在我們的社會(huì )當中，有很多的小額貸款公司，其中有很多的企業(yè)都面臨的一個(gè)相同的問(wèn)題，那就是小額貸款公司應該怎么去管理。好的管理辦法能夠讓公司快速的發(fā)展;相反，如果管理方法用的不恰當，就很容易導致企業(yè)下滑。那么，作為企業(yè)的管理人員或者是老總，應該怎么去管理小額貸款公司呢?下面，我們就從小額貸款公司的經(jīng)驗原則及小額貸款方式應該遵循的發(fā)展路徑來(lái)簡(jiǎn)單的看看
小額貸款公司的管理辦法，希望對大家能夠有一點(diǎn)幫助，詳情如下。
一、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)原則：
1、小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經(jīng)濟發(fā)展相適應的企業(yè)文化。
小額貸款公司要根據自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及現在方式的規模來(lái)合理的建立適合的薪酬分配制度，正確的獎勵機制，同時(shí)還要培育對當地農村經(jīng)濟發(fā)展相適應的企文化，同時(shí)堅持為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著(zhù)力擴大客戶(hù)數量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
2、小額貸款公司應該加強貸款流程的管理，對貸前調查，貸時(shí)審查以及貸后管理都要加強管理，并建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以?xún)?，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。
3、小額貸款公司應該建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內部控制執行情況進(jìn)行檢查、評價(jià)，并對內部控制的薄弱環(huán)節進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規經(jīng)營(yíng)，并按照國家的相關(guān)規定建立審慎、規范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險，及時(shí)沖銷(xiāo)壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果。
4、小額貸款公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準機關(guān)出具承諾書(shū)。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔風(fēng)險。
5、小額貸款公司執行國家統一的金融企業(yè)財務(wù)會(huì )計制度，應真實(shí)記錄、全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會(huì )計報告，并提交權力機構審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。 同時(shí)不得吸收社會(huì )存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。銀監會(huì )指出了三條路小貸公司資金來(lái)源途徑：股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金，貸款的利率不得超過(guò)司法部門(mén)規定，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
二、小額貸款應該遵循的發(fā)展路徑：
1、拓寬小額貸款公司融資渠道
一方面，應放寬對小額貸款公司股東數量的限制，因為股東投資是小額貸款公司最主要的資金來(lái)源之一。同時(shí)，在經(jīng)營(yíng)持續期間，應允許小額貸款公司定期增資擴股。另一方面，針對小額貸款公司只貸不存的性質(zhì)，應允許小額貸款公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，通過(guò)同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行融資;或允許其發(fā)行大額債券，發(fā)行對象為非自然人，以此擴充資金來(lái)源，運用資金杠桿來(lái)提高盈利能力。
2、加大對小額貸款公司的政策扶持力度
目前小額貸款公司的營(yíng)業(yè)稅和所得稅與普通企業(yè)相同，如果能得到稅收優(yōu)惠政策，小額貸款公司對農戶(hù)和小企業(yè)的貸款利率完全可以適當下調。建議對小額貸款公司采取稅收減免政策，可參照國家對農村信用社等涉農金融機構的相關(guān)政策，在稅收減免方面給予適當扶持，使其降低運營(yíng)成本，提升盈利水平。在補貼上，建議將國家及地方政府出臺的針對村鎮銀行、農村信用社等金融機構的“三農”、小微企業(yè)貸款財政補貼和風(fēng)險補償政策擴展到小額貸款公司，使其享受同等的待遇。
3、搭建小額貸款公司信息平臺
人民銀行應將小額貸款公司接入人民銀行征信系統，建立規范的信用評價(jià)機制。一方面可以降低小額貸款公司對客戶(hù)的資信調查成本，便于小額貸款公司更加便捷地為中小企業(yè)提供資金服務(wù);另一方面為小額貸款公司獲取貸戶(hù)的信息資料提供對稱(chēng)的平臺，方便其及時(shí)了解貸戶(hù)信息變化情況，并及時(shí)采取措施降低貸款風(fēng)險。
4、建立科學(xué)有效的信貸風(fēng)險防控機制
一是建立健全內部管理制度，對貸款申請審核、授信評估、貸款發(fā)放等環(huán)節構建一套完整的標準化流程。二是加強對金融政策和市場(chǎng)的研究，及時(shí)把握政策動(dòng)向和市場(chǎng)脈搏，盡可能做到提前預測和防范可能發(fā)生的外部風(fēng)險。三是加強激勵約束機制建設和企業(yè)文化塑造，注重培養員工法律意識和管理能力，最大程度地減少道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。
5、明確小額貸款公司的發(fā)展前景
只貸不存的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，使小額貸款公司的可持續發(fā)展具有天生的劣勢。轉制為村鎮銀行，應成為小額貸款公司未來(lái)的發(fā)展方向。從當前情況看，管理層應明確小額貸款公司系經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，能夠享受正規金融機構在信貸、經(jīng)營(yíng)方面的優(yōu)惠政策，并適當降低其轉制為村鎮銀行的限制，促進(jìn)其發(fā)展壯大，逐步向村鎮銀行靠攏。同時(shí)，要合理引導小額貸款公司預期，使其正確處理利益期望與現行制度設計的關(guān)系，鼓勵其堅持差異化經(jīng)營(yíng)策略，承擔農村金融市場(chǎng)“規則演化推進(jìn)者”和“信貸補充者”的角色，防止其經(jīng)營(yíng)出現異化
6、強化小額貸款公司可持續發(fā)展的風(fēng)險控制意識和機制
小額貸款公司要保證商業(yè)上的可持續性，一定要強化風(fēng)險防范意識，建立適合其運營(yíng)的內部風(fēng)險控制體系。一方面要逐步建立起合理的授權制度、科學(xué)的業(yè)務(wù)制約和監督制度以及規范的崗位管理制度，通過(guò)合理授權，要求員工在其權限內承擔相應的職責和風(fēng)險，杜絕關(guān)系貸和人情貸，降低呆壞賬比率;另一方面要建立完善的、有效的風(fēng)險補償機制。對于預期內損失，可根據風(fēng)險成本計算法，對不同信用等級規定不同的風(fēng)險調節率，從而通過(guò)在貸款定價(jià)時(shí)收取風(fēng)險費用予以補償。對于預期外損失，可通過(guò)自有資本金或提取準備金予以補償，建立內部風(fēng)險補償機制。
7、增強小額貸款公司可持續發(fā)展的內在動(dòng)力
小額貸款公司必須開(kāi)源節流，提高自身營(yíng)運能力。在貸款投放上，要堅持“小額、分散”的原則，盡可能地加快資金周轉速度，在人才建設上，要加大培訓力度，建立一支既有理論知識又有操作經(jīng)驗的專(zhuān)門(mén)從事小額信貸的專(zhuān)業(yè)隊伍。在業(yè)務(wù)創(chuàng )新上，要積極與有客戶(hù)資源優(yōu)勢、資金技術(shù)優(yōu)勢的同業(yè)、銀行、擔保公司、保險公司等機構合作開(kāi)展業(yè)務(wù)。
小額貸款公司應該怎么去管理?在上面我們已經(jīng)從小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)原則及小額貸款公司應該遵循的發(fā)展路徑兩方面簡(jiǎn)單的介紹了小額貸款公司的管理方法，希望對大家有一定的幫助，更多小額貸款的信息請關(guān)注國培機構的官網(wǎng)。
