對于移動(dòng)支付的前景，Schulman是非?？春玫?，他表示“我們生活在數字商業(yè)之中，世界各地的數字商業(yè)仍在蓬勃發(fā)展”。如今數字商業(yè)正處于爆發(fā)式增長(cháng)階段，所以前景是十分積極的。
對于如何支持這種增長(cháng)，Schulman表示旗下的Venmo一直努力與多個(gè)國家和行業(yè)的公司建立合作關(guān)系，如谷歌、微軟、Facebook、亞馬遜、阿里巴巴等，其中亞馬遜和阿里巴巴業(yè)務(wù)的年增長(cháng)率為40%。這是Venmo抵消增長(cháng)放緩的關(guān)鍵戰略之一，也能說(shuō)明阿里巴巴在全球移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)占據了較為重要的位置，而這種狀況也能反映出中國移動(dòng)支付發(fā)展的一種趨勢。
隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，移動(dòng)支付也在中國大規模普及開(kāi)來(lái)。從2013年開(kāi)始規模迅速增長(cháng)，于2015年超越PC支付，成為第三方支付隊伍的中堅力量。到2018年，移動(dòng)支付基本在中國10億的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)中達到了90%以上的滲透率，這也使得移動(dòng)支付被視為中國的“新四大發(fā)明”之一。
在Schulman提到的未來(lái)移動(dòng)支付這100萬(wàn)億的市場(chǎng)規模中，中國究竟能占多少？其實(shí)在2017年，中國移動(dòng)支付的市場(chǎng)規模就已達到117萬(wàn)億元，是當時(shí)29萬(wàn)億的PC支付市場(chǎng)規模的4倍多，成為絕對的全球第一大移動(dòng)支付市場(chǎng)。而從格局來(lái)看，基本是“兩強定天下”，微信支付與支付寶的市場(chǎng)份額逐年攀升，幾乎瓜分了中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)，基本沒(méi)給其他玩家留出空間。
當然，這并不是說(shuō)中國移動(dòng)支付市場(chǎng)就沒(méi)有其他玩家，但是在94%的市場(chǎng)份額被兩強瓜分殆盡之后，像天翼支付、京東金融這樣的平臺只能在自家體系極其有限的空間中起到一些作用。而Apple Pay、PayPal這類(lèi)在國外頗具優(yōu)勢的移動(dòng)支付服務(wù)，到了中國也同樣無(wú)法撼動(dòng)支付寶和微信支付的地位。
中國能在移動(dòng)支付方面取得這樣的成績(jì)可以說(shuō)是非常令人驚訝的。而中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)之所以能蓬勃發(fā)展，主要取決于中國獨特的市場(chǎng)環(huán)境。
第一，中國沒(méi)有金融巨頭建立的堅固壁壘。
要說(shuō)中國的金融巨頭，也就是五大行（中國銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行、交通銀行）了。五大行都屬于國企，側重穩定安全的運行與監管。至于業(yè)務(wù)方面，除了常規運營(yíng)之外，對利潤的渴求程度并不算高。
這就給了移動(dòng)支付發(fā)展的機會(huì )。在移動(dòng)支付發(fā)展的過(guò)程中，金融巨頭們不僅沒(méi)有阻止其發(fā)展，反而為其提供了金融體系的保障和信用方面的擔保。這種狀況在那些資本主義發(fā)達國家基本是不可能出現的，但在中國就成為了現實(shí)。
第二，用戶(hù)此前沒(méi)有形成固定的支付習慣。
在歐美、日韓等發(fā)達國家，信用卡體系已相當成熟，支票支付也較為常見(jiàn)。而這兩種支付習慣一旦形成，非常難以轉變。所以國外即使有第三方移動(dòng)支付，面對勢力龐大的銀行金融巨頭和信用卡組織，再加上嚴苛的監管，基本上是無(wú)“出頭之日”了。
然而在中國情況就大不相同了。中國市場(chǎng)中沒(méi)有健全的信用卡機制，也沒(méi)有已經(jīng)成熟的支票支付習慣。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及讓第三方移動(dòng)支付應用能夠以龐大的用戶(hù)基礎為依托，再利用技術(shù)優(yōu)勢為移動(dòng)支付創(chuàng )造更多機會(huì )。
實(shí)際上，中國市場(chǎng)信用卡體系的不成熟還源于國人的消費習慣。在中國，人們習慣于存款支付，而在國外，人們習慣于信貸支付，后者會(huì )直接導致使用移動(dòng)支付時(shí)風(fēng)險上升，這也是移動(dòng)支付在國外普及率不高的重要原因。
如今在中國的移動(dòng)支付平臺中也提供信貸支付服務(wù)，但與存量支付相比所占比率相當低，所以移動(dòng)支付平臺也無(wú)需承擔高額的信用成本，用戶(hù)使用移動(dòng)支付的額外成本亦被將至最低。
第三，零售商戶(hù)的發(fā)展需求使得移動(dòng)支付興起。
在國外，主流商戶(hù)缺乏足夠的向移動(dòng)支付靠攏的動(dòng)力。而中國則有大量的個(gè)體商戶(hù)缺乏與銀行直接合作的能力，移動(dòng)支付的出現無(wú)疑滿(mǎn)足了它們最為實(shí)際的關(guān)于支付的需求。這些在中國無(wú)處不在的零售商戶(hù)成為了推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展的重要力量，如今我們隨處可見(jiàn)各種小商店、攤位上都貼著(zhù)二維碼，就是這種需求被充分滿(mǎn)足的結果與移動(dòng)支付在中國蓬勃發(fā)展的最有利證明。
最后，移動(dòng)支付在中國得以迅速發(fā)展與中國的社會(huì )形態(tài)也緊密相關(guān)。
歐美、日本雖然被稱(chēng)作是發(fā)達國家，但骨子里有種典型的“懷舊情節”。沉浸于以往的許多習慣，對“改變”頗為排斥。而中國則不同，盡管我們有幾千年的歷史，但中國人對于改變的態(tài)度是包容與接納，再加上經(jīng)歷過(guò)下崗大潮，所以中國對于舊產(chǎn)業(yè)的淘汰和更新持積極態(tài)度，對創(chuàng )意和新產(chǎn)品的包容度極高，這就讓移動(dòng)支付擁有了更大的機會(huì )，優(yōu)勢也得以充分發(fā)揮。
上述因素使得移動(dòng)支付在中國的市場(chǎng)規模迅速擴張，與此同時(shí)監管也日益完善。所以中國的移動(dòng)支付基本沒(méi)有經(jīng)歷太過(guò)“野蠻”的增長(cháng)階段，而是在短短幾年之內市場(chǎng)格局就逐漸成熟。今天中國的移動(dòng)支付，無(wú)論是交易規模、用戶(hù)規模，還是交易場(chǎng)景的豐富程度和滲透率，都遠勝于發(fā)達國家。
然而這并不意味著(zhù)中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)可以就此“高枕無(wú)憂(yōu)”了。事實(shí)是，中國的移動(dòng)支付平臺之間的競爭趨向“白熱化”階段，移動(dòng)支付市場(chǎng)有變?yōu)椤凹t?！钡内厔?。所以想要繼續在這一市場(chǎng)中得以發(fā)展，恐怕需要尋求新的道路。
那么這種新的道路要如何才能切入？其實(shí)國內外的移動(dòng)支付平臺在這方面已經(jīng)在逐步進(jìn)行一些探索和嘗試。Schulman在采訪(fǎng)中表示：“Venmo真正的秘密在于，它不僅僅是一項支付交易”。除了提供支付服務(wù)之外，Venmo還“與千禧一代的愿望聯(lián)系在一起，與社交網(wǎng)絡(luò )聯(lián)系在一起”、“未來(lái)可以用Facebook做的事情越來(lái)越多”。
從這些言論中可以感受到作為移動(dòng)支付巨頭PayPal創(chuàng )始人的Schulman對社交領(lǐng)域的興趣，而這種“興趣”在國內外的移動(dòng)支付巨頭中似乎是“不約而同”的。實(shí)際上，移動(dòng)支付能夠在中國迅速滲透的原因之一就是依托社交。
例如微信支付背后有騰訊龐大的社交體系在支撐，微信支付、QQ的財付通皆是如此。僅僅是紅包和轉賬兩個(gè)應用場(chǎng)景，就會(huì )大大增加用戶(hù)使用移動(dòng)支付的動(dòng)力，這種動(dòng)力最終會(huì )轉化到線(xiàn)下，增加用戶(hù)對微信支付的使用頻率。
從以往的事例來(lái)看，社交對移動(dòng)支付產(chǎn)生的能量不可小覷，除了能夠推動(dòng)自家的移動(dòng)支付平臺的發(fā)展，還可能會(huì )帶來(lái)一些“意外的驚喜”。
例如在社交場(chǎng)景中，年輕群體和中老年群體之間很容易以親情為基礎、以家庭為單位產(chǎn)生互動(dòng)，這種互動(dòng)在中國是除了在移動(dòng)支付的場(chǎng)景之下很少能產(chǎn)生的。在年輕人給長(cháng)輩發(fā)紅包，或者長(cháng)輩之間互發(fā)紅包之后，長(cháng)輩就非常容易在社交軟件中積累余額。
盡管這些紅包在積累過(guò)后，多數只有幾元或十幾元。但當長(cháng)輩們看到社交軟件上出現的商品團購信息，深藏在骨子里的“節儉品質(zhì)”就會(huì )發(fā)揮作用，帶動(dòng)中老年群體網(wǎng)購行為的增加，這也就是拼多多為何能夠借助微信的社交體系成長(cháng)為電商第三極力量的重要原因。
當然，電商得以成長(cháng)的原因并不單純，但移動(dòng)支付是不可或缺的，而社交給移動(dòng)支付的動(dòng)力有時(shí)會(huì )超乎想象。相關(guān)數據顯示，包括微信在內的騰訊系社交軟件的人均打開(kāi)時(shí)常每天都在半小時(shí)以上?？瓷先r(shí)間并不長(cháng)，但騰訊社交體系本身?yè)碛旋嫶蟮挠脩?hù)基數，每個(gè)人半小時(shí)，匯集起來(lái)足以讓移動(dòng)支付借助社交進(jìn)一步蔓延開(kāi)來(lái)。
微信這樣龐大的社交體系，恰是中國移動(dòng)支付市場(chǎng)中的另一位巨頭支付寶所缺乏的。其實(shí)支付寶固有的強項是電商，畢竟阿里巴巴就是靠電商起家的。但是支付寶的“社交之心”并未熄滅，最典型的例子就是支付寶中的好友功能以及每年春節火爆一次的“集五?！?。不得不說(shuō)，集五福已經(jīng)成為支付寶做社交的一個(gè)重要切入點(diǎn)。但是在日常的線(xiàn)上對話(huà)中，人們還是更習慣于微信等聊天軟件，畢竟除了轉賬和集福之外，沒(méi)人會(huì )去專(zhuān)門(mén)點(diǎn)開(kāi)支付寶的好友界面進(jìn)行交流。
盡管在“傳統”的線(xiàn)上社交方面支付寶比不過(guò)微信，但支付寶也有自己的方法。在這個(gè)多元化的時(shí)代，“社交”的定義早已不僅限于聊天。只要有心，視頻、直播以及更多的場(chǎng)景都可以成為社交的入口。在支付寶的頁(yè)面中，我們可以看到越來(lái)越多的功能在增加，支付寶或許是希望借助更多的場(chǎng)景推動(dòng)社交的發(fā)展，進(jìn)而為移動(dòng)支付的增長(cháng)找到新的道路。
可以看到，中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)在經(jīng)歷了幾年的高速增長(cháng)之后，已然成為全球移動(dòng)支付體系中的重要組成部分，可以預計在未來(lái)的100萬(wàn)億的市場(chǎng)中，中國會(huì )占大頭。然而中國的移動(dòng)支付市場(chǎng)在漸趨成熟的同時(shí)也日趨飽和，因而尋找新出路是必然選擇。而社交大概率會(huì )為移動(dòng)支付巨頭們所青睞，成為拉動(dòng)漸趨飽和的中國移動(dòng)支付市場(chǎng)的新的增長(cháng)點(diǎn)。
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