相比存活在互聯(lián)網(wǎng)上的“羊毛黨”來(lái)說(shuō)，以套現為主要目的的人更像是組織有序的“螞蟻大軍”，虎視眈眈地盯著(zhù)能夠套現的一切互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品上。螞蟻花唄/借唄、京東白條、各種立減XXX元的活動(dòng)……這些都成為套現的重災區。甚至從某種程度上看，套現已經(jīng)成為了一個(gè)地下灰色產(chǎn)業(yè)，讓所有與之相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不寒而栗。
數量眾多的“螞蟻大軍”之所以橫行無(wú)忌，關(guān)鍵在于兩點(diǎn)：一是在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品上套現有著(zhù)較高的利益，空手套白狼和利息差的誘惑讓他們一直蠢蠢欲動(dòng)并付之于行動(dòng)；二是目前在監管領(lǐng)域上還存在有一定的漏洞，還是以事后查處為主，威懾力較小。那么，這是否就意味著(zhù)套現這一地下灰色產(chǎn)業(yè)的陰霾就將一直存在？
套現從未停止：空手套白狼+利息差的誘惑
“螞蟻大軍”的特點(diǎn)就是無(wú)利不起早，對他們來(lái)說(shuō)，套現本身存在的高利潤讓其趨之若鶩。簡(jiǎn)單來(lái)看，套現主要有兩種。一種是“空手套白狼”，利用支付寶、大眾點(diǎn)評、美團、百度糯米的外賣(mài)、團購或者各種立減活動(dòng)進(jìn)行套現。
比如在打開(kāi)某團購、外賣(mài)應用，只要下單某一外賣(mài)食品，數量十份等，選擇用螞蟻花唄、京東白條等支付，20分鐘后確認收貨，給五星好評。但其實(shí)，點(diǎn)的外賣(mài)根本不會(huì )送到。在確認收獲并好評之后，以外賣(mài)商家為偽裝的套現團伙就會(huì )在扣除手續費后將錢(qián)轉給買(mǎi)家。這樣一來(lái)，買(mǎi)家就能夠成功將螞蟻花唄等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里的額度套現。
另外一種則是看上了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品利息差，目前通過(guò)螞蟻借唄、京東白條等進(jìn)行貸款利率較低，日利率僅在萬(wàn)分之五左右，還經(jīng)常搞活動(dòng)，能夠低至萬(wàn)分之三！相比民間借貸慣用的1分利率、1分5利率乃至更高的利率，簡(jiǎn)直就是白給！因此很多套現團伙就看上了這些利息差，頻頻組織海量“螞蟻大軍”，將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中額度全部提現出來(lái)，并高利率帶給急需的人，吃的就是利息差。
不管是空手套白狼還是利息差，套現團伙都將里面的門(mén)道弄得非常清楚，甚至還根據互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品規則的升級而不斷變換著(zhù)花樣。這些“螞蟻大軍”的能量，還真的不可小覷。
漏洞層出不窮：二維碼套現竟如此輕松
其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或者相關(guān)平臺都知道有套現團伙的存在，但往往事情發(fā)生前卻無(wú)可奈何。關(guān)鍵就在于其制定的規則不管如何完善，但因為其初衷是為了給用戶(hù)提供方便并盈利，不可能會(huì )太過(guò)于嚴苛，因此總是會(huì )存在漏洞。其中，二維碼就是重災區。
二維碼作為承擔支付信息的載體，本質(zhì)和網(wǎng)絡(luò )支付是一致。但因為其本身較低的科技含量和極易操作的特性，成為套現團伙的針對目標。尤其是在刷卡費率調整新規發(fā)布后，傳統POS機刷卡變得非常困難，因此很多套現團伙推出二維碼套現業(yè)務(wù)。尤其是在小額支付上，二維碼更是受到套現團伙的歡迎，種種新型套現手法被研究出來(lái)。
原本是為用戶(hù)提供簡(jiǎn)捷、方便支付形式的二維碼等，如今卻成為套現的漏洞，實(shí)在是讓人愕然。再加上其他層出不窮的漏洞，在套現團伙眼中，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等幾乎是“千瘡百孔”。
監管交叉領(lǐng)域的困擾：必須加大事前監管力度
之所以以套現為目的的“螞蟻大軍”如此猖獗，除了利潤之外，還在于監管力度較小。套現大軍千千萬(wàn)，真正會(huì )受到懲處的卻只是極少數。很多都是在發(fā)生在套現之后，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有所察覺(jué)才會(huì )進(jìn)行相關(guān)懲處，且處罰力度較小，這就助長(cháng)了“螞蟻大軍”的囂張氣焰。
今年11月，有使用聚合支付二維碼卡片掃碼支付的用戶(hù)支付寶賬號被禁止使用信用卡收付款半年，支付寶的風(fēng)控通知給出原因就是該賬號涉及套現。微信支付方面，9月發(fā)布《微信支付違規商戶(hù)定義及處理規則》公告后，12月就公開(kāi)了一批從事掃碼違規的服務(wù)商名單，其中不乏一些知名收單機構和銀行。但不管怎么樣，都是在內部進(jìn)行懲治，不會(huì )移交相關(guān)司法部門(mén)。
即使移交相關(guān)機關(guān)，也是極少數。比如去年8月支付寶公司開(kāi)展“隨機立減最高100元”、 “滿(mǎn)200元立減100元”等優(yōu)惠活動(dòng)，減免金額由支付寶公司補貼給商家。商家發(fā)現套現竅門(mén)，通過(guò)朋友的支付寶刷空單，進(jìn)而獲取補貼。最終，采取虛構交易的方式刷空單2000余次，套取支付寶補貼款達26.395萬(wàn)余元。而支付寶也是發(fā)現交易太過(guò)集中才報案，最終相關(guān)人被判刑。
可以看到，現在關(guān)于刷單的監管存在著(zhù)一定弊端。一是缺乏事前監管，無(wú)法阻止套現團伙伸出“魔爪”；而是存在交叉監管上的困擾，司法機關(guān)無(wú)法直接管理，只能是在等待互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)報案之后，才能進(jìn)行懲處。要是想斬斷套現團伙的大手，就必須在事前監管和監管交叉領(lǐng)域上加大力度。雙管齊下之后，套現的“螞蟻大軍”才有望消失。（科技新發(fā)現 康斯坦丁/文）
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