如何成為一名優(yōu)秀的理財師？
伴隨著(zhù)高凈值人群的不斷增加，其需求也逐漸變得個(gè)性化與多元化。作為一名理財師，除了要面臨快速發(fā)展的市場(chǎng)帶來(lái)的機遇與挑戰外，還要與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)跟上高凈值用戶(hù)日益提高的需求變化。這就要求理財師除了要能為客戶(hù)的資產(chǎn)配置提出較為合理的建議之外，還要為客戶(hù)在資產(chǎn)管理方面的稅務(wù)、法律等服務(wù)提供專(zhuān)業(yè)建議并帶來(lái)收益。
未來(lái)，對于理財師的要求還將更高，如何做才能成為一位緊跟時(shí)代變化的優(yōu)秀理財師呢？
確保已掌握的用戶(hù)信息真實(shí)、完整
在做好理財計劃的步驟中，理財師通過(guò)各種方法收集并整理用戶(hù)的相關(guān)數據，并對這些數據進(jìn)行初步分析。在這一過(guò)程中，如果理財師未按要求完成必要的程序或有重大疏漏，將導致客戶(hù)資料不真實(shí)或不完整。
所以，在為用戶(hù)制定財務(wù)計劃前，理財師應該對所有已掌握的客戶(hù)資料進(jìn)行較為全面的檢查，保險起見(jiàn)，理財師可再次聯(lián)系客戶(hù)，以確保自己所獲取的資料都是真實(shí)、完整的，能夠客觀(guān)的反映出用戶(hù)的整體財務(wù)情況。
確保用戶(hù)的財務(wù)安全
若客戶(hù)目前財務(wù)狀況中存在較大的問(wèn)題，必然會(huì )增加財務(wù)計劃制定的不確定性，從而直接影響到計劃實(shí)施的效果和效益。所以，理財師在制定理財計劃前，必須要確認及解決以下這些問(wèn)題：如客戶(hù)是否已有保險、是否訂立合法有效的遺囑、客戶(hù)的資產(chǎn)負債狀況是否正常，如果負債較高，就要適當建議客戶(hù)增加資產(chǎn)、減少負債；用戶(hù)的收支狀況是否平衡，如果不平衡，應適當建議用戶(hù)增加收入、減少支出，保持收支平衡；客戶(hù)是否有發(fā)生突發(fā)事件時(shí)的備用金。如果沒(méi)有，理財師應當提醒客戶(hù)立即建立備用金。
通過(guò)確認并解決以上這些問(wèn)題，理財師就可以根據客戶(hù)當前財務(wù)狀況中存在的問(wèn)題與不足找出解決方法，以確保用戶(hù)的財務(wù)安全。
幫助用戶(hù)確立合理目標
通過(guò)和用戶(hù)的溝通，我們會(huì )了解到他們所期望達到的目標，在這些目標中，我們可以簡(jiǎn)單劃分成：用于存款的短期目標、用于子女教育的中期目標以及用于退休養老的長(cháng)期目標等。
在明確客戶(hù)目標的這一過(guò)程中，客戶(hù)在對投資行業(yè)不太了解的情況下，可能會(huì )提出一些不切實(shí)際的要求，因此，理財師必須在與用戶(hù)溝通的過(guò)程中，不斷加深用戶(hù)對于投資產(chǎn)品和風(fēng)險的認識，在確保用戶(hù)真正理解的基礎上，幫助用戶(hù)確立一個(gè)更為合理的目標。
配圖來(lái)源：Pexels
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