第三方支付發(fā)展趨勢與分析
2006年06月21日 11:18 eNet硅谷動(dòng)力
所謂第三方支付，就是一些和國內外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過(guò)第三方支付平臺的交易中，買(mǎi)方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗物品后，就可以通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項轉至賣(mài)家賬戶(hù)。
相對于傳統的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節，在整個(gè)交易過(guò)程中，都可以對交易雙方進(jìn)行約束和監督。在不需要面對面進(jìn)行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著(zhù)電子商務(wù)在國內的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)也發(fā)展得比較快。
無(wú)數行業(yè)發(fā)展史表明，初期國家為了支持某行業(yè)的發(fā)展，總是給其提供寬松的環(huán)境，甚至對一些打擦邊球、鉆政策空子的行為也是睜只眼閉只眼，但發(fā)展到一定程度特別是高速發(fā)展的時(shí)期，國家有關(guān)部門(mén)就會(huì )插手進(jìn)行管理，提供必要的、有效的規范、監督與管理，以保證行業(yè)繼續健康發(fā)展。
央行高官近日提出，“一些市場(chǎng)創(chuàng )新產(chǎn)品，如網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等電子支付方式，在缺乏規范約束的情況下發(fā)展可能面臨一定的風(fēng)險，需要相應的法規制度進(jìn)行規范管理”，而網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付是第三方支付主要的運營(yíng)形式，很明顯高官的這句話(huà)就是向第三方支付行業(yè)傳遞一個(gè)明顯的信號：要對第三方支付行業(yè)進(jìn)行治理了。
第三方支付行業(yè)確實(shí)到了該治理的時(shí)候了，無(wú)序競爭使各家的利潤不高甚至在虧損中經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有造血功能行業(yè)生命力就不強。目前大多數第三方支付平臺還是靠收取支付手續費，即第三方支付平臺與銀行確定一個(gè)基本的手續費率，繳給銀行；然后，第三方支付平臺在這個(gè)費率上加上自己的毛利潤，向客戶(hù)收取費用。但是由于競爭的殘酷，為搶占更多的客戶(hù)，一些第三方支付公司甚至不惜血本，將向客戶(hù)的提成份額一降再降，優(yōu)惠條件層出不窮，不少第三方支付企業(yè)在很長(cháng)時(shí)間一直在賠本賺吆喝。
除了第三方支付企業(yè)之間的殘酷競爭外，原來(lái)第三方支付所依賴(lài)的銀行也逐漸從幕布后走向前臺，大有取代第三方支付企業(yè)之勢。當初，第三方支付企業(yè)出現時(shí)，銀行認為第三方支付有利于為自己發(fā)展新業(yè)務(wù)，且不管這些支付企業(yè)怎么折騰，也都不會(huì )威脅到銀行自身在這個(gè)行業(yè)中的主導地位，也正是基于這種認識使得銀行對于當初第三方支付平臺的發(fā)展能夠持一種比較開(kāi)明寬容的態(tài)度。而最近銀行好象對于網(wǎng)上支付的這塊肥肉也產(chǎn)生了興趣，目前，中國工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等都已經(jīng)在網(wǎng)上電子支付投入了很大力量，除此之外，央行批準的15家外資銀行準許在中國開(kāi)辦網(wǎng)上銀行，這無(wú)疑會(huì )在今年年年底中國銀行業(yè)開(kāi)放之后對國內第三方支付企業(yè)造成致命沖擊。
最后必須要提及的是當前第三方支付企業(yè)背后往往有外資、內資或知名電子商務(wù)網(wǎng)站等資金較為雄厚的投資者支撐，在當前為了占領(lǐng)地盤(pán)微利經(jīng)營(yíng)甚至虧本經(jīng)營(yíng)的時(shí)期，投資者的支持與否甚至能決定第三方支付能否生存下去，但當前大環(huán)境的投資趨冷將使第三方支付企業(yè)的生存環(huán)境更加惡劣。
根據如上分析，可知在不遠的將來(lái)第三方支付行業(yè)將會(huì )掀起一場(chǎng)整風(fēng)與洗牌合二為一運動(dòng)，在這場(chǎng)運動(dòng)中，大愚認為當前第三方支付企業(yè)肯定會(huì )有不少企業(yè)會(huì )消失（被兼并或倒閉），但留下來(lái)的第三方支付企業(yè)日子也不會(huì )太好過(guò)，因為它受銀行業(yè)的網(wǎng)上支付及電子商務(wù)平臺自身的電子支付的夾擊，除非國家規定電子商務(wù)平臺不能有自身的支付平臺，這樣也許會(huì )給第三方支付留下發(fā)展的空間。
當前，第三方支付平臺和銀行的關(guān)系比較微妙。第三方支付一旦做大，將與銀行的網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上支付搶生意，甚至有可能會(huì )取得銀行牌照、變身做零售銀行的可能，因此它的靠山銀行絕對不會(huì )養虎為患。反過(guò)來(lái)說(shuō)，第三方支付也為將來(lái)銀行推出網(wǎng)上電子支付業(yè)務(wù)扮演了排頭兵沖鋒陷陣的角色，使銀行網(wǎng)上電子支付業(yè)務(wù)的推出更容易一些，因此銀行目前也不想做得太絕，把其扼殺在搖籃中，這有點(diǎn)卸磨殺驢之嫌。但還是那句話(huà)，在商場(chǎng)上只有永遠的利益沒(méi)有永遠的朋友！
第三方支付與銀行的業(yè)務(wù)沖突目前看來(lái)不是很明顯，但在不遠的將來(lái)就會(huì )越來(lái)越明顯，但如前所述，由于第三方支付在以前也為銀行做了不少有益的事，馬上翻臉扼殺第三方支付銀行可能也有所顧忌，因此銀行業(yè)為了避免同第三方支付企業(yè)撕破臉，就曾給第三方支付企業(yè)指出一條出路，某銀行行長(cháng)就曾直言不諱的表示：“如果是C2C的形式，第三方支付就很有存在的必要。因為賣(mài)家眾多、也比較零散，管理需要耗費很多時(shí)間，銀行的精力有限; 但如果是B2C，一些大商戶(hù)不見(jiàn)得比第三方支付機構能力弱，在這種情況下，銀行直接介入就可以了。” 言下之意，第三方支付還是到C2C去發(fā)展吧?？墒荂2C平臺基本上都有自己的支付平臺，這條路能走得通嗎？
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