在現實(shí)生活中，一些收入不高的家庭一談起理財，就覺(jué)得其是一種奢侈品，他們大都認為自己收入微薄，無(wú)"財"可理。殊不知，理財是
與生活休戚相關(guān)的事，只要善于把握"三個(gè)法寶"，低收入家庭亦有可能"聚沙成塔"，達到"財務(wù)自由"的境界。
法寶一：積極攢錢(qián)
"收入少，消費卻不少"------這是目前大多數低收入家庭所面臨的問(wèn)題。要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開(kāi)支，即通過(guò)減少家庭的即期消費來(lái)積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個(gè)詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂(lè )消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢(qián)。
以住房為例，對于低收入家庭來(lái)說(shuō)，置業(yè)的首要原則是"量入為出"，以安居為標準，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額?？煽紤]先買(mǎi)一套面積比較小、價(jià)格相對便宜的二手房，今后通過(guò)置換，"以小換大"，"以舊換新"，會(huì )比直接購買(mǎi)新樓輕松一些。
法寶二：善買(mǎi)保險
重病住院，動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元。一場(chǎng)大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負債累累。因此，低收入家庭在理財時(shí)更需要考慮是否以購買(mǎi)保險來(lái)提高家庭風(fēng)險防范能力，轉移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的目的。
建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫療類(lèi)"保險為主，以意外險為輔助。特別是對于那些社會(huì )醫療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買(mǎi)重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實(shí)在不打算花錢(qián)買(mǎi)保險，建議無(wú)論如何也要買(mǎi)份意外險，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難?？紤]到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開(kāi)支和孩子的教育支出方面，保險支出以不超過(guò)家庭總收入10％為宜，而保險的側重點(diǎn)也應該是扮演家庭經(jīng)濟支柱角色的大人，而不是孩子。
法寶三：慎重投資
對于低收入家庭來(lái)說(shuō)，薪水往往較低，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準備，首先要了解投資與回報的評估，也就是投資回報率。要基本了解不同投資方式的運作，所有的投資方式都會(huì )有風(fēng)險，只不過(guò)是大小而已，但對于低收入家庭來(lái)說(shuō)，安全性應該是最重要的。喜歡投資什么，或者認為投資什么好，除了看投資對象有無(wú)投資價(jià)值外，還要看自己的知識和專(zhuān)長(cháng)。只有結合自己的知識專(zhuān)長(cháng)投資，風(fēng)險才能得到有效控制。
低收入家庭每月要做好支出計劃，除了正常開(kāi)支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎基金，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低，可投資人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金和國債，這樣既能享受相應的利率，又可滴水成河。
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