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《事故與保險》習題及參考答案

第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理

一、 選擇題:

1. 風(fēng)險作用的主體是（C）

A.國家 B.地區 C.人類(lèi)社會(huì ) D.財產(chǎn)

2．汽車(chē)剎車(chē)失靈會(huì )引起意外事故，這屬于（D）

A.主觀(guān)風(fēng)險因素 B.客觀(guān)風(fēng)險因素

C.心理風(fēng)險因素 D.實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素

3．下冰雹使得路滑而發(fā)生車(chē)禍造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是（A）

A．風(fēng)險因素 B．風(fēng)險事故 C．損失 D．風(fēng)險單位

4．風(fēng)險管理起源于（B）

A．英國 B．美國 C．中國       D．法國

二、 多項選擇題:

1. 風(fēng)險識別的方法主要有（BCDE）

A.研討會(huì )法 B.保險調查法 C.風(fēng)險列舉法 D.生產(chǎn)流程圖法 E.現場(chǎng)檢查法

2．控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要有（BD）

A．回避 B．預防 C．分散 D．抑制 E．轉移

三、 填空題:

1. 風(fēng)險的組成要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和（損失）。

2．進(jìn)入20世紀60年代后，企業(yè)管理從單純轉嫁風(fēng)險的保險管理轉向以經(jīng)營(yíng)管理為中心的（全面）風(fēng)險管理的方向。

四、 判斷題:

1. 道德風(fēng)險和行為風(fēng)險均屬于無(wú)形風(fēng)險因素。（對）

2．損失發(fā)生的不確定性小，則風(fēng)險大。（錯）

3．回避風(fēng)險可能造成利益受損。（對）

4．回避風(fēng)險有時(shí)是可能的，但是不可行。（對）

5．回避某一類(lèi)風(fēng)險，可能面臨另一類(lèi)風(fēng)險。（對）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 風(fēng)險的本質(zhì)是什么。

【答案】（1）風(fēng)險是一種客觀(guān)存在的狀態(tài)。（2）風(fēng)險是與損失相關(guān)的一種狀態(tài)。（3）風(fēng)險是損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。

2. 如何度量風(fēng)險。

【答案】（1）損失發(fā)生的不確定性；（2）損失發(fā)生的嚴重性。

3. 風(fēng)險管理的概念。

【答案】風(fēng)險管理是個(gè)人、家庭、企業(yè)或其他組織在處理他們所面臨的風(fēng)險時(shí)所采用的一種科學(xué)方法。

4. 風(fēng)險管理的基本程序。

【答案】（1）風(fēng)險的識別；（2）風(fēng)險的估測；（3）風(fēng)險管理方法；（4）風(fēng)險管理效果評價(jià)。

六、 論述題

1．風(fēng)險管理與保險的關(guān)系。

【答案】（1）風(fēng)險是風(fēng)險管理和保險存在的前提。（2）風(fēng)險管理和保險都是以概率論作為其分析基礎和方法。（3）風(fēng)險管理中，保險是最有效的措施之一。（4）雖然風(fēng)險管理與保險的對象都是風(fēng)險，但風(fēng)險管理是管理所有的風(fēng)險，而保險主要是對付純粹風(fēng)險中的可保風(fēng)險。因此，風(fēng)險管理比保險復雜、廣泛得多。

第二章 保險制度

一、 選擇題:

1. 根據經(jīng)營(yíng)目的及職能作用的不同，保險可分為（C）

A．強制保險與自愿保險    B．海上保險與陸上保險  C．社會(huì )保險與商業(yè)保險    D．人身保險與財產(chǎn)保險

2．保險基金只能用作(B)

A.積累 B.經(jīng)濟補償和給付  C.消費 D.建設

3．保險與儲蓄的區別在于(C)

A.保險是處理經(jīng)濟不穩定的善后措施之一，而儲蓄則不是

B.儲蓄必須依靠多數人匯集資金才能實(shí)現，保險可以單獨地、個(gè)別地進(jìn)行

C.儲蓄在給付和反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，保險則不必建立個(gè)別均等關(guān)系

D.針對意外事故導致的損失，儲蓄的作用優(yōu)于保險

4．符合保險人承保條件的風(fēng)險是（D）

A．心理風(fēng)險   B．道德風(fēng)險  C．投機風(fēng)險    D．可保風(fēng)險

5．下列關(guān)于保險的說(shuō)法不正確的是(A)

A.保險可以使少數不幸的被保險人的損失由未發(fā)生損失的被保險人分擔。

B.我國《保險法》將保險定義為商業(yè)保險。

C.保險是建立在“我為人人、人人為我”這一社會(huì )互助基礎之上的。 D.保險是處理風(fēng)險的一種方法。

6．下列關(guān)于保險的說(shuō)法正確的是(D)

A．消滅所有險 B．確保不發(fā)生危險  C．確保發(fā)生危險 D．保險就是要分散危險帶來(lái)的損失

二、 多項選擇題:

1. 保險的基本職能有（ABE）

A．分散風(fēng)險 B．損失補償 C．融資職能      D．防災防損  E．經(jīng)濟給付

三、 填空題:

1.（經(jīng)濟保障）是保險的本質(zhì)特征。

2．保險中經(jīng)濟保障的費用來(lái)自于由投保人所繳納的保險費所形成的（保險基金）。

3．損失發(fā)生（概率）很大意味著(zhù)純保費相應很高，加上附加保費，總保費與潛在損失將相差無(wú)幾。

4．對于那些潛在損失程度較高的風(fēng)險事件，如火災、盜竊等，一旦發(fā)生，就會(huì )給人們造成極大的經(jīng)濟困難。對此類(lèi)風(fēng)險事件，保險便成為一種有效的（風(fēng)險管理）手段。

5．任何一種保險險種，必然要求存在大量（保險標的）。

四、 判斷題:

1. 商業(yè)保險和社會(huì )保險兩者經(jīng)營(yíng)的目的都是為了盈利。（錯）

2．保險中經(jīng)濟保障的結果是風(fēng)險的自留和損失的共同分擔。（錯）

3．保險由經(jīng)濟保障的作用衍生出金融中介的功能。（對）

4．戰爭、地震、洪水等巨災風(fēng)險，一般被列為不可保風(fēng)險。（對）

5．損失具有確定的概率分布是進(jìn)行保費計算的首要前提。（對）

6．保險的職能在于風(fēng)險自留、分攤損失和提供經(jīng)濟補償。（錯）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 簡(jiǎn)述保險與儲蓄的區別。

【答案】（1）儲蓄是將風(fēng)險留給自己，依靠個(gè)人積累來(lái)對付未來(lái)風(fēng)險。它無(wú)需任何代價(jià)，也可能陷入保障不足的窘境。而保險，是將所面對的風(fēng)險用轉移的方法，靠集體的財力對付風(fēng)險帶來(lái)的損失，提供了足夠的保障。（2）保險需付出一定代價(jià)，即保險費；而銀行儲蓄不需支出，到期獲得本金和利息。

2. 保險的定義。

【答案】保險是一種以經(jīng)濟保障為基礎的金融制度安排。它通過(guò)對不確定事件發(fā)生的數理預測和收取保險費的方法，建立保險基金；以合同的形式，由大多數人來(lái)分擔少數人的損失，實(shí)現保險購買(mǎi)者風(fēng)險轉移和理財的目標。

3. 可保風(fēng)險的理想條件。

【答案】（1）損失程度較高。（2）損失發(fā)生的概率較小。（3）損失具有確定的概率分布。（4）存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險的保險標的。（5）損失的發(fā)生必須是意外的。（5）損失是可以確定和測量的。（5）損失不能同時(shí)發(fā)生。

六、 論述題

1．現代保險與災害管理的關(guān)系。

【答案】（1）現代保險在突發(fā)事件和災害管理中具有經(jīng)濟補償和社會(huì )管理的功能作用。（2）災害管理是一項綜合性系統工程，需要建立起國家財政、保險公司、再保險公司和投保人共同參與和負擔的體制。（3）充分發(fā)揮商業(yè)保險在應對重大自然災害和突發(fā)事件中的積極作用，加強減災法制建設，明確保險業(yè)在災害管理中的地位和作用，拓寬資金來(lái)源渠道以增加減災投入，建立地震、洪水、核事故等巨災保險制度。（4）應加快保險業(yè)發(fā)展步伐，加強對災害管理的研究工作，建立綜合防災減災風(fēng)險評估體系和安全系統的應急規劃。（5）具有轉移風(fēng)險和降低風(fēng)險危害作用的保險業(yè)，應該成為災害事故的“減震器”。

2．論述保險與賭博的區別。

【答案】（1）從參與者對風(fēng)險的態(tài)度看，投保人屬于風(fēng)險厭惡者，理論上，他愿付出比期望損失價(jià)值更小的成本(保費)來(lái)轉移損失的不確定性；而賭博者屬于風(fēng)險愛(ài)好者，他愿付出比期望收益值更小的成本(賭本)來(lái)獲得利益的不確定性。（2）從經(jīng)濟學(xué)角度看，保險是對客觀(guān)存在的未來(lái)風(fēng)險進(jìn)行轉移，把不確定性損失轉變?yōu)榇_定性成本(保費)，是風(fēng)險管理的有效手段之一。而且，保險提供的補償以損失發(fā)生為前提，補償金額以損失價(jià)值為上限，所以不存在通過(guò)保險獲利的可能。賭博行為則是主動(dòng)創(chuàng )造風(fēng)險，把確定性的成本(賭注)轉變?yōu)椴淮_定性的收益，除成本外，不承擔損失風(fēng)險。（3）從社會(huì )學(xué)角度看，保險體現了人們的互助精神，把原來(lái)不穩定的風(fēng)險，轉化為穩定的因素，從而保障社會(huì )健康發(fā)展；而賭博則是一種投機行為，它把原本穩定的收入轉化為不穩定的風(fēng)險，只會(huì )給社會(huì )、家庭帶來(lái)不穩定因素。

第三章 保險合同

一、 選擇題:

1. 在人身保險中，投保人或被保險人對其合伙人(A)

A.具有可保利益  B.不具有可保利益  C.是否具有可保利益，不同的保單規定不一致

D.是否具有可保利益，不同的保險公司認定方法不一致

2．棄權與禁止反言的規定主要約束(A)

A.保險人         B.投保人  C.被保險人    D.保險管理人

3．在下列事件中，屬于意外傷害保險合同保險事故的是(C)

A.被保險人因疾病死亡         B.被保險人因疾病致殘

C.被保險人因意外傷害致殘或死亡     D.被保險人因分娩致殘或死亡

4．下列關(guān)于保險利益的說(shuō)法不正確的是(C)

A.無(wú)論是財產(chǎn)保險合同還是人身保險合同都要求具有保險利益

B.財產(chǎn)保險中，投保人對保險標的的保險利益可以用貨幣來(lái)計量

C.人身保險的保險利益可以用貨幣衡量

D.保險利益既包括現有利益，也包括期待利益

5．下列關(guān)于保險標的的說(shuō)法不正確的是(D )

A.保險標的指保險合同所要保障的對象  B.在人身保險中，保險標的為被保險人的壽命和身體

C.在財產(chǎn)保險中，保險標的為被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益  D.保險標的為保險合同的特約條款

6．下列關(guān)于保險單的說(shuō)法不正確的是(A)

A.保險單由保險人簽發(fā)并交給被保險人    B.保險單是保險合同的主要書(shū)面形式

C.保險單是被保險人索賠的主要依據         D.保險單是保險人理賠的主要依據

7．“保險是一種損失補償合同，是當事人的一方收受商定的金額，對于對方所遭受的損失或發(fā)生的危險予以補償的合同。”這種說(shuō)法屬于(A)

A.損失說(shuō)         B.經(jīng)濟確保說(shuō)  C.財產(chǎn)共同準備說(shuō)         D.二元說(shuō)

8．下列屬于保險合同當事人的是(C)

A.受益人         B.保險代理人  C.投保人         D.保險經(jīng)紀人

9．保險合同當事人中至少有一方并不必然履行金錢(qián)給付義務(wù)，這表明保險合同具有(D)

A.有償性         B.附合性  C.雙務(wù)性         D.射幸性

10．保險人承擔賠償或給付保險金的最高限額稱(chēng)為(D)

A.保險費         B.保險價(jià)值  C.保險價(jià)格         D.保險金額

11．投保人為訂立保險合同而向保險人提出的書(shū)面要約是(C)

A.保險單         B.暫保單  C.投保單         D.保險憑證

12．關(guān)于人身保險中投保人對保險標的具有保險利益的時(shí)間，下列說(shuō)法正確的是(A)

A.必須在合同訂立時(shí)存在保險利益  B.只要求在合同終止時(shí)存在保險利益

C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益

D.既可以在合同訂立時(shí)存在保險利益，也可以在合同終止時(shí)存在保險利益

13．下列選項中不屬于保險合同特約條款的是（D）

A.約束投保人行為的條款     B.約束被保險人行為的條款

C.擴大保險人承擔的保險責任的條款         D.保險金賠償或給付方法的條款

14．下列對保險法損失補償原則的理解，正確的是（B）

A．投保人投保后，凡有損失的，保險人均應予以賠償

B．當保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時(shí)，保險人在其責任范圍內對被保險人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償

C．損失多少，賠償多少  D．既適用于財產(chǎn)保險，也適用于人身保險

15．保險合同變更后，保險人在原保險單或者其他保險憑證上進(jìn)行批注，幾種不同的批注方式并存時(shí)（D）

A．簽發(fā)時(shí)間在前的批注的效力優(yōu)于簽發(fā)時(shí)間在后的批注的效力  B．附貼批注的效力優(yōu)于打印批注的效力

C．附貼批注的效力優(yōu)于手寫(xiě)批注的效力  D．手寫(xiě)批注的效力優(yōu)于打印批注的效力

16. 投保人在投保時(shí)，聲明其投保的財產(chǎn)旁邊放有特別危險品，但保險人或其代理人未拒保，以后保險財產(chǎn)因其旁邊的特別危險而造成損失，保險人（A）

A．既不能要求解除合同，也不能拒絕賠償  B．不能解除合同，但可以要求提高保險費

C．不能解除合同，但可以拒絕賠償  D．可以要求解除合同，或要求提高保險費

17．保險合同的正式書(shū)面憑證是指（C）

A．要保書(shū)   B．暫保單   C．保險單   D．保險憑證

18. 根據保險標的進(jìn)行分類(lèi)，保險合同可分為(C)

A.定值保險合同和不定值保險合同   B.補償性保險合同和給付性保險合同

C.財產(chǎn)保險合同和人身保險合同   D.特定危險保險合同和一切危險保險合同

19. 與保險單具有同等法律效力的簡(jiǎn)化形式是(B)

A.保單   B.保險憑證   C.投保單   D.暫保單

20. 下列關(guān)于受益人的表述正確的是(D)

A.人身保險的受益人應由投保人指定或經(jīng)其同意  B.無(wú)行為能力人、胎兒均不能成為受益人

C.財產(chǎn)保險中不存在受益人  D.自然人、法人均可成為受益人

21．保險人放棄合同中的某項條件而簽訂的保險合同，合同一經(jīng)成立(C)

A.保險人可以有條件再主張這項條件   B.保險人可以再主張這項條件

C.保險人不得再主張這項條件   D.保險人可以無(wú)條件再主張這項條件

22．以其財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是（B）

A．投保人       B．被保險人  C．受益人        D．保險人

二、 多項選擇題:

1. 投保人應當履行的義務(wù)不包括(BE)

A.如實(shí)告知義務(wù)  B.給付保險賠償金或保險金義務(wù)

C.維護保險標的的安全與危險增加通知義務(wù)  D.保險事故發(fā)生通知與出險施救義務(wù)

E.承擔保險事故發(fā)生后為防止或減少保險標的損失所支付的必要費用義務(wù)

2．甲因公出差，所在單位為其購買(mǎi)飛機旅客意外傷害保單，未指定受益人，甲家有父親乙、妻子丙和弟弟丁。飛行途中機毀人亡，下列關(guān)于保險人的給付義務(wù)判斷中不正確的有(ABDE)

A.無(wú)需再履行給付義務(wù)  B.應向投保人單位履行給付義務(wù)  C.應向乙、丙履行給付義務(wù)

D.應向乙、丁履行給付義務(wù)  E.應向乙、丙和丁履行給付義務(wù)

3．當投保人與被保險人不是同一人時(shí)，保險合同的當事人指(AC)

A.投保人         B.被保險人  C.保險人      D.受益人  E.保險代理人

4．最大誠信原則的基本內容中，主要約束保險人的有(CD)

A.告知    B.保證  C.棄權    D.禁止反言  E.申報

5．保險合同終止的原因包括(ABC)

A.因保險期限屆滿(mǎn)而終止  B.一般情況下，因保險賠償金或保險金的給付而終止

C.因保險合同的解除而終止

D.財產(chǎn)保險合同因保險標的的滅失而終止，人身保險合同因受益人的死亡而終止

E.財產(chǎn)保險合同因保險標的的部分損失，保險人履行賠償義務(wù)后自行終止

6．下列選項中屬于保險合同特約條款的有（ABC）

A．約束投保人行為的條款  B．約束被保險人行為的條款  C．擴大保險人承擔的保險責任的條款

D．保險期限和保險責任開(kāi)始時(shí)間的條款  E．違約責任和爭議處理的條款

7. 下列選項中，不屬于保險合同關(guān)系人的有（ABDE）

A．投保人  B．保險人   C．受益人  D．保險代理人  E．保險經(jīng)紀人

8. 王某與保險公司簽訂了一份家庭財產(chǎn)保險合同，由于過(guò)失，王某在回答保險公司詢(xún)問(wèn)的事項中有一項錯誤。對于其法律后果，下列說(shuō)法正確的有（AB）

A．如果王某告知的不實(shí)事項非常重要，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除合同

B．如果王某告知的不實(shí)事項對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險公司對已經(jīng)發(fā)生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任

C．無(wú)論王某告知的不實(shí)事項對保險合同的影響如何，保險公司只要決定解除合同，就可以不退還保險費

D．如果王某告知的不實(shí)事項對保險合同的影響重大，他可以要求保險公司予以更正，保險公司不得解除合同

E．無(wú)論王某告知的不實(shí)事項是否重要，只要保險合同簽訂滿(mǎn)兩年，則合同效力不容否定

9. 下列選項中屬于投保人義務(wù)的有(ACE )

A.支付保險費   B.給付保險賠償金或保險金  C.接受保險人檢查，維護保險標的安全

D.支付其它合理、必要費用  E.危險增加的通知

三、 填空題:

1. 保險合同的當事人包括保險人和（投保人）。

2．保險合同的內容是指保險合同當事人和（關(guān)系人）的權利和（義務(wù)）的關(guān)系。

3．各國法律一般要求保險人具有（法人）資格，但并非任何（法人）均可從事保險業(yè)。

4．財產(chǎn)保險的保險利益包括：現有利益、預期利益、責任利益和（合同利益）。

5．保險合同的條款是規定保險人與被保險人之間的基本權利和義務(wù)的條文，它是保險公司對所承保的（保險標的）履行保險責任的依據。

6．根據合同內容的不同，保險條款可以分為基本條款和（附加）條款。

7．根據合同約束力的不同，保險條款可以分為法定條款和（任選）條款。

8．暫保單具有和正式保險單同等的法律效力，但一般暫保單的有效期不長(cháng)，通常不超過(guò)（30）天。

9．保險單記載的內容是合同雙方履行的依據，保險單是（保險合同）成立的證明。

10．依法成立的保險合同，自（成立）時(shí)生效。

11．一般來(lái)說(shuō)，財產(chǎn)保險合同采用（一次）繳納保費的形式。在人身保險合同中，可以采取躉繳、分期繳納、終身繳納等方式。

12．保險合同爭議的解決方式包括：協(xié)商、調解、（仲裁）和訴訟。

四、 判斷題:

1. 人身保險利益的存在時(shí)間，在合同訂立時(shí)必須存在，至于在保險事故發(fā)生時(shí)是否存在保險利益，則無(wú)關(guān)緊要。（對）

2．如果附加險的條款和基本險條款發(fā)生抵觸，抵觸之處的解釋以基本險條款為準。（錯）

3．投保單是由被保險人事先準備、具有統一格式的書(shū)據。（錯）

4．投保單本身并非正式合同的文本，但一經(jīng)保險人接受后，即成為保險合同的一部分。（對）

5．暫保單是保險合同的憑證，也是保險合同訂立的必經(jīng)程序。（錯）

6．保費收據只是投保人繳納保費（通常是首期保費）和可能獲得預期保障的證據。（對）

7．保險合同的設立，必須要有投保人要求投保和保險人同意承保的意思表示。前者在法律上稱(chēng)之為“承諾”，后者稱(chēng)之為“要約”。（ 錯）

8．投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。（對）

9．按照我國保險法，保險合同以被保險人的同意承保(即承諾)的時(shí)間作為其成立的時(shí)間。（錯）

10．保險費的繳納可以由投保人為之，也可以由有利害關(guān)系的第三人為之。（對）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 保險利益的定義。

【答案】保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。

2. 簡(jiǎn)述保險合同的法律特征。

【答案】(1)保險合同是要式合同；（2）保險合同是附和合同；（3）保險合同是射幸合同；（4）保險合同是最大誠信合同。

3. 簡(jiǎn)述在保險合同訂立、履行過(guò)程中投保人的義務(wù)。

【答案】投保人的義務(wù)有：（1）支付保險費的義務(wù)；（2）如實(shí)告知義務(wù)；（3）危險增加的通知義務(wù)；（4）保險事故發(fā)生后的通知義務(wù)；（5）接受保險人檢查，維護保險標的安全的義務(wù)；（6）積極施救義務(wù)。

4. 簡(jiǎn)述被保險人享有的權利。

【答案】被保險人一般享有以下權利：（1）對保險金的給付享有獨立的請求權。在人身保險中，保險事故發(fā)生后被保險人仍生存者，保險金請求權由其親自行使；若死亡，由受益人行使。（2）在保險合同關(guān)系中，被保險人享有同意權。即人壽保險合同中受益人的指定須經(jīng)被保險人同意或親自指定；以他人身體為標的投保的死亡保險，須經(jīng)被保險人同意；保險合同的出質(zhì)、轉讓?zhuān)话沩毥?jīng)被保險人同意。

5. 保險合同的定義。

【答案】保險合同又稱(chēng)保險契約，它是保險關(guān)系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。在保險合同下，根據當事人的雙方約定，一方支付保險費給對方，另一方在保險標的發(fā)生約定事故時(shí)，承擔經(jīng)濟補償責任；或者當約定事故發(fā)生時(shí)，履行給付義務(wù)。

6. 保險合同與一般合同的共性。

【答案】（1）合同的當事人必須具有民事行為能力。（2）保險合同是雙方當事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為。（3）保險合同必須合法，才能得到法律的保護。

7. 何謂不利解釋原則。

所謂不利解釋原則，是指保險人和投保人、被保險人或者受益人對保險合同的內容有爭議，應當對保險合同所用文字或者條款之內容意思，作有利于被保險人而不利于保險人的解釋。

8. 保險人的定義。

【答案】保險人是向投保人收取保險費，在保險合同規定的保險事件發(fā)生時(shí)，對被保險人承擔賠償損失給付責任的人。

9．投保人的定義。

【答案】投保人是對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險合同，并負有繳付保險費義務(wù)的人。

10．投保人需要具備哪些條件。

投保人通常需要具備以下三個(gè)條件：（1）具有完全的權利能力和行為能力。（2）對保險標的必須具有保險利益。（3）負有繳納保險費的義務(wù)。

11．被保險人的定義。

【答案】被保險人是指其財產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等受保險合同保障的人。

12．如何在保險合同中對被保險人做出明確規定。

【答案】被保險人必須在保險合同中做出明確規定。確定的方式有以下幾種：（1）在保險合同中明確列出被保險人的名字；（2）以變更保險合同條款的方式確認被保險人；（3）采取訂立多方面適用的保險條款確認被保險人。

13．保單所有人的定義。

【答案】保單所有人是在保單簽發(fā)之后，對保單擁有所有權的個(gè)人或企業(yè)被稱(chēng)作保單所有人。

14．保單所有人擁有的權利。

【答案】保單所有人擁有的權利通常包括以下各種：（1）變更受益人；（2）領(lǐng)取退保金；（3）領(lǐng)取保單紅利；（4）以保單作為抵押品進(jìn)行借款；（5）在保單現金價(jià)值的限額內申請貸款；（6）放棄或出售保單的一項或多項權利；（7）指定新的所有人。

15．受益人的定義。

【答案】受益人也叫保險金受領(lǐng)人，他是指在保險事故發(fā)生后直接向保險人行使賠償請求權的人。

16．保險標的的定義。

【答案】保險標的是保險合同中所載明的投保對象，是保險事故發(fā)生所在的本體，即作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。

17．保險利益的必要條件。

【答案】（1）保險利益必須是合法的利益。（2）保險利益必須是確定的利益。（3）保險利益必須是經(jīng)濟利益。

18．財產(chǎn)保險利益的存在時(shí)間。

【答案】（1）財產(chǎn)保險的保險利益，一般要求從保險合同訂立到保險事故發(fā)生時(shí)始終要有保險利益。如果合同訂立時(shí)具有保險利益，而當保險事故發(fā)生時(shí)不具有保險利益，則保險合同無(wú)效。（2）海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險利益，但當損失發(fā)生時(shí)必須具有保險利益。

19．保險單的定義。

【答案】保險單簡(jiǎn)稱(chēng)為保單，是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書(shū)面證明。保險單必須完整地記載保險合同雙方當事人的權利義務(wù)及責任。

20．強制保險合同的訂立與一般保險合同的訂立不同的地方。

【答案】強制保險合同的訂立不同于一般保險合同的訂立的地方主要表現在兩點(diǎn)：（1）投保人在訂立合同的過(guò)程中，只能是要約方，不能是承諾方。即不能反要約，如車(chē)輛強制保險合同的訂立。（2）某些強制保險合同采用“自動(dòng)訂立”程序，不經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。

21．訂立保險合同應當遵守的原則。

【答案】（1）公平互利原則；（2）協(xié)商一致原則；（3）自愿原則；（4）不得損害社會(huì )公共利益原則。

六、 論述題

1．試述保險合同解除的條件。

【答案】（1）保險合同的解除是指依法提前終止保險合同關(guān)系。保險合同的解除有兩種，即協(xié)議解除和法定解除。（2）協(xié)議解除保險合同的條件是保險合同的雙方當事人就解除保險合同協(xié)商一致。（3）根據我國保險法的規定，法定解除保險合同的條件有以下情形：其一，除法律另有規定或保險合同約定的以外，保險合同成立后投保人可以解除保險合同；而保險人則不得解除合同，但貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同在保險責任開(kāi)始后，合同當事人不得解除合同。其二，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。其三，被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱(chēng)發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同。其四，投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權解除合同。其五，在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，保險人有權解除合同。其六，投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，但自合同成立之日起逾二年的除外。其七，人身保險合同效力中止之日起兩年內保險人與投保人未達成協(xié)議恢復合同效力的，保險人有權解除合同。

2．試述保險合同的有效條件。

【答案】（1）保險合同的有效條件是指每一有效保險合同所應具備的要件。只有具備有效條件的保險合同，才能發(fā)生法律的效力。（2）保險合同的有效條件通常有以下三個(gè)方面：①主體合格。主體合同是指訂立保險合同的雙方當事人都必須具有訂立合同的資格。就保險人而言，法律要求它必須是國家允許其經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)，而且必須是在營(yíng)業(yè)執照核定的范圍內從事保險業(yè)務(wù)，就投保人而言，要求其有訂立保險合同的能力，并對保險標的具有保險利益。②內容合法，保險合同內容合法要求：一是保險合同的內容不得與我國現行的保險法及其他法律、法規相抵觸；二是保險合同的標的必須是法律允許保險的財產(chǎn)、財產(chǎn)利益及人的身體和壽命；三是保險合同的內容不得違背社會(huì )的公序良俗，不得損害他人的利益。③合同當事人的意思表示一致。其要求：一是必要雙方當事人自愿；二是雙方訂立保險合同的意思表示必須真實(shí)；三是投保人訂立合同的要求（即要約）必須要經(jīng)保險人同意承保（即承諾），保險人對投保人提出的投保要求進(jìn)行修改或者附加其他條件的，同樣要經(jīng)投保人同意。

3．試述保險利益和保險標的的異同。

【答案】（1）特定的保險標的是保險合同訂立的必要內容。但是訂立保險合同的目的并非保障保險標的本身。投保人或被保險人將保險標的投保后并不能保障保險標的本身不發(fā)生損失，而是在保險標的發(fā)生損失后，能夠從經(jīng)濟上得到補償。保險合同實(shí)際上保障的是被保險人對保險標的所具有的利益。（2）盡管保險利益與保險標的的含義不盡相同，但兩者的關(guān)系是相互依存的。一般的說(shuō)，在被保險人沒(méi)有轉讓保險標的的情況下，保險利益以保險標的的存在為條件：保險標的存在，投保人或被保險人的經(jīng)濟利益也存在；保險標的遭受損失時(shí)，投保人或被保險人也將蒙受經(jīng)濟上的損失。

第四章 財產(chǎn)保險

一、 選擇題:

1. 在財產(chǎn)保險保險期限內發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果被保險人向保險人提出賠償要求，保險公司應如何處理?( D )

A.應由第三者負責賠償，保險人不予賠償  B.在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險人才予以賠償

C.保險人與第三者協(xié)商按比例承擔賠償責任  D.保險人先予賠償，然后取得代位求償權

2．某棟平房按賬面原值10000元投保，在保險期限內部分被燒毀，受損后重建價(jià)值為8000元，受損修復需要費用3000元，殘值500元。保險公司的賠償金額是(B)

A.500元 B.2500元C.3000元  D.5000元

3．責任保險的保險標的是被保險人對第三者造成損害應負的(B)

A.一切責任  B.民事賠償責任或特別約定的合同責任  C.刑事責任  D.行政責任

4．下列對保險法損失補償原則的理解，正確的是（B）

A．投保人投保后，凡有損失的，保險人均應予以賠償

B．當保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時(shí)，保險人在其責任范圍內對被保險人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償

C．損失多少，賠償多少  D．既適用于財產(chǎn)保險，也適用于人身保險

5．關(guān)于責任保險的認識，下列說(shuō)法不正確的是（D）

A．責任保險合同直接保障被保險人利益，間接保障第三者利益

B．責任保險的保險標的是被保險人對第三者依法應負的賠償責任

C．只有在保險事故發(fā)生后，被保險人受到第三者的賠償請求，保險人才承擔賠償責任

D．在保險事故發(fā)生后，保險人應直接向第三者賠付保險金

6．下列財產(chǎn)保險合同中，保險標的的轉讓?zhuān)梢圆煌ㄖｋU人，不經(jīng)保險人同意繼續承保，但仍依法產(chǎn)生變更合同法律效果的是（A）

A．貨物運輸保險合同 B．產(chǎn)品責任保險合同 C．運輸工具航程保險合同 D．家庭財產(chǎn)保險合同

7．在財產(chǎn)保險中，如果保險金額超過(guò)了保險標的的實(shí)際價(jià)值，則該保險合同（D）

A．無(wú)效 B．有效 C．應立即修改 D．部分無(wú)效

8．2004年6月，某企業(yè)就其生產(chǎn)用廠(chǎng)房向甲保險公司投保了為期2年的足額財產(chǎn)保險，保險金額為100萬(wàn)元。兩個(gè)月后該企業(yè)以同一標的向乙保險公司投保了為期一年的同類(lèi)保險。2004年10月，廠(chǎng)房因雷擊倒塌，損失90萬(wàn)元。下列表述正確的是（C）

A．甲公司賠償實(shí)際損失90萬(wàn)元 B．甲、乙兩公司各賠償90萬(wàn)元

C．甲、乙兩公司各賠償45萬(wàn)元 D．乙公司賠償實(shí)際損失90萬(wàn)元

9．責任保險的保險標的是被保險人在法律上應負的（A）

A．民事?lián)p害賠償責任  B．保險責任 C．合同責任  D．違約責任

10. 由若干保險人同時(shí)承保一筆業(yè)務(wù)，在發(fā)生賠償責任時(shí)，由各保險人按照各自承擔的份額或比例賠償損失的保險是（C）

A．重復保險 B．原保險 C．共同保險    D．再保險

11. 按照保險金額和出險時(shí)保險標的的實(shí)際價(jià)值的比例來(lái)計算賠款的賠償方式是（A）

A．比例賠償方式 B．限額賠償方式  C．第一危險賠償方式    D．定額賠償方式

12．限額賠償方式是指(D)

A.按照保險金額和出險時(shí)保險標的的實(shí)際價(jià)值的比例來(lái)計算賠款的賠償方式

B.只要損失在保險金額限度內，都按實(shí)際損失金額賠償的方式

C.保險人僅在保險金額限度內計算賠款的方式

D.保險人僅在損失超過(guò)一定限度時(shí)才負賠償責任的賠償方式

13. 產(chǎn)生保險分攤的前提是(A)

A.重復保險的存在 B.不足額保險的存在 C.超額保險的存在 D.再保險的存在

二、 多項選擇題:

1. 從損失補償原則中派生出來(lái)的原則有(AC)

A.重復保險分攤原則    B.保險利益原則  C.保險代位原則  D.最大誠信原則  E.近因原則

2．下列選項中屬于財產(chǎn)損失保險的有(ABE)

A.家庭財產(chǎn)保險  B.運輸貨物保險  C.機動(dòng)車(chē)第三者責任保險  D.信用保險  E.農業(yè)保險

3．下列關(guān)于重復保險的表述正確的有(AD)

A.重復保險的責任分攤只適用于財產(chǎn)保險  B.重復保險的責任分攤只適用于人身保險

C.重復保險的責任分攤既可適用于財產(chǎn)保險又可適用于人身保險

D.重復保險的被保險人獲得的保險賠償金的總和不能超過(guò)保險事故所造成的實(shí)際損失

E.重復保險的保險金額總和不能超過(guò)保險價(jià)值

三、 填空題:

1. 財產(chǎn)保險是以(財產(chǎn))及其有關(guān)利益為保險標的的保險。

2．財產(chǎn)保險的標的有兩大類(lèi)：有形的物質(zhì)財產(chǎn)和無(wú)形的（經(jīng)濟利益）。

3．財產(chǎn)保險賠償的基本原則包括：（賠償）原則和分攤原則。

4．保險人和被保險人共同承擔損失份額被稱(chēng)為（共保）。

5．財產(chǎn)保險理賠過(guò)程分為索賠，現場(chǎng)查勘和責任審核，（賠償處理）和理賠糾紛處理。

6．總準備金與資本金之和不低于自留保險費的（20）%。

7．保險賠償以彌補被保險人損失為前提，保險賠償不能造成（被保險人）不當得利。

四、 判斷題:

1. 在保險賠償涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上保險人的情況下，保險人之間運用分攤原則進(jìn)行賠償。（對）

2．保險人為應付周期較長(cháng)的巨額賠款而建立的準備金稱(chēng)為賠款準備金。（錯）

3．未到期責任準備金可采用月平均估算法計算。（對）

4．總準備金與資本金之和不低于自留保險費的40%。（錯）

5．投資保險不屬于財產(chǎn)保險范疇。（錯）

6．賠償原則適用的前提是被保險人具有保險利益的保險標的遭受了保險責任范圍內的損失。（對）

7．動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)所面臨的風(fēng)險事故的可能性是不一樣的。（對）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 重復保險的定義。

【答案】重復保險指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故與兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險人分別訂立保險合同。

2. 絕對免賠率的定義。

【答案】如果保險標的的實(shí)際損失沒(méi)有超過(guò)規定的金額或者百分數，保險人則不予賠償，如果保險標的的損失超過(guò)了保險單規定的金額或者百分數，保險人才負責賠付其超過(guò)部分。

3. 相對免賠率的定義。

【答案】如果保險標的的實(shí)際損失沒(méi)有超過(guò)規定的金額或者百分數，保險人則不予賠償，如果保險標的的損失達到了保險單規定的金額或者百分數，保險人才不作任何扣除而全部予以賠付。

4. 財產(chǎn)保險分攤原則中比例責任的含義。

【答案】把每家保險公司的保險金額除以各家各家保險公司的保險金額之和，得出每家應分攤的比例，然后按此比例分攤損失金額。

5. 財產(chǎn)保險分攤原則中限額責任的含義。

【答案】各保險人的損失分攤額并不以其保險金額為基礎，而是按照在沒(méi)有其他保險人重復保險的情況下，單獨應負的賠償責任限額來(lái)分攤賠款。

6. 財產(chǎn)保險分攤原則中順序責任的含義。

【答案】由先出單的保險公司首先負責賠償，第二家保險公司只有在第一家承保的限額用完時(shí)，才承擔超出的部分。

7. 財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的種類(lèi)。

【答案】財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的種類(lèi)：財產(chǎn)損失保險、責任保險和信用與保證保險。

8. 財產(chǎn)保險準備金的定義。

【答案】為應付各種風(fēng)險，根據保險會(huì )計配比原則，保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)要按規定從保費收入中提取保險準備金，以便及時(shí)履行經(jīng)濟補償的義務(wù)，正確計算損益，確保保險企業(yè)的償付能力。

9. 未到期責任準備金的定義。

【答案】保險企業(yè)在年終會(huì )計決算時(shí)，對于保險責任期尚未屆滿(mǎn)、應屬于下一年度的部分保費提存出來(lái)形成的準備金。

10. 賠款準備金的定義。

【答案】保險人在會(huì )計年度決算時(shí)，為該會(huì )計年度已發(fā)生保險事故應付而未付賠款而提存的一種資金準備。

六、 論述題

1．試述共保的原因。

【答案】（1）當一給定的財產(chǎn)的價(jià)值越低時(shí)，保險人為索賠每一保險單位所承擔的成本就越高，使用共保規定就是為避免類(lèi)似的不公平。（2）如果被保險人足額投保，在得到保險人賠償后，他可以使該標的恢復到損毀前的狀態(tài)，或者能夠保全其應得的經(jīng)濟利益；但如果不是足額投保，保險人就只能按照被保險人的實(shí)際保險金額與保單所規定的保險金額來(lái)進(jìn)行賠償，其余部分由被保險人自己負責。

2．試述財產(chǎn)保險的特征。

【答案】（1）保險標的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)責任。除人身與生命之外的任何標的，且投保人與被保險人是同一人，并與保險標的有著(zhù)密切關(guān)系。（2）業(yè)務(wù)性質(zhì)是組織經(jīng)濟補償。有損失有賠償，不能得到額外收益，不允許重復保險。（3）經(jīng)營(yíng)內容具有復雜性。（4）投保對象與承保標的的復雜。承保過(guò)程與承保技術(shù)復雜，在保前危險檢查、保時(shí)嚴格核保、保險期間防災防損和保險事故發(fā)生后的理賠查勘等，要掌握汽車(chē)、工程方面的技術(shù)，法律法規方面的知識；危險管理復雜，通常要進(jìn)行嚴格的風(fēng)險評估和量化，并通過(guò)再保險來(lái)分散風(fēng)險。（5）單個(gè)保險關(guān)系不具有對等性，射幸性比壽險較強。

七、 計算題

1．到港一批毛豆油，其保單記載保險金額為US $300，000，途耗免賠率為1%。經(jīng)勘驗確定貨物裝船重量為1，000噸，目的港重量為950噸，請計算保險賠款金額(須列出公式。計算結果保留整數位)。

解：應到重量：1，000×(1—1%)=990噸

短少重量：990—950=40(噸)

保險賠款：US$300，000×40÷990=US12,121

八、 案例分析題

1．A公司為防止其采暖鍋爐發(fā)生爆炸造成巨額財產(chǎn)損失，遂于2003年11月向甲保險公司投保了為期一年的財產(chǎn)保險，保險金額為1億元，相等于保險價(jià)值。甲保險公司承保后，將保險金額的40％向乙保險公司再保險。A公司投保后，擔心甲保險公司賠付能力不足，又于2003年12月向丙保險公司投保了為期一年的財產(chǎn)保險，保險金額仍為1億元。丙保險公司承保后，將保險金額的20％向丁保險公司再保險。A公司在丙保險公司投保時(shí)，向其說(shuō)明了已向甲保險公司投保的事實(shí)，隨后又向甲保險公司說(shuō)明了向丙保險公司投保的事實(shí)，甲保險公司與丙保險公司均未表示反對。2004年5月，A公司的鍋爐果然發(fā)生爆炸，造成嚴重經(jīng)濟損失。于是，A公司要求甲、乙、丙、丁四家保險公司支付保險金。

問(wèn)：本案應如何處理?為什么?

【答案】甲保險公司和丙保險公司應當按他們各自承保的保險金額與保險金額總和的比例向A公司支付保險賠償金。此后再依據各自的再保險合同約定的責任范圍向乙保險公司和丁保險公司索賠。

理由：（1）A公司與甲保險公司之間訂有財產(chǎn)保險合同，同時(shí)又與丙保險公司訂有保險合同，A公司分別與甲保險公司及丙保險公司有保險法律關(guān)系；（2）A公司與甲保險公司、丙保險公司分別訂立的保險合同是就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個(gè)以上保險人投保，屬于重復保險；（3）因為A公司已將重復保險的事實(shí)分別向甲保險公司和丙保險公司兩個(gè)保險人告知，且沒(méi)有遭到甲保險公司和丙保險公司的反對表示，故A公司與甲保險公司和丙保險公司簽訂的保險合同，甲保險公司和丙保險公司無(wú)權單方解除。在保險事故發(fā)生后，也無(wú)權以A公司重復保險為由拒絕賠償；（4）甲保險公司與乙保險公司、丙保險公司與丁保險公司之間存在再保險合同關(guān)系。在再保險合同關(guān)系中，當事人為甲保險公司與乙保險公司、甲保險公司與乙保險公司，A公司并非再保險合同的當事人，因此A公司無(wú)權向乙保險公司和丁保險公司索賠。

第五章 海上保險

一、 選擇題:

1. 默示保證主要表現在（B）

A．火災保險 B．海上保險 C．人身保險 D．責任保險

2．近因是指(A)

A.有支配力或一直有效的原因    B.時(shí)間上最接近的原因

C.空間上最接近的原因         D.時(shí)間和空間上均最接近的原因

3．海上保險中，委付的前提條件是（D）

A．被保險人向保險人提出書(shū)面申請  B．保險人必須同意

C．保險標的實(shí)際全損  D．推定全損

4．某船舶投保了海上船舶保險，由保險公司承保海上危險造成的損失，但敵對行為造成的損失除外。該船在一次航行中，被魚(yú)雷擊中，但仍然抵達最近港口。港口當局害怕船舶沉沒(méi)在碼頭泊位上，要求該船移到港口外。由于海浪沖擊，該船舶沉沒(méi)海底。該船主遂向保險公司索賠。本案中近因為（A）

A．該船舶被魚(yú)雷擊中，屬除外責任，保險公司不予賠償

B．港口當局拒絕該船舶停泊，保險公司不予賠償

C．港口當局拒絕該船舶停泊，保險公司應予賠償

D．該船舶被海浪沖擊，保險公司應予賠償

5. 海洋貨物運輸保險中不負賠償責任的損失是(D)

A.運輸工具沉沒(méi)造成的損失   B.共同海損的犧牲

C.提貨不著(zhù)所引起的損失   D.發(fā)貨人責任所引起的損失

二、 多項選擇題:

1. 以下為明示保證的是（ABCDE）

A開(kāi)航保證  B船舶狀態(tài)保證  C船員人數保證  D國籍保證  E部分不投保保證

2．以下為默示保證的是（ABCE）

A.船舶適航保證  B.船舶不改變航程  C.船貨合法性保證  D.中立性保證  E.不繞航的保證

三、 填空題:

1. 損失補償原則是指被保險人在保險合同約定的保險事故發(fā)生之后，保險人對其遭受的（實(shí)際損失）應當進(jìn)行充分的補償。

2．近因原則主要有三種：最近時(shí)間論、最后條件論和（最后條件論）。

3．保證是被保險人向保險人作出的履行某種特定義務(wù)的承諾，在海上保險合同中，表現為明示保證和（默證）兩類(lèi)。

4．被保險人未經(jīng)保險人同意放棄向第三人要求賠償的權利，或者由于過(guò)失致使保險人不能行使追償權利的，保險人可以相應（扣減）保險賠償。

5．發(fā)生保險事故后，保險人有權放棄對保險標的的權利，全額支付合同約定的保險賠償，以（解除）對保險標的的義務(wù)。

6．只要保險人不宣布放棄對保險標的的權利，則在保險人支付保險賠償后，保險標的的權利和義務(wù)就轉移給保險人。轉移權利義務(wù)的多少由保險金額與保險價(jià)值的（比例）決定。

7．根據海上保險合同向保險人要求保險賠償的請求權，時(shí)效期間為（二）年，自保險事故發(fā)生之日起計算。

四、 判斷題:

1. 海上保險屬于財產(chǎn)保險的范疇，是對由于海上自然災害和意外事故給人們造成的財產(chǎn)損失給予經(jīng)濟補償的一項法律制度。（對）

2．海上保險一般屬于國際商務(wù)活動(dòng)。（對）

3．海上保險合同的保險金額作為保險賠償的最高限額，應由保險人和被保險人根據保險標的的實(shí)際價(jià)值，協(xié)商確定。（對）

4．保險金額是計算賠償數額的依據，且允許超值保險。（錯）

5. 可保利益原則為大多數國家的海商法和保險法所確認，并將其作為海上保險合同成立的法定條件，當事人可協(xié)商變更。（錯）

6．由于海事訴訟往往牽涉到許多方面，訴訟過(guò)程曠日持久，國際海上保險業(yè)中普遍盛行代位求償原則。（對）

7．如同屬被保險人的兩艘船相撞，全部責任應由其中一艘船承擔，保險人可以起訴該船。（錯）

8．保險人從第三人取得的賠償，超過(guò)其支付的保險賠償的，超過(guò)部分可以不退還給被保險人。（錯）

9．在分保險的過(guò)程中，當事人之間可以有多份保險合同。（錯）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 海上保險的定義。

【答案】海上保險是保險人和被保險人通過(guò)協(xié)商，對船舶、貨物及其它海上標的所可能遭遇的風(fēng)險進(jìn)行約定，被保險人在交納約定的保險費后，保險人承諾一旦上述風(fēng)險在約定的時(shí)間內發(fā)生并對被保險人造成損失，保險人將按約定給予被保險人經(jīng)濟補償的商務(wù)活動(dòng)。

2. 海上保險與一般財產(chǎn)保險的不同之處。

【答案】（1）海上保險的標的通常與海上航行有關(guān)，如船舶和船上的貨物等；（2）海上保險承保的風(fēng)險除了一般陸上也存在的風(fēng)險 ( 如雷電，惡劣氣候，火災，爆炸等 ) 之外，還有大量的海上所特有的風(fēng)險 ( 如觸礁，擱淺，海水進(jìn)艙等 )； （3）海上保險一般屬于國際商務(wù)活動(dòng)，因為通常情況下，或者海上保險的當事人屬于不同的國家，或者保險事故發(fā)生在異國他鄉，總之大多牽涉到國際關(guān)系。

3. 海上保險的原則。

【答案】海上保險活動(dòng)作為一種獨立的經(jīng)濟活動(dòng)類(lèi)型，基于自身的特點(diǎn)和適用范圍，逐步在長(cháng)期的發(fā)展過(guò)程中形成了一系列基本原則。根據國際慣例，這些基本原則可歸納為：損失補償原則、可保利益原則、近因原則、最大誠信原則和代位求償原則。

4. 簡(jiǎn)述海上保險的可保利益原則。

【答案】可保利益原則是指只有對保險標的具有可保利益的投保人與保險人簽訂的海上保險合同才有法律效力，保險人才承擔保險責任。

5. 簡(jiǎn)述海上保險的近因原則。

【答案】近因原則是為了明確事故與損失之間的因果關(guān)系，認定保險責任而專(zhuān)門(mén)設立的一項基本原則。它的含意是指保險人對于承保范圍內的保險事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔保險責任，而對于承保范圍以外的原因造成的損失，不負賠償責任。

6. 簡(jiǎn)述海上保險的最大誠信原則。

【答案】最大誠信原則是指簽訂保險合同的各方當事人必須最大限度地按照誠實(shí)與信用精神協(xié)商簽約。

7．簡(jiǎn)述海上保險的代位求償原則。

【答案】有時(shí)保險標的所遭受的保險事故是由第三人的行為引起的，被保險人當然有權利向肇事者就其侵權行為所致?lián)p失進(jìn)行索賠。

8．分保險的定義。

【答案】保險金額與保險費之間存在巨大的差距，保險人有時(shí)無(wú)法單獨承擔一些價(jià)值巨大的保險標的的保險風(fēng)險。為了能夠實(shí)現這一類(lèi)危險的分攤，人們采取分保險的方法，就是將一個(gè)保險標的的不同風(fēng)險分散給多個(gè)保險人，或者把一類(lèi)風(fēng)險按保險金額分散到多個(gè)保險人。

9．實(shí)際全損的定義。

【答案】實(shí)際全損是被保險人對于保險標的的可保利益發(fā)生全部毀損的情況，與推定全損相對應。

10．推定全損的定義。

【答案】推定全損是海上保險所特有的制度，分兩種情況：（1）船舶發(fā)生保險事故后，認為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費用超過(guò)保險價(jià)值的，為推定全損。（2）貨物發(fā)生保險事故后，認為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費用與繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過(guò)保險價(jià)值的，為推定全損。

六、 論述題

1．海上保險中實(shí)際全損的構成條件。

【答案】①保險標的發(fā)生保險事故后滅失。②保險標的發(fā)生保險事故后受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用。③保險標的發(fā)生保險事故后不能再歸被保險人所擁有。④船舶在合理時(shí)間內未從被獲知最后消息的地點(diǎn)抵達目的地，除合同另有約定外，滿(mǎn)兩個(gè)月后仍沒(méi)有獲知其消息的，為船舶失蹤。船舶失蹤視為實(shí)際全損。

第六章 貨物運輸保險

一、 選擇題:

1. 我國海洋貨物運輸保險基本險的保險責任包括一切險和（C）

A．全損險、綜合險     B．綜合險、平安險  C．平安險、水漬險    D．水漬險、全損險

2．國內水路運輸貨物保險合同一般采用倉至倉條款確定保險責任的起訖期限。但在保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時(shí)提貨，則保險責任的終止期最多延長(cháng)至收貨人接到《到貨通知單》后的第(C)

A.7天 B.10天  C.15天 D.20天

3. 在海洋運輸貨物保險中，不屬于平安險的保險責任范圍的是（D）

A．被保險貨物在運輸途中因惡劣氣候造成的損失

B．被保險貨物在裝卸時(shí)由于一件或數件整件貨物落海造成的損失

C．共同海損的犧牲、分攤和救助費用

D．被保險貨物在運輸途中由于偷竊造成的損失

4. 國內陸上貨物運輸保險的除外責任不包括(C)

A.被保險人的故意行為所造成的損失  B.全程公路貨物運輸的盜竊和整件提貨不著(zhù)的損失

C.在裝貨時(shí)發(fā)生意外事故所造成的損失  D.戰爭和軍事行動(dòng)

5. 陸上運輸保險的保險標的是(C )

A.陸上運輸貨物的過(guò)程       B.陸上運輸貨物的承運人

C.陸上運輸過(guò)程中的貨物    D.陸上運輸過(guò)程中的運輸工具

二、 填空題:

1. 貨物運輸保險的險別分為（基本險）和附加險。

2．按照運輸方式分，貨物運輸保險可分為：國內水路、陸路貨物運輸保險；海上貨物運輸保險；郵包保險和（航空貨物運輸保險）。

三、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1.何謂貨物運輸險。

【答案】貨物運輸險（簡(jiǎn)稱(chēng)貨運險）就是針對流通中的商品而提供的一種貨物險保障。開(kāi)辦這種貨運險，是為了使運輸中的貨物在水路、鐵路、公路和聯(lián)合運輸過(guò)程中，因遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故所造成的損失能夠得到經(jīng)濟補償，并加強貨物運輸的安全防損工作，以利于商品的生產(chǎn)和商品的流通。

第七章 火災保險

一、 選擇題:

1. 屬于企業(yè)財產(chǎn)保險可保財產(chǎn)的是(B)

A.土地 B.賬外或已攤銷(xiāo)財產(chǎn)  C.礦藏 D.道路

2．吳某為其家庭財產(chǎn)投保了火災險，但未投保盜竊險。某日吳某家失火，部分財產(chǎn)被搶救出來(lái)，堆放于露天。因忙于救火無(wú)人看管，又有部分財產(chǎn)被盜。吳某向保險公司索賠。本案中(A)

A.因火災引起的損失，保險公司應以予賠償；因盜竊引起的損失，保險公司不應賠償

B.盜竊是近因，保險公司不應賠償吳某的損失

C.火災是近因，保險公司應賠償因火災和被盜引起的全部保險財產(chǎn)的損失

D.近因無(wú)法確定，無(wú)法估算理賠額

3．王某為自己的房屋投保了火災險，后房屋失火，造成嚴重損失，王某向保險公司索賠。保險公司查明，房屋起火與王某的鄰居李某的過(guò)錯有直接關(guān)系。本案中保險公司(C )

A.有權拒賠  B.可以先向李某索賠，再對王某進(jìn)行賠償

C.應當先賠償王某的損失，再向李某追償  D.在獲得王某授權的代位求償權之后才有義務(wù)賠付

4．某商場(chǎng)購進(jìn)10萬(wàn)元皮服后，向保險公司投?；馂碾U，約定保險金額8萬(wàn)元。出險后，皮服受損6萬(wàn)元，保險公司應當賠償(A)

A.4.8萬(wàn)元 B.6萬(wàn)元  C.8萬(wàn)元 D.10萬(wàn)元

5．某企業(yè)投保財產(chǎn)險50萬(wàn)元，在一次火災事故中，實(shí)際損失為45萬(wàn)元，為保護和搶救財產(chǎn)支出的必要費用為10萬(wàn)元，為確認保險責任范圍內的損失支付的估價(jià)費為2萬(wàn)元。保險公司應向該企業(yè)賠償(B)

A．45萬(wàn)元 B．50萬(wàn)元 C．55萬(wàn)元 D．57萬(wàn)元

6. 某印刷廠(chǎng)就其價(jià)值為1000萬(wàn)元的印刷品投保企業(yè)財產(chǎn)保險，該保險為足額保險。在保險期限內，因突發(fā)洪水造成被保險印刷品損失70％。此外，損害發(fā)生之際，被保險印刷品市場(chǎng)價(jià)值增至1200萬(wàn)元，而事前該印刷廠(chǎng)與某公司簽訂購銷(xiāo)合同，將上述印刷品以800萬(wàn)元的價(jià)格出售。依據保險法原理，本案中印刷廠(chǎng)可以獲得的保險金是(A )

A.560萬(wàn)元    B.700萬(wàn)元  C.800萬(wàn)元   D.840萬(wàn)元

7. 某棟樓房按賬面原值100萬(wàn)元投保，在保險期限內部分被燒毀，受損時(shí)重建價(jià)值為200萬(wàn)元，受損修復需要費用20萬(wàn)元，沒(méi)有殘值。保險公司的賠償金額是(A)

A.10萬(wàn)元      B.20萬(wàn)元  C.100萬(wàn)元     D.200萬(wàn)元

二、 多項選擇題:

1. 王某與保險公司簽訂了一份家庭財產(chǎn)保險合同，由于過(guò)失，王某在回答保險公司詢(xún)問(wèn)的事項中有一項錯誤。對于其法律后果，下列說(shuō)法正確的有（AB）

A．如果王某告知的不實(shí)事項非常重要，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除合同

B．如果王某告知的不實(shí)事項對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險公司對已經(jīng)發(fā)生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任

C．無(wú)論王某告知的不實(shí)事項對保險合同的影響如何，保險公司只要決定解除合同，就可以不退還保險費

D．如果王某告知的不實(shí)事項對保險合同的影響重大，他可以要求保險公司予以更正，保險公司不得解除合同

E．無(wú)論王某告知的不實(shí)事項是否重要，只要保險合同簽訂滿(mǎn)兩年，則合同效力不容否定

三、 填空題:

1. 團體火災保險強調的是保險客戶(hù)的（法人資格）。

2．法人團體投保標的的保險金額，一般都以賬面為基礎確定，但因財產(chǎn)種類(lèi)不同，其計算方式也有所不同。在實(shí)務(wù)中按（固定資產(chǎn)）與流動(dòng)資產(chǎn)分別確定。

3．法人團體的流動(dòng)資產(chǎn)通常均分為物化流動(dòng)資產(chǎn)與（貨幣形態(tài)）的流動(dòng)資產(chǎn)，前者表現為原材料、在產(chǎn)品、半成品、產(chǎn)成品及庫存商品等；后者表現為現金、銀行存款等。

四、 判斷題:

1. 我國目前開(kāi)辦的企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險均是以火災保險為基礎發(fā)展起來(lái)的。（對）

2．對于某些市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險金額難以確定、風(fēng)險較特別的財產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，可任意承保。（錯）

3．保險人通常只負責非物化流動(dòng)資產(chǎn)的保險，對物化流動(dòng)資產(chǎn)是不承擔保險責任的。（錯）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1.何謂火災保險。

【答案】保險人對承保的財產(chǎn)因遇火災而遭受的損失，或由此進(jìn)行施救所造成的財產(chǎn)的損失以及所支付的合理費用負賠償責任。

2.火災保險的特點(diǎn)。

【答案】（1）保險標的存在于陸地，相對靜止。（2）保險標的存放地址不得隨意變動(dòng)，變動(dòng)則影響保險合同效力。（3）可保風(fēng)險非常廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風(fēng)險保險等，覆蓋了大部分可保風(fēng)險。

3.何謂第一危險責任賠償方式。

【答案】所謂第一危險責任賠償方式，即把保險財產(chǎn)分成兩部分，相當于保險金額的部分稱(chēng)之為第一危險責任；超過(guò)保險金額的部分，稱(chēng)之為第二危險責任。保險人只對第一危險責任部分承擔賠償責任，損失多少，賠償多少。但要按分項投保、分項賠償的原則，超過(guò)保險金額部分不能承擔賠償責任，由被保險人自行負責。

六、 案例分析題

1．2000年10月9日，王某向甲保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，保險金額為5000元，保險期限自2000年10月10日零時(shí)起至2001年10月9日24時(shí)止。甲保險公司向其出具了保險單。2000年10月20日，王某所在單位用福利基金為每個(gè)員工在乙保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，每人的保險金額均為6000元，保險期限自2000年10月21日零時(shí)起至2001年10月20日24時(shí)止。乙保險公司也為王某出具了保險單。2000年12月24日，王某家中失竊。王某發(fā)現后立即向其家所在地的公安派出所報案，并同時(shí)通知了甲、乙兩家保險公司。公安派出所經(jīng)勘察認定：王某被盜物品價(jià)值共計4500元。因一直未能破案，王某向兩家保險公司提出賠償要求。兩家保險公司均以王某系重復保險為由，認為其簽訂的保險合同無(wú)效，拒不賠償。王某無(wú)奈，向法院提起訴訟。試問(wèn)：本案應如何處理?

【答案】（1）重復保險指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個(gè)以上保險人訂立保險合同的保險。其特征有：第一，在形式上表現為兩個(gè)以上的保險合同。第二，在實(shí)質(zhì)內容上這些重復保險合同的保險標的、保險利益及保險事故是相同的，而且保險期間相同或發(fā)生重合。

（2）本案中，王某以其家庭財產(chǎn)為保險標的向甲、乙兩家保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，且具有共同的保險期間，所以王某訂立的兩個(gè)合同屬于重復保險。保險事故發(fā)生在兩個(gè)合同共同的保險期間內，兩家保險公司應當共同賠償王某保險金4500元，而不能由兩家保險公司個(gè)賠償王某保險金4500元。

2．韓某向保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，其中長(cháng)虹牌彩色電視機保險金額2500元。在保險期限內，李某(17歲，無(wú)業(yè))撬開(kāi)韓某家門(mén)盜走電視機，以1500元賣(mài)給不知情的個(gè)體戶(hù)張某。李某作案后，將所得贓款揮霍殆盡。后李某被公安機關(guān)抓獲，但無(wú)力償還，其父母也以 “不認這個(gè)兒子”為由，拒絕償還。韓某以1500元從張某處索回電視機后，向保險公司提出索賠。

問(wèn)題：本案應如何處理？

【答案】本案的處理程序為：（1）保險公司賠償被保險人韓某的彩電的實(shí)際損失1500元。（2）因韓某的損失由李某造成，保險公司向韓某賠償后，取得代位求償權。（3）保險公司在賠償金額1500元范圍內，向李某追償。（4）因李某是限制民事行為能力人，李某的父母應承擔責任，賠償保險公司1500元的損失。

3．2005年12月，李某以自己為被保險人將家庭財產(chǎn)投保了一年期的家庭財產(chǎn)險，保險金額為8萬(wàn)元。保險期限自2005年12月10日至2006年12月9日。2006年2月5日李某外出，家中只留8歲的兒子。李某之子趁家中無(wú)人將過(guò)春節用的煙花爆竹拿出來(lái)玩耍，導致大火。所幸李某之子逃出門(mén)外，但其家庭財產(chǎn)遭受損失共計4萬(wàn)元。李某向保險公司提出索賠，保險公司拒賠。

問(wèn)：本案中，保險公司是否有權拒賠？請說(shuō)明理由。

【答案】保險公司應賠償李某的損失4萬(wàn)元。理由如下：（1）在家庭財產(chǎn)保險中，凡保險財產(chǎn)由于被保險人或者其家庭成員的故意行為造成的損失，保險公司不負賠償責任。（2）李某之子為無(wú)民事行為能力人，李某未盡到監護之責，故其對保險事故的發(fā)生有過(guò)失責任。但李某的過(guò)失所造成的損失不屬于本保險的除外責任。李某之子為無(wú)民事行為能力人，其行為不能視為故意行為，李某之子的行為所造成的損失不屬于本保險的除外責任。

第八章 運輸工具保險

一、 選擇題:

1. 機動(dòng)車(chē)輛保險基本險一般分為（B）

A．車(chē)輛損失險和全車(chē)盜搶險     B．車(chē)輛損失險和第三者責任險

C．車(chē)輛損失險和車(chē)上責任險     D．車(chē)輛損失險和自燃損失險

2．按車(chē)輛保險條款，受本車(chē)所載貨物的撞擊損失，從責任歸屬屬于（B）

A．車(chē)輛損失險的保險責任 B．車(chē)輛損失險的責任免除

C．第三者責任險的保險責任     D．第三者責任險的責任免除

3．李某在購買(mǎi)機票的同時(shí)購買(mǎi)了20萬(wàn)元的飛機旅客意外傷害保險，指定其妻為受益人。李某有一子年幼，母親年老無(wú)人照顧。飛機中途失事，李某死亡，該保險金應(D)

A.作為遺產(chǎn)由李某的妻子、兒子、母親共同繼承  B.由李某的兒子與母親共同享有

C.作為遺產(chǎn)由李某的妻子繼承  D.給付給李某的妻子

4．張某為自己的車(chē)投保了第三者責任險。某日，張某開(kāi)車(chē)帶朋友丁某去外地，車(chē)上裝有丁某的家具。途中與另一輛汽車(chē)相撞，丁某受傷，家具受損。本案中(D)

A.丁某屬于第三人，保險公司應對丁某的傷害進(jìn)行賠償

B.丁某家具的損失，應由保險公司賠償

C.丁某因傷所受損失及家具損失應由張某和保險公司各承擔一半

D.對丁某及其家具的損失，保險人都不予賠付

5. 張某在買(mǎi)飛機票時(shí)，購買(mǎi)了20萬(wàn)元航空意外傷害保險，旅途中因飛機失事，張某身亡。本案中(D)

A．應由保險公司給付受益人20萬(wàn)元保險金，航空公司即可免責

B．應由航空公司賠償張某的繼承人，保險公司不必承擔賠償責任

C．應由保險公司先行給付保險金，然后取得代位求償權，向航空公司索賠

D．張某的受益人及繼承人可獲得保險公司給付的保險金和航空公司給付的賠償金

6．某航空公司投保了飛機第三者責任保險，在保險期內發(fā)生了飛機墜落事件。在此事件中，機長(cháng)及空姐死亡，飛機上公司雇傭的兩名清潔工重傷，由于飛機墜落造成三名田地里耕作的農民身亡。上述人員中，屬于飛機第三者責任保險中的“第三者”的是（B）

A．機長(cháng)　　　　B．農民　　　　C．清潔工　　　 D．空姐

7. 下列選項中屬于車(chē)輛損失險的保險責任的是(A)

A.保險車(chē)輛與其他物體碰撞造成的損失  B.保險車(chē)輛輪胎自身爆裂造成的損失

C.保險車(chē)輛所載貨物撞擊造成的損失  D.保險車(chē)輛與其他車(chē)輛碰撞而停駛，因保險車(chē)輛停駛造成的損失

8. 刁某將自有轎車(chē)向保險公司投保，其保險合同中含有自燃險險種。一日，該車(chē)在行使中起火，刁某情急之下將一農戶(hù)晾在公路旁的棉被打濕滅火，但車(chē)輛仍有部分損失，棉被也被燒壞。下列費用中，保險公司應承擔賠償責任的是(C)

A.刁某誤工費400元    B.刁某乘其他車(chē)輛返回的交通費30元

C.農戶(hù)的棉被損失200元     D.刁某的醫療費100元

9. 私有車(chē)輛的保險金額確定的標準是(A )

A.按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定       B.按重置價(jià)值確定  C.比照市場(chǎng)貿易價(jià)格確定      D.由投保人與保險人協(xié)商確定

10. 陳某將自己的轎車(chē)投保于保險公司。一日，其車(chē)被房東之子(未成年)損壞，花去修理費1500元。陳遂與房東達成協(xié)議：房東免收陳某2個(gè)月房租1300元，陳某不再要求房東賠償修車(chē)費。后陳某將該次事故報保險公司要求賠償。對此，保險公司(D)

A.應賠償200元   B.應賠償1300元  C.應賠償1500元    D.不再承擔賠償責任

二、 多項選擇題:

1. 我國現行汽車(chē)和機動(dòng)車(chē)輛保險的車(chē)輛損失險責任主要包括(ABCD)

A.碰撞責任 B.非碰撞責任 C.施救費用 D.保護費用 E.維修費用

2．張某欲為其私家車(chē)向天安保險公司續保，你認為與支付保險費有關(guān)的因索包括(ABCDE)

A．保險金額之大小 B．保險費率之高低  C．張某的駕齡之長(cháng)短

D．張某的違章記錄之有無(wú)  E．該保險公司對其賠償之有無(wú)

三、 填空題:

1. 一般按運輸工具不同分為機動(dòng)車(chē)輛保險、飛機保險、（船舶保險）、其他運輸工具保險。

2．航空旅客責任保險，是以飛機（乘客）為保險對象的一種飛機責任保險。

3．保險車(chē)輛因保險事故受損或致使第三者財產(chǎn)損壞，應當盡量修復。修理前被保險人須會(huì )同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權重新核定或（拒絕）賠償。

四、 判斷題:

1. 機身保險以各種飛機本身作為保險標的，它只適用于航空公司的飛機。（錯）

2．保險車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失，保險人不負責賠償。（對）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1.何謂運輸工具保險。

【答案】運輸工具保險是以各種運輸工具本身(如汽車(chē)、飛機、船舶、火車(chē)等)和運輸工具所引起對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，主要承保各類(lèi)運輸工具遭受自然災害和意外事故而造成的損失，以及對第三者造成的財產(chǎn)直接損失和人身傷害依法應負的賠償責任。

2.機動(dòng)車(chē)輛保險的特點(diǎn)。

【答案】由于機動(dòng)車(chē)輛本身所具有的特點(diǎn)，機動(dòng)車(chē)輛保險亦具有陸上運行、流動(dòng)性大、行程不固定、業(yè)務(wù)量大、投保率高、第三者責任風(fēng)險大等特點(diǎn)。

六、 案例分析題

1．個(gè)體運輸戶(hù)王某將其自有的“東風(fēng)”牌卡車(chē)向保險公司投保了機動(dòng)車(chē)輛保險。在保險期間內王某駕駛卡車(chē)運貨途中與甲運輸公司的“黃河”牌卡車(chē)相撞，兩車(chē)受損.該事故由“黃河”牌卡車(chē)司機違章造成，“黃河”牌卡車(chē)司機應對“東風(fēng)”牌卡車(chē)的損失負全責。為使事故得到迅速解決，甲運輸公司與王某達成協(xié)議：由甲運輸公司一次性付給王某5000元，由王某自行修理受損的“東風(fēng)”牌卡車(chē)。后王某修理“東風(fēng)”牌卡車(chē)實(shí)際支付修理費6800元。王某要求保險公司賠償修理費l800元。保險公司認定“東風(fēng)”牌卡車(chē)的保險金額是出險時(shí)重值的90％，保險公司應賠付6120元。但鑒于王某與甲運輸公司已有賠償協(xié)議，保險公司拒絕賠償。王某遂訴至法院，請求法院判決保險公司賠付修理費1800元。

問(wèn)：本案中保險公司是否有權拒賠?請說(shuō)明理由。

【答案】本案中保險公司拒賠正確，王某只能自行承擔額外的修理費用。理由如下：（1）在本案中，“東風(fēng)”牌卡車(chē)發(fā)生保險責任范圍內的損失，“黃河”牌卡車(chē)司機負全責，王某既可以要求甲運輸公司賠償，也可以要求保險公司賠償。（2）我國《保險法》第46條規定：保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。在本案中，王某與甲運輸公司的協(xié)議合法有效。但王某與甲運輸公司的協(xié)議，實(shí)際上已經(jīng)剝奪了保險公司的代位求償權。在此情況下，如果王某保險公司賠償，保險公司有權拒絕賠償。多出的1800元修理費由王某自行承擔。

第九章 工程保險

一、 選擇題:

1. 工程保險起源于(D)

A.日本 B.德國 C.美國 D.英國

二、 填空題:

1. 國際咨詢(xún)工程師聯(lián)合會(huì )(FIDIC)組織制定了土木建筑工程的標準合同條款，將（工程保險）列入施工合同條款，工程保險制度在許多國家迅速發(fā)展起來(lái)。

2．建筑工程險的保險可分為建筑工程一切險和（安裝工程一切險）。

三、 判斷題:

1. 工程價(jià)格既是正確確定保險價(jià)值和保險金額的依據，也是理賠確定損失和賠款的標準。（對）

2．根據《建筑法》和《勞動(dòng)法》的規定，被雇人員在施工工地發(fā)生意外事故，造成人員的傷殘、死亡，如果雇主無(wú)過(guò)失，則不必承擔相應的經(jīng)濟責任。（錯）

四、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 什么是工程保險。

【答案】工程保險是針對工程項目在建設過(guò)程中可能出現的自然災害和意外事故而造成的物質(zhì)財產(chǎn)損失和依法應對第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失承擔的經(jīng)濟賠償責任提供保障的一種綜合性保險。

2. 工程保險的特征。

【答案】（1）工程保險承擔的風(fēng)險具有特殊性；（2）工程保險的保障具有綜合性；（3）工程保險的被保險人具有廣泛性；（4）工程保險的保險期限具有不確定性；（5）工程保險的保險金額具有變動(dòng)性。

3. 何謂項目管理。

【答案】項目管理，是在有限的資源約束下，運用系統的觀(guān)點(diǎn)、方法和理論，對項目涉及的全部工作進(jìn)行有效地管理。即從項目的投資決策開(kāi)始到項目結束的全過(guò)程進(jìn)行計劃、組織、指揮、協(xié)調、控制和評價(jià)，以實(shí)現項目的目標。

4. 工程保險的范圍。

【答案】工程保險的范圍：（1）主體工程保險。（2）場(chǎng)地清理費保險。（3）附加工程及臨時(shí)工程保險。（4）施工機具施工車(chē)輛保險。（5）其它工程險及附加險。（6）工程第三者責任保險。（7）施工人員意外傷害責任保險或稱(chēng)雇主責任險。

第十章 保險市場(chǎng)

一、 選擇題:

1. 在影響保險需求的因素中，保險購買(mǎi)者不能施加影響的因素是(A)

A.強制保險 B.消費者愛(ài)好與偏好  C.收入 D.單個(gè)經(jīng)濟單位經(jīng)濟特點(diǎn)的影響

2．當保險價(jià)格上升時(shí)，(D )

A.保險業(yè)的預期利潤率會(huì )減少 B.保險商品的供給會(huì )減少

C.保險商品供給者的數量會(huì )減少 D.人們對保險的需求會(huì )受到抑制

3．保險資金運用的最基本原則是(A)

A.安全性原則       B.收益性原則  C.流動(dòng)性原則  D.社會(huì )性原則

4．下列選項中，屬于國家對保險業(yè)監管目的的是(A)

A.防止保險經(jīng)營(yíng)的失敗       B.實(shí)行統一營(yíng)運  C.消滅自由競爭  D.取代行業(yè)自我管理

二、 填空題:

1. 保險市場(chǎng)是由保險產(chǎn)品的供給方、保險產(chǎn)品的需求方和（市場(chǎng)的監管方）所組成的。

2．附加保費和（純保費）一起構成保險價(jià)格，對保險市場(chǎng)上消費者的保險需求進(jìn)行調節。

三、 判斷題:

1. 只要保險公司按照精算純費率提供保險產(chǎn)品，消費者進(jìn)行充分投保后的期望效用總是大于不投保時(shí)的期望效用。（對）

2．在保險行業(yè)中，最終的市場(chǎng)價(jià)格是由保險市場(chǎng)的供求力量所決定的。（對）

四、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 影響保險需求的因素包括哪些。

【答案】（1）風(fēng)險因素；（2）消費者的效用函數；（3）價(jià)格因素；（4）經(jīng)濟因素；（5）人文社會(huì )環(huán)境因素；（6）政治因素。

2. 影響保險供給的因素。

【答案】（1）社會(huì )可用于經(jīng)營(yíng)保險業(yè)的資本量；（2）整個(gè)社會(huì )對于保險產(chǎn)品的市場(chǎng)容量；（3）保險的市場(chǎng)價(jià)格；（3）互補品與替代品的數量；（4）保險人的經(jīng)營(yíng)技術(shù)、管理水平和組織機構的效率；（5）制度、政策環(huán)境；（6）保險人才的數量和質(zhì)量。

3. 何謂保險市場(chǎng)中的逆選擇。

【答案】保險購買(mǎi)者運用優(yōu)越的信息優(yōu)勢以獲取更低價(jià)格上的保險產(chǎn)品的意圖和行為。

4. 何謂保險市場(chǎng)中的道德風(fēng)險。

【答案】個(gè)人在得到保險之后改變日常行為的一種傾向。

5. 消除道德風(fēng)險的方法。

【答案】 (1)設立免賠額；（2）共保；（3）限額保險；（4）費率調整。

五、 論述題

1．試述保險市場(chǎng)的運作原理。

【答案】（1）風(fēng)險聚集與轉移。保險市場(chǎng)的首要功能是將大量不同類(lèi)型的風(fēng)險單位及其承載的各類(lèi)風(fēng)險聚集在一起，轉移至保險供給方，由其進(jìn)行綜合管理。（2）風(fēng)險經(jīng)營(yíng)與損失分擔。保險需求方把風(fēng)險轉移給保險供給方的同時(shí)，要向其支付保險費。這些保險費除了用來(lái)維持保險人正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需要的成本及其獲取合理的利潤外，主要用來(lái)對那些遭受損失的被保險人進(jìn)行經(jīng)濟上的補償，即損失分擔。（3）供求機制。風(fēng)險聚集和轉移以及風(fēng)險經(jīng)營(yíng)和損失分擔，均由供求機制的運作來(lái)完成。保險價(jià)格是保險市場(chǎng)上供求規律發(fā)揮作用的主要杠桿，在保險價(jià)格的調節下，保險需求與保險供給之間相互作用磨合、相互趨近，直至達到市場(chǎng)的均衡狀態(tài)，即風(fēng)險經(jīng)營(yíng)著(zhù)獲得合理效益，被保險人得到合理保障，保險市場(chǎng)各方主體都實(shí)現了自身效用的最大化。

第十一章 保險公司

一、 選擇題:

1. 保險公司工作人員進(jìn)行虛假理賠、騙取保險金的詐騙行為所侵犯的客體是(A)

A.保險公司的財物 B.被保險人的保險金 C.被保險人的保險費 D.保險公司的辦公用品

2．我國《保險法》規定，保險公司應當妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整帳簿、原始憑證及有關(guān)資料，其保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于(C)

A.2年 B.5年  C.10年 D.20年

3．下面表述有誤的一項是(D)

A.保險公司自取得經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證之日起二個(gè)月內無(wú)證當理由未辦理公司設立登記的，其經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效

B.保險公司設立的分支機構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承擔

C.保險公司變更公司或者分支機構的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，必須經(jīng)保險監督管理機構批準

D.同一保險人經(jīng)批準可以同時(shí)兼營(yíng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)

4．下列關(guān)系中，不能通過(guò)保險業(yè)法加以規范的是(A)

A.保險公司與受益人之間的關(guān)系  B.保險監督管理機構與保險經(jīng)紀公司之間的管理關(guān)系

C.保險公司內部的管理關(guān)系  D.保險監督管理機構與保險公司之間的管理關(guān)系

5．下列有關(guān)我國保險公司組織形式的表述，正確的是(D)

A．國有獨資公司是唯一的組織形式  B．股份有限公司是唯一的組織形式

C．可以是股份有限公司或有限責任公司   D．可以是股份有限公司或國有獨資公司

6．某保險公司被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)后，該公司所持有的保險合同中，必須轉移給其它保險公司的是(D)

A．保證保險臺同 B．財產(chǎn)保險合同 C．再保險合同 D．人壽保險合同

7．保險公司分支機構的民事責任應該由(A)

A．保險公司承擔 B．保險公司的分支機構承擔

C．保險公司及其分支機構共同承擔 D．保險公司的負責人承擔

8．結束保險公司整頓工作的條件是(C)

A．保險公司解散 B．保險公司破產(chǎn) C．保險公司恢復正常經(jīng)營(yíng)狀況 D．保險公司開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

9．在我國，保險公司的設立登記機關(guān)是（C）

A．中國人民銀行　B．中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )C．工商行政管理機關(guān)　D．中國保險監督管理委員會(huì )

10．依據我國《保險法》，未經(jīng)批準擅自變更保險公司的名稱(chēng)、章程、注冊資本、公司或者分支機構的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項的，由保險監督管理機構（A）

A．責令改正，并處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款

B．沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．沒(méi)收違法所得，責令停止新業(yè)務(wù)  D．責令退還收取的保險費，沒(méi)收違法所得

11．依據我國《保險法》，保險公司成立后提取的保險保證金應占注冊資本的比例是（B）

A．10％　　　 B．20％　　　　 C．30％　　　　 D．35％

12．下列有關(guān)保險公司注冊資本的說(shuō)法，正確的是（A）

A．僅指貨幣資本金  B．可以由貨幣資本金、實(shí)物資本金組成

C．可以由貨幣資本金、無(wú)形財產(chǎn)資本金組成

D．可以由貨幣資本金、實(shí)物資本金、無(wú)形財產(chǎn)資本金組成

13．依據我國《保險法》的規定，某保險公司在領(lǐng)取保險業(yè)務(wù)許可證后無(wú)正當理由6個(gè)月未辦理公司設立登記的，則（B）

A．保險公司解散　　　　　　　　B．保險業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效

C．保險公司應被撤銷(xiāo)　　　　　　D．由上級主管機關(guān)責令限期開(kāi)業(yè)

14. 某保險公司被依法宣告破產(chǎn)，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費用后，應當首先用于清償（C）

A．所欠債務(wù)　B．所欠稅款  C．所欠職工工資和勞動(dòng)保險費用　 D．應支付的保險金

15. 在整頓保險公司過(guò)程中，下列說(shuō)法不正確的是（D）

A．保險公司的原有業(yè)務(wù)繼續進(jìn)行  B．保險監督管理機構有權停止保險公司開(kāi)展新的業(yè)務(wù)

C．保險監督管理機構有權停止保險公司的部分業(yè)務(wù)

D．保險監督管理機構無(wú)權調整保險公司的資金運用

16．我國《保險法》規定，保險公司成立后，應當按照其注冊資本總額的20％提取保證金，存入保險監督管理機構指定的銀行。這筆保證金可用于(C)

A.彌補未到期責任準備金或者未決賠款責任準備金的不足

B.彌補保險公司的實(shí)際資產(chǎn)與實(shí)際負債的差額低于保險監督管理機構規定數額之間的差額

C.保險公司清算時(shí)清償債務(wù)  D.彌補保險公司經(jīng)營(yíng)虧損

17. 所有參加保險的人為自己設立的非盈利性的保險法人組織稱(chēng)為(B)

A.保險股份有限公司    B.相互保險公司  C.保險合作社      D.專(zhuān)業(yè)自保公司

18. 某保險公司因經(jīng)營(yíng)管理不善依法破產(chǎn)，破產(chǎn)財產(chǎn)應首先(C)

A.清償公司債務(wù)    B.支付所欠職工工資和勞動(dòng)保險費用  C.支付破產(chǎn)費用      D.清償所欠稅款

19. 保險公司的法定公積金不能用于(A)

A.本公司職工的福利    B.擴大公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規模  C.彌補本公司的虧損  D.轉為增加公司資本金

20. 保險保證金存放于(C )

A.保險公司內       B.保險監督管理機構  C.保險監督管理機構指定的銀行      D.保險公司選擇的銀行

二、 多項選擇題:

1. 我國《保險法》規定，設立保險公司，其注冊資本必須符合的條件有(BD)

A.最低限額為1億元人民幣 B.最低限額為2億元人民幣

C.最低限額為5億元人民幣 D.必須為實(shí)繳貨幣資本 E.必須為授權資本

2．保險監督管理機構在實(shí)施對保險公司的監督中發(fā)現違法行為，可以對其實(shí)行(AB)

A.整頓 B.接管  C.撤銷(xiāo)具體保險業(yè)務(wù) D.凍結資金 E.宣告破產(chǎn)

3．在中華人民共和國境內設立保險公司，應當符合的條件有(ABCDE)

A．章程必須同時(shí)符合《保險法》和《公司法》的規定  B．注冊資本的最低限額為2億元人民幣

C．有具備任職專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員  D．有健全的組織機構和管理制度

E．有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設施

4．保險公司的下列行為中，保險監督管理機構可責令限期改正的有(ABD )

A．未依法辦理再保險 B．未提存準備金 C．貪污受賄

D．嚴重違反關(guān)于資金運用的規定 E．不履行保險合同

5．依據我國《保險法》規定，保險公司的組織形式有（AD）

A．股份有限公司　　　　 B．有限責任公司　　　　C．相互保險公司

D．國有獨資公司　　　　 E．兩合公司

6．根據我國《保險法》的規定，下列關(guān)于保險公司設立的表述正確的有(ACE)

A.注冊資本采實(shí)繳貨幣資本  B.注冊資本最低限額為l億元人民幣

C.有具備任職專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員  D.組織形式僅為國有獨資公司

E.采許可設立原則

三、 填空題:

1. 保險公司是采用公司組織形式的（保險人），經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)。

2．《中華人民共和國保險法》規定，設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣（二）億元。

四、 判斷題:

1. 設立保險公司應當經(jīng)國務(wù)院保險監督管理機構批準。（對）

2．保險公司的注冊資本不必須為實(shí)繳貨幣資本。（錯）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 保險公司的定義。

【答案】保險公司是承擔各類(lèi)可保風(fēng)險，并專(zhuān)門(mén)進(jìn)行風(fēng)險管理的商業(yè)組織機構。它通過(guò)為被保險人提供各種保險來(lái)滿(mǎn)足他們轉移風(fēng)險、減少損失、保障生活水平、獲得儲蓄投資收益、獲取金融服務(wù)等各方面的需要。

2. 設立保險公司應當具備的條件。

【答案】（一）主要股東具有持續盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內無(wú)重大違法違規記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；（二）有符合《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程；（三）有符合《中華人民共和國保險法》規定的注冊資本；（四）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監事和高級管理人員；（五）有健全的組織機構和管理制度；（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施；（七）法律、行政法規和國務(wù)院保險監督管理機構規定的其他條件。

3. 保險公司的兼并。

【答案】?jì)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)依照法律規定的程序，通過(guò)訂立合同，一個(gè)企業(yè)吸收其他企業(yè)而合并成一個(gè)企業(yè)。被兼并的企業(yè)自兼并日起失去法人資格，成為兼并企業(yè)的一個(gè)組成部分，兼并企業(yè)則仍保持原先的名稱(chēng)，在獲取被兼并企業(yè)的財產(chǎn)和債權的同時(shí)，承擔被兼并企業(yè)的義務(wù)。

4. 保險公司的收購。

【答案】一家公司購買(mǎi)另一家公司的控股權，通常是通過(guò)購買(mǎi)目標公司的一定比例的股票來(lái)實(shí)現的。

5. 何謂控股公司。

【答案】當一家公司被另一家公司收購時(shí)，被收購公司就成為子公司，擁有子公司的公司稱(chēng)為控股公司。

6. 保險公司策略聯(lián)盟。

【答案】保險公司為了尋求各自的戰略目標，在兩個(gè)或更多的獨立子公司之間建立的一種利益共享、風(fēng)險共擔的持久關(guān)系。

第十二章 保險中介

一、 選擇題:

1. 保險代理人責任保險屬于(D)

A.公眾責任險 B.個(gè)人責任險  C.雇主責任險 D.職業(yè)責任險

2．在損失發(fā)生后對損失事故進(jìn)行調查，以確定保險責任歸屬、賠償金額等具體事項的中間人是(B)

A.保險經(jīng)紀人 B.保險公估人  C.獨立代理人 D.專(zhuān)用代理人

3．向保險代理人支付代理服務(wù)費的是(C)

A.被保險人 B.投保人  C.保險人 D.受益人

4．因保險經(jīng)紀人辦理保險業(yè)務(wù)過(guò)程中的過(guò)錯致使投保方損失的，承擔賠償責任的主體是(B)

A.投保人 B.保險經(jīng)紀人  C.保險人 D.保險人與保險經(jīng)紀人

5．張芳之父有一祖傳真寶，欲向某保險公司投保。若你是保險經(jīng)紀人，你應當建議其投保下列何種保險?( C)

A.足額保險 B.超額保險  C.定值保險 D.不定值保險

6．對保險代理人在其代理權限內之行為承擔責任的是(B)

A．保險代理人 B．保險人  C．保險代理人與保險人 D．投保人

7．保險經(jīng)紀人提供保險中介服務(wù)是基于誰(shuí)的利益? (B)

A．被保險人 B．投保人 C．保險人 D．受益人

8．下列關(guān)于保險經(jīng)紀人的判斷中，不正確的是（C）

A．保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益而提供中介服務(wù)

B．保險經(jīng)紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得保險監督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證

C．保險經(jīng)紀人既是投保人的經(jīng)紀人，又是保險人的代理人  D．保險經(jīng)紀人只能是單位

9．關(guān)于保險經(jīng)紀人，下列說(shuō)法正確的是(C)

A.保險經(jīng)紀人是保險人的代理人，為投保人與保險人訂立保險合同提供服務(wù)

B.目前我國存在合伙保險經(jīng)紀組織  C.保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，從事保險業(yè)務(wù)活動(dòng)

D.保險經(jīng)紀人的傭金應當由投保人支付

10．保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中因過(guò)錯給被保險人造成損失的，承擔賠償責任的主體是(D)

A.保險人與保險經(jīng)紀人       B.被保險人與保險經(jīng)紀人

C.投保人與保險經(jīng)紀人       D.保險經(jīng)紀人

二、 多項選擇題:

1. 保險合同的輔助人包括(ACD )

A.保險公證人 B.保險同業(yè)公會(huì )  C.保險代理人 D.保險經(jīng)紀人  E.保險監督管理機構

2．下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述，正確的有(BCD)

A．保險經(jīng)紀人是為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，井依法收取傭金的單位或個(gè)人

B．個(gè)人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險人的委托

C．保險代理人和保險經(jīng)紀人應當取得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證和營(yíng)業(yè)執照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險

D．保險代理手續費和經(jīng)紀人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀人支付，不得向其他人支付

E．保險代理人只能是向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位

三、 填空題:

1. 市場(chǎng)化、規范化、職業(yè)化和（國際化）是未來(lái)中國保險中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。

2．保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和（保險公估人）等。

四、 判斷題:

1. 保險中介是保險市場(chǎng)精細分工的結果。（對）

2．保險業(yè)不屬于金融業(yè)。（錯）

五、 名詞解釋及簡(jiǎn)答題:

1. 何謂保險中介。

【答案】保險中介指介于保險經(jīng)營(yíng)機構之間或保險經(jīng)營(yíng)機構與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險業(yè)務(wù)咨詢(xún)與招攬、風(fēng)險管理與安排、價(jià)值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個(gè)人。

2. 保險代理人的定義。

【答案】保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個(gè)人。

3. 保險代理人分為哪幾類(lèi)。

【答案】保險代理人分為專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。

4. 保險經(jīng)紀人的定義。

【答案】保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

5. 簡(jiǎn)述保險經(jīng)紀人的作用。

【答案】（1）保險經(jīng)紀人通過(guò)向投保人提供保險方案、辦理投保手續、代投保人索賠并提供防災、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理等咨詢(xún)服務(wù)，使投保人以最合理的保險支出獲得最大的風(fēng)險保障。（2）保險經(jīng)紀公司降低了保險公司的展業(yè)費用，提高了保險公司的經(jīng)營(yíng)效率。

6. 保險公估人的定義。

【答案】保險公估人在中國稱(chēng)為保險公估機構，是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規以及《保險公估機構管理規定》，經(jīng)中國保監會(huì )批準設立的，接受保險當事人委托專(zhuān)門(mén)從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。

7. 保險公估人的作用。

【答案】（1）保證保險當事各方的合法利益。（2）保險公估人客觀(guān)公正的立場(chǎng)，容易被保險雙方當事人認可，從而可以減少理賠糾紛，防止無(wú)休止的僵持或述諸法律，實(shí)現盡快賠付，恢復生產(chǎn)生活。（3）促進(jìn)保險企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營(yíng)績(jì)效。

8. 保險公估人的職能。

【答案】（1）評估職能；（2）公證職能；（3）中介職能。

9. 何為保險中介的市場(chǎng)化。

【答案】保險中介是市場(chǎng)經(jīng)濟和開(kāi)放經(jīng)濟的產(chǎn)物，從世界范圍保險中介的產(chǎn)生和發(fā)展的歷史與現狀看，保險業(yè)發(fā)達的、保險中介行業(yè)成熟活躍的國家，無(wú)一不是市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)達的國家。小農經(jīng)濟不需要保險中介，計劃經(jīng)濟也不需要保險中介。

六、 論述題

1．試述保險代理人的作用。

【答案】（1）直接為各保險公司收取了大量的保險費，并取得了可觀(guān)的經(jīng)濟效益。（2）各種保險代理人的展業(yè)活動(dòng)滲透到各行各業(yè)，覆蓋了城市鄉村的各個(gè)角落，為社會(huì )各層次的保險需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務(wù)，發(fā)揮了巨大的社會(huì )效益。（3）直接、有效地宣傳和普及了保險知識，對提高和增強整個(gè)社會(huì )的保險意識起到了不可替代的作用，進(jìn)一步促進(jìn)了中國保險事業(yè)的發(fā)展。（4）保險代理人的運行機制，對保險公司尤其是對國有獨資的中保公司的機制轉換，有著(zhù)直接和間接的推動(dòng)作用。（5）保險代理作為一個(gè)新興的行業(yè)，它的發(fā)展能容納大批人員就業(yè)。

2．試述保險公估人的特征。

【答案】（1）經(jīng)濟性：保險公估人可以幫助保險人降低成本，提高經(jīng)濟效益。（2）專(zhuān)業(yè)性：保險公估機構必須擁有具有各種專(zhuān)業(yè)背景并熟悉保險業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)工程技術(shù)人員，他們處理保險理賠案件的技術(shù)更加熟練，經(jīng)驗更加豐富。（3）超然性：指相對保險當事人而言地位超然，在理賠過(guò)程中既為保險當事人提供理賠技術(shù)服務(wù)，又可以緩解人雙方的矛盾。

模擬題一

一、      填空題（每題1分，共5分）

1、風(fēng)險的組成要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和（           ）。

2、（         ）是保險的本質(zhì)特征。

3、保險合同的當事人包括保險人和（          ）。

4、財產(chǎn)保險是以(           )及其有關(guān)利益為保險標的的保險。

5、一般按運輸工具不同分為機動(dòng)車(chē)輛保險、飛機保險、（         ）、其他運輸工具保險。

二、      單項選擇題（每題2分，共40分）

1、風(fēng)險作用的主體是(      )

A.國家        B.地區        C.人類(lèi)社會(huì )        D.財產(chǎn)

2、根據經(jīng)營(yíng)目的及職能作用的不同，保險可分為（　   ）

A．強制保險與自愿保險

B．海上保險與陸上保險

C．社會(huì )保險與商業(yè)保險

D．人身保險與財產(chǎn)保險

3、在人身保險中，投保人或被保險人對其合伙人(      )

A.具有可保利益

B.不具有可保利益

C.是否具有可保利益，不同的保單規定不一致

D.是否具有可保利益，不同的保險公司認定方法不一致

4、棄權與禁止反言的規定主要約束(      )

A.保險人   

B.投保人

C.被保險人 

D.保險管理人

5、在下列事件中，屬于意外傷害保險合同保險事故的是(      )

A.被保險人因疾病死亡   

B.被保險人因疾病致殘

C.被保險人因意外傷害致殘或死亡 

D.被保險人因分娩致殘或死亡

6、下列關(guān)于保險利益的說(shuō)法不正確的是(      )

A.無(wú)論是財產(chǎn)保險合同還是人身保險合同都要求具有保險利益

B.財產(chǎn)保險中，投保人對保險標的的保險利益可以用貨幣來(lái)計量

C.人身保險的保險利益可以用貨幣衡量

D.保險利益既包括現有利益，也包括期待利益

7、在財產(chǎn)保險保險期限內發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果被保險人向保險人提出賠償要求，保險公司應如何處理?(      )

A.應由第三者負責賠償，保險人不予賠償

B.在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險人才予以賠償

C.保險人與第三者協(xié)商按比例承擔賠償責任

D.保險人先予賠償，然后取得代位求償權

8、某棟平房按賬面原值10000元投保，在保險期限內部分被燒毀，受損后重建價(jià)值為8000元，受損修復需要費用3000元，殘值500元。保險公司的賠償金額是(      )

A.500元     B.2500元  C.3000元       D.5000元

9、責任保險的保險標的是被保險人對第三者造成損害應負的(      )

A.一切責任

B.民事賠償責任或特別約定的合同責任

C.刑事責任

D.行政責任

10、默示保證主要表現在（　　?。?span lang="EN-US">

A．火災保險 B．海上保險    C．人身保險  D．責任保險

11、我國海洋貨物運輸保險基本險的保險責任包括一切險和（　　?。?span lang="EN-US">

A．全損險、綜合險                    B．綜合險、平安險

C．平安險、水漬險                    D．水漬險、全損險

12、屬于企業(yè)財產(chǎn)保險可保財產(chǎn)的是(      )

A.土地                               B.賬外或已攤銷(xiāo)財產(chǎn)

C.礦藏                              D.道路

13、機動(dòng)車(chē)輛保險基本險一般分為（　　?。?span lang="EN-US">

A．車(chē)輛損失險和全車(chē)盜搶險          B．車(chē)輛損失險和第三者責任險

C．車(chē)輛損失險和車(chē)上責任險          D．車(chē)輛損失險和自燃損失險

14、按車(chē)輛保險條款，受本車(chē)所載貨物的撞擊損失，從責任歸屬屬于（　　?。?span lang="EN-US">

A．車(chē)輛損失險的保險責任            B．車(chē)輛損失險的責任免除

C．第三者責任險的保險責任          D．第三者責任險的責任免除

15、工程保險起源于(      )

A.日本             B.德國            C.美國            D.英國

16、保險公司工作人員進(jìn)行虛假理賠、騙取保險金的詐騙行為所侵犯的客體是(      )

A.保險公司的財物                    B.被保險人的保險金

C.被保險人的保險費                  D.保險公司的辦公用品

17、我國《保險法》規定，保險公司應當妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整帳簿、原始憑證及有關(guān)資料，其保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于(      )

A.2年                              B.5年

C.10年                             D.20年

18、下面表述有誤的一項是(      )

A.保險公司自取得經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證之日起二個(gè)月內無(wú)證當理由未辦理公司設立登記的，其經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效

B.保險公司設立的分支機構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承擔

C.保險公司變更公司或者分支機構的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，必須經(jīng)保險監督管理機構批準

D.同一保險人經(jīng)批準可以同時(shí)兼營(yíng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)

19、下列關(guān)系中，不能通過(guò)保險業(yè)法加以規范的是(      )

A.保險公司與受益人之間的關(guān)系

B.保險監督管理機構與保險經(jīng)紀公司之間的管理關(guān)系

C.保險公司內部的管理關(guān)系

D.保險監督管理機構與保險公司之間的管理關(guān)系

20、保險代理人責任保險屬于(      )

A.公眾責任險                          B.個(gè)人責任險

C.雇主責任險                          D.職業(yè)責任險

三、      多項選擇題（每題3分，共15分）

1、風(fēng)險識別的方法主要有(      )

A.研討會(huì )法                 B.保險調查法              C.風(fēng)險列舉法

D.生產(chǎn)流程圖法             E.現場(chǎng)檢查法

2、保險的基本職能有（　　 ）

A．分散風(fēng)險

B．損失補償

C．融資職能

D．防災防損

E．經(jīng)濟給付

3、投保人應當履行的義務(wù)不包括(      )

A.如實(shí)告知義務(wù)

B.給付保險賠償金或保險金義務(wù)

C.維護保險標的的安全與危險增加通知義務(wù)

D.保險事故發(fā)生通知與出險施救義務(wù)

E.承擔保險事故發(fā)生后為防止或減少保險標的損失所支付的必要費用義務(wù)

4、甲因公出差，所在單位為其購買(mǎi)飛機旅客意外傷害保單，未指定受益人，甲家有父親乙、妻子丙和弟弟丁。飛行途中機毀人亡，下列關(guān)于保險人的給付義務(wù)判斷中不正確的有(     )

A.無(wú)需再履行給付義務(wù)

B.應向投保人單位履行給付義務(wù)

C.應向乙、丙履行給付義務(wù)

D.應向乙、丁履行給付義務(wù)

E.應向乙、丙和丁履行給付義務(wù)

5、我國現行汽車(chē)和機動(dòng)車(chē)輛保險的車(chē)輛損失險責任主要包括(      )

A.碰撞責任                 B.非碰撞責任              C.施救費用

D.保護費用                 E.維修費用

四、      判斷題（每題1分，共10分）

1、道德風(fēng)險和行為風(fēng)險均屬于無(wú)形風(fēng)險因素。（    ）

2、商業(yè)保險和社會(huì )保險兩者經(jīng)營(yíng)的目的都是為了盈利。（    ）

3、人身保險利益的存在時(shí)間，在合同訂立時(shí)必須存在，至于在保險事故發(fā)生時(shí)是否存在保險利益，則無(wú)關(guān)緊要。（    ）

4、如果附加險的條款和基本險條款發(fā)生抵觸，抵觸之處的解釋以基本險條款為準。（    ）

5、在保險賠償涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上保險人的情況下，保險人之間運用分攤原則進(jìn)行賠償。（    ）

6、保險人為應付周期較長(cháng)的巨額賠款而建立的準備金稱(chēng)為賠款準備金。（    ）

7、海上保險屬于財產(chǎn)保險的范疇，是對由于海上自然災害和意外事故給人們造成的財產(chǎn)損失給予經(jīng)濟補償的一項法律制度。（    ）

8、海上保險一般屬于國際商務(wù)活動(dòng)。（   ）

9、 我國目前開(kāi)辦的企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險均是以火災保險為基礎發(fā)展起來(lái)的。（    ）

10、只要保險公司按照精算純費率提供保險產(chǎn)品，消費者進(jìn)行充分投保后的期望效用總是大于不投保時(shí)的期望效用。（    ）

五、      簡(jiǎn)答題（每題5分，共10分）

1、簡(jiǎn)述被保險人享有的權利。

2、相對免賠率的定義。

六、      論述題（每題10分，共10分）

1、試述保險合同解除的條件。

七、      案例分析題（每題10分，共10分）

1、2000年10月9日，王某向甲保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，保險金額為5000元，保險期限自2000年10月10日零時(shí)起至2001年10月9日24時(shí)止。甲保險公司向其出具了保險單。2000年10月20日，王某所在單位用福利基金為每個(gè)員工在乙保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，每人的保險金額均為6000元，保險期限自2000年10月21日零時(shí)起至2001年10月20日24時(shí)止。乙保險公司也為王某出具了保險單。2000年12月24日，王某家中失竊。王某發(fā)現后立即向其家所在地的公安派出所報案，并同時(shí)通知了甲、乙兩家保險公司。公安派出所經(jīng)勘察認定：王某被盜物品價(jià)值共計4500元。因一直未能破案，王某向兩家保險公司提出賠償要求。兩家保險公司均以王某系重復保險為由，認為其簽訂的保險合同無(wú)效，拒不賠償。王某無(wú)奈，向法院提起訴訟。試問(wèn)：本案應如何處理?

模擬題一參考答案

一、填空題

1、損失     2、經(jīng)濟保障    3、投保人    4、財產(chǎn)     5、船舶保險

二、單項選擇題

1、C 2、C 3、A 4、A 5、C 6、C 7、D 8、B 9、B 10、B 11、C 12、B 13、B 14、B 15、D 16、A 17、C 18、D 19、A 20、D

三、多項選擇題

1、BCDE 2、ABE 3、BE 4、ABDE 5、ABCD

四、判斷題

1、V 2、X 3、V 4、X 5、V 6、X 7、V 8、V 9、V 10、V

五、簡(jiǎn)答題

1、被保險人一般享有以下權利：（1）對保險金的給付享有獨立的請求權。在人身保險中，保險事故發(fā)生后被保險人仍生存者，保險金請求權由其親自行使；若死亡，由受益人行使。（2）在保險合同關(guān)系中，被保險人享有同意權。即人壽保險合同中受益人的指定須經(jīng)被保險人同意或親自指定；以他人身體為標的投保的死亡保險，須經(jīng)被保險人同意；保險合同的出質(zhì)、轉讓?zhuān)话沩毥?jīng)被保險人同意。

2、如果保險標的的實(shí)際損失沒(méi)有超過(guò)規定的金額或者百分數，保險人則不予賠償，如果保險標的的損失達到了保險單規定的金額或者百分數，保險人才不作任何扣除而全部予以賠付。

六、論述題

1、（1）保險合同的解除是指依法提前終止保險合同關(guān)系。保險合同的解除有兩種，即協(xié)議解除和法定解除。（2）協(xié)議解除保險合同的條件是保險合同的雙方當事人就解除保險合同協(xié)商一致。（3）根據我國保險法的規定，法定解除保險合同的條件有以下情形：其一，除法律另有規定或保險合同約定的以外，保險合同成立后投保人可以解除保險合同；而保險人則不得解除合同，但貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同在保險責任開(kāi)始后，合同當事人不得解除合同。其二，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。其三，被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱(chēng)發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同。其四，投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權解除合同。其五，在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，保險人有權解除合同。其六，投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，但自合同成立之日起逾二年的除外。其七，人身保險合同效力中止之日起兩年內保險人與投保人未達成協(xié)議恢復合同效力的，保險人有權解除合同。

七、案例分析題

1、（1）重復保險指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個(gè)以上保險人訂立保險合同的保險。其特征有：第一，在形式上表現為兩個(gè)以上的保險合同。第二，在實(shí)質(zhì)內容上這些重復保險合同的保險標的、保險利益及保險事故是相同的，而且保險期間相同或發(fā)生重合。

（2）本案中，王某以其家庭財產(chǎn)為保險標的向甲、乙兩家保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，且具有共同的保險期間，所以王某訂立的兩個(gè)合同屬于重復保險。保險事故發(fā)生在兩個(gè)合同共同的保險期間內，兩家保險公司應當共同賠償王某保險金4500元，而不能由兩家保險公司個(gè)賠償王某保險金4500元。

模擬題二

一、      填空題（每題1分，共5分）

1、進(jìn)入20世紀60年代后，企業(yè)管理從單純轉嫁風(fēng)險的保險管理轉向以經(jīng)營(yíng)管理為中心的（         ）風(fēng)險管理的方向。

2、保險中經(jīng)濟保障的費用來(lái)自于由投保人所繳納的保險費所形成的（           ）。

3、保險合同的內容是指保險合同當事人和（          ）的權利和（          ）的關(guān)系。

4、財產(chǎn)保險的標的有兩大類(lèi)：有形的物質(zhì)財產(chǎn)和無(wú)形的（         ）。

5、國際咨詢(xún)工程師聯(lián)合會(huì )(FIDIC)組織制定了土木建筑工程的標準合同條款，將（         ）列入施工合同條款，工程保險制度在許多國家迅速發(fā)展起來(lái)。

二、      單項選擇題（每題2分，共40分）

1、汽車(chē)剎車(chē)失靈會(huì )引起意外事故，這屬于(      )

A.主觀(guān)風(fēng)險因素                        B.客觀(guān)風(fēng)險因素

C.心理風(fēng)險因素                        D.實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素

2、保險基金只能用作(      )

A.積累                                B.經(jīng)濟補償和給付

C.消費                               D.建設

3、下列關(guān)于保險標的的說(shuō)法不正確的是(      )

A.保險標的指保險合同所要保障的對象

B.在人身保險中，保險標的為被保險人的壽命和身體

C.在財產(chǎn)保險中，保險標的為被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益

D.保險標的為保險合同的特約條款

4、下列關(guān)于保險單的說(shuō)法不正確的是(      )

A.保險單由保險人簽發(fā)并交給被保險人 

B.保險單是保險合同的主要書(shū)面形式

C.保險單是被保險人索賠的主要依據   

D.保險單是保險人理賠的主要依據

5、“保險是一種損失補償合同，是當事人的一方收受商定的金額，對于對方所遭受的損失或發(fā)生的危險予以補償的合同?！边@種說(shuō)法屬于(      )

A.損失說(shuō)   

B.經(jīng)濟確保說(shuō)

C.財產(chǎn)共同準備說(shuō)   

D.二元說(shuō)

6、下列屬于保險合同當事人的是(      )

A.受益人   

B.保險代理人

C.投保人   

D.保險經(jīng)紀人

7、下列對保險法損失補償原則的理解，正確的是（?。?span lang="EN-US">

A．投保人投保后，凡有損失的，保險人均應予以賠償

B．當保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時(shí)，保險人在其責任范圍內對被保險人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償

C．損失多少，賠償多少

D．既適用于財產(chǎn)保險，也適用于人身保險

8、關(guān)于責任保險的認識，下列說(shuō)法不正確的是（?。?span lang="EN-US">

A．責任保險合同直接保障被保險人利益，間接保障第三者利益

B．責任保險的保險標的是被保險人對第三者依法應負的賠償責任

C．只有在保險事故發(fā)生后，被保險人受到第三者的賠償請求，保險人才承擔賠償責任

D．在保險事故發(fā)生后，保險人應直接向第三者賠付保險金

9、下列財產(chǎn)保險合同中，保險標的的轉讓?zhuān)梢圆煌ㄖｋU人，不經(jīng)保險人同意繼續承保，但仍依法產(chǎn)生變更合同法律效果的是（?。?span lang="EN-US">

A．貨物運輸保險合同                 B．產(chǎn)品責任保險合同

C．運輸工具航程保險合同             D．家庭財產(chǎn)保險合同

10、近因是指(      )

A.有支配力或一直有效的原因 

B.時(shí)間上最接近的原因

C.空間上最接近的原因   

D.時(shí)間和空間上均最接近的原因

11、國內水路運輸貨物保險合同一般采用倉至倉條款確定保險責任的起訖期限。但在保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時(shí)提貨，則保險責任的終止期最多延長(cháng)至收貨人接到《到貨通知單》后的第(      )

A.7天                               B.10天

C.15天                               D.20天

12、吳某為其家庭財產(chǎn)投保了火災險，但未投保盜竊險。某日吳某家失火，部分財產(chǎn)被搶救出來(lái)，堆放于露天。因忙于救火無(wú)人看管，又有部分財產(chǎn)被盜。吳某向保險公司索賠。本案中(      )

A.因火災引起的損失，保險公司應以予賠償；因盜竊引起的損失，保險公司不應賠償

B.盜竊是近因，保險公司不應賠償吳某的損失

C.火災是近因，保險公司應賠償因火災和被盜引起的全部保險財產(chǎn)的損失

D.近因無(wú)法確定，無(wú)法估算理賠額

13、李某在購買(mǎi)機票的同時(shí)購買(mǎi)了20萬(wàn)元的飛機旅客意外傷害保險，指定其妻為受益人。李某有一子年幼，母親年老無(wú)人照顧。飛機中途失事，李某死亡，該保險金應(      )

A.作為遺產(chǎn)由李某的妻子、兒子、母親共同繼承

B.由李某的兒子與母親共同享有

C.作為遺產(chǎn)由李某的妻子繼承

D.給付給李某的妻子

14、張某為自己的車(chē)投保了第三者責任險。某日，張某開(kāi)車(chē)帶朋友丁某去外地，車(chē)上裝有丁某的家具。途中與另一輛汽車(chē)相撞，丁某受傷，家具受損。本案中(      )

A.丁某屬于第三人，保險公司應對丁某的傷害進(jìn)行賠償

B.丁某家具的損失，應由保險公司賠償

C.丁某因傷所受損失及家具損失應由張某和保險公司各承擔一半

D.對丁某及其家具的損失，保險人都不予賠付

15、在影響保險需求的因素中，保險購買(mǎi)者不能施加影響的因素是(      )

A.強制保險                            B.消費者愛(ài)好與偏好

C.收入                               D.單個(gè)經(jīng)濟單位經(jīng)濟特點(diǎn)的影響

16、下列有關(guān)我國保險公司組織形式的表述，正確的是(      )

A．國有獨資公司是唯一的組織形式

B．股份有限公司是唯一的組織形式

C．可以是股份有限公司或有限責任公司 

D．可以是股份有限公司或國有獨資公司

17、某保險公司被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)后，該公司所持有的保險合同中，必須轉移給其它保險公司的是(      )

A．保證保險臺同  B．財產(chǎn)保險合同    C．再保險合同      D．人壽保險合同

18、保險公司分支機構的民事責任應該由(      )

A．保險公司承擔                     B．保險公司的分支機構承擔

C．保險公司及其分支機構共同承擔     D．保險公司的負責人承擔

19、結束保險公司整頓工作的條件是(      )

A．保險公司解散                     B．保險公司破產(chǎn)

C．保險公司恢復正常經(jīng)營(yíng)狀況         D．保險公司開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

20、在損失發(fā)生后對損失事故進(jìn)行調查，以確定保險責任歸屬、賠償金額等具體事項的中間人是(      )

A.保險經(jīng)紀人                         B.保險公估人

C.獨立代理人                         D.專(zhuān)用代理人

三、      多項選擇題（每題3分，共15分）

1、控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要有（　　 ）

A．回避 B．預防   C．分散      D．抑制   E．轉移

2、當投保人與被保險人不是同一人時(shí)，保險合同的當事人指(          )

A.投保人   

B.被保險人

C.保險人   

D.受益人

E.保險代理人

3、最大誠信原則的基本內容中，主要約束保險人的有

A.告知 

B.保證

C.棄權 

D.禁止反言

E.申報

4、我國《保險法》規定，設立保險公司，其注冊資本必須符合的條件有(          )

A.最低限額為1億元人民幣            B.最低限額為2億元人民幣

C.最低限額為5億元人民幣            D.必須為實(shí)繳貨幣資本

E.必須為授權資本

5、保險合同的輔助人包括(          )

A.保險公證人                     B.保險同業(yè)公會(huì )

C.保險代理人                     D.保險經(jīng)紀人

E.保險監督管理機構

四、      判斷題（每題1分，共10分）

1、損失發(fā)生的不確定性小，則風(fēng)險大。（    ）

2、保險中經(jīng)濟保障的結果是風(fēng)險的自留和損失的共同分擔。（    ）

3、投保單是由被保險人事先準備、具有統一格式的書(shū)據。（    ）

4、投保單本身并非正式合同的文本，但一經(jīng)保險人接受后，即成為保險合同的一部分。（    ）

5、未到期責任準備金可采用月平均估算法計算。（   ）

6、總準備金與資本金之和不低于自留保險費的40%。（    ）

7、海上保險合同的保險金額作為保險賠償的最高限額，應由保險人和被保險人根據保險標的的實(shí)際價(jià)值，協(xié)商確定。（    ）

8、保險金額是計算賠償數額的依據，且允許超值保險。（    ）

9、對于某些市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險金額難以確定、風(fēng)險較特別的財產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，可任意承保。（    ）

10、在保險行業(yè)中，最終的市場(chǎng)價(jià)格是由保險市場(chǎng)的供求力量所決定的。（    ）

五、      簡(jiǎn)答題（每題5分，共10分）

1、保險合同與一般合同的共性。

2、推定全損的定義。

六、      論述題（每題10分，共10分）

1、試述保險合同的有效條件。

七、      案例分析題（每題10分，共10分）

1、A公司為防止其采暖鍋爐發(fā)生爆炸造成巨額財產(chǎn)損失，遂于2003年11月向甲保險公司投保了為期一年的財產(chǎn)保險，保險金額為1億元，相等于保險價(jià)值。甲保險公司承保后，將保險金額的40％向乙保險公司再保險。A公司投保后，擔心甲保險公司賠付能力不足，又于2003年12月向丙保險公司投保了為期一年的財產(chǎn)保險，保險金額仍為1億元。丙保險公司承保后，將保險金額的20％向丁保險公司再保險。A公司在丙保險公司投保時(shí)，向其說(shuō)明了已向甲保險公司投保的事實(shí)，隨后又向甲保險公司說(shuō)明了向丙保險公司投保的事實(shí)，甲保險公司與丙保險公司均未表示反對。2004年5月，A公司的鍋爐果然發(fā)生爆炸，造成嚴重經(jīng)濟損失。于是，A公司要求甲、乙、丙、丁四家保險公司支付保險金。

問(wèn)：本案應如何處理?為什么?

模擬題二參考答案

一、填空題

1、全面     2、保險基金    3、關(guān)系人  義務(wù)    4、經(jīng)濟利益     5、工程保險

二、單項選擇題

1、D 2、B 3、D 4、A 5、A 6、C 7、B 8、D 9、A 10、A 11、C 12、A 13、D 14、D 15、A 16、D 17、D 18、A 19、C 20、B

三、多項選擇題

1、BD 2、AC 3、CD 4、BD 5、ACD

四、判斷題

1、X 2、X 3、X 4、V 5、V 6、X 7、V 8、X 9、X 10、V

五、簡(jiǎn)答題

1、（1）合同的當事人必須具有民事行為能力。（2）保險合同是雙方當事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為。（3）保險合同必須合法，才能得到法律的保護。

2、推定全損是海上保險所特有的制度，分兩種情況：（1）船舶發(fā)生保險事故后，認為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費用超過(guò)保險價(jià)值的，為推定全損。（2）貨物發(fā)生保險事故后，認為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費用與繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過(guò)保險價(jià)值的，為推定全損。

六、論述題

1、（1）保險合同的有效條件是指每一有效保險合同所應具備的要件。只有具備有效條件的保險合同，才能發(fā)生法律的效力。（2）保險合同的有效條件通常有以下三個(gè)方面：①主體合格。主體合同是指訂立保險合同的雙方當事人都必須具有訂立合同的資格。就保險人而言，法律要求它必須是國家允許其經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)，而且必須是在營(yíng)業(yè)執照核定的范圍內從事保險業(yè)務(wù)，就投保人而言，要求其有訂立保險合同的能力，并對保險標的具有保險利益。②內容合法，保險合同內容合法要求：一是保險合同的內容不得與我國現行的保險法及其他法律、法規相抵觸；二是保險合同的標的必須是法律允許保險的財產(chǎn)、財產(chǎn)利益及人的身體和壽命；三是保險合同的內容不得違背社會(huì )的公序良俗，不得損害他人的利益。③合同當事人的意思表示一致。其要求：一是必要雙方當事人自愿；二是雙方訂立保險合同的意思表示必須真實(shí)；三是投保人訂立合同的要求（即要約）必須要經(jīng)保險人同意承保（即承諾），保險人對投保人提出的投保要求進(jìn)行修改或者附加其他條件的，同樣要經(jīng)投保人同意。

七、案例分析題

1、甲保險公司和丙保險公司應當按他們各自承保的保險金額與保險金額總和的比例向A公司支付保險賠償金。此后再依據各自的再保險合同約定的責任范圍向乙保險公司和丁保險公司索賠。

理由：（1）A公司與甲保險公司之間訂有財產(chǎn)保險合同，同時(shí)又與丙保險公司訂有保險合同，A公司分別與甲保險公司及丙保險公司有保險法律關(guān)系；（2）A公司與甲保險公司、丙保險公司分別訂立的保險合同是就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個(gè)以上保險人投保，屬于重復保險；（3）因為A公司已將重復保險的事實(shí)分別向甲保險公司和丙保險公司兩個(gè)保險人告知，且沒(méi)有遭到甲保險公司和丙保險公司的反對表示，故A公司與甲保險公司和丙保險公司簽訂的保險合同，甲保險公司和丙保險公司無(wú)權單方解除。在保險事故發(fā)生后，也無(wú)權以A公司重復保險為由拒絕賠償；（4）甲保險公司與乙保險公司、丙保險公司與丁保險公司之間存在再保險合同關(guān)系。在再保險合同關(guān)系中，當事人為甲保險公司與乙保險公司、甲保險公司與乙保險公司，A公司并非再保險合同的當事人，因此A公司無(wú)權向乙保險公司和丁保險公司索賠。

模擬題三

一、      填空題（每題1分，共5分）

1、損失發(fā)生（        ）很大意味著(zhù)純保費相應很高，加上附加保費，總保費與潛在損失將相差無(wú)幾。

2、各國法律一般要求保險人具有（        ）資格，但并非任何（         ）均可從事保險業(yè)。

3、財產(chǎn)保險賠償的基本原則包括：（          ）和分攤原則。

4、團體火災保險強調的是保險客戶(hù)的（         ）。

5、保險市場(chǎng)是由保險產(chǎn)品的供給方、保險產(chǎn)品的需求方和（          ）所組成的。

二、      單項選擇題（每題2分，共40分）

1、下冰雹使得路滑而發(fā)生車(chē)禍造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是（　　?。?span lang="EN-US">

A．風(fēng)險因素 B．風(fēng)險事故   C．損失   D．風(fēng)險單位

2、保險與儲蓄的區別在于(      )

A.保險是處理經(jīng)濟不穩定的善后措施之一，而儲蓄則不是

B.儲蓄必須依靠多數人匯集資金才能實(shí)現，保險可以單獨地、個(gè)別地進(jìn)行

C.儲蓄在給付和反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，保險則不必建立個(gè)別均等關(guān)系

D.針對意外事故導致的損失，儲蓄的作用優(yōu)于保險

3、保險合同當事人中至少有一方并不必然履行金錢(qián)給付義務(wù)，這表明保險合同具有(      )

A.有償性   

B.附合性

C.雙務(wù)性   

D.射幸性

4、保險人承擔賠償或給付保險金的最高限額稱(chēng)為(      )

A.保險費   

B.保險價(jià)值

C.保險價(jià)格 

D.保險金額

5、投保人為訂立保險合同而向保險人提出的書(shū)面要約是(      )

A.保險單   

B.暫保單

C.投保單   

D.保險憑證

6、關(guān)于人身保險中投保人對保險標的具有保險利益的時(shí)間，下列說(shuō)法正確的是(      )

A.必須在合同訂立時(shí)存在保險利益

B.只要求在合同終止時(shí)存在保險利益

C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益

D.既可以在合同訂立時(shí)存在保險利益，也可以在合同終止時(shí)存在保險利益

7、在財產(chǎn)保險中，如果保險金額超過(guò)了保險標的的實(shí)際價(jià)值，則該保險合同（?。?span lang="EN-US">

A．無(wú)效          B．有效            C．應立即修改        D．部分無(wú)效

8、2004年6月，某企業(yè)就其生產(chǎn)用廠(chǎng)房向甲保險公司投保了為期2年的足額財產(chǎn)保險，保險金額為100萬(wàn)元。兩個(gè)月后該企業(yè)以同一標的向乙保險公司投保了為期一年的同類(lèi)保險。2004年10月，廠(chǎng)房因雷擊倒塌，損失90萬(wàn)元。下列表述正確的是（?。?span lang="EN-US">

A．甲公司賠償實(shí)際損失90萬(wàn)元       B．甲、乙兩公司各賠償90萬(wàn)元

C．甲、乙兩公司各賠償45萬(wàn)元       D．乙公司賠償實(shí)際損失90萬(wàn)元

9、責任保險的保險標的是被保險人在法律上應負的（　　?。?span lang="EN-US">

A．民事?lián)p害賠償責任

B．保險責任

C．合同責任

D．違約責任

10、海上保險中，委付的前提條件是（?。?span lang="EN-US">

A．被保險人向保險人提出書(shū)面申請

B．保險人必須同意

C．保險標的實(shí)際全損

D．推定全損

11、在海洋運輸貨物保險中，不屬于平安險的保險責任范圍的是（?。?span lang="EN-US">

A．被保險貨物在運輸途中因惡劣氣候造成的損失

B．被保險貨物在裝卸時(shí)由于一件或數件整件貨物落海造成的損失

C．共同海損的犧牲、分攤和救助費用

D．被保險貨物在運輸途中由于偷竊造成的損失

12、王某為自己的房屋投保了火災險，后房屋失火，造成嚴重損失，王某向保險公司索賠。保險公司查明，房屋起火與王某的鄰居李某的過(guò)錯有直接關(guān)系。本案中保險公司(      )

A.有權拒賠

B.可以先向李某索賠，再對王某進(jìn)行賠償

C.應當先賠償王某的損失，再向李某追償

D.在獲得王某授權的代位求償權之后才有義務(wù)賠付

13、張某在買(mǎi)飛機票時(shí)，購買(mǎi)了20萬(wàn)元航空意外傷害保險，旅途中因飛機失事，張某身亡。本案中(      )

A．應由保險公司給付受益人20萬(wàn)元保險金，航空公司即可免責

B．應由航空公司賠償張某的繼承人，保險公司不必承擔賠償責任

C．應由保險公司先行給付保險金，然后取得代位求償權，向航空公司索賠

D．張某的受益人及繼承人可獲得保險公司給付的保險金和航空公司給付的賠償金

14、某航空公司投保了飛機第三者責任保險，在保險期內發(fā)生了飛機墜落事件。在此事件中，機長(cháng)及空姐死亡，飛機上公司雇傭的兩名清潔工重傷，由于飛機墜落造成三名田地里耕作的農民身亡。上述人員中，屬于飛機第三者責任保險中的“第三者”的是（?。?span lang="EN-US">

A．機長(cháng)　　　　B．農民　　　　C．清潔工　　　 D．空姐

15、當保險價(jià)格上升時(shí)，(      )

A.保險業(yè)的預期利潤率會(huì )減少              B.保險商品的供給會(huì )減少

C.保險商品供給者的數量會(huì )減少            D.人們對保險的需求會(huì )受到抑制

16、在我國，保險公司的設立登記機關(guān)是（?。?span lang="EN-US">

A．中國人民銀行　　　　　　　 B．中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

C．工商行政管理機關(guān)　　　　　 D．中國保險監督管理委員會(huì )