)別人學(xué)習"投資"，可是在那之后，有很多人卻因為投資失敗，又回到他們原來(lái)的生活中去了。
白手起家的人跟那些暴發(fā)戶(hù)可不一樣。因為在他們努力地學(xué)習后成為了醫生、律師之類(lèi)擁有高收入職業(yè)的群體，然后他們通過(guò)自己或者夫妻倆共同努力，節省、存錢(qián)以及再投資，最終使得資產(chǎn)累積讓他們成為了有錢(qián)人。
但是在白手起家的人當中，光是靠一個(gè)人的努力而變得有錢(qián)的人往往少之又少。因為，你或你的另一半沒(méi)有什么專(zhuān)業(yè)知識的話(huà)，就只是待在家里坐吃山空而已。要想變成有錢(qián)人，就得先把那空想的習慣丟掉。在韓國只靠一個(gè)人努力辛苦地賺錢(qián)，那么就算是花10年時(shí)間也未必能買(mǎi)到一間房子，何況你還得養活孩子、老婆（老公），在這種情況下，如果只會(huì )空想，還想變成有錢(qián)人是不太可能的。
如果不想結婚只想一個(gè)人生活，那也得為了父母以及自己的未來(lái)，培養自己擁有一定程度的理財能力。你在二十幾歲的時(shí)候可以賺點(diǎn)小錢(qián)，然后在三十幾歲的時(shí)候做一點(diǎn)投資，在二十幾歲的時(shí)候應該努力開(kāi)發(fā)自己的能力，就算那時(shí)沒(méi)能賺到錢(qián)，但是到了你三四十歲的時(shí)候，別人賺200萬(wàn)，你就能賺四五百萬(wàn)，把錢(qián)暫時(shí)先用來(lái)做腦力投資，這樣在將來(lái)一定能得到回報。
現在要找到一份心滿(mǎn)意足的工作是十分困難的，退休的年齡也越來(lái)越早。相反的，現在人們的平均壽命隨著(zhù)物質(zhì)文化的進(jìn)步也越來(lái)越長(cháng)，物價(jià)也比我們的薪水漲得還要快，人們在這個(gè)社會(huì )上生存越來(lái)越艱苦。所以，如果你只是沒(méi)有目標地一直努力，那是什么意義都沒(méi)有的。應該從現在起就替自己制訂一個(gè)正確的人生目標，再將多余的錢(qián)儲存起來(lái)或用于提高自己的能力。
為了達到目標，事先計劃是必須的
我們必須養成習慣，無(wú)論什么事，都得先做一個(gè)具體的實(shí)施計劃。只有跟著(zhù)計劃的方向走，才不會(huì )讓你走很多彎路。假設你現在的職業(yè)一點(diǎn)也不適合自己，只是拿著(zhù)這一點(diǎn)點(diǎn)的工資，對于未來(lái)更是一點(diǎn)希望也看不到的話(huà)，此時(shí)若你想從事一些別的事業(yè)，那就得要學(xué)習正確的分析能力以及擁有一定的資金。例如你想要挑戰一下大公司，或是開(kāi)一個(gè)小店在網(wǎng)絡(luò )上賣(mài)東西，事實(shí)上最先要做的就是市場(chǎng)調查，然后準備最少的投資金額以及貨品出現問(wèn)題后的賠償金；如果你想要出國留學(xué)，就得考慮一下可行性，然后再想一想留學(xué)所需的資金以及要花費的時(shí)間。
如果先做好一個(gè)整體規劃，隨之而來(lái)你就能做好每一步的小規劃。對于人生來(lái)說(shuō)，最大的悲劇并不是沒(méi)有達成預期的目標，而是根本就沒(méi)有目標。如果你先把自己要過(guò)的人生規劃好了，自然也能實(shí)現理財的目標。
創(chuàng )造經(jīng)濟奇跡的家庭主婦
就在政府只是紙上談兵的時(shí)候，
江南區的家庭主婦們在了解情勢后，
就先開(kāi)始行動(dòng)了。
我們要學(xué)習她們明智的思考以及快速的行動(dòng)力。
曾經(jīng)有幾次我在高級飯店或是咖啡館里談公事的時(shí)候，聽(tīng)到家庭主婦們正在大聲地閑聊家?，嵤?，每次我都忍不住想要過(guò)去責備她們--男人們在公司里辛苦工作，只吃著(zhù)5000韓元（約人民幣35元）的工作餐，而家庭主婦們卻只知道去喝咖啡，或是去高級飯店消費。一想到這里，我就為她們的老公和小孩感到不值。
但現在的生活改變了。如果現在你再去聽(tīng)聽(tīng)她們的談話(huà)內容，一定會(huì )大吃一驚的，她們只會(huì )談?wù)撃橙嗽谀车胤劫徺I(mǎi)了某東西賺了錢(qián)；最近哪種東西好像很不錯；雖然現在貸款不是很容易，但是去咨詢(xún)一下銀行的PB（PrivateBanking，私人銀行業(yè)務(wù)），解決某些問(wèn)題可能就會(huì )變得容易一點(diǎn)等等，現在她們的話(huà)題已經(jīng)變成對我們很有用的高級情報了。
能賺錢(qián)的家庭主婦們威力強大
在盧武鉉總統任職期間（2003~2008年），他曾說(shuō)過(guò)"要將重點(diǎn)放在江南區的房產(chǎn)上"，從那時(shí)候起，江南區的家庭主婦的行動(dòng)就開(kāi)始了。雖然別人都對她們說(shuō)"待在家里做家事就行了，還去胡亂搞什么嘛"?？墒撬齻儾挪灰?tīng)這些話(huà)，只是專(zhuān)心學(xué)著(zhù)基本的"算術(shù)"。
江南區的家庭主婦們把政府的新政策好好了解、弄明白了以后，就把自己的錢(qián)用來(lái)投資地產(chǎn)，把房?jì)r(jià)給抬高起來(lái)。她們常常去參加理財報告會(huì )或者是拍賣(mài)報告會(huì )，一次也沒(méi)有錯過(guò)。就這樣，她們對于經(jīng)濟的運作流程越來(lái)越熟悉，把銀行看作是自己家的門(mén)，經(jīng)常去做資金的運轉，還跟PB經(jīng)理們一起討論該如何應付政府提出的新政策。
家庭主婦們的這種做法并非是不法的行為。政府根本不了解國民的想法及需要，就在他們只知道紙上談兵的時(shí)候，家庭主婦們就已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)了。這就像是在政府的背后插上了一把刀一樣，使得政客們對于自己提出的政策感到懊惱不已。最近，不動(dòng)產(chǎn)的升值就是江南區的家庭主婦們與政府"交戰"后的一個(gè)勝利結果。
江南區的家庭主婦不會(huì )因為賺了一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)之后，就開(kāi)始浪費。她們每天早晨，都會(huì )在報紙里找尋夾雜在其中的超市折價(jià)券，然后將它們好好地保存。到了可以使用折價(jià)券購物的時(shí)候，她們就會(huì )像蜜蜂一樣跑去超市把自己早已看好的東西買(mǎi)回家。
我們應該尊重她們的生活態(tài)度。雖然有的時(shí)候，她們的某些瘋狂舉動(dòng)會(huì )使我們感到懼怕，但是，在某些場(chǎng)合還把自己當成是有風(fēng)度的人，那肯定會(huì )吃虧的。比如說(shuō)某樣東西，有的人用1000元買(mǎi)回去，有的人買(mǎi)3個(gè)才花1 000元！這當然是花1 000元才買(mǎi)一個(gè)的人吃虧啦。
想盡辦法比別人先弄到投資情報
男人們通常覺(jué)得自己什么都知道，往往只注重大的動(dòng)向，所以時(shí)常都抓不住機會(huì )。他們只知道花費了多少，市場(chǎng)經(jīng)濟運作的原理是怎么樣的，這些都是老套了不是嗎？相比而言，女人比表面看上去更現實(shí)，她們知道哪種交通更便利，哪所學(xué)校的教育設施更好，還有就是需要注入資金的地方多不多，有沒(méi)有希望能賺到錢(qián)，她們通常是在了解了很多實(shí)際情況的基礎上再開(kāi)始行動(dòng)的。
男人們都在原地踏步，因為他們覺(jué)得比起自己的月薪，就算一點(diǎn)點(diǎn)的貸款都會(huì )讓他們覺(jué)得很有負擔，但是家庭主婦們從來(lái)沒(méi)有擔心過(guò)貸款的利息，因為她們下了很大的決心，就算以后進(jìn)了警察局都得把貸款的利息給賺回來(lái)。她們都有視死如歸的必勝決心，又怎么可能賺不到錢(qián)呢？
政府那么努力地想要把房?jì)r(jià)降下來(lái)，可是每次都是以失敗告終，這是因為江南區的家庭主婦擁有著(zhù)最高武士精神的原因。很多家長(cháng)都希望自己的寶貝孩子能上最好的學(xué)校，所以名校和學(xué)生集中的江南區不動(dòng)產(chǎn)，就成了大家都虎視眈眈的一塊肥肉。
即便是江南區的房子都已經(jīng)住滿(mǎn)了，大家都還是想要移居過(guò)來(lái)，有那么大的住房需求量，房?jì)r(jià)怎么可能會(huì )不上漲呢？
假定你在結婚之后就馬上生小孩。從出生地開(kāi)始算起，幼兒園、小學(xué)、初中、高中等等，孩子在哪里上學(xué)，又在哪里生活下去對他才是最好呢？會(huì )說(shuō)"江南區這地方不好"的人又有幾個(gè)呢？我開(kāi)始也是，雖然沒(méi)有生小孩，但也一直為了孩子的未來(lái)在苦惱，思考現在能做點(diǎn)什么。我們在努力賺錢(qián)的同時(shí)也需要很仔細地思考一下未來(lái)。
家庭主婦們把"積極"都放在了理財上面。就如你坐地鐵的時(shí)候，肯定會(huì )出現不是前面的座位空著(zhù)就是后面的座位空著(zhù)的情況吧！在這時(shí)，還沒(méi)等前面的你坐下，就出現了一位大嫂突然坐上了那個(gè)座位。當時(shí)，你會(huì )覺(jué)得有一點(diǎn)點(diǎn)尷尬，可是那位大嫂卻舒服地坐著(zhù)地鐵到家了。
家庭主婦們理財很優(yōu)秀的原因就在于，在別人得到好的情報之前，自己就要想盡辦法比別人先得到情報，并勇敢地去做，不在乎旁人的眼光。
我們要向江南區的家庭主婦學(xué)習的就是實(shí)踐的精神。在你結婚之前所厭惡的家庭主婦們的樣子，就是我們未來(lái)的樣子。
理財越早開(kāi)始，越早享受
正確的投資能利滾利賺到更多的錢(qián)。
如果能更早一天學(xué)會(huì )理財，
那個(gè)人一定會(huì )更快變成有錢(qián)人。
英姬和正哲是從小玩到大的好朋友。從小就是出了名小氣的英姬，在她大學(xué)畢業(yè)以后就上班了，且只花了一年的時(shí)間來(lái)努力工作，就存了1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元），后來(lái)結了婚，由于要教育小孩，所以她在40歲時(shí)就離職回家了。從那之后，她就一直靠老公的薪水生活著(zhù)，再也沒(méi)有儲蓄。而她年輕時(shí)存在銀行里的錢(qián)，因為有利息，所以越來(lái)越多了。
正哲因為要當兵，所以開(kāi)始工作的時(shí)間要比英姬晚一些。他在剛開(kāi)始上班的時(shí)候非常愛(ài)喝酒，一天到晚都泡在酒吧里。后來(lái)自己覺(jué)悟了，于是從34歲開(kāi)始以每年1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元）的速度來(lái)存錢(qián)。而當時(shí)他們兩人的儲蓄利息都是10%，那我們來(lái)算一算，當他們都到了65歲的時(shí)候，他們的銀行存款有多少？
越早開(kāi)始存錢(qián)，對你的未來(lái)越有利
我們先觀(guān)察一下下面"模擬"的結果吧！看看以錢(qián)賺錢(qián)，利上加利的威力吧。模擬狀況一：正哲在銀行里存了32年，英姬只存了17年，可是，不管怎么努力，正哲都追不上英姬。
因為覺(jué)得奇怪，所以我又模擬了第二種情況。英姬17年來(lái)每年就只存了1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元），可是如果正哲先充實(shí)了自己，提高了自己的水平，努力地工作以保證每年儲蓄2000萬(wàn)韓元的金額（約人民幣14萬(wàn)元），那結果應該是很驚人的。你想一想，兩倍的數額，并且存的時(shí)間更長(cháng)，可是為什么仍然追不上比自己更早存錢(qián)的英姬呢？如果他想要跟英姬有同樣多的錢(qián)，就得再提高自己的水準，找到一份更好的工作，增加自己的收入，將存入銀行的錢(qián)提高10%以上。
我希望你們可以把這個(gè)"假設"記下來(lái)，放在比較顯眼的位置，每天都看一遍，激勵一下自己，理財理得好，生活才會(huì )變得更美好。
模擬狀況1：英姬和正哲的定期儲蓄（表略）
模擬狀況1：英姬和正哲儲蓄金額加倍后的定期儲蓄（表略）
如果想讓夢(mèng)想成真，
先做一個(gè)財務(wù)報表吧！
如果你的資產(chǎn)眾多，
或是資金的流入和流出情況頻繁，
那你應該要習慣于編列借貸對照表
或者是盈虧賬目等等的財務(wù)報表。
理財專(zhuān)家們最常討論的話(huà)題是關(guān)于理財的方法。以前看到公司的前輩們戴在左胸表明他們身份地位的徽章時(shí)，都會(huì )好羨慕，所以在上班之后，就會(huì )覺(jué)得自己的薪水太少了，于是想做一下理財方面的規劃。
我所遇見(jiàn)的在理財方面成功的人士，大多數都不會(huì )把多余的資金放在家里，因為那樣的話(huà)，100塊錢(qián)還是100塊錢(qián)，是不會(huì )增多的。他們會(huì )花一點(diǎn)點(diǎn)，再把錢(qián)存進(jìn)銀行以利滾利的方式來(lái)增加資金的數額，以使自己變成有錢(qián)人。所以具有較大風(fēng)險的投資不動(dòng)產(chǎn)或是投
資股票并不是理財的全部。
但是現在在這物價(jià)高漲的時(shí)代里，要想節省一點(diǎn)錢(qián)并存進(jìn)銀行，并不是一件容易的事。有很多人都會(huì )想，不超出預算就已經(jīng)很不錯了。為了將錢(qián)節省下來(lái)，成為一個(gè)真正的有錢(qián)人，就得先根據自己的情況制訂出一個(gè)財務(wù)報表。
不要以為財務(wù)報表就是要把數量眾多的會(huì )計賬目給全部寫(xiě)上去。財務(wù)報表真正的意思是：把你的借貸對照表和盈虧賬目合二為一。借貸對照表能使資產(chǎn)的負債以及現在的財務(wù)狀況一目了然，而盈虧賬目是記錄每天收入和支出情況的表。
財務(wù)報表，是這樣使用的
其實(shí)借貸對照表的概念是很簡(jiǎn)單的。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)吧，如果你在銀行里的定期存款有1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元），那就記錄下來(lái)你的資本有1000萬(wàn)韓元；如果是貸款了500萬(wàn)韓元（約人民幣3.5萬(wàn)元），又把錢(qián)投資到了股票上，獲利了100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元），那就在負債的一欄中填寫(xiě)上500萬(wàn)韓元（約人民幣3500元），在資產(chǎn)一欄里寫(xiě)上"負債500萬(wàn)韓元+收入100萬(wàn)韓元"。就這樣，我們要按照"資產(chǎn)永遠是負債和資本的總和"這個(gè)原理來(lái)做，為了方便大家記住，只需把"負債也是我資產(chǎn)的一部分"記下來(lái)就行了。
財務(wù)報表的分類(lèi)（表略）
盈虧賬目的制訂比起借貸對照表來(lái)說(shuō)更容易上手，只需要將每天的收入和支出情況詳細并正確地記錄下來(lái)。像這樣的記錄，在媽媽的家務(wù)管理賬簿和盈虧清單里都能經(jīng)常見(jiàn)到。借貸對照表是在每個(gè)月中一個(gè)固定的時(shí)間來(lái)記錄的，盈虧賬目則是天天都要記錄，然后在每個(gè)月結束的時(shí)候，把收入和支出做一個(gè)對照整理，這樣就能正確地反映出你現在擁有的個(gè)人資產(chǎn)總數。
假設每個(gè)月有30萬(wàn)韓元（約人民幣2100元）投入到基金中。在月財務(wù)報表中的盈虧賬目支出一欄中記下30萬(wàn)韓元，然后在借貸對照表中的資產(chǎn)和資本兩欄里依次填寫(xiě)就行了。但是基金是屬于不太確定的非實(shí)質(zhì)性理財產(chǎn)品，所以更要正確地將收入與支出記錄下來(lái)。每天都要這樣記載，然后再弄清楚現在投資以及理財方面的一些新行情，這樣才能改善你現有的理財方法。
財務(wù)報表填寫(xiě)范例
借貸對照表 負債 收入
資產(chǎn)銀行定期存款金額1 000萬(wàn)元 銀行貸款金額500萬(wàn)元 月薪250萬(wàn)元
向銀行貸款投資股票500萬(wàn)元 獎金150萬(wàn)元
+投資股票收益100萬(wàn)元 資本
基金（9回）270萬(wàn)元 銀行定期1000萬(wàn)元 支出
+投資基金收益40萬(wàn)元 +基金（9回）270萬(wàn)元 基金30萬(wàn)元
注：金額單位為韓元，1韓元約等于人民幣0.007元。
如果你聽(tīng)別人說(shuō)"這家公司真的很有賺頭"后，就馬上向銀行貸款了500萬(wàn)韓元，并投資這只股票，那么很有可能你的收益會(huì )每月都下滑，或是白白浪費金錢(qián)在根本沒(méi)有什么投資價(jià)值的股票上。你應該先看看財務(wù)報表上的情況之后，再考慮一下怎么做才賺得到錢(qián)。
如果投資的股票長(cháng)期都沒(méi)有太大的波動(dòng)，你可以從每個(gè)月的收益里拿出一部分來(lái)還一點(diǎn)點(diǎn)貸款。如果你分析或是預感到自己所投資的股票可能會(huì )虧損，那么不要猶豫，應該堅決地脫手這只有可能虧損的股票。
可能你需要做借貸對照表的資產(chǎn)不是很多，關(guān)于錢(qián)的收入與支出情況也不是那么頻繁，因而也就覺(jué)得沒(méi)有必要那么麻煩地去做盈虧賬目。但就算是這樣，你還是應該養成做財務(wù)報表的習慣。不要因為覺(jué)得困難或嫌它麻煩，就天天找一大堆理由來(lái)為自己開(kāi)脫。
就從現在開(kāi)始，每天晚上你都要在財務(wù)報表上記錄下自己每天的財務(wù)情況，為了能賺大筆鈔票，為了能更有聲有色地活著(zhù)！
為了未來(lái)的投資機會(huì )，
要趁年輕多存些本金
二十幾歲的時(shí)候只需要熱衷于勤儉地存錢(qián)就行了，
不然日后當賺錢(qián)的機會(huì )到來(lái)時(shí)，
要是因為沒(méi)有多余的存款而不能進(jìn)行投資的話(huà)，
那會(huì )多么郁悶啊。
在了解自己的情況以后，制訂一個(gè)適合自己的存款計劃，每個(gè)月都將一定數額的錢(qián)存到銀行，等到定期存款到期的時(shí)候，不但能收回本金，還可獲得一定的利息。假設每個(gè)月拿100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元）并以5%的利息存進(jìn)銀行，3年以后定期到期就會(huì )變成38 465 928韓元（約人民幣269261.50元）。要是利息不是5%而是10%，那就是41 185 983韓元（約人民幣288 301.88元）。
本金同樣是3600萬(wàn)韓元，可是由于利息分別是5%和10%，就有很大的差異。這還是把15.4%的稅金扣掉后計算得來(lái)的金額。
但是這種計算只限于對過(guò)去而言?，F在，不論是什么金融機構都不可能給你10%的利息。不管在哪里，你都能聽(tīng)到"利息低，利息太低了"等等的感嘆。
有點(diǎn)急躁的人看見(jiàn)別人賺了錢(qián)，或是聽(tīng)見(jiàn)有人說(shuō)最近投資基金能獲利多達30%～40%，就急著(zhù)立刻買(mǎi)進(jìn)。有的人只是為了賺那5%（指銀行的利息），于是節衣縮食，誰(shuí)又能那么幸運地一直得到30%～40%的收入呢？如果我們也抱著(zhù)"跟著(zhù)試一試看看"的想法去跟進(jìn)，是肯定會(huì )失敗的。
連投資的本金都沒(méi)有，成功的概率是零
即使利息只有5%，可是存到銀行里，到期時(shí)一定會(huì )拿到本金和應有的利息。除非在存款期間出了點(diǎn)什么事，利息才會(huì )減少一點(diǎn)點(diǎn)，但再怎么樣本金是一定拿得到的。就像公演前的彩排一樣，開(kāi)始時(shí)做得很好，可萬(wàn)一出了什么問(wèn)題，只要你重新做好就行了。
投資卻是不一樣的。為什么只有績(jì)優(yōu)的投資工具才能為人們帶來(lái)收益呢？去查一下，有關(guān)二十幾歲人群理財知識的百科全書(shū)吧！或者上網(wǎng)比較一下收益好的基金和收益不好的基金吧！韓國大概有7000多只基金。在這之中，雖然收益好的基金有很多，可是使你的收益為負的基金也不少。
我們閉著(zhù)眼睛試想一下，現在你所投資的基金正在以非?？斓乃俣忍潛p掉你的錢(qián)，就像公演開(kāi)始了是不可能在中途叫停的。不管是成功還是失敗總歸是要結束的，可是吃了那么多的虧就這樣結束了，是不是很不甘心，這就好像人生中發(fā)生了致人死亡的交通事故一樣，還沒(méi)有活夠就結束了。
越急于求利反而會(huì )虧損更多
投資有如不能回頭的人生一般，投資了收益不好的基金時(shí)，是不可能從中途逃出來(lái)的。光是聽(tīng)了別人的話(huà)就去投資股票，這樣失敗的可能性更高。因為這種急于求利的人往往會(huì )不計代價(jià)去貸款，之后再轉手賣(mài)掉賺取其中的差價(jià)來(lái)買(mǎi)房子，可是卻有很多人最終都沒(méi)有賣(mài)出手中的股票。起初還說(shuō)只要買(mǎi)了房子就一定會(huì )賣(mài)到好價(jià)錢(qián)，如果真能那么順利，為什么還會(huì )出現這么多樓房需要被拍賣(mài)或急售呢？
遇見(jiàn)那些成功的有錢(qián)人時(shí)，我跟他們談?wù)撈鹆巳松?，這才發(fā)現很難找到一下子就變成有錢(qián)人的事例。上帝本來(lái)就是一個(gè)很?chē)揽恋娜?，所以他不可能讓某個(gè)人過(guò)得非常幸運。
你在20歲的時(shí)候如果好好地存錢(qián)，靠利息使你的存款翻倍是輕而易舉的事，而且投資賺錢(qián)的機會(huì )是一定會(huì )降臨在你身上的。30歲、40歲、50歲，未來(lái)還有近30年的漫漫長(cháng)路在等待著(zhù)你呢！所以這個(gè)叫"機會(huì )"的東西是一定會(huì )來(lái)的。但如果在機會(huì )來(lái)臨的時(shí)候，卻因為沒(méi)有多余的存款而不能進(jìn)行投資的話(huà)，那會(huì )多么郁悶??！
不要太急于求成，因為賺錢(qián)根本就沒(méi)有必要急。二十幾歲的時(shí)候只需要熱衷于勤勤懇懇地存錢(qián)就行了。如果你想要得到更多的年薪以及提高自己的水平，那就從現在開(kāi)始提高自己的工作能力和理財能力吧！那樣的話(huà)，等待著(zhù)你的就是興致勃勃去投資的30歲，富裕的40歲，高雅的50歲了。
為了以后的生活，
一定要制訂財務(wù)計劃
如果想要變成有錢(qián)人的話(huà)，
就要先確立一個(gè)明確的人生目標，
然后根據你所確定的目標寫(xiě)一份財務(wù)計劃書(shū)。
這樣一來(lái)，你不用他人的提醒，就能按照計劃書(shū)來(lái)付諸行動(dòng)。
財務(wù)計劃是指將流通的資金做適當的管理，并按照自己的計劃實(shí)踐以達到預計的目標。要做出你這一生想要賺的錢(qián)的資金計劃，然后再好好地準備投資。一生要支出的金錢(qián)有很多，但還是應該有一定的限度，所以為了更有效率地達到目標，你還可以做一個(gè)計劃來(lái)調節資金的限額。這樣管理資金就能更有效率地促成自己資產(chǎn)的累積。
在漫長(cháng)的人生中，有很多必須支出的資金，比如說(shuō)結婚的費用、買(mǎi)房子的費用、孩子的教育費用、一定的救急資金以及養老金等等。如果你有當有錢(qián)人的想法，那么在確定自己的人生目標之后，就根據在各階段生活所需的必要資金，來(lái)寫(xiě)一份財務(wù)計劃書(shū)吧。這樣你不用他人的提醒，就能按照計劃書(shū)來(lái)付諸行動(dòng)了。你和有錢(qián)人的距離也就越來(lái)越近了。
在每項必要的資金旁都打個(gè)勾
只有那些愛(ài)貪便宜的女人，才會(huì )將"男女平等，男女平等"這句話(huà)常常掛在嘴邊，其實(shí)她們一直都夢(mèng)想著(zhù)，在一間高級住宅里有白馬王子在等待她們的到來(lái)。
但是，現在男人們的父母大多都沒(méi)有錢(qián)，而且男人還得服兵役，想要靠自己一個(gè)人的努力來(lái)買(mǎi)房子是不可能的事，這就是韓國男人們現在的生存狀態(tài)。所以現在的男人們認為，一旦女人嫁給了自己之后，就得幫自己一點(diǎn)。他們會(huì )這樣想是理所當然的。
在你結婚了之后會(huì )住在什么地區，會(huì )生活在多大的房子里？你最好先上網(wǎng)查一下你想要居住地區的房?jì)r(jià)行情吧！我想不論什么樣的房子都一定會(huì )超過(guò)1億韓元（約人民幣70萬(wàn)元）的。如果還要在居住的房子里擺進(jìn)你看中的家具和生活用品等東西，你至少還要多花上3000萬(wàn)韓元（約人民幣21萬(wàn)元）添購。
在享受結婚喜悅的同時(shí)，對于年輕夫婦來(lái)說(shuō)最頭疼的問(wèn)題就是買(mǎi)房子。我們先不說(shuō)江南區的房子，因為那里的房子就算只有100平方米，也要花10億韓元（約人民幣700萬(wàn)元）才買(mǎi)得到。了解最近房地產(chǎn)行情的人都應該知道，在首爾周?chē)姆孔幼钌俣家?億韓元（約人民幣280萬(wàn)元），別的地區的房子也至少要花2億韓元（約人民幣140萬(wàn)元）才有可能買(mǎi)下來(lái)。
不管如何，假設你先順利地結了婚，經(jīng)過(guò)努力賺了錢(qián)，也買(mǎi)了一間房子。那么從現在開(kāi)始就要擔心小孩學(xué)費的問(wèn)題了。如果你和你的另一半都在福利很好的大公司里上班，那么有可能從小孩出生到大學(xué)的學(xué)費都能得到保障。
但是你能保證小孩在大學(xué)畢業(yè)之前自己的工作都能得到保障嗎？聽(tīng)說(shuō)一個(gè)小孩從生下來(lái)開(kāi)始到大學(xué)畢業(yè)為止，父母在他身上花的錢(qián)超過(guò)了1億韓元（約人民幣70萬(wàn)元）。你有信心保證自己的小孩能在良好的環(huán)境中成長(cháng)嗎？
還有，現在的醫學(xué)那么發(fā)達，只要有錢(qián)，連人的生命都能延長(cháng)。據調查，現在韓國人口的平均壽命是85歲。我想以后我們會(huì )活得更久。但不管再怎么努力地工作，你在60歲的時(shí)候也必須離職，那以后的25年就得靠從前累積下來(lái)的錢(qián)來(lái)生活了。
先不去管物價(jià)上升的比例以及現在韓元的價(jià)值，只是單純地計算一下你以后的養老金吧！假設一對夫婦很節省地花錢(qián)，一個(gè)月只花100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元），一年就得花掉1200萬(wàn)韓元（約人民幣8.4萬(wàn)元），10年的話(huà)就是1.2億韓元（約人民幣84萬(wàn)元），25年就是3億韓元（約人民幣210萬(wàn)元）。但是現在大多數的金融機構預計，一家人25年的生活所必須的養老金最少也得5億韓元（約人民幣350萬(wàn)元）。你怎么去準備那么多的養老金呢？
財務(wù)計劃幫你達成變有錢(qián)人的夢(mèng)想
若過(guò)著(zhù)普通人的生活，能讓自己的小孩在條件很好的環(huán)境中長(cháng)大成人嗎？你老了以后能和老公一起生活在很好的房宅里嗎？從現在開(kāi)始拋開(kāi)這些異想天開(kāi)的事吧。因為只靠老公一個(gè)人努力工作賺來(lái)的錢(qián)，光是應付平時(shí)的生活雜費以及小孩的學(xué)費，就已經(jīng)很讓人頭疼了。試想一下，在你們老了以后，又怎么可能還有剩余的錢(qián)來(lái)做你們自己的養老金呢？
以后60年的生活會(huì )怎么過(guò)，是從現在20歲的時(shí)候就決定了的。把人生的財務(wù)計劃，根據自己的夢(mèng)想與貪婪之心來(lái)正確地決定下來(lái)吧！在什么樣的地方生活？小孩要生幾個(gè)？離職以后跟老公會(huì )過(guò)什么樣的生活？從現在開(kāi)始就應該為了以后的50年而努力地奔跑。
只是一味地幻想著(zhù)"灰姑娘和玻璃鞋"的故事會(huì )發(fā)生在自己的身上，光是想著(zhù)把自己的生活質(zhì)量提高，卻根本就不去付諸行動(dòng)，那么上帝是不會(huì )讓你那么幸運地中頭彩，也不會(huì )有一個(gè)白馬王子來(lái)專(zhuān)程等著(zhù)你，也不會(huì )有像小妖精那種會(huì )幫你成功坐上"南瓜馬車(chē)"的人出現的。
我們從現在開(kāi)始要看清現實(shí)，盡自己的最大努力做好嚴密的理財計劃，就算是為了以后能夠幫助自己的老公做一點(diǎn)點(diǎn)事，這也是十分明智的舉動(dòng)。
你可以在現在或是將來(lái)拿出財務(wù)計劃書(shū)來(lái)給你的老公看，然后你們可以一起商量如何來(lái)履行或是修改這份財務(wù)計劃書(shū)。這樣做以后，你的老公可能會(huì )覺(jué)得自己的老婆都在為以后做打算了，因此會(huì )更緊張更努力地賺錢(qián)來(lái)為以后做準備。也許剛開(kāi)始的時(shí)候，夫婦兩人可能會(huì )覺(jué)得有很多不滿(mǎn)意的地方，可是這樣做，你們一定會(huì )比其他人更早一點(diǎn)進(jìn)入中上階層的行列。
有錢(qián)姐姐們的
忠告
依賴(lài)男人，不如依賴(lài)自己
10年前，有一位人氣很旺的女明星，在別人羨慕的眼光中，嫁給了一個(gè)非常有錢(qián)的人?？墒撬麄冊诮?jīng)過(guò)了10年的婚姻生活之后就分手了，他們分手的原因其實(shí)很悲慘。她在那個(gè)有錢(qián)人的家里，連普通人的待遇都無(wú)法享受到，特別是在各個(gè)兒媳婦之間，其他人都無(wú)視她的存在，她們之間都是用英語(yǔ)交談，因此就算她想加入她們的談話(huà)，也是無(wú)能為力，只能恨自己以前沒(méi)有努力學(xué)好英語(yǔ)。
小的時(shí)候，我們看到灰姑娘的故事時(shí)，主角雖然天天被繼母和姐姐們欺負，可是最終還是遇到了能拯救自己的白馬王子。但是這故事到了結婚時(shí)的場(chǎng)景就結束了，并沒(méi)有寫(xiě)出他們結婚以后的生活。你們想一想，一個(gè)平凡的女人嫁給了一個(gè)皇室的貴族，之后他們能生活得幸福嗎？
不要只顧眼前的王子，先要看清自己本來(lái)的情況，以及在你和你的王子周?chē)娜撕褪挛?，之后再考慮結婚的事。雖然目標很明確，但為了達成目標所經(jīng)過(guò)的路程可能會(huì )很艱難。不過(guò)只要你能忍耐，忍耐，再忍耐！朝著(zhù)自己的夢(mèng)想一直前進(jìn)，就會(huì )得到你想要的一切。
我們生活在"無(wú)論什么樣的人生，只靠努力就能生存下來(lái)"的時(shí)代。只要節省以及存了足夠多的錢(qián)，就能變成有錢(qián)人。如果你已經(jīng)開(kāi)始為了自己想過(guò)的生活而努力，那你已經(jīng)有一只腳踏在了成功的路上了。
你想要變成才智和美貌兼備的人嗎？才智是只要通過(guò)努力，就可以擁有的；美貌其實(shí)也是可以通過(guò)金錢(qián)及技術(shù)就可以得到的。世界那么大，要做的事情那么多，不要再盲目等待著(zhù)白馬王子或者是中頭彩來(lái)改變你現在的生活了，現在就開(kāi)始努力學(xué)習吧！不要坐著(zhù)等待，開(kāi)始向成功的道路奔跑吧！那樣就可以跟你心儀的白馬王子一起創(chuàng )造更美好的未來(lái)了。
Part4
為了自己將來(lái)的幸福，
一定要知道的投資方法
只是純粹地儲蓄，踏實(shí)地度過(guò)每一天，這樣的你是不可能變成有錢(qián)人的。你還要比別人更加努力地搜集、運用關(guān)于理財的情報，這樣才能變成有錢(qián)人。你應該慢慢地讓自己去了解各種金融投資工具以及學(xué)習如何運作它們。雖然剛開(kāi)始的時(shí)候會(huì )感到很艱難，但為了賺更多的錢(qián)，認識金融工具是必須的！只有了解了有關(guān)投資的知識之后，才能百戰百勝。
經(jīng)濟類(lèi)書(shū)報雜志中，
有通往富裕的道路
在儲蓄到一定程度之后，
就加入到投資的行列中吧。
同時(shí)我們應該了解經(jīng)濟的周期性
以及自己投資標的的產(chǎn)業(yè)周期。
有句古語(yǔ)說(shuō)道："知己知彼，方能百戰百勝。"我們要根據未來(lái)的夢(mèng)想以及自己現在的情況分別做兩個(gè)財務(wù)計劃?？梢韵劝炎约何磥?lái)之夢(mèng)的財務(wù)計劃做出來(lái)，再根據自己的實(shí)際情況做一個(gè)與前者模式差不多的財務(wù)表，了解了這兩個(gè)方面的內容，接下來(lái)的步驟，就是去了解經(jīng)濟社會(huì )是怎么運作的。
一個(gè)人不可能一輩子都只在存錢(qián)。在金錢(qián)儲備到一定程度時(shí)，拿出勇氣來(lái)，用你積蓄的一部分來(lái)進(jìn)行投資吧！要想在投資方面獲得成功，就得先學(xué)會(huì )擴大自己的眼界，不要拘泥在本國的經(jīng)濟范圍，而要先了解國內和國外的經(jīng)濟周期，再了解你投資標的的產(chǎn)業(yè)周期。
你也許想，我們又不是什么經(jīng)濟學(xué)者，為什么我們要了解經(jīng)濟周期以及產(chǎn)業(yè)周期呢？這對于我們來(lái)說(shuō)可能是很困難的事，但是有個(gè)方法可以很容易地解決這個(gè)問(wèn)題，那就是之前提到過(guò)的，要養成看經(jīng)濟方面新聞和書(shū)報雜志的習慣。
你一定要知道的經(jīng)濟名詞
在那些冷僻的經(jīng)濟類(lèi)詞語(yǔ)里面，可能有大多數你都不知道它的意義，可是對于"利息"這個(gè)名詞，你難道不覺(jué)得格外熟悉嗎？"利息"的意思不就是多出來(lái)的錢(qián)嗎？
假設你的每一個(gè)朋友都很有錢(qián)，意味著(zhù)他們的結余資金都很多，當你急需資金的時(shí)候，也許他們會(huì )很樂(lè )意，二話(huà)不說(shuō)就借給你。但如果你在向一個(gè)朋友借錢(qián)的時(shí)候，他向你提出了加一點(diǎn)點(diǎn)利息的要求，你一定會(huì )覺(jué)得這朋友太沒(méi)有人性了，也許會(huì )越想越生氣，轉而另找一個(gè)不會(huì )向你要利息的朋友去借錢(qián)。因為對你而言，要找到一個(gè)能提供資金給你又不收利息的人是很容易的。
如果現實(shí)中的情況是這樣的那該有多么好??！可是現實(shí)就是現實(shí)。就像你生活艱苦的狀況一樣，你的朋友也過(guò)著(zhù)艱辛的生活。雖然你很需要資金來(lái)應急，但是你周?chē)呐笥岩部赡芡瑯有枰X(qián)。像這樣東奔西走地借錢(qián)，到最后還是只能去向那些財務(wù)公司借錢(qián)，他們的利息可是高得嚇人。
如果在市面上流通的資金多了，錢(qián)幣的面額就會(huì )貶值，利息也會(huì )降得很低；相反地，如果資金流通減少了，錢(qián)幣也自然就會(huì )升值了，利息也會(huì )隨之上升的。
除了"利息"以外，我們還得要知道的名詞是"需求"以及"供給"。假設多余的錢(qián)是"供給"，那么你所需要的錢(qián)就是"需求"。如果供給超過(guò)了一定的限度，那么錢(qián)幣就會(huì )貶值，利息也會(huì )減少；假如需求大，錢(qián)的價(jià)值也會(huì )增加，利息就會(huì )上升。
如果1997年底的亞洲金融危機沒(méi)有爆發(fā)，也許我們的生活就不會(huì )像現在這樣了。從前韓國的銀行提供超過(guò)10%的高額利息，在爆發(fā)了金融危機以后，從2000年開(kāi)始，銀行的利率下降了5%。這也導致了現在存在銀行里的資金流動(dòng)得很厲害，使得股票及不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格被炒得很高的情況。
因為不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格上升的速度太快，所以為了調控市場(chǎng)，政府就把貸款利息提高了。這讓那些貸款買(mǎi)房子的國民們，對高額的利息感到負擔很重，因此不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)就開(kāi)始萎縮了。所以到現在為止，韓國的不動(dòng)產(chǎn)正處于比較穩定的狀態(tài)。
還有一個(gè)需要了解的名詞就是"債券"。如果你預估到貸款的利息將會(huì )被下調，馬上轉而投資債券，那可能會(huì )賺到比預想中還要多的錢(qián)。在利息從20%很快降低到5%的金融危機期間，那些投資債券的人，所賺到的利潤是他們最初投入本金的幾倍甚至更多。
你難道不會(huì )這樣想嗎："要是早一點(diǎn)出生，再努力地存錢(qián)，在預期利息要降下來(lái)的時(shí)候，把那些錢(qián)投資到不動(dòng)產(chǎn)、股票或者是債券，現在自己可能已經(jīng)變成了年輕有為的富婆了！"
了解經(jīng)濟趨勢，你才能賺得到錢(qián)
經(jīng)濟類(lèi)讀物不僅會(huì )刊登過(guò)去發(fā)生的那些不太好的事情，也會(huì )刊登專(zhuān)業(yè)人士對于現在情況的分析及對未來(lái)的看法，類(lèi)似以下暗示將來(lái)會(huì )發(fā)生某些事的語(yǔ)句："因為經(jīng)濟效益不太好，所以現在的資金流動(dòng)方面出現了一些問(wèn)題，因此政府開(kāi)始把關(guān)于錢(qián)的政策放寬了一點(diǎn)，或是還要下調一點(diǎn)利息。"
奇怪的是，有很多事情在報紙上登載了之后就真的發(fā)生了，利息就像變魔術(shù)一樣，一下就掉了下來(lái)。這時(shí)要是你能預先判斷出利息會(huì )下降，在那時(shí)就先把錢(qián)投資股票或是債券的話(huà)，也許你就能賺到一些錢(qián)。
相反地，假如在經(jīng)濟類(lèi)讀物中刊登著(zhù)"現在的流動(dòng)資金過(guò)多，有可能政府會(huì )重新考慮一下錢(qián)幣的價(jià)值，而將利息提高"，看到諸如此類(lèi)的話(huà)語(yǔ)，政府就會(huì )仔細研究，如果覺(jué)得可行的話(huà)，之后會(huì )很快將利息提高。這時(shí)，如果你事前就預想到了，然后馬上把現存的股票或基金賣(mài)掉，再還掉一部分的貸款，這樣即便你光是坐在家里玩，錢(qián)也會(huì )自動(dòng)找上門(mén)來(lái)讓你賺的。
剛開(kāi)始想學(xué)理財的二十幾歲的女人們，也許對于這樣的經(jīng)濟原理不是很能理解。但是你難道不是因為希望更有效率，賺更多錢(qián)才開(kāi)始閱讀這本書(shū)的嗎？如果你只在考試的前一天才用功地看書(shū)，這樣能使英語(yǔ)和數學(xué)得到優(yōu)異的成績(jì)嗎？其實(shí)對于理財的學(xué)習，也同英語(yǔ)和數學(xué)一樣，只有靠努力地學(xué)習以及慢慢地累積才能取得好成績(jì)。
上班前，你可以一邊化妝一邊聽(tīng)新聞，下班的時(shí)候在地鐵或是巴士上，你也可以讀一讀報紙上那些有關(guān)"經(jīng)濟社會(huì )是怎么運作"的話(huà)題，這樣你就能很容易地學(xué)會(huì )經(jīng)濟方面的知識。如果你有多余的時(shí)間，就多參加一些由金融機構主辦的相關(guān)課程，適當地學(xué)一些關(guān)于經(jīng)濟周期或是其他有關(guān)經(jīng)濟原理的課程，這也是一個(gè)明智的學(xué)習方法。
存下第一桶金，
像命一樣重要
不要老是說(shuō)"從下個(gè)月就開(kāi)始存錢(qián)吧"，
之后卻將這件事給忘得一干二凈。
就從現在開(kāi)始，去銀行把錢(qián)存起來(lái)吧，
只留一點(diǎn)點(diǎn)讓自己用來(lái)消費。
剛步入社會(huì )不到3年的A，一個(gè)月刷卡就至少刷掉了100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元），所以先不說(shuō)儲備金了，就連賬本都是負債累累的。而跟A一起進(jìn)入同一家公司的B，卻是每個(gè)月都堅持存100萬(wàn)韓元到銀行的戶(hù)頭里，因此3年之后，她定期存款達到了3830萬(wàn)韓元（約人民幣26.81萬(wàn)元，年利息為4%）。大家可以好好地想一想，理財的時(shí)候，在起跑線(xiàn)上比別人晚一步，那會(huì )產(chǎn)生多大的差距??？！
由于B辛苦地存下了錢(qián)，因此會(huì )認為最初存到的3830萬(wàn)韓元就跟自己的生命一樣重要。這時(shí)她會(huì )仔細考慮，是拿這些錢(qián)買(mǎi)一輛車(chē)呢，還是盲目地進(jìn)行投資，學(xué)別人炒股票呢？如果要先買(mǎi)車(chē)，就得好好想一想分期付款金額，然后再買(mǎi)一輛與自己財務(wù)狀況相符的車(chē)。若是想進(jìn)行投資，即使現在是低利息的時(shí)代，但在投資股票的時(shí)候，還是要慎重一點(diǎn)，查一下電腦資料后再去投資。
但是A卻完全不一樣。因為她還沒(méi)有了解到金錢(qián)的重要性以及存錢(qián)的快樂(lè )，所以會(huì )一直盲目刷卡消費的可能性很高。跟A很相像的這一類(lèi)人，是很容易輕信他人推銷(xiāo)的。如果推銷(xiāo)員對她說(shuō)"這車(chē)不錯，大家都喜歡"這類(lèi)的話(huà)，那她就有可能會(huì )相信銷(xiāo)售人員帶有誘惑的話(huà)語(yǔ)，輕易地認為中型車(chē)比小型車(chē)好，也許還會(huì )當場(chǎng)就把那輛車(chē)買(mǎi)下來(lái)。
后來(lái)當A知道B的存折里已經(jīng)有了幾千萬(wàn)韓元之后，就開(kāi)始嫉妒B比自己有錢(qián)。這時(shí)A開(kāi)始有點(diǎn)心急了，因此當她聽(tīng)別人說(shuō)XX投資項目比較有投資的價(jià)值后，就馬上去銀行貸款，盲目地開(kāi)始了投資。A知道那些不是自己的錢(qián)，所以心里也非常著(zhù)急，可是往往越急就越賺不到錢(qián)，投資失敗的概率也比賺錢(qián)的概率更高。隨著(zhù)時(shí)間的流逝，A和B的資產(chǎn)差距也就慢慢越拉越大了。
從她們對金錢(qián)的態(tài)度，可以很明顯地看出她們對事情的態(tài)度存在著(zhù)很大的差異。也許我們會(huì )認為B會(huì )堅持認真上班，所以很可能她的工作效率比A高。當A因為某些理由，對自己的工作產(chǎn)生不滿(mǎn)甚至選擇離職的時(shí)候，B會(huì )耐心地將這些問(wèn)題克服掉，最后可能就會(huì )像利息的上漲一樣，B比A來(lái)說(shuō)更可能有機會(huì )升職。那么理所當然，B的年薪會(huì )比A高，這就連資產(chǎn)的規模都完全不一樣了。
存錢(qián)要有恒心
你可能覺(jué)得在你的身邊還是有出身于富有家庭的人，所以不用擔心錢(qián)的問(wèn)題，有錢(qián)的朋友會(huì )借錢(qián)給你的，可是也應該想一想在你身邊的那些平凡朋友吧。二十幾歲是所有人的人生起點(diǎn)，不管以前大家學(xué)了些什么，其實(shí)都是差不多的。
在你埋怨自己的父母沒(méi)有錢(qián)之前，先埋怨自己沒(méi)有拿到好學(xué)校的學(xué)位證書(shū)吧。我們應該好好地確立自己的人生目標和方向，再一步一腳印地勤奮地累積金錢(qián)和知識，借此來(lái)提高自己的水準。雖然上帝沒(méi)有讓你一出生就當上有錢(qián)人，可是經(jīng)過(guò)你的努力，在你30歲、40歲、50歲的時(shí)候，就可以從你的朋友們身上看到你們之間的差異，他們都會(huì )向你投來(lái)羨慕的眼光。
存錢(qián)就得有恒心。就算地球毀滅了，你也得牢記把錢(qián)定期存進(jìn)銀行的日子。要有這樣的精神：不管利息低還是高，都要定期存錢(qián)到銀行里，這是一定要堅持的習慣。不要老是說(shuō)"從下個(gè)月就開(kāi)始存錢(qián)吧"，之后卻將這件事給忘得一干二凈。你就從現在開(kāi)始，去銀行把錢(qián)存起來(lái)，只留一點(diǎn)點(diǎn)讓自己用來(lái)消費。
現在的你是否有一個(gè)銀行存折，你是否這樣打算，如果存折里扣除了每月的各種稅金以及清償信用卡貸款的錢(qián)，還有一點(diǎn)點(diǎn)多余的錢(qián)，那么你再一點(diǎn)一點(diǎn)地去累積。這樣打算的你在過(guò)了一段時(shí)間以后，有仔細地整理你的存折嗎？
目前活期儲蓄存款的利息也不過(guò)是在0.1%～0.2%。假設它的利息是0.2%，你存100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元），1年后的利息也只有2000韓元（約人民幣14元）。如果用10萬(wàn)韓元（約人民幣700元）的零花錢(qián)去投資金融商品，只需一天就能有4%利息的高報酬；或是有這樣一個(gè)自助銀行，不僅可以自由地存取款，還包含有各種稅金和信用卡還款的錢(qián)，難道你不覺(jué)得這才是理想的生活嗎？
CMA幫你靈活運用存款
只需要買(mǎi)一次金融商品就可以在存折里得到高利息的理財手段，那就是CMA（Cash ManagementAccount，現金管理賬戶(hù)）。CMA就是在開(kāi)戶(hù)的時(shí)候存入現金或有價(jià)證券。（編者注：在我國已有多家銀行開(kāi)始這項業(yè)務(wù)，這項業(yè)務(wù)以往只提供給企業(yè)，現在也開(kāi)始提供給市民個(gè)人。CMA比較適合上班族工資管理、生意人往來(lái)資金管理、投資人間歇期資金管理等，能根據市民的設定自動(dòng)實(shí)現活期轉定期，也能通過(guò)自動(dòng)轉存的通知存款服務(wù)，使市民在保持資金流動(dòng)性的同時(shí)，獲得相當于活期存款利率1.2~6倍不等的利息收益。）存入現金的客戶(hù)除了可以獲得利息以外，也可用以?xún)陡吨?，清償信用卡貸款，事實(shí)上，它還兼具活期存款、儲蓄存款、自動(dòng)清償票款及融資等業(yè)務(wù)功能。它沒(méi)有時(shí)間上的限制，就算你只存一天，也會(huì )有意想不到的收入。
那CMA到底是怎么運作的？你可能會(huì )想"光是去銀行都那么麻煩，如果只是為了那一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)還得跑來(lái)跑去的，那還不如不去搞什么CMA呢！"可是理財就是從一點(diǎn)一滴的實(shí)踐中開(kāi)始的。
CMA是一個(gè)存了錢(qián)就有4%利息的賬戶(hù)，在工作時(shí)間之外不用手續費就能取到現金（編者按：韓國的銀行打烊之后用ATM取錢(qián)，不論是否跨行都要付手續費），如果允許，你可以在賬戶(hù)里存入5000萬(wàn)韓元（約人民幣35萬(wàn)元），那這些錢(qián)就能受到保護法的庇護了。所以CMA對于理財是非常有好處的，而且還很便捷。
但一定要知道，在辦理的時(shí)候不要去銀行辦理，而是要去東洋綜合金融公司辦理。雖然在銀行里也能夠辦理與東洋綜合金融公司聯(lián)系的CMA，卻不能辦理活期儲蓄賬戶(hù)的ATM。（編者注：在我國以工商銀行為例，想開(kāi)通"利添利"的現金管理賬戶(hù)非常方便，只需攜帶有效身份證件和活期存款賬戶(hù)，到工行柜臺簽訂"利添利"理財協(xié)議，就可以享受現金管理服務(wù)了。）
除了從CMA戶(hù)頭里提取月薪，各種稅金以及信用卡貸款也都可以從這個(gè)賬戶(hù)中扣除。還可以暫時(shí)把一定金額的錢(qián)當做緊急資金或將剩余資金寄存起來(lái)，只使用一小部分的錢(qián)，你可以把這些小錢(qián)都存入這個(gè)高利息的CMA賬戶(hù)中。
現在，韓國的金融機構里，1個(gè)普通客戶(hù)可以享受到最高5000萬(wàn)韓元（約人民幣35萬(wàn)元）的定期存款及其利息的保護，而東洋綜合金融公司的CMA，可以保護你的活期存款，但在證券交易中心辦理的CMA活期，就沒(méi)有進(jìn)行任何保護。但如果在你的公司或你家附近，有那種財務(wù)狀況很好而且很有信譽(yù)的證券交易中心，你就不需要因為要去現金交易所而避開(kāi)證券交易中心，你還是可以在那里辦理的。要是我，就會(huì )在那里開(kāi)一個(gè)CMA賬戶(hù)，再將資金用來(lái)購買(mǎi)收益好的基金，然后就可以坐在家里等著(zhù)數錢(qián)了。
選擇適當的存款種類(lèi)
你知道不同的存錢(qián)方式之間到底有什么差異嗎？存錢(qián)有一種方式是，把一定金額的錢(qián)轉到一個(gè)賬戶(hù)內存上一段時(shí)間，到滿(mǎn)期為止都不從這個(gè)賬戶(hù)中取錢(qián)出來(lái)而一直放在里面，這就是定期性存款，一般的定存存期最短為1個(gè)月。利息領(lǐng)取方式可以是每月領(lǐng)取或是在定存到期了以后一次全部領(lǐng)取。而若選擇到期續存，期滿(mǎn)之后本金和利息又會(huì )自動(dòng)地像前一期一樣存入，非常便利。
另外，存錢(qián)還有一種方式。當你想要存點(diǎn)錢(qián)的時(shí)候，還可以用最普遍的活期性?xún)π钚问絹?lái)存。比如說(shuō)當定期性存款到期時(shí)，你可以將本金和利息一起再轉入活期性存款。但是現在有一種趨勢，很多人會(huì )拿錢(qián)去辦理一個(gè)自由累積式儲蓄的賬戶(hù)，只是開(kāi)此賬戶(hù)最少需存入5萬(wàn)韓元（約人民幣350元）。（編者按：和銀行約定期限內，客戶(hù)可不定期、不定額存入本金，但利率與定期儲蓄相同，我國目前沒(méi)有銀行提供類(lèi)似的商品。）
定期性存款和自由累積式儲蓄的利率都是一樣的，只是后者的存款日期和金額沒(méi)有限制。因此，如果你每月暫時(shí)沒(méi)有用到的錢(qián)比較多，而且資金的流動(dòng)性較大，那么你不妨考慮一下自由累積式，但如果你要存的時(shí)間是在6個(gè)月以上，60個(gè)月以下，還不如以年為計算單位進(jìn)行有計劃的存錢(qián)，這樣算下來(lái)的利息要高得多。要記住，儲蓄存期1年以上的存款還可以享有優(yōu)待稅率。（編者按：我國并沒(méi)有這項優(yōu)待稅率。）
絕對不能小看稅率和利率
稅收是受到國家保護的一項安全及便利的維持國民公共生活的經(jīng)費，如果你能這么想，有很多事情就會(huì )變得很簡(jiǎn)單了。像是購買(mǎi)房地產(chǎn)，要向國家遞交申請辦理相關(guān)手續時(shí)的登記稅和所得稅；賣(mài)房地產(chǎn)的時(shí)候，還得上繳產(chǎn)權轉讓所得稅；還有就是從父母那里不花錢(qián)就拿到的房地產(chǎn)，即父母白白給你的，你還得繳繼承稅和贈與稅。
這時(shí)你也許會(huì )想，自己的父母經(jīng)過(guò)一生努力，賺錢(qián)買(mǎi)來(lái)的房地產(chǎn)，日后自己理當自然而然地繼承，干嗎還得交錢(qián)來(lái)買(mǎi)自己家的房地產(chǎn)？雖然這聽(tīng)起來(lái)是很無(wú)奈，但你還是要繳稅。繳稅是每一個(gè)公民應盡的義務(wù)，不論你是努力賺來(lái)的錢(qián)，還是不勞而獲的所得，都是要繳稅的。
你肯定聽(tīng)說(shuō)過(guò)"免稅"或者是"優(yōu)待稅"吧。這是投資金融商品時(shí)，課征利息收入的稅金。"稅金？一看就頭疼，跟我沒(méi)一點(diǎn)關(guān)系。"如果你曾經(jīng)這么想過(guò)，那現在應該馬上將這個(gè)想法丟掉。金錢(qián)，從很小的地方就能看出很大的差異。
韓國的稅率和限制（表略）
舉一些數字來(lái)比較一下稅金吧！下面是每月存100萬(wàn)韓元（約人民幣7000萬(wàn)元），定期存款3年之后的情況，利息是按4%、5%、6%來(lái)算的，按各種不同利率將利息稅的部分去掉后，實(shí)際能拿得到的全部金額。
3年每月存100萬(wàn)，按不同利率和稅率所得到的本利和（表略）
利率為4%的存款中，以普通稅算出來(lái)的37 953 274韓元（約人民幣265 672 .918元）和免稅時(shí)的38308.834韓元（約人民幣268 161.838元），相差約為355 560韓元（約人民幣2488.92元）?？赡苣銜?huì )想，免稅與不免稅相差不算是很多，但是你想一想，每個(gè)月在你的賬戶(hù)里可以多出來(lái)一些錢(qián)，可以用這些錢(qián)買(mǎi)一件好看的衣服，這是多棒的事??！
而更重要的是，和稅金以及利息都有關(guān)系的定期存款的金額。假設你已經(jīng)了解到這方面的微小差異，在3年前，你找到了一種免稅的金融商品，你開(kāi)始每月存100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元），那現在本金就有3 600萬(wàn)韓元（約人民幣25.2萬(wàn)元）。若按6%的免稅來(lái)算，那到最后你的本利和就是39 532785韓元（約人民幣276 729.495元），和利息4%又要繳普通稅的存款相比，足足多了1 579 511韓元（約人民幣11056.577元）！
如果能夠憑空多得1 579511韓元，難道不覺(jué)得錢(qián)來(lái)得太容易了嗎？157萬(wàn)可是一個(gè)普通上班族努力工作1個(gè)月的薪水呢！努力地存錢(qián)3年，你就可以用這些錢(qián)作為獎勵，讓自己去海外旅游放松一下，就當是給勤奮的自己一份禮物吧。
可是根據調查，在現存的金融商品之中，3年都免稅的商品是不存在的。如果你的父母年齡都超過(guò)了60歲，就可以用他們二人的名義貸款6000萬(wàn)韓元（約人民幣42萬(wàn)元。一個(gè)人貸款的上限為3 000萬(wàn)韓元）的生存型經(jīng)費，這是免稅的哦；個(gè)人申請也能得到1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元），這是1.4%的低率稅，是由金融機構對于農業(yè)及畜牧業(yè)等等工會(huì )的鼓勵型貸款。
免稅的金融商品都是以較長(cháng)年份為期限的，你在這期間無(wú)法取出金錢(qián)，所以對需要存錢(qián)的二十幾歲的女人們來(lái)說(shuō)要慎重考慮。因為二十幾歲的女人對于結婚、留學(xué)等事情都還有很多的變動(dòng)，所以對于許多金融商品的投資，中途都有可能會(huì )因變動(dòng)而終止，屆時(shí)可能會(huì )連本金都損失掉一些。
如何少交一點(diǎn)稅，多得一點(diǎn)利息？
假設C跟D是一起大學(xué)畢業(yè)、一起求職、一起踏入社會(huì )的兩個(gè)好朋友。C在某一天的中午，去公司附近的銀行辦事，在業(yè)務(wù)員的極力推薦下辦理了一個(gè)4%利息及15.4%普通稅的存折。而D在空閑的時(shí)間里，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )找到一些關(guān)于金融機構的利息對照表，并以她父母的名義，辦理了有6%利息的第二金融機構商標儲蓄銀行的生存免稅型金融商品。C和D每個(gè)月都存入100萬(wàn)韓元（約人民幣7000元），3年之后，C定期存款的數額是37 953 274韓元（約人民幣265 672.918元），而D的定期存款金額是39 532785韓元（約人民幣276 729.495元）。
兩者相差1 579 511韓元（約人民幣11056.57元）這么一大筆錢(qián)，但再過(guò)3年以后，C和D就完全不一樣了。C是以本金37 953274韓元再加上那4%的利息，到了期滿(mǎn)之后總金額就變成了42 039 779韓元（約人民幣294278.453元）。另一方面，D的本金是39 532 785韓元再加上免稅6%的利息，她最終就能拿到47 308114韓元（約人民幣331 156.798元）。這樣算下來(lái)C和D之間的差異就是5 268 335韓元（約人民幣36878.345元）。
雖然她倆是一同踏入社會(huì )，一起開(kāi)始存錢(qián)，可若像C那樣盲目地存錢(qián)，你就會(huì )眼睜睜地看著(zhù)理財高手的鈔票，隨著(zhù)時(shí)間的流逝從幾百萬(wàn)變成數千萬(wàn)元，而自己的存款卻老是沒(méi)有多大的變化。我們試想一下，老了之后會(huì )變得更幸福的，到底是缺少金融知識的C，還是勤勞聰明的D呢？肯定是花很多時(shí)間學(xué)習金融知識的D所過(guò)的生活更幸福。
從前覺(jué)得不怎么重要的利息和稅金，現在你知道它們的重要性了吧，那就從現在開(kāi)始好好學(xué)習。初期存錢(qián)的時(shí)候，我們應該選一個(gè)適合的金融商品，再計劃一個(gè)能使自己少繳稅的策略。想要變成一個(gè)讓眾人都刮目相看的女人，最基本的就是要知道節省以及儲蓄，還有就是比什么都重要的--對理財資訊的關(guān)心。
根據自己的能力制訂理財計劃
單身的女人想要賺大錢(qián)，就得照下面來(lái)做。
第一， 先制訂一個(gè)符合自己實(shí)際情況的目標金額，以及定期的原始本金；
第二， 在了解金融商品的特性和稅金的優(yōu)惠限度等問(wèn)題之后，再開(kāi)始進(jìn)行投資；
第三， 如果你感覺(jué)某個(gè)商品中途有可能會(huì )失敗或者會(huì )造成一定的損失，那就絕對不能把錢(qián)投資進(jìn)去。
也許你會(huì )覺(jué)得那些在銀行里上班的人，他們了解的金融信息比自己多，所以就會(huì )很相信他們的話(huà)，如果你是這樣想的人，那你一定賺不了多少錢(qián)。因為有些銀行雇員不會(huì )按照顧客的實(shí)際需求情況來(lái)介紹商品，而只顧著(zhù)增加自己的業(yè)績(jì)，于是往往勸顧客買(mǎi)進(jìn)對他們雇員自己有好處的一些金融商品，其中還不乏一些會(huì )有損客戶(hù)利益，容易產(chǎn)生虧損的商品。
別盲目聽(tīng)信專(zhuān)家的意見(jiàn)
如果了解現在的利息，那就做一個(gè)屬于自己的計劃吧。幾年之間要存下多少錢(qián)？對要從月薪里拿多少錢(qián)來(lái)儲蓄等問(wèn)題要有清楚的認識。不要問(wèn)"該拿百分之多少的月薪來(lái)儲蓄"的問(wèn)題。若專(zhuān)家們說(shuō)，把月薪的40%～50%來(lái)儲蓄，你就要盲目地這樣做嗎？可能有很多人因為留學(xué)或是提升自己而過(guò)著(zhù)苦日子，還得供養父母和弟弟妹妹的也不少，各位正在讀這本書(shū)的二十幾歲女人們，現實(shí)生活中的情況其實(shí)是各式各樣的。個(gè)人的情況專(zhuān)家并不了解，只有自己是最清楚的。
我對顧客的意見(jiàn)是，剛開(kāi)始要管理財產(chǎn)的時(shí)候就要知道投資的方向。如果不知道屬于自己的投資方向，就去附近找一家金融機構咨詢(xún)一下，然后再制訂一個(gè)屬于自己的計劃。
把一個(gè)月用的生活費、卡費、提升自己等費用羅列出來(lái)之后，就能得出大概的儲蓄金額?；ㄥX(qián)太兇的人就會(huì )沒(méi)有儲蓄甚至金額變負數，而節儉的人存下的錢(qián)就跟月薪差不多。
沒(méi)有儲蓄額或者儲蓄是負數的話(huà)，就先找一下原因吧?？匆幌律钯M和卡貸之后，再想一想對策。到底問(wèn)題是什么呢？雖然不時(shí)會(huì )有花錢(qián)較多的情況，但大部分的情況都是因為盲目的消費習慣。
知道自己的儲蓄金額，就自然能找到目標，有目標就能在了解現在的利息和稅金后確定儲蓄方法。如果是為了自己未來(lái)的發(fā)展而支出了很多關(guān)于學(xué)業(yè)的經(jīng)費，我也沒(méi)有什么要說(shuō)的，只能羨慕你有那樣的勇氣，并祝你成功！
了解自己就能百戰百勝。我所遇到的有錢(qián)人，絕對不會(huì )盲目依照我的話(huà)去做，而是會(huì )在聽(tīng)了指教之后，來(lái)參考自己的情況而已。因為最了解自己情況的人就是自己。
5年內買(mǎi)到房子的秘訣
請約儲蓄的最大魅力就是可申購住宅，
現在還在繼續發(fā)展，
從現在開(kāi)始，如果再勤奮一點(diǎn)點(diǎn)的話(huà)，
5年內就有可能買(mǎi)到房子。
準備買(mǎi)房子是一件很重要的事。但是韓國的房?jì)r(jià)非常高，特別是像首爾一樣的地方，那里的房子，以我的情況也只能停留在"我把月薪全部都存起來(lái)之后，才能買(mǎi)一套房子??！"這種空想的程度。
雖然人都會(huì )想，房子可以等結婚后再買(mǎi)，可是想在韓國立足的話(huà)，在買(mǎi)車(chē)、選結婚鉆戒之前，就得先買(mǎi)房子。不管你這幾年要結婚還是不結婚，為了幸福的家，從現在就開(kāi)始準備吧！那么最快實(shí)現買(mǎi)房子的方法是什么？答案就是"請約儲蓄"和"不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款"。
韓國的請約存折大概有請約儲蓄、請約賦金、請約預金等三種。（編者按：請約存折為韓國申購房屋專(zhuān)有的制度，我國并沒(méi)有相對應的房屋申購方式）對于二十幾歲的女人，我最想推薦的就是請約儲蓄。我年輕的時(shí)候以為，只要有一個(gè)請約存折就什么都可以辦到，所以就去了一家最近的銀行辦了一個(gè)請約存折。那時(shí)辦的請約存折其實(shí)是請約賦金，可是從2007年9月開(kāi)始，因為新施行的法律，對我而言這個(gè)存折就變成了無(wú)用之物。
那些已經(jīng)35歲，但還沒(méi)有房子同時(shí)又還要養活很多家人的人，如果之前連一次買(mǎi)房的經(jīng)歷都沒(méi)有，那么他們申請成功的概率會(huì )很高。但如果是申請請約賦金和請約預金沒(méi)有成功的人，申請請約儲蓄的成功概率也比過(guò)去小得多。
請約儲蓄的魅力
對于二十幾歲的女人來(lái)說(shuō)，請約儲蓄最好是以沒(méi)有地契的戶(hù)主名義申請，可能1代只能加入1個(gè)戶(hù)頭。加入時(shí)需要本人的身份證，未滿(mǎn)30周歲的情況下，還必須另行繳納所得稅。
請約儲蓄、請約賦金、請約預金的比較（表略）
如果你現在是跟父母一起生活的二十幾歲的年輕女人，那就試著(zhù)去申請一個(gè)成人證明。這個(gè)若是不可能，那就找朋友或是親戚幫你辦理戶(hù)主變更，之后再做一個(gè)成人證明，不過(guò)你必須是一個(gè)沒(méi)有地契的戶(hù)主。
請約儲蓄是每月存2萬(wàn)～10萬(wàn)韓元（約人民幣140～700元），并以每5000韓元（約人民幣35元）為一單位，繳費的金額越高越有利。若每月約定繳10萬(wàn)韓元（約人民幣700元），在約定的周期內努力存24期以上，2年后就有資格升到優(yōu)先順位。
無(wú)自用住宅者，在繳費了5年以上的請約儲蓄就能晉升VIP之列。繳費時(shí)間越長(cháng)，次數越多，金額越多越有利。有可能在儲蓄金額達到4000萬(wàn)韓元（約人民幣28萬(wàn)元）的時(shí)候，就能夠領(lǐng)到優(yōu)待稅，還可能享受到更多的優(yōu)惠。
以請約賦金和請約預金可以貸款買(mǎi)一般的房地產(chǎn)，可是請約儲蓄可以對國民住宅、民營(yíng)住宅、租賃住宅任一種貸款，所以范圍很廣。
請約賦金和請約預金的競爭率比較高，而請約儲蓄的用戶(hù)數比較少，所以被選中的概率相對較高。利用請約儲蓄還可以負擔一間85平方米以下的房子，以最多20%的優(yōu)惠就可以購買(mǎi)一間房子。
請約儲蓄最大的魅力在于未來(lái)，政府已經(jīng)做了一個(gè)到2012年為止，50萬(wàn)戶(hù)可以長(cháng)期貸款10年以上的住宅計劃。所以從現在開(kāi)始努力地賺錢(qián)，在5年之內買(mǎi)房將不會(huì )是一件很痛苦的事。
善用不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款
你什么也不懂，光靠請約儲蓄而幸運地獲得了一間自己的房子又有什么用呢？對于那些還沒(méi)有一定經(jīng)濟基礎的年輕女人們來(lái)說(shuō)，存款并不是很多，就更應該弄清楚自己的實(shí)際消費金額以及貸款金額。
不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款是，以不動(dòng)產(chǎn)來(lái)作為擔保，用于發(fā)行那些10年以上長(cháng)期房屋資金貸款的制度。先貸后還的制度，就是只花一部分的錢(qián)買(mǎi)一間房子。以這種貸款來(lái)購房，所花費的是原房?jì)r(jià)的70%，而且最長(cháng)貸款期限是20年，最高可貸2億韓元（約人民幣140萬(wàn)元）。在受理此項貸款以后，貸款的本金以固定利息（每年7%，加上所得稅等優(yōu)惠，實(shí)際就只有6%），通過(guò)10～20年每月以定額來(lái)償還。
總面積在85平方米以下的住宅，還可以按15年以上的長(cháng)期貸款來(lái)分期付款；此外，20歲以上沒(méi)有房屋或只有1間房屋的人可以獲得最高1000萬(wàn)韓元（約人民幣7萬(wàn)元）的所得稅優(yōu)惠。但是貸款時(shí)間不到10年的人就不能享受到所得稅的優(yōu)惠政策了，因此我建議盡可能地選擇15年或20年的長(cháng)期貸款，這樣才可能有不同程度的優(yōu)惠。不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的服務(wù)只針對有固定工作的上班族，或是私人經(jīng)營(yíng)者這類(lèi)有一定收入的人群，否則是不會(huì )發(fā)放貸款的。
一般貸款V.S.不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款（表略）
