孔老夫子說(shuō)得好“溫故而知新”，知道了過(guò)去發(fā)生什么，才能預判未來(lái)可能會(huì )發(fā)生什么。今天想聊的就是通過(guò)對2022年重卡市場(chǎng)的回顧，來(lái)找到今年甚至以后幾年重卡市場(chǎng)的發(fā)展趨勢，從中進(jìn)一步深化，看看重卡金融市場(chǎng)可能會(huì )發(fā)生什么。
一、銷(xiāo)量下滑是把雙刃劍
2022年，重卡市場(chǎng)在連續5年銷(xiāo)量超百萬(wàn)輛規模之后，銷(xiāo)量大幅下跌至67萬(wàn)輛，同比降幅達到52%，處于近7年最低位。從各個(gè)細分領(lǐng)域來(lái)看，重型自卸車(chē)、牽引車(chē)、天然氣車(chē)、重型載貨及專(zhuān)用車(chē)都遭遇了大幅下滑。
對于銷(xiāo)售的衍生品金融服務(wù)，隨著(zhù)市場(chǎng)的不景氣，也必然會(huì )引發(fā)各種問(wèn)題。比如業(yè)績(jì)下滑、逾期增多、內卷加重、成本提升。
然而任何事情都會(huì )是把雙刃劍，銷(xiāo)量下滑引發(fā)的一系列負面問(wèn)題，但同時(shí)也會(huì )對行業(yè)的發(fā)展起到促進(jìn)作用。正是因為上述問(wèn)題的產(chǎn)生，也就必然會(huì )導致行業(yè)和重卡金融行業(yè)的洗牌和調整。
如果說(shuō)眾多金融機構在行業(yè)景氣的時(shí)候無(wú)暇更多的考慮如何提升自身能力，那么在競爭加劇的時(shí)候就會(huì )倒逼企業(yè)提升自己的軟硬實(shí)力。不斷提升服務(wù)能力，拓展服務(wù)范圍，優(yōu)化管理機制。從這個(gè)角度來(lái)看，我反而覺(jué)得從2023年開(kāi)始，國內重卡金融的運營(yíng)能力將逐步進(jìn)入一個(gè)嶄新的階段?？辞鍐?wèn)題的同時(shí)，我們不應過(guò)分悲觀(guān)，應該樂(lè )觀(guān)的看到新的機會(huì )，從而完成從戰略到戰術(shù)的調整，邁入新階段。
二、新能源火爆會(huì )帶來(lái)全新的市場(chǎng)機會(huì )
在重卡領(lǐng)域，目前新能源主要集中在電動(dòng)重卡和氫能重卡，對于電動(dòng)重卡目前又以換點(diǎn)重卡模式最為火爆。這也許是2022年重卡市場(chǎng)為數不多的好消息。全年2.2萬(wàn)輛左右的銷(xiāo)量，同比增長(cháng)了一輩。但是我們依舊不要忘記其在整個(gè)重卡市場(chǎng)的占比。否則這個(gè)數據在實(shí)際中意義不大。
同時(shí)我們應該注意到，新能源重卡的發(fā)展趨勢是不容置疑的。對于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，穩定的發(fā)展要比迅猛的發(fā)展有意義的多。作為新事物，就更需要以金融服務(wù)為首的服務(wù)體系的支撐和支持。這就給金融服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)帶來(lái)了全新的市場(chǎng)機會(huì )和課題。
從傳統的金融業(yè)務(wù)角度來(lái)看，需要支持的是成熟的、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)。也就是只能錦上添花，絕不雪中送炭。但是市場(chǎng)發(fā)展的不同階段會(huì )有不同的特點(diǎn)。國家大力呼吁金融機構支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也就是要求我們的金融機構對于企業(yè)的支持要開(kāi)始偏向投行化管理。需要投入更多來(lái)支持和促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。
那么問(wèn)題來(lái)了，風(fēng)險如何控制？對于新生事物，這似乎永遠是個(gè)矛盾。但是其實(shí)這也是一個(gè)偽命題。這是對金融機構新形勢下發(fā)展提出的更高要求，如何在風(fēng)險可控的前提下支持行業(yè)的發(fā)展。請注意，不是不能出風(fēng)險，但是風(fēng)險一定要可控，一定要有意義。不可控的風(fēng)險，和沒(méi)有意義的風(fēng)險什么時(shí)候也是不值得提倡的。
這就要求我們金融機構在經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險管理、行業(yè)研究、甚至人才側重點(diǎn)都要有一定的調整。從關(guān)注一個(gè)細分行業(yè)，找到一個(gè)突破口，培養一個(gè)戰略合作伙伴開(kāi)始，深耕一個(gè)領(lǐng)域，做透做精，在可承擔最小風(fēng)險的范圍里勇于創(chuàng )新。從本質(zhì)上講：解決的還是一個(gè)創(chuàng )新與風(fēng)險管理的平衡問(wèn)題。
三、產(chǎn)業(yè)鏈金融會(huì )成為重卡金融的標配嗎？
商用車(chē)市場(chǎng)、特別是價(jià)值高的重卡市場(chǎng)。整個(gè)運營(yíng)的服務(wù)能力和車(chē)輛本身以及金融服務(wù)都是并駕齊驅的三駕馬車(chē)，缺一不可。
我們一直強調，商用車(chē)市場(chǎng)的兩大特點(diǎn)：第一，個(gè)人運營(yíng)一定會(huì )向車(chē)隊運營(yíng)整合。第二，客戶(hù)運營(yíng)整體解決方案始終會(huì )成為這塊市場(chǎng)的核心競爭力。針對這樣的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢。敏銳的金融機構就該提前布局，提早思考如何調整、研發(fā)自己的產(chǎn)品體系。
比如購車(chē)端的對公融資、又比如對客戶(hù)整體運營(yíng)解決方案的金融產(chǎn)品化，都是值得我們思考和實(shí)踐的部分。所以我在很多文章中預判今年將是金租入局年。因為角度足夠多，支撐足夠多?？礈柿?、行動(dòng)了、付出了，機會(huì )就自然出來(lái)了。
不管重卡采用的是什么能源形式，上述的兩個(gè)特點(diǎn)都適用，當我們在傳統的庫存融資和客戶(hù)融資購車(chē)兩個(gè)環(huán)節越來(lái)越得心應手的時(shí)候，市場(chǎng)自然會(huì )引領(lǐng)我們向上下游發(fā)展。如今，相關(guān)支持政策已經(jīng)出臺，加上市場(chǎng)環(huán)境的倒逼，汽車(chē)金融的一個(gè)全新時(shí)代已經(jīng)逐漸拉開(kāi)序幕。所以我始終樂(lè )觀(guān)的認為，2023年一定不是2022年的延續，它將是一個(gè)新時(shí)代的開(kāi)始。
我們無(wú)需顧忌太多的風(fēng)險，因為此時(shí)的市場(chǎng)非彼時(shí)的市場(chǎng)，總體而言，大玩家們已經(jīng)積累了足夠的對抗風(fēng)險的經(jīng)驗。但依然需要強調的是不要做短視的事情，想進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，準備要充分，起碼思想要準備充分。不要一度求快，心急吃不上熱饅頭?？礈授厔菥凸砣刖?，關(guān)鍵是把每一步走扎實(shí)，把每一個(gè)環(huán)節做踏實(shí)。慎終如始則無(wú)敗事。
四、海外金融成為了新的命題
與新能源一樣，重卡出口成績(jì)在2022年成為了又一大亮點(diǎn)。與乘用車(chē)完全不同的事，我們的重卡在世界范圍內絕對上的了臺面?；蛘哒f(shuō)在國際市場(chǎng)上有一定的優(yōu)勢。2022年全年出口18萬(wàn)輛的銷(xiāo)量已經(jīng)可以說(shuō)明一切。我們從中已經(jīng)看到了國有品牌重卡向海外發(fā)展的機遇。
那么作為銷(xiāo)售衍生的金融業(yè)務(wù)，就要認真思考金融產(chǎn)品如何支持品牌車(chē)輛的海外擴張之路。讓我們更加具有競爭優(yōu)勢。在這一細分領(lǐng)域，又是一片汪洋藍海，值得我們去探索和行動(dòng)。對于有資源，有能力的金融機構，一條全新的路又出現在眼前。值得我們思考的是不要因為玫瑰花叢中那一圈環(huán)繞的荊棘就失去了一睹芳容的勇氣，行動(dòng)起來(lái)，辦法總比困難多。
這些也驗證了金融絕不是一個(gè)獨立的存在，關(guān)注支持實(shí)體行業(yè)的發(fā)展，從中就會(huì )始終發(fā)現新的機會(huì )，發(fā)現新的機會(huì )后就看行動(dòng)。果決的行動(dòng)就已經(jīng)開(kāi)啟了成功的閥門(mén)。和以前一樣，我的文章都會(huì )說(shuō)兩邊的話(huà)。需要提醒的是，果決不意味著(zhù)放棄風(fēng)險管理。有效風(fēng)險管理就是別把自己的腦袋拴在別人的褲腰帶上。事情只有自己嘗試了，才知道哪里有糖，那里有坑。
五、多方新勢力入局會(huì )促進(jìn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展
2022年重卡市場(chǎng)雖然一片低迷，但我們會(huì )驚訝的發(fā)現，多方新老勢力卻在紛紛入局。這也驗證了我一直強調的“危機中不僅有危也有機”的論點(diǎn)，一個(gè)事情就看你怎么看，這么看滿(mǎn)目蒼涼，那么看卻又柳暗花明。
玩家多了，市場(chǎng)需求也就多了，傳統產(chǎn)品的滿(mǎn)足率自然也就低了。新老之爭不可避免，自然也就推動(dòng)了行業(yè)的進(jìn)步。汽車(chē)金融自然也是如此。所以這也是我反復強調對于想進(jìn)入商用車(chē)重卡領(lǐng)域的金融機構，2023年將最有可能成為恰當的入局時(shí)間。
入局企業(yè)都做重卡，但是市場(chǎng)地位不同，產(chǎn)品側重點(diǎn)不同，經(jīng)銷(xiāo)渠道不同，服務(wù)能力不同，客戶(hù)品類(lèi)不同，種種不同自然會(huì )衍生不同的金融需求。所以對于金融行業(yè)來(lái)言，一個(gè)差異化、精細化，鼓勵創(chuàng )新的時(shí)代來(lái)臨了。市場(chǎng)不再需要普適性產(chǎn)品，需要的是根據自身特點(diǎn)打造的個(gè)性化產(chǎn)品。這個(gè)特點(diǎn)也就必然會(huì )造成更多的金融配套商入局，也就產(chǎn)生了更多的市場(chǎng)細分機會(huì )。在一個(gè)相對大機構金融壟斷的時(shí)代，誰(shuí)說(shuō)別人就完全沒(méi)有機會(huì )？
關(guān)鍵是找到合適的對象進(jìn)行有效的搭配，重卡金融領(lǐng)域，正進(jìn)入一個(gè)“門(mén)當戶(hù)對”時(shí)代，錯配終將成為歷史。錯配本身就有個(gè)錯字，更代表著(zhù)一定程度的不平等，但在一個(gè)即將開(kāi)始的供應時(shí)代，一切都是嶄新的，那就讓一切都全新開(kāi)始吧。本就是新年將至，不破不立。
結語(yǔ)
不知是不是上了年齡的緣故，不想在文章、觀(guān)點(diǎn)中呈現出過(guò)多的絕對性的字眼，也更像寫(xiě)希望而不是失望，更愿意樂(lè )觀(guān)地去向前看，而不是悲觀(guān)的回頭看。無(wú)論我們經(jīng)歷過(guò)什么，總要向前走，這是絕對的。那么用什么樣的態(tài)度去對待未來(lái)就需要選擇。我希望大家看到的是滿(mǎn)眼希望。但決不能因此盲目樂(lè )觀(guān)，抬頭趕路。實(shí)際操作中，還請躬身入局，親力親為，慎終如始。這個(gè)行業(yè)會(huì )好嗎？會(huì )的，一定會(huì )的，不是嗎？
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