對于中國第三方支付的從業(yè)者來(lái)說(shuō)，8月28日絕對是一個(gè)值得記住的日子，央行在這一天宣布注銷(xiāo)浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司（“浙江易士”）《支付業(yè)務(wù)許可證》。從此，結束了中國第三方支付牌照只發(fā)不撤的歷史。
浙江易士牌照被注銷(xiāo)是因為存在大量挪用客戶(hù)備付金、偽造變造交易和財務(wù)資料、超范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)等重大違規行為。央行認為，這些行為嚴重擾亂了市場(chǎng)秩序，損害了消費者合法權益，性質(zhì)惡劣、情節嚴重。因此根據《中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，注銷(xiāo)該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》，并向公安部門(mén)移交其涉嫌犯罪的證據及相關(guān)資料。
保障客戶(hù)資金安全是人民銀行對非銀行支付機構實(shí)施監管的重中之重。從最早的《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》到《備付金管理辦法》再到《網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》（征求意見(jiàn)稿），備付金的安全一直被屢次強調。
央行一再明確客戶(hù)備付金不屬于支付機構的自有財產(chǎn)，支付機構不得以任何形式挪用、占用；規范客戶(hù)備付金的存放、歸集、使用、劃轉，資金要全額專(zhuān)戶(hù)實(shí)施銀行存管并封閉運行和使用；要求存管銀行監督備付金使用情況，拒絕違規使用。
在最近發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）中，央行還提醒支付公司的用戶(hù)，存放在虛擬支付賬戶(hù)的錢(qián)和銀行存款有本質(zhì)的區別，并不受存款保險的保護。
據不完全統計，從2011年開(kāi)始，央行共發(fā)放了五批支付牌照，央行共發(fā)放過(guò)4批第三方支付牌照，分別是2011年5月18日27家單位獲批；2011年8月29日13家單位獲批；2011年12月22日61家單位獲批；2012年6月27日95家單位獲批，2014年7月15日19家單位獲批。除此之外，央行再未批量發(fā)放過(guò)牌照，但曾陸續給個(gè)別企業(yè)發(fā)放。目前持牌單位269家。
此前，一直有業(yè)界人士抱怨第三方支付牌照發(fā)的“太多、太濫”，但央行對此也有苦衷，在央行看來(lái)，發(fā)放牌照其實(shí)是一個(gè)行政許可事項，只要申請人符合條件，央行就沒(méi)有理由不發(fā)放許可，但此次注銷(xiāo)支付公司牌照，也說(shuō)明這個(gè)行業(yè)不再會(huì )“只進(jìn)不出”。
央行表示，對于擅自挪用客戶(hù)備付金、肆意損害消費者權益和破壞支付市場(chǎng)秩序、存在重大支付風(fēng)險隱患的嚴重違法違規行為實(shí)行“零容忍”，堅決予以清理、取締，發(fā)現一起，查處一起。
2015年8月24日，人民銀行依法注銷(xiāo)浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。對此，人民銀行有關(guān)部門(mén)負責人回答了記者提問(wèn)。
1.為什么要注銷(xiāo)浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》？
浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)易士公司）于2011年12月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準在浙江省內開(kāi)展預付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)。
經(jīng)人民銀行執法檢查確認，易士公司存在以下嚴重違規問(wèn)題：一是通過(guò)直接挪用、向客戶(hù)賒銷(xiāo)預付卡、虛構后臺交易等方式，大量違規挪用客戶(hù)備付金，造成資金鏈斷裂，預付卡無(wú)法使用，持卡人權益嚴重受損。二是偽造、變造支付業(yè)務(wù)、財務(wù)報表和資料，欺騙、掩飾資金流向。三是超范圍違規發(fā)行網(wǎng)絡(luò )支付產(chǎn)品。根據《中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》，人民銀行依法注銷(xiāo)該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。
2.發(fā)現易士公司挪用客戶(hù)備付金后，有關(guān)部門(mén)采取了哪些措施，注銷(xiāo)其許可證后如何保障消費者權益？
人民銀行、地方政府和相關(guān)部門(mén)高度重視易士公司挪用客戶(hù)備付金風(fēng)險事件，事發(fā)后立即采取措施，維護消費者權益：一是督促易士公司從各種渠道籌措資金，盡快彌補資金缺口，保證預付卡正常使用；二是制定處置措施和應急預案，核查易士公司資產(chǎn)負債狀況，妥善處理持卡人投訴，及時(shí)回應社會(huì )關(guān)切；三是公安部門(mén)對易士公司及相關(guān)責任人立案偵查；四是人民銀行多次組織召開(kāi)備付金監管工作會(huì )議，通報事件情況，系統排查風(fēng)險，強化風(fēng)險認識，對人民銀行分支機構、備付金存管銀行和支付機構提出工作要求。同時(shí)，在全國部署開(kāi)展了預付卡機構客戶(hù)備付金專(zhuān)項治理和風(fēng)險排查，加大懲戒和處罰力度，增強支付機構的底線(xiàn)意識和備付金存管銀行的責任意識。
為保障消費者權益和社會(huì )穩定，有序推進(jìn)易士公司《支付業(yè)務(wù)許可證》注銷(xiāo)工作，人民銀行配合地方政府做了大量準備工作，制定了詳細的方案。協(xié)調相關(guān)機構按照商業(yè)化原則收購持卡人債權。對于拖欠商戶(hù)款，先通過(guò)司法途徑確認債權金額，再由相關(guān)機構按市場(chǎng)化原則與商戶(hù)協(xié)商辦理債權收購。對于持卡人和商戶(hù)之外的其他債權人，通過(guò)訴訟等司法途徑處理。易士公司持卡人債權收購工作已于2015年7月2日啟動(dòng)，目前進(jìn)展順利。對相關(guān)商戶(hù)的債權收購工作也已啟動(dòng)。
3、存放在易士公司預付卡里的錢(qián)和銀行存款有何區別？相應的賠付責任應由誰(shuí)來(lái)承擔？
易士公司本質(zhì)上是一家商業(yè)企業(yè)，與商業(yè)銀行不同。預付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為，是企業(yè)代客戶(hù)保管預付資金，是一種零售支付工具。消費者購買(mǎi)易士卡，是在認可易士公司商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉移了一定的預付價(jià)值。這與銀行存款有本質(zhì)區別，不受存款保險制度的保護，易士公司應當向消費者進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險提示，這也是人民銀行對易士公司的要求。發(fā)生資金損失時(shí)，要按照相關(guān)法律法規及合同約定確定賠付責任。
4.據了解，此為全國首例《支付業(yè)務(wù)許可證》注銷(xiāo)事件，是否意味著(zhù)人民銀行對支付機構的監管政策發(fā)生了變化？下一步工作計劃如何？
一直以來(lái)，人民銀行都按照“鼓勵創(chuàng )新與規范發(fā)展并重”的思路開(kāi)展支付機構監管工作。我們支持、鼓勵支付機構充分發(fā)揮優(yōu)勢，規范開(kāi)展創(chuàng )新，服務(wù)社會(huì )、民生。同時(shí)，支付機構經(jīng)營(yíng)必須堅持依法合規，不能觸碰監管紅線(xiàn)。保障客戶(hù)備付金安全是人民銀行對支付機構實(shí)施監管的重中之重，不得挪用客戶(hù)備付金是各類(lèi)非銀行支付機構經(jīng)營(yíng)的一條紅線(xiàn)。對于擅自挪用客戶(hù)備付金、肆意損害消費者權益和破壞支付市場(chǎng)秩序、存在重大支付風(fēng)險隱患或嚴重違法違規行為的機構，人民銀行將“零容忍”，對相關(guān)單位和責任人依法處理，絕不姑息。
下一步，人民銀行將進(jìn)一步健全機制，完善監管辦法，改善監管手段，提升支付機構監管的有效性，防范支付風(fēng)險，保障消費者合法權益。
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