白領(lǐng)理財大課堂：賺錢(qián)的七條定律
1.你要做羊，還是做狼？2.金錢(qián)遍地都是，賺錢(qián)很容易。3.最簡(jiǎn)單的方法最賺錢(qián)。4.你賺錢(qián)要做什么？買(mǎi)房子？買(mǎi)車(chē)子？環(huán)游世界？他們各需要多少錢(qián)？你要賺多少自己要清楚。5.賺錢(qián)即耗費腦力也耗費體力，光想不做永遠都是窮光蛋。6.相信自己一定會(huì )成為有錢(qián)人。7.多和有錢(qián)人在一起，他們會(huì )言傳身教的告訴你賺錢(qián)的方法！
昵稱(chēng)：小香港
年齡：80后
職業(yè)：策劃
薪水：月薪8000元
我看到了鏡子里那張被歲月摧殘得不成樣子的臉，于是狠下心來(lái)對自己說(shuō)：光漂亮是沒(méi)有用的，柜臺結帳的時(shí)候又不能用臉來(lái)刷卡。
看到很多人把信用卡說(shuō)成洪水猛獸：透支后果如何嚴重，成為卡奴多么恐怖，信用卡詐騙如何可怕，包括著(zhù)名的財富教主羅伯特?清崎先生也叫美國人先把信用卡賬單還清，取消，信用卡好像是理財的克星。
但我覺(jué)得，除非本身就財大氣粗，不需要透支；或者確實(shí)是控制不了自己，經(jīng)常消費過(guò)度的刷卡狂，我們普通白領(lǐng)還是可以有的！
你一定遇到過(guò)這樣的情況：心儀已久大衣商場(chǎng)終于打折了，而離發(fā)工資的日記還有幾天，你好意思或者說(shuō)有必要向朋友、同事開(kāi)口去借嗎？當你去電影院看到刷信用卡能半價(jià)的時(shí)候難道不認為他其實(shí)也可以省錢(qián)么？當你知道用信用卡買(mǎi)機票還能積分返里程的時(shí)候，不認為這也是理財的好方法么？
其實(shí)我認為信用卡就像刀一樣，只是一個(gè)工具，你可以用來(lái)削水果，也能用來(lái)行兇就看你怎么用，我一共有8張信用卡，但是從來(lái)沒(méi)有成為過(guò)傳說(shuō)中的卡奴。我用信用卡主要是這幾個(gè)方面：
信用卡看電影真的很合算
聯(lián)名信用卡的運作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、超市商場(chǎng)、租車(chē)公司等盈利機構聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的人在這些機構消費可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠?，F在不少銀行都和本市較大的商場(chǎng)開(kāi)發(fā)了聯(lián)名信用卡。
我個(gè)人有張汽車(chē)龍卡覺(jué)得還不錯，有車(chē)族可以考慮，加油、維修保養、車(chē)險、租車(chē)都有優(yōu)惠加油時(shí)每升能便宜1毛錢(qián)、如果交了200的年費就能一年洗車(chē)大概50次，平均下來(lái)每次才4塊錢(qián)，平時(shí)洗車(chē)價(jià)格最少也是10塊。不過(guò)這個(gè)要在能刷龍卡的地方才行，年審時(shí)候可以預約，投保的時(shí)候用他在平安和人壽能按7折優(yōu)惠，當然他也是信用卡，可以具有信用卡透支這個(gè)基本功能。
訂機票最好用航空聯(lián)名卡，航班延我賺錢(qián)
有一些聯(lián)名卡對白領(lǐng)“空中飛人”是比較有用的。所以我們團隊如果要出差的話(huà)訂購機票基本都會(huì )使用航空聯(lián)名卡。
這樣的卡的第一個(gè)功能是通過(guò)刷卡消費，累積航空里程，飛行到一定里程以后就可以用積分換一次免費旅程。
其次一個(gè)重要功能可能很多人都不知道，就是刷航空聯(lián)名卡還可以獲贈航意險。比起航空意外險，旅行不便保險的服務(wù)實(shí)用很多，涵蓋航班延誤、行李延誤/丟失、證件重置、旅游中斷等多項類(lèi)別。這些在旅途中經(jīng)常會(huì )發(fā)生的小意外，相信大家都碰到過(guò)，如果你有旅行不便險，搭乘或轉乘的航班延誤4-6小時(shí)以上；或你搭乘的班機抵達目的地6小時(shí)后，尚未領(lǐng)到托運行李，就可享受到此項保險的賠償，從500-2000元不等，像南航明珠中銀信用卡的航班延誤補償，及行李損失補償，就高達2000元。其實(shí)不少銀行都提供了高額航空意外保險和旅行不便保險，而只有航空聯(lián)名類(lèi)信用卡的持卡人，才可享受到這些服務(wù)。
據我所知道，現在國航知音牡丹信用卡、國航知音中信信用卡、招商銀行和浦發(fā)銀行各類(lèi)航空聯(lián)名卡都有這樣的功能哦！
信用卡也是居家和裝修的好幫手
我家里裝修的時(shí)候信用卡真是幫了我很大忙。除了傳統的專(zhuān)修采購途徑，比如在大商場(chǎng)選購家具和家電付款時(shí)，可以刷信用卡；開(kāi)通網(wǎng)上支付功能后，信用卡在采購一些裝修小件方面更是能大顯身手。
比如說(shuō)，裝修工程第一大件，櫥柜，我是趁著(zhù)紅星美凱龍開(kāi)張促銷(xiāo)訂的，8K多的套餐，就直接刷信用卡分期付款辦的；其余比較大的東西：防盜門(mén)，室內木門(mén)，馬桶，大衣柜，電視柜也都是在大的家居賣(mài)場(chǎng)刷卡定的。這些大件，市場(chǎng)比較規范透明，品牌檔次也比較明確，小店雖然可能也做，但產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)上還是本地的大商場(chǎng)更加可靠。
而一些大家眾所周知的“暴利”裝修材料，我則是充分的利用了萬(wàn)能的網(wǎng)絡(luò )去淘寶刷卡的。不淘不知道，淘了嚇一跳。同樣品牌型號的一些東西，市場(chǎng)里和網(wǎng)絡(luò )上差價(jià)是相當巨大的。小到電氣開(kāi)關(guān)：名牌五孔開(kāi)關(guān)本地市場(chǎng)價(jià)28元—網(wǎng)絡(luò )價(jià)10元；大到從四川訂的泡澡木桶：百安居定價(jià)3000—淘寶定做含運費價(jià)1050。
這次裝修，基本上能在網(wǎng)上刷的東東我都刷了：水龍頭，淋浴花灑，浴霸，壁紙，壁紙膠，木地板，燈具，節能燈，吊頂扣板，熱水器，洗衣機……網(wǎng)上支付可以省一部分錢(qián)，對裝修融資更有意義的是這每一筆刷在信用卡里的錢(qián)平均有40天的免息期，足夠支撐到下一次發(fā)工資的時(shí)間，而刷卡后最大的幾筆賬單后來(lái)我也申請了分期付款，相當于從銀行借了幾筆小額的貸款，確實(shí)解了燃眉之急。
50天的免息期，我們可以做很多事情
一提到50天的免息期，幾萬(wàn)塊的透支額度，大多數人一定和我一樣有過(guò)這樣小邪惡的想法：“我能不能把錢(qián)取出來(lái)？”嘿嘿，通常信用卡借貸是不鼓勵現金借貸的，也就是說(shuō)要想取出先進(jìn)則要負利息，不享受免息待遇，要注意這點(diǎn)。但是如果你有象我一樣比較好的“合理套現”的方法倒是不錯的比如我們團隊活動(dòng)的時(shí)候，都是我搶著(zhù)刷卡的（一來(lái)這樣也比較有領(lǐng)導范兒，二來(lái)呢刷完卡后單位是能報銷(xiāo)的，我就通過(guò)這樣的方法實(shí)現信用卡提現了哈哈）。
許多能夠“合理套現”成功的卡神們都會(huì )玩兒“接力賽跑的游戲”，手里永遠可以欠著(zhù)銀行一部分錢(qián)。方法我可以給大家分享一下，比如我有兩張卡，招行的賬單日是每月20號，還款日是每月8號；中行的賬單日是每月7號，還款日是每月27號。那么我可以在1月21號從招行刷出例如1W元，招行卡的免息期限是在3月的8號前，中行卡帳單日是7號，那么我可以在1月8號刷出1W元在2月27日前享受免息， 具體操作就是：在1月21號用招行卡刷1W，在3月8號用中信卡刷1W還招行卡，在4月22日用招行卡刷1W再還中信卡。信用卡是不適合直接提現的，利率會(huì )很高。
另外，如果你的卡額度夠大也可以利用短短的免息還款期，做一些簡(jiǎn)單的無(wú)風(fēng)險投資，如貨幣基金，用以增加利息收入，擴大結余。有風(fēng)險的投資黃金白銀這些就算你能像我一樣“合法套現”也最好別做，這樣的事情我是經(jīng)歷過(guò)的，在今年5月的時(shí)候我曾經(jīng)用“合理套現”的5萬(wàn)多塊錢(qián)買(mǎi)了白銀，后來(lái)，后來(lái)的情況是白銀一下跳水了我虧了1萬(wàn)多，后來(lái)還款的時(shí)候沒(méi)有辦法問(wèn)家里要的錢(qián)，哈哈！
好了，得瑟了一大堆，更多的理財經(jīng)驗還是請大家看《白領(lǐng)理財日記》吧，書(shū)里的理財達人和專(zhuān)家的經(jīng)驗都比我豐富很多，我也是慢慢跟著(zhù)達人們學(xué)習的，還沒(méi)有出師就出來(lái)賣(mài)弄了，如果有些不對不好的請各位包涵哈。
TIPS：我總結的信用卡使用小秘籍難得分享哦
1、招行卡每20元人民幣計1分，低于20元的單筆消費不計積分且不累積消費，舉個(gè)例子：刷了一筆19元，馬上又刷了一筆39元，算多少積分呢?只算1分!招行卡是不會(huì )將兩筆消費加在一起計算積分的，只會(huì )一筆筆算，每滿(mǎn)20元計1分。這樣的話(huà)，在刷招行卡時(shí)，無(wú)意中損失了不少小單和尾數的積分，上例中的第1筆損失19元的小單積分，第2筆也損失19元的尾數積分。
對策：如果不怕麻煩的話(huà)，將消費分開(kāi)刷，大單整20的(例如：20、100、2000等)用招行卡刷，不夠20的小單和尾數用其他1元積1分的信用卡刷。
2、興業(yè)卡的積分可兌換移動(dòng)充值卡50元(消耗27000分)，這是非常實(shí)惠的!因為兌換其他商品，你無(wú)從得知該商品的真實(shí)價(jià)格，商品要根據品牌、質(zhì)量等決定價(jià)格，所以上面標稱(chēng)的價(jià)格多少有些虛。而移動(dòng)充值卡的價(jià)格非常鋼性，50元充值卡就是50元話(huà)費，平時(shí)總要充手機的。
提示：現在新辦理興業(yè)信用卡，金卡贈送28000積分，相當于開(kāi)卡就送50元移動(dòng)話(huà)費，非常超值的說(shuō)!
3、利用騰訊網(wǎng)的財付通還款，不僅免一切費用，而且每天還款50元以上，就有一次抽獎機會(huì )。朋友們，機會(huì )來(lái)了!當你的賬單日到來(lái)時(shí)，申請多個(gè)財付通，每個(gè)財付通賬號僅還款50元/天，這樣就有N個(gè)抽獎機會(huì )。舉個(gè)實(shí)例：我招行賬單日是9月8日，賬單3000元，于是我從9月9日起，用三個(gè)財付通賬號每天還款150元(50×3)，就有3次抽獎的機會(huì )，一直還款到9月25日(9月28日是還款日，為了保險起見(jiàn)，早三天還完)我一共得到51次抽獎機會(huì )，雖然很難中獎，但反正免費抽獎，不要白不要。
提醒：財付通還款不是立即到賬的，它雖然標稱(chēng)是第二天到賬，但實(shí)際情況是：當天還款，第二天轉賬，第三天信用卡才入賬，所以一定要早三天還完，安全第一!
4、支付寶不能積分，一直是我的心病，近來(lái)研究一下發(fā)現，淘寶網(wǎng)某些商品有一個(gè)“支持信用卡支付”的標簽(淘寶商城最多)，購買(mǎi)這些商品付款時(shí)，選擇“信用卡支付”，就有積分了，而且積分與商場(chǎng)刷卡是一樣的。
備注：當然，羊毛出在羊身上，支持信用卡支付的商品一般會(huì )較貴一些，但同時(shí)一般是信用高的賣(mài)家和質(zhì)量有保證的商品才會(huì )支持，從這點(diǎn)意義上來(lái)看，也不失為一種選擇。另外，同事喜歡要我幫忙從淘寶網(wǎng)上購物，而且更喜歡從淘寶商城買(mǎi)，這樣我只要在付款時(shí)選擇“信用卡支付”，就能賺取積分了。
點(diǎn)評：
信用卡因其使用便捷而受到越來(lái)越多的人青睞，先消費后還款，購物享受折扣，積分還可兌換禮品……然而天下沒(méi)有免費的午餐，持卡人在使用信用卡前，應對信用卡功能利弊進(jìn)行了解，否則容易陷入債務(wù)陷阱，入不敷出。
本文中，小香港利用信用卡的各個(gè)優(yōu)勢，為己所用，便捷的同時(shí)也節省了部分開(kāi)支。但是同時(shí)也有很多問(wèn)題存在。
首先小香港的信用卡的數量較多，多達8張，信用卡的年費要求及收免規則都是不同的，如規定年度內刷夠要求的次數等。小香港不僅要計算每張卡要求與實(shí)際的刷卡次數，還要在每次刷卡時(shí)疲于計算其賬單日、還款日、最低還款額……把自己有限的精力過(guò)多的消耗在了這些事情上面，而萬(wàn)一發(fā)生漏算或錯算那真是得不償失。
其次，分期付款盡管免息，但部分銀行的手續費卻高過(guò)同期貸款利率，對消費者而言并不劃算。如信用卡消費交易金額達人民幣1500元即可申請分期付款，但其手續費率高達0.72%，最低費率為0.68%。以最低的0.68%計算，一年高達到8.16%，遠高于貸款利率。所以在選擇分期付款前最好先計算一下分期付款的成本，不要盲目選擇以增加個(gè)人支出。
再次，小香港提到的“合理套現”的方法，不僅在日期上存在隨機性、額度的有限性而且也并不適用每個(gè)人。近年來(lái)，通過(guò)套現機構來(lái)套取現金的方式屢見(jiàn)不鮮，不僅需要支付一定的手續費，而且這種做法具有風(fēng)險且涉嫌違規。此外，信用卡套現非常容易讓持卡人陷入“以卡養卡”“以債養債”的惡性循環(huán)中，使得債務(wù)壓力遠遠大于償債能力，并最終陷入經(jīng)濟困境中。
最后需要提醒大家銀行信用卡不能作為購買(mǎi)基金的銀行介質(zhì)，若通過(guò)“合理套現”購買(mǎi)貨幣基金不僅收益寥寥，一旦因此沒(méi)有按時(shí)還款，還要繳納使用期內全額高達6.5%月息的透支利息和滯納金。
信用卡在帶來(lái)便利同時(shí)，陷阱也無(wú)隱隨行，只有做一個(gè)理性消費者，量入為出，合理消費，方能成為信用卡使用的受益者。
點(diǎn)評人：東方華爾國家理財規劃師龐倩
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