商業(yè)保險的保障功能，可以有效幫助人們提前規劃自己的幸福生活，規避未來(lái)的不確定風(fēng)險。
每個(gè)人都將經(jīng)歷人生的各個(gè)階段，需要應對的風(fēng)險不同，保險需求也有所不同。怎樣在不同年齡階段，按需配置保險，為人生加道保障。
按照自然規律，在正確的時(shí)候做正確的事，在購買(mǎi)保險時(shí)也尤為重要，下面一起看看不同年齡階段購買(mǎi)保險的側重點(diǎn)。
「0-18歲」險種推薦
意外險：由于孩子活潑好動(dòng)的天性，發(fā)生磕碰、擦傷、燙傷的概率很高，所以由于意外引發(fā)的醫療費用是關(guān)注的重點(diǎn)。（少兒意外險很好買(mǎi)，即使卡單也能滿(mǎn)足需求）
重疾險：近年來(lái)兒童患重大疾病的安全屢見(jiàn)不鮮，飲食、環(huán)境等問(wèn)題是孩子患病的難以預防的元兇。（建議考慮少兒特疾多倍賠付的重疾險）
醫療險：如果有額外預算，可以考慮購買(mǎi)商業(yè)的醫療保險。孩子體弱又處于成長(cháng)期，偶爾住個(gè)院也是正常不過(guò)。（住院醫療保險必備，為家長(cháng)減輕負擔）
「20-30歲」險種推薦
意外險：意外無(wú)處不在，需要時(shí)時(shí)預防。這個(gè)年齡段買(mǎi)意外險選擇多，保費也不貴。（保費低、保額高的意外險為首選）
重疾險：口袋里的錢(qián)不是很寬裕，可以考慮用消費型重疾險來(lái)填補重疾保障空白。如果可以承受保費支出，建議購置定期重疾險。（保費很便宜的說(shuō)）
壽險：如果考慮父母養老送終的責任，是可以購買(mǎi)定期壽險，因為價(jià)格便宜，杠桿高。這個(gè)年齡段開(kāi)始承擔家庭責任，身價(jià)必須要提上去。
「30-40歲」險種推薦
意外險：在壽險基礎上可以用意外險適當提額，特別是在有車(chē)、房及各種貸款的時(shí)候。選擇其他保險的時(shí)候，如果有自駕車(chē)意外及交通工具意外等責任的，也可以考慮。
重疾險：如果此時(shí)還沒(méi)有規劃重疾險，那么推薦購買(mǎi)終身型的重疾險。這個(gè)階段身上擔子重，也積累了一定的財富，重疾險價(jià)格并不是很貴，最后購買(mǎi)的時(shí)機，買(mǎi)了就保一輩子。如果還有多余的預算，可以購買(mǎi)消費型的重疾產(chǎn)品進(jìn)行提額。
壽險：強烈建議購買(mǎi)壽險，因為這個(gè)階段家庭責任還是非常大的，上有老下有小，如果發(fā)生風(fēng)險身故了，那么通過(guò)保險理賠金，可以把家庭的責任延續下去。
醫療險：在社保的基礎上，開(kāi)始考慮大額醫療險。此類(lèi)保險的作用是填補重疾險的真空，而且保費便宜，市場(chǎng)上許多產(chǎn)品還能突破社保，額度非常高，最好選能保證續保的，續保時(shí)間越長(cháng)越好。
「40-50歲」險種推薦
意外險：這個(gè)年齡段其他保險不是很好買(mǎi)了，要么有門(mén)檻，要么面臨體檢，但是意外險卻還有很多選擇。盡情的買(mǎi)吧，反正不貴。
重疾險：這時(shí)候是購買(mǎi)重疾險最后的時(shí)間，因為身體狀況已經(jīng)不如年輕的時(shí)候，而且保費也會(huì )稍微貴一些，錯過(guò)了這個(gè)年齡，后面再買(mǎi)重疾險就很不劃算了，都會(huì )出現保費持平或倒掛的現象。
養老險：其實(shí)這時(shí)候是要關(guān)注的是養老規劃，而養老保險只是解決養老問(wèn)題的手段之一。養老規劃實(shí)際上是一種財務(wù)規劃，保證我們由于退休后，由于長(cháng)時(shí)間的生活、醫療開(kāi)支，我們生活質(zhì)量不會(huì )有比較大的下降。
壽險：仍然推薦購買(mǎi)定期壽險，因為定期壽險是所有產(chǎn)品中最回歸保險本質(zhì)的，建議這個(gè)階段可以追加保額，把保額做高。
醫療險：醫療保險也這個(gè)階段考慮的核心，其實(shí)目前流行的百萬(wàn)住院醫療險已經(jīng)很不錯了，如果覺(jué)得不夠，可以購買(mǎi)一些高端醫療保險，無(wú)論從保障內容還是產(chǎn)品體驗都是很不錯的。
「50歲以上」險種推薦
意外險：意外險是普世性需求，和我們的健康沒(méi)有關(guān)系，如果可能盡量配置一份意外險。
防癌險：雖然重疾險購買(mǎi)不了，但是老年人還可以可以購買(mǎi)防癌險的。一般防癌險無(wú)需體檢，如果身體有些問(wèn)題，提供相應的體檢報告和病例就好。防癌險是健康險里核保較為寬松的一種，額度還可以，推薦購買(mǎi)。
醫療險：醫療保險和重疾險不同，重疾險實(shí)際上是收入損失險，當發(fā)生了重疾風(fēng)險，除了醫療費用，還需要考慮康復費用和工作收入損失的問(wèn)題。但是針對老年人來(lái)講，已經(jīng)無(wú)需考慮收入損失的問(wèn)題，所以只需要關(guān)注治療費用就好，醫療保險就是比較好的選擇。
總而言之，保險規劃就是用目前已知的、有限的金錢(qián)，控制未來(lái)無(wú)限、不可承受的風(fēng)險，這就是保險存在的價(jià)值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規劃完美的人生旅途。
人一輩子你想擁有什么？我想不會(huì )是你擁有多少車(chē)、不會(huì )是你擁有多少房，而是心靈的安穩、家人健康和在一起的快樂(lè )！保險正是家庭必備的雨傘，平時(shí)放起來(lái)不用，風(fēng)雨來(lái)臨帶給人的卻是滿(mǎn)滿(mǎn)的自信與安心。
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