2019年隨著(zhù)美國股市一路狂飆，很多投資者都獲得了可觀(guān)的回報，我自己的客戶(hù)今年的收益也都在10%以上。大家的錢(qián)升值了都歡天喜地，這是人之常情，但人的天性就是短視，絕大多數人都只能看到眼前的得失，而無(wú)法考量未來(lái)的風(fēng)險。普通人如此很多的成功人士也擺脫不了，所以我們看到很多巨型企業(yè)會(huì )在短短幾年之內衰敗。有人說(shuō)做投資就是在與自己的人性較量，贏(yíng)了人性的短處你就能獲得成功，但戰勝自己的本性，談何容易。
跟很多客戶(hù)交流的時(shí)候，他們會(huì )把錢(qián)投到他們認為高回報的地方，比如之前的中國股市，前幾年的加拿大房市，有些投到某些創(chuàng )業(yè)企業(yè)。高收益必然吸引投資，這是正常的，也是人之常情。但投資的最基本理念就是分散風(fēng)險，再高收益的投資也不能壓上全部身家。
這兩年頻頻暴雷的理財平臺就是一個(gè)很好的例子。動(dòng)輒承諾投資者年利20%甚至更高，前期遵守承諾按期返還，但他們中的大多數不過(guò)是各種變形的龐氏騙局，一旦資金鏈斷裂，所有的期望都成了泡影。
我自己的親戚就有因為這樣的投資而傾家蕩產(chǎn)的。曾經(jīng)的他也算成功人士，坐擁幾套一線(xiàn)城市的房產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)著(zhù)規模不小的餐飲企業(yè)，還有足夠養老的存款。然后一個(gè)號稱(chēng)穩賺不賠的投資項目吸引了他，有大銀行做備書(shū)，年利20%。一開(kāi)始他只投了二十萬(wàn)人民幣，想做著(zhù)玩玩，沒(méi)想到每個(gè)月利息都按時(shí)打到賬上，存了半年，利息賺了兩萬(wàn)多，這讓他開(kāi)始動(dòng)心了，于是逐漸的把銀行里的錢(qián)都放了進(jìn)去，一年下來(lái)光利潤就一百多萬(wàn)，慢慢的他覺(jué)得錢(qián)在其他地方都是浪費，于是不但把每月的進(jìn)賬第一時(shí)間存入，還把房產(chǎn)和公司都做了抵押，抵出來(lái)的錢(qián)都放進(jìn)了這個(gè)“聚寶盆”的投資項目，他曾經(jīng)也勸我們加入這個(gè)投資計劃，用他的話(huà)來(lái)說(shuō)一年光利息就四五百萬(wàn)，做什么都沒(méi)有做這個(gè)好，還保險。只要存個(gè)四五年就退出不做，這樣養老妥妥的不愁了?？吹剿某晒?，很多人都紛紛跟風(fēng)，還好當時(shí)我足夠清醒，完全沒(méi)有加入其中。因為僅僅兩年時(shí)間，事情就開(kāi)始變得蹊蹺，利息不再按月發(fā)放，變成三個(gè)月發(fā)，本來(lái)可以隨時(shí)取出的本金也難以取出，銀行那邊說(shuō)可以看到錢(qián)，但是是被凍結的狀況，沒(méi)人知道到底發(fā)生了什么。
而我的那位親戚因為資金無(wú)法取出，生意面臨資金鏈斷裂，不得已借了高利貸維持生意的運轉，但到最后，投資平臺那邊完全處于失聯(lián)狀態(tài)，而他也被高利貸壓的無(wú)路可走，只能把生意關(guān)掉，四處躲債。房子因為無(wú)法償還利息也被銀行拍賣(mài)。一輩子積累的身家，瞬間煙消云散。以前跟著(zhù)他一起投資的朋友們紛紛找他算賬，弄得他苦不堪言。如今已經(jīng)六七年過(guò)去了，曾經(jīng)的老板現在只能舉債度日，支撐著(zhù)他生活下去的就是某一天這些錢(qián)可以拿出來(lái)的那一絲幻想。每次回國去看他，我們都無(wú)比感慨，但也只能安慰他一定會(huì )好起來(lái)的，錢(qián)會(huì )回來(lái)的。但其實(shí)大家心里都明白，投出去容易，拿回來(lái)，何其難啊。
我有時(shí)候就真的想不明白，像我親戚那樣一位在商海里沉浮一輩子，無(wú)比精明的人，怎么會(huì )狂熱到把全部現金投入還不夠，還要把生意和房產(chǎn)都抵押了的程度。如果你跟他說(shuō)不要把雞蛋放進(jìn)一個(gè)籃子里，他肯定懂，但是面對高回報的誘惑，所有的道理都已經(jīng)不成立了。不但是他，跟他一起的，都是成功人士，和他一樣狂熱的也不止一兩個(gè)。所以當您需要做理財的時(shí)候，一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，切勿頭腦發(fā)熱。
這幾天看了好幾個(gè)關(guān)于國內投資平臺破產(chǎn)的新聞，真是感覺(jué)明明是老騙局，但永遠好用，只要承諾的回報夠高，一出來(lái)就追隨者眾多，最后這些追隨者都成了受害者。
給您保證承諾的高回報投資往往最不安全
那些騙局往往看上去都很美，第一就是回報超級高，第二就是保證，這個(gè)高回報是保證的，第三就是往往拉了大機構做陪，給人很正規的感覺(jué)。
但如果您是有經(jīng)驗的投資者就應該清楚，高回報的投資都是高風(fēng)險的。一般靠譜的金融機構從來(lái)不敢承諾客戶(hù)保證的高回報，因為他們可能分分鐘就做不到，那么那些虧空要誰(shuí)來(lái)背？機構背不起就只有客戶(hù)來(lái)背。
所以當您聽(tīng)到回報不保證，不要覺(jué)得這個(gè)產(chǎn)品不好，而是要先想到至少這個(gè)產(chǎn)品是誠信的，因為如果給了您保證，也許公司某天就不堪重負，最后別說(shuō)高回報，連本金也很可能拿不回來(lái)。
另外所謂的高回報不能只聽(tīng)投資機構的承諾，更要自己去看歷年的投資記錄和公司的運營(yíng)歷史。切忌盲從。
您的有些投資切忌高風(fēng)險
在您的投資配置中，有些高風(fēng)險的投資是可以的，但比例一定不能過(guò)高，要高中低風(fēng)險分散投資。另外用于養老，孩子教育的錢(qián)，最重要的是要安全，其次才是追求回報。因為這些錢(qián)是以后一定要用到的，有增長(cháng)能保本才是最好的選擇
對于養老金和教育基金，中低風(fēng)險投資是最好的選擇。養老金部分建議存一部分到分紅式保險，因為安全，回報穩定，更重要的是未來(lái)的取用不會(huì )影響您的社會(huì )養老福利。
而給孩子的教育基金，resp是第一選擇，因為有政府的20%補貼打底，真的是不要白不要。另外存在有保本保證的教育基金產(chǎn)品里更會(huì )省心省力。IA公司的Diploma就是一款非常好的產(chǎn)品。
做投資就像蓋房子，把地基打好，才能在上面蓋萬(wàn)丈高樓，而保險就是投資的地基，切莫把您的全部身家做了一棵無(wú)根的樹(shù)，雖然表面上看郁郁蔥蔥，但一陣風(fēng)就會(huì )讓它轟然倒塌。
作者簡(jiǎn)介：Ph.d Vicky Gao 高靜華，私人保險理財顧問(wèn)、稅務(wù)顧問(wèn)。專(zhuān)注于各大保險公司人壽保險、重大疾病保險、旅游保險；教育基金、RRSP投資，為您提供專(zhuān)業(yè)的理財及稅務(wù)服務(wù)。Email：gjh1210@hotmail.com；微信號：37176446。
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